Laporan Tahunan 2016
Annual Report 2016
Bangkok Bank
Public Company LimitedDAFTAR ISI
T
able of Contents
Ri
n
gk
asan
K
e
u
an
g
an
1
Fi
nanc
i
al H
ig
hl
ig
hts
R
as
i
o
K
e
u
an
g
an
2
Fi
nanc
i
al
R
at
i
os
Pr
of
i
le
P
e
ru
sahaan
4
Co
r
po
r
ate
Pr
of
i
le
L
apo
r
an
G
oo
d
Co
r
po
r
ate
G
o
v
e
r
nance
6
G
oo
d
Co
r
po
r
ate
G
o
v
e
r
nance
R
epo
r
t
P
e
r
e
k
ono
mi
an
I
n
d
ones
i
a
2016
33
I
n
d
ones
i
a Econo
m
y
i
n
2016
L
apo
r
an
M
ana
j
e
m
en
37
M
ana
g
e
m
ent
R
epo
r
t
Ki
ne
rj
a
B
an
gk
o
k B
an
k
46
B
an
gk
o
k
B
an
k
’s pe
r
fo
rm
ance
M
ana
j
e
m
en
78
T
he
M
ana
g
e
m
ent
S
t
ruk
t
ur Org
an
i
sas
i
83
Org
an
i
zat
i
on Cha
r
t
L
a
m
p
ir
an
A
ttach
m
ent
RINGKASAN KEUANGAN BANGKOK BANK BangkokBank’s Financial Highlights
Unitdalamjutaanrupiah (UnitinmillionRupiah)
P
e
r
t
um
b
u
han
pa
d
a
Ak
h
ir P
e
riod
e
T
ah
u
n
2016 2015
%
c
han
g
e
Pr
o
gr
ess at Yea
r
-En
d
T
otal
Aktiva
24
,
768
,
634
24
,
517
,
014
1
.
03%
TotalAssets
Giro
pada
Bank
22
,
814
77
,
330
-70
.
50%
DemandDeposits withBanks
Kr
e
dit
y
an
g
di
b
e
r
ikan
20
,
514
,
340
20
,
141
,
0
9
7
1
.
85%
Creditsgranted
Ak
ti
v
a
T
e
ta
p
dan
I
n
v
e
nta
r
i
s –
n
e
t
9
2
,
36
9 9
6
,
1
9
6
-3
.9
8%
PremisesandEquipment
Ak
ti
v
a
Pr
o
d
u
k
ti
f
25
,
556
,
780
25
,
036
,
0
9
2
2
.
08%
Pr
o
ducti
v
e
A
ssets
D
ana
P
i
h
a
k
K
e
ti
g
a
5
,
03
9,
344
5
,
118
,
311
-1
.
54%
Th
ird
Party
Fund
S
i
m
p
anan
B
e
r
j
an
g
k
a
3
,9
81
,
22
9
4
,
043
,
053
-1
.
53%
TimeDeposits
D
ana
U
s
a
h
a
11
,
653
,
713
11
,9
24
,
025
-2
.
27%
W
o
r
k
ing
Ca
p
ital
D
ana
da
r
i
K
ant
o
r
Pu
s
at
4
,
875
,
50
9
4
,
765
,
714
2
.
30%
HeadOfficeAccountP
e
r
t
um
b
u
han
u
nt
uk T
ah
u
n
2016 2015
%
chan
g
e
P
r
o
g
r
ess fo
r
the yea
r
P
e
nda
p
atan
O
p
e
r
ati
o
na
l
1
,
5
9
8
,
174
1
,
435
,
664
11
.
32%
OperationalRevenueB
e
b
an
O
p
e
r
ati
o
na
l
87
9,
246
856
,
824
2
.
62%
OperationalExpensesL
a
b
a
O
p
e
r
a
s
i
718
,9
28
578
,
840
24
.
20%
OperatingProfitP
a
j
a
k
P
e
n
g
h
a
s
i
l
an
2
99,
527
245
,
862
21
.
83%
IncomeTax
L
a
b
a
(
Rug
i
)
B
e
r
s
i
h
413
,
661
336
,
317
23
.
00%
Net
Pr
of
it
(
Lo
ss)
L
a
b
a
B
e
r
s
i
h
p
e
r
S
a
h
a
m
-
-
LAPORAN TAHUNAN 2016
2
ANNUAL REPORT
R
as
i
o
K
e
u
an
g
a
n
F
i
nanc
i
al
R
at
i
os
P
e
r
m
o
d
alan 2016
2015
%
chan
g
e
Cap
i
tal
i
zat
i
on
(
%
)
(
%
)
K
e
w
a
j
i
b
an
Mo
da
l
M
ini
mum
57
.
25
57
.
06
0
.
1
9
CapitalAdequacyRatio(CAR)
Ak
ti
v
a
T
e
ta
p
t
e
r
h
ada
p
Mo
da
l
2
.
6
9
2
.
70
-0
.
01
FixedAssetstoCapital
Ak
t
iv
a
Produk
t
i
f
2016
2015
%
chan
g
e
P
r
o
d
u
ct
i
v
e Assets
(
%
)
(
%
)
Ak
ti
v
a
Pr
o
d
u
k
ti
f
B
e
rm
a
s
a
l
a
h
1
.
1
9
0
.
4
9
0
.
70
TroubledProductiveAssets
K
r
e
dit
B
e
rm
a
s
a
l
a
h
0
.
38
0
.
0
9
0
.
2
9
NPL
C
K
PN
t
e
r
h
ada
p
Ak
ti
v
a
Pr
o
d
u
k
ti
f
5
.
57
4
.
16
1
.
41
ReservestoProductiveAssets
R
e
nta
b
i
l
i
ta
s 2016
2015
%
chan
g
e
P
r
of
i
tab
i
l
i
ty
(
%
)
(
%
)
T
in
g
k
at
P
e
n
g
e
mb
a
l
ian
Ak
ti
v
a
1
.
62
2
.
51
-0
.
8
9
ReturnonAssets
T
in
g
k
at
P
e
n
g
e
mb
a
l
ian
Mo
da
l
4
.
26
3
.
60
0
.
66
ReturnonEquity
P
e
nda
p
atan
B
u
n
g
a
B
e
r
s
i
h
5
.
04
4
.
36
0
.
68
NetInterestMargin
B
e
b
an
O
p
e
r
a
s
i
o
na
l
P
e
nda
p
atan
O
p
e
r
a
s
i
o
na
l
55
.
02
5
9.
68
-4
.
66
OperationalExpensetoOperationalIncome
K
r
e
dit
t
e
r
h
ada
p
D
e
po
s
it
o
R
a
s
i
o
407
.
08
3
9
3
.
51
13
.
57
K
e
pat
u
han
2016
2015
%
chan
g
e
Co
m
pl
i
ance
(
%
)
(
%
)
P
e
r
s
e
nta
s
e
P
e
l
an
gg
a
r
an
BM
P
K
PercentageofLLL Violationa
.
P
i
h
a
k
T
e
r
k
ait
0
0
0
.
00
RelatedParties
b
.
P
i
h
a
k
T
ida
k
T
e
r
k
ait
0
0
0
.
00
NonrelatedParties
P
e
r
s
e
nta
s
e
P
e
l
a
m
p
a
u
an
BM
P
K
PercentageofexceedingLLLa
.
Pi
h
a
k
T
e
r
k
ait
0
0
0
.
00
RelatedParties
b
.
P
i
h
a
k
T
ida
k
T
e
r
k
ait
0
0
0
.
00
NonrelatedParties
GWM
Ru
p
ia
h
7
.
1
9
7
.
8
9
-0
.
70
MinimumCurrentAccountRequirementsRupiah
P
o
s
i
s
i
D
e
v
i
s
a
N
e
tt
o
(
P
D
N
)
0
.
08
0
.
03
0
.
05
LAPORAN TAHUNAN 2016
4
ANNUAL REPORT
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Bangkok Bank didirikan pada tahun 1944 di Bangkok, Thailand , menjadi salah satu bank regional terbesar di
AsiaTenggara danterdepandalam pasaruang Thailand,
baik corporatedanbisnis, sertamemilikicustomerbase
sektorretailyangterbesar. Ditahun1975, BangkokBank
menjadiBankThailandpertama yang tercatatpadabursa
sahamThailand.
Aset bank periode 31Desember2016 adalahTHB2.944
miliar, THB 379 miliardalam modal saham. THB1.941
miliaruntukposisikredityangdiberikansertaposisidana
pihakketigasebesarTHB2.178miliar.
Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham
terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per
tanggal 9 September2016adalahsebagaiberikut:
BangkokBankwasfoundedonDecember1, 1944
inBangkok, Thailand andone ofSoutheastAsia’s leading regional banks and Thailand’s market
leaderin corporate andbusinessbanking, withthe
largest retail customer base. In 1975 became the
first Thai bank listed on the stock Exchange of Thailand.
AssetasofDecember31, 2016THB2,944billion, THB379 billionintotalshareholders’equity. THB 1,941billionintotalloans, andTHB2,178billion intotaldeposits.
Top10 (ten) shareholdersofBangkokBankPublic Company Limited, Thailand as of September 9, 2016areasfollows:
Nomor |
Number Nama pemegang Saham | Name of Share holder
Persentase Kepemilikan Saham | Percentage of Total
Shares
1. ThaiNVDRCompanyLimited 33.41
2. ChaseNominessLimited 4.12
3. ThailandSecuritiesDepository 2.76
4. StateStreetBankEuropeLimited 2.53
5. SocialSecurityOffice 2.27
6. UOBKayHian (HongKong) Limited-ClientAccount 1.79
7. BangkokInsurancePublicCompanyLimited 1.79
8. TheBankof NewYork (Nominess) Limited 1.65
9. MorganStanley & Co. InternationalPLC 1.35
10. StateStreetBankandTrustCompany 1.35
Lain-lain 46.98
Bangkok Bank memiliki jaringan cabang internasional
yangluasyangterdiri dari cabang-cabang di 32lokasidi
15negaradiseluruhdunia.
Sampai akhir tahun 2016 Bangkok Bank telah memiliki
lebihdari1.200 kantorcabangdiThailanddengancabang
luar negeri dan jaringan kantor yang tersebar di: Cina,
Hongkong, Jepang, Laos, Filipina, Singapura, Taiwan,
Inggris, Kamboja, Amerika Serikat, Kepulauan Cayman, Vietnam, Myanmar, MalaysiadanIndonesia.
Bangkok Bank has an extensive international
branch network comprising branches in 32
locationsin15economiesworldwide.
Atthe endof2016, BangkokBankhasmore than
1,200branchesinThailandwithextensiveoverseas
branches and office network in the following
countries: People’sRepublic ofChina, Hongkong, Japan, Laos People’s Democratic Republic,
Republic of Philippines, Republic of Singapore,
Taiwan, UnitedKingdom, Cambodia, UnitedStates of America, Cayman Islands, The Socialist
Republic of Vietnam, Myanmar, Malaysia and
Cabang di Indonesia
Bangkok Bank PCL Cabang Jakarta, berlokasi di Jl. MH Thamrin No. 3, Jakarta10110, beroperasidengan ijin usaha dari Menteri Keuangan Indonesia No. D.15.6.1.4.39 tanggal 21 Juni 1968, serta mendapat izin
untuk beroperasi sebagai Bank Devisa pada tanggal 22
Juni 1968 dengan Surat Keputusan dari Direksi Bank
NegaraIndonesiaNo.4/12/KEP.DIR.
Bankmembuka1 (satu) KantorCabangPembantudikota
Surabaya padatanggal29 Maret2012yang beralamatdi Jl Raya Darmo No 73, Surabaya, dengan Ijin No 14/112/DPIP.
Pada tanggal 6 November 2013, dalam rangka perluasan
usaha, Bank telah membuka 1 (satu) Kantor Cabang
Pembantu di kota Medan yang terletak di B&G Tower, GroundFloor, JlPutriHijau No. 10, Medan, denganIjin
No.15/231/DPIP.
Bank secara berkesinambungan meningkatkan total aset dankredityangdiberikan, memperbaikimanajemenkredit
macet, meningkatkan pendapatan, dan meningkatkan
efisiensi biaya dan terus membangun kebijakan usaha
yang selaras dengan rencana strategis bank Di tahun
mendatang, bank akan terus memajukan bisnis proses
yang efisien dan mengefisiensikan model organisasi
untukmeyakinkanbahwa seluruhbagianorganisasidapat
bekerjasamasecaraefisiendanharmonis.
Indonesia Branches
Bangkok Bank PCL Jakarta Branch, located at Jl. MH Thamrin No. 3, Jakarta 10110, operated
under license from Finance Minister of Republic
IndonesiaNo. D. 15.6.1.4.39 dated June 21, 1968
asabranch from BangkokBankPCLin Thailand.
Receivedthe licensetooperateasforeignbankon
June22, 1968withthedecreefromBankIndonesia
No. 4/12/KEP.DIR.
Bankopened1 (one) BranchOfficeinSurabayaon
March29, 2012 locatedat JlRayaDarmoNo. 73, Surabaya, withPermitNo. 14/112/DPIP .
On November 6, 2013, for the expansion of
business, the Bank has opened 1 (one) Branch
Office in Medan, located in the B & G Tower, Ground Floor, Jalan Putri Hijau No. 10, Medan, withpermissionNo.15/231/DPIP.
Thebankhascontinuouslyincreaseditstotalassets
andloans, and improved the management of non -performing loans, of revenue, of costs efficiency
andthe bank will create policies that are alligned
withitsstrategicplan. In thecomingyear, thebank will continue to improve the efficient business processandorganizationalmodeltoensurethat all
parts of the organization are working together
Sementaraitu, DireksiatauPimpinan Bangkok Bank Cabang Jakarta yang dipimpin oleh General
Manager dan wakil General Managerserta Direktur
Kepatuhan. PimpinankantorakanmemimpinKomite
Manajemen yang bertanggung jawab atas pembentukan dan pelaksanaan atassasaran strategis
dan keuangan dari Bank dan juga mengkaji ulang serta mendiskusikan masalah yang berhubungan denganoperasionalbank.
Komite Manajemen Cabang juga bertanggung
jawabuntukmengawasi:
a.Audit InternaldanUnit Controluntukmemastikan
pelaksanaan fungsi internal audit dan mengambil
tindakan berdasarkan pada temuan-temuan dari auditinternal.
b.Fungsi Unit Manajemen Risiko adalah untuk
pertanggungjawabandalamrangkapengembangan, pengukuran dan pemeliharaan kerangka kerja
manajemenrisiko.
c.Unit Kepatuhan untuk mengawasi penerapan
praktek Good Corporate Governance dan
memastikan kepatuhan bank terhadap peraturan
danhukumyangberlaku.
1.2. Struktur, Keanggotaan, Tugas dan Tanggung Jawab Komite
Di Kantor Pusat Bangkok Bank, Thailand, komite-komitetersebuttelahdiaturuntukmemonitor
dan mengawasi operasional bank dan melaporkan
kemajuan yang terjadi ke Non-Executive Direksi
secara periodik. Komite-komite ini terdiri dari
Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, KomiteRiskMonitoring, danKomiteManajemen.
Sementara itu Bangkok Bank Kantor Cabang
Jakarta, sebagai kantor cabang bank asing tidak
diharuskan untuk membentuk komite tersebut sejak DewanDireksidiKantorPusattelahmembentuknya. Bagaimanapun di kantor pusat fungsi dari tiap komite-komite tersebuttelahditerapkandenganbaik
dan dibawah kontrol International Banking Group (IBG) untuk mengawasi kinerja manajemen dari
kantor cabang Jakarta. Dan laporan fungsi
pengawasandari InternationalBanking Group (IBG) jugatelahditerimaolehkantorcabang Jakarta setiap 3bulansekali.
Meanwhile, BoardofDirectororcalledBranch Management (Pimpinan) of Bangkok Bank IndonesiawhoischairedbyGeneralManager, and
DeputyGeneralManagerandComplianceDirector. TheBranchManagementorPimpinanshallleadthe
BranchManagementCommitteewhoisresponsible
forthe formulationand executionof strategiesand
financialobjectivesofthebankaswellasreviewing
anddiscussingmattersrelatedtobankingoperation. TheBranchmanagementisalsoresponsiblefor supervising:
a.InternalAuditandControlUnit forensuringthe execution of internal audit function and taking
actionbasedonregularinternalauditfindings.
b.RiskManagementUnitfunctionistotakeoverall
accountabilityforthedevelopment, measurement and maintenance ofthe bank’sriskmanagement
framework.
c.Compliance Unit for overseeing the implementation of good corporate governance
practices and ensuring bank’s compliance with
theprevailinglawsandregulations.
1.2 Structures, Membership, Duties and ResponsibilitiesoftheCommittees.
In Bangkok Bank- Head Office, Thailand, the committeeshavebeensetuptocloselymonitorand
overseethebank’soperationandreporttheprogress
to the Non- Executive Board of Directors on a
regular basis. These committees include the Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, Risk Monitoring Committee and
ManagementCommittee.
Meanwhile, Bangkok Bank, Jakarta branch as foreignbranchofficeinthisregarddoesnothaveto form such committees since Board of Directorsat
HeadOfficehasestablishedthem.
However, the functions of such committees have
properly implemented in Head Office and it has
beenconductedunderInternationalBankingGroup
(IBG) to overseethe Jakarta’sbranchmanagement
performancein respectivecommitteefunction. The
oversight function report from International
Banking Group (IBG) has also been received by
LAPORAN TAHUNAN 2016
10
ANNUAL REPORT
dengan dibantu oleh Head of Compliance
sedangkanGeneralManagerdiundangdanhadir
dalam pertemuan rutin Komite Manajemen
Risiko.
AnggotadariKomiteManajemenRisiko : - 3DeputyGeneralManager
- KepalaUnitTreasury
- KepalaUnitOperation
- KepalaUnitRiskManagement
- KepalaUnitInternalAudit
- KepalaUnitMarketing
Pertemuan rutin Komite Manajemen Risiko
dilakukanminimal1 (satu) kalidalamtigabulan, danhasilpertemuandicatat dalam notulen yang
diedarkan kepada anggota komite dan disampaikankepadaIBGKantorPusat.
d. KomiteAsetdanLiabilitas (ALCO)
Komite ini bertanggungjawab untuk mengatur
kinerja dari aset – aset dan liabilitas yang
dimilikiolehBank (ALMA).
Dalam melaksanakan tanggungjawab tersebut, Komite ALCO melakukan langkah-langkah sebagaiberikut :
a. Memformulasikandanmemantaupenerapan
strategiALMAsesuaidenganrencanabisnis Bank.
b. Memantau penetapan strategi harga untuk
memastikan hasil optimum, mengurangi
biaya penggunaan dana, dan menjaga
keseimbanganneracakeuanganBank. c. Mengevaluasiposisirisikosukubungabank
dimana harus konsisten dengan manajemen
risikosukubunga
d. Berkoordinasi dengan Departemen Treasuri
KantorPusat danOverseasTreasuryCenter
(OTC) dalam melakukan manajemen aset danliabilitasBank.
Management, and assisted by Head of
ComplianceUnit, meanwhileGeneralManager
isinvited inthe Risk Management Committee
meeting.
MembersoftheRiskManagementCommittee: - 3DeputyGeneralManager
- HeadofTreasury
- HeadofOperation
- HeadofRiskManagement
- HeadofInternalAudit
- HeadofMarketing
Regular meetings of the Risk Management Committee conducted a minimum of 1 (one) timein3month andtheresultsarerecordedin the minutes of the meeting circulated to
committee members and submitted to Head
OfficeIBG.
d. AssetandLiabilityCommittee (ALCO) Thiscommitteeisresponsibleformanagingthe
performance of assets - assets and liabilities heldbytheBank (ALMA) .
In carrying out these responsibilities, ALCO
Committeeperformthefollowingsteps :
a. Formulating and monitoring the implementation of the strategy ALMA
accordancewiththeBank'sbusinessplan.
b. Monitor price -setting strategies to ensure
optimum results , reduce the financing cost , and maintaining the balance of the Bank 's
balancesheet
c. Evaluate the bank's interest rate risk position
which mustbeconsistent withthe interestrate
riskmanagement
d. Coordinate with Treasury Department Head
Office andOverseasTreasuryCenter (OTC) in
Komite ALCO diketuai oleh General Manager selakuPimpinanCabangdandibantuoleh : - 3DeputyGeneralManager
- KepalaUnitTreasury
- KepalaUnitOperation
- KepalaUnitCompliance
- KepalaUnitRiskManagement
- KepalaUnitInternalAudit
- KepalaUnitMarketing
- KepalaUnitBudget&Planning
Pertemuan rutin ALCO dilakukan minimal 1
(satu) kalidalamsatubulan, danhasilpertemuan dicatat dalam notulen yang diedarkan kepada anggota komite dan disampaikan kepada IBG KantorPusat.
e. KomiteKreditBermasalah
Komite Kredit Bermasalah (NPL Committee)
bertanggungjawab untuk membahas pinjaman
nasabah kepada Bank yang memiliki
kualitas/kategori Kurang Lancar (2) hingga
Macet (5).
KomiteKreditBermasalahdiketuaiolehGeneral
ManagerselakuPimpinanyangdibantuoleh : - 3DeputyGeneralManager
- KepalaUnitOperation
- KepalaUnitCompliance
- KepalaUnitMarketing
- KepalaUnitInternalAudit
- KepalaCreditAdministrationDept
- KepalaCreditAcceptanceUnit
- Secretary
Pertemuanrutindilakukanminimal1 (satu) kali
dalam satu bulan, dan hasil pertemuan dicatat dalam notulen yang diedarkan kepada anggota
komite dan disampaikan kepada IBG Kantor Pusat.
f. KomiteTeknologiInformasi
Komite ini bertanggungjawab menyampaikan
rekomendasi penggunaan sistem IT kepada
manajemen guna mendukung pertumbuhan
bisnis danefisiensi operasi Bank dalam strategi
jangkapendekdanmenengah.
ALCO Committee is chaired by the General
Manager. MembersofALCOare : -3DeputyGeneralManager
-HeadofTreasury
-HeadofOperation
-HeadofCompliance
-HeadofRiskManagement
-HeadofInternalAudit
-HeadofMarketing
-HeadofBudget & Planning
Regular meetingsofALCO performed atleast
1 (one) time in a month and the results are
recorded in the minutes of the meeting
circulated to committee members and
submittedtoHeadOfficeIBG.
e. Non-Performing Loans Committee (NPL
Committee)
NPLCommitteeisresponsibleforthecustomer
to discuss the bank loan that has a quality / Sub-category (2) toLoss (5).
NPL Committee is chaired by General
Manager. MembersofNPLCommitteeare : -3DeputyGeneralManager
-HeadofOperation
-HeadofCompliance
-HeadofMarketing
-HeadofInternalAudit
-HeadofCreditAdministrationDept
-HeadofCreditAcceptanceUnit
-Secretary
Regular meetings conducted at least 1 (one) timeinamonth, andtheresultsarerecordedin the minutes of the meeting are circulated to
committee members and submitted to Head
OfficeIBG.
f. InformationTechnologySteeringCommittee
This committee is responsible for providing recommendations tothemanagementoftheuse
ofIT systems to support business growth and
operating efficiencies in the Bank's short-term
LAPORAN TAHUNAN 2016
12
ANNUAL REPORT
Komite Teknologi Informasi diketuai oleh Deputy General Manager bidang Operation dan
OverseasSupportCenter (OSC) selakupenasehat
IT, anggotakomiteadalah : - KepalaUnitOperation
- KepalaUnitCompliance
- KepalaUnitSupport&Service
- KepalaUnitInternalAudit&Control
- PejabatEDP/IT
Pertemuanrutindilakukanminimal1 (satu) kali
dalam tiap kwartal, dan hasil pertemuan dicatat dalam notulen yang diedarkan kepada anggota
komite.
Adapun frekuensi rapat yang telah dilakukan
oleh masing-masing Komite selama tahun 2016
adalahsebagaiberikut :
1.3. Kinerja dari Departemen Kepatuhan, Internal Audit danEksternal Audit
Unit Kepatuhan dibentuk untuk membantu
manajemen dalam pengawasan internal
operasional dan juga kepatuhan pada peraturan dariotoritaslokal.
Unit kepatuhan bertangung jawab dalam
mengkoordinasi unit operasional dan
mengumpulkan informasi guna tersedianya informasidalampengkinianpanduankerja. Unit kepatuhanharusbekerjasecara independen danberdampingandenganmanajemendanstafdi
berbagaibisnisunit.
Peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa
keuangan dan peraturan perundangan yang
berlaku telah disosialisaikankepada unit terkait
dan dibahas dalam rapat komite manajemen terutama yang memiliki dampak terhadap kegiatanoperasional, bisnisdanstrategibank.
Komite Frekuensi
KomiteManajemen 12x
KomiteKredit 20x
KomiteManajemenRisiko 4x
KomiteAsetdanLiabilitas 12x
KomiteKreditBermasalah 12x
KomiteTeknologiInformasi 1x
Information Technology Steering Committee, chaired by the Deputy General Manager of
OperationsandOverseasSupportCenter (OSC) asanITadvisor, committeemembersare: - HeadofOperation
- HeadofCompliance
- HeadofSupport&Service
- HeadofInternalAudit&Control
- EDP/ITOfficer
Regular meetings conducted at least 1 (one) times per quarter year, and the results are
recorded in the minutes of the meeting are circulated to committee members. The frequency of meetings has been done by
eachcommitteeduring2016areasfollows:
1.3 Performance of Compliance functions, internalauditand externalaudit.
Compliance unit hasbeen established toassist the management in overseeing its internal
operation so as to be in compliance with the
regulationofauthorities.
The compliance unit has the responsibility in coordinatingwithoperationunitsand colleting
the information for the availability and
updatingofworkguidelines.
The compliance function shall have independence and work closely with
managementandstaffinvariousbusinessunits.
BI and OJK regulations and prevailing laws have been socialized to the relevantunits and also been discussed in the Management Committee meeting, especially for regulations whichhavesignificantimpacttotheoperations,
businessandstrategyofthebank.
Committee Frequency
ManagementCommittee 12x
LoanCommittee 20x
Risk Management
Committee
4x
Asset and Liability
Committee
12x
Non Performing Loan
Committee
12x
Information Technology
SteeringCommittee
Memastikankomitmenbankyangdibuatkepada
Otoritas Jasa Keuangan telah dipenuhi secara
tepat waktu. Satuan Kerja Kepatuhan telah
melaporkan pelaksanaan tugas dan tanggung
jawabnya kepada manajemen bank secara triwulanan.
SatuanKerjaKepatuhanjugamemastikanbahwa tindakanyangmemadaitelahdilaksanakanguna
mencegah terjadinya risiko kepatuhan yang
mungkin terjadi dan mendorong terciptanya
budayakepatuhandalambank.
SatuanKerja Kepatuhandan petugas UKKjuga
mengkontrol pelaksanaan Prinsip Mengenal
Nasabah (KYC) dan aktifitas anti pencucian
uang (Anti Money Laundering) sesuai dengan
ketentuan yang berlaku. Dalam upaya
meningkatkanpemahamanatas penerapanKYC
dan AML, Satuan Kerja Kepatuhan akan terus
melakukan sosialisasi kepada unit bisnis terkait
untukmeyakinkan efektifitastugasnya.
Kewajiban penerapan FATCA telah
diimplementasikan dengan mengidentifikasi nasabah (perorangan/organisasi) sebagai warga negara Amerika/ non-warga negara Amerika
lewat analisa atas dokumen selfdeclaration dan
self certification, juga melalui pencarian secara elektronisuntukindikasiindicia. Hinggasaatini, BangkokBankIndonesiatidakmemilikinasabah warga negara Amerika. Karena BBL Indonesia
mengikuti metode IGA 1. sehingga BBL
Indonesia tidak wajib menyampaikan laporan
8966 (warga negara Amerika yang memiliki
rekening di BBL), laporan 1042 (pelaporan
pendapatan yang menjadi subyek pemotongan
pajakselamatahunpelaporan) danlaporan1042 (pelaporanjumlahpajakyangdipotong). Internal audit bank (SKAI) telah menyusun
rencana audit operasional dan setiap tahun
memeriksasemuaunitbisnisberdasarkanjadwal
rencanaauditnya.
Untuktahun2016SKAItelahmelakukanfungsi
kerjanyadenganindependendanobjektif.
Padasaatmelakukanfungsikerjanya, SKAItelah
mengevaluasi efisiensi dan keefektifan internal
kontrol bank dan kepatuhan pada perundangan
-undangan yang berlaku dan peraturan Bank
Indonesia.
Ensuring the bank’s commitments made to
Otoritas Jasa Keuangan has been rectified in timelymanner.
Compliance unit also ensures that appropriate action hasbeen taken to prevent the potential
complianceriskswhichmayoccurandpromote thecomplianceculturewithinthebank. Compliance unit and AML (UKK) officer are also in control of Know Your Customer and
Anti-Money Laundering implementation
pursuant to regulation. In the effort to better understandingforimplementationofKYC/ and
AML, the complianceunit wouldcontinuously
perform socialization to relevant business unit ensuring effectiveness of duty.
FATCA requirement hasbeenimplementedby
identifying customers (individual/entity) as USP / NUSPthroughanalyzingselfdeclaration and self certification, also through indicia electronic search. Currently, BBL Indonesia does not have US customers recorded. Since
BBLIndonesiafollowingIGA1method, sothat
BBLIndonesiadoesnothavetofulfilreporting
obligation forfrom 8966(USspecified persons who hold an account at BBL), form 1042 (to
reportincometypepaymentsthataresubjectto
withholdingtaxduring the reportable year and
form 1042 (report the annual withholding
amount).
Banks’ Internal audit (SKAI) has already
arranged the operational audit plan and has
annually reviewed to all business units
accordingtoitsaudit-planningschedule. Foryear2016, thebank’sSKAI hasperformed itsfunctionindependentlyandobjectively. In performing its audit function, SKAI has
conducted andevaluated toward the efficiency
andeffectivenessofthe bank’sinternalcontrol
LAPORAN TAHUNAN 2016
14
ANNUAL REPORT
Semua hasil temuan audit telah dilaporkan ke
manajemen kantor cabang dan divisi internal
audit kontrol Kantor Pusat dan informasi
rekomendasiauditakandisebarkankeunitbisnis
yang bersangkutan untuk dilakukan tindakan
perbaikanselanjutnya.
Internal Audit (SKAI) juga mengawasi dan
mengikuti kemajuan perkembangan dan
perbaikan yang dibuat oleh unit bisnis yang
terlibat.
Internal Audit (SKAI) juga akan melakukan
pemeriksaan tahunan mengenai kecukupan
keamananauditdanpengawasaninternaldari
BI-RTGS dan Sistem Kliring Nasional Bank
Indonesia (SKNBI) apakah telah mematuhi
peraturanyangberlaku.
Setiap 3 tahun, Audit Eksternal Independen ditunjuk untuk memeriksa keefektifan kinerja dari SKAI termasuk kaji ulang atas fungsi internal audit atas penggunaan Teknologi
Informasi. Pemeriksaanterakhiryaitupadabulan
Mei-Juli 2014 dengan hasil yang cukup
memadai. Sedangkan pemeriksaan Audit
Eksternal Independen terhadap kinerja SKAI
akan jatuh-tempo pada bulan September 2017, paling lambat. Bank telah menunjuk KAP J. Tanzil untuk melakukan pemeriksaan terhadap kinerjaSKAI.
Sementara itu, untuk laporan eksternal audit tahunan dan persiapan laporan tahunan, bank
telahmenunjukakuntanpublikindependenyang
terdaftar dalam list Bank Indonesia yang bisa
melakukanaudit.
Penetapan kerja audit dari akuntan publik
meliputi kapasitas dari kantor akuntan publik,
bidang kerja audit, dan profesionalisme
pemeriksa.
Penunjukan akuntan publik untuk melakukan
audit laporan keuangan kantor cabang untuk
tahun 2016 telah disetujui oleh Komite Audit
KantorPusat.
Untuktahun buku2016, AkuntanPublik Osman
Bing Satrio dan Eni, yang merupakan anggota
Deloitte Tohmatsu telah ditunjuk untuk
melakukan audit keuangan bank dengan hasil
pendapatWajarTanpaPengecualian.
Allauditfindingshavebeenreportedtobranch
management and internal audit control and
division – HeadOfficeanddisseminateitsaudit
recommendationtothe businessunitconcerned
forfurtheractiontobetaken.
Internal audit (SKAI) has also monitored and
followed up the progress development and improvementmadebybusinessunitsinvolved.
Internal audit (SKAI) has also performed annualreviewontheadequacyofsecurityaudit andinternalreviewforBI-RTGS andNational
Clearing System (SKNBI) in order to be in compliancewiththeregulation.
Every3 (three) years, anIndependentExternal Reviewer/Auditor is appointed to review the effectiveness of SKAI work performance including review on internal auditfunction on
Information Technology use. The last review wasin May-July2014 withsatisfactory result. WhiletheExternalAuditexaminationtoSKAI performance is no later than September 2017. Bankhasappointed J. Tanzilexternalauditorto
conduct work performance examination on
Bank’sInternalAudit.
Meanwhile, for annual external audit
performance and preparing financial report,
bank has appointed independent public accountant that registered under Bank Indonesia’sapprovedlisttoconductanaudit. The assignment of audit work to public accountant covers the capacity of the assigned
publicaccountantfirm, scopeofauditworkand
professionalismoftheauditor.
The appointment of public accountant to
conductthe audit ofbranchfinancialreportfor
year 2016hasbeen approved byHeadOffice
-AuditCommittee.
For the year 2016, the Public Accountant
OsmanBing Satrio dan Eni under member of
Deloitte Tohmatsu has been appointed to
conduct financial audit of the bank withresult
LAPORAN TAHUNAN 2016
16
ANNUAL REPORT
Bank telah memenuhi kewajiban Sertifikasi
ManajemenRisikobagiManajerdanstaffsesuai
regulasiyangberlaku.
1.5 Prinsip Kehati-hatian dalam Pemberian Kredit kepada Pihak-Terkait dan Grup Debitur Besar.
Banktidakdiperbolehkanmasukkedalamsuatu
kondisi atau perjanjian dimana bank diharuskan
memberikandanayangmelanggarBMPK (Batas
Minimum Pemberian Kredit) dan batas pemberianfasilitaskredit.
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia
pemberian kredit kepada pihak-terkait dan atau
kelompok debitur besar masing-masing tidak
boleh melebihi 10%dan 25% dari modal bank.
TidakadapelanggaranBMPKkepadakelompok
debiturbesardanpihak-terkait.
Semua keputusan pemberian kredit harus
disetujui oleh komite kredit yang para anggotanya akan memeriksa dan memberi
komentar atas masalah yang ada di aplikasi
kredit.
Bank telah mengkinikan internal limit guna
memonitorterjadinyapelampauanBMPK.
Selama penilaian aplikasi kredit, account officer
harus memeriksa latar belakang profil
perusahaan dan manajemennya, dan juga informasi yang relevan menurut faktor-faktor
yangdiperhitungkanmengenaipihak-terkaitdan
grupdebitur.
Pertanggal31Desember2016, saldo pemberian
kredit (dalamjutaanrupiah):
a.Pihak-terkait: Rp. 0
b.DebiturInti:
-Individual Rp. 4,114,710 -Kelompok Rp. 18,871,599 1.6 Rencana Strategi Bisnis Bank
Target Jangka Pendek 1 tahun, menurut misi dan visi bank.
Untuk tahun 2017, bank merencanakan untuk pertumbuhanportfoliopinjamannyasekitar12,90%
dibandingkan dengan saldo pinjaman yang
diestimasikanpada akhir 2016 sebesar IDR 20,93
trilyun menjadi IDR 23,63 trilyun diproyeksikan
padaakhir2017. Penambahaninidikontribusioleh
Bank has complied with Risk Management Certification for Managers and officers as
requiredbyregulation.
1.5 Prudential principles in fund provision to Related-partiesand in Large-exposures.
Thebankisprohibitedtoenterintoconditionor
agreement that obligate bank to provide fund, which will violate the LLL and credit facility limitgranted.
Fund provision to Related- party and /or in
Large-exposuresare in accordance with Bank Indonesiaregulation, whichthe Legal Lending
Limit for related-party and in large exposure not exceeded 10 % and 25%, respectivelyof
the bank capital. There was no breach on the
Legal Lending Limit for large exposures and
Related-party.
Anycreditdecisionmademustbeapprovedby
Loancommitteemeetingand memberofLoan committee will review and comment on the creditapplicationoncertainissues.
Bank has updated the internal limit for
monitoringtheLLLimpelemtation.
During the credit application assessment, accountofficermustcheckontheback-ground
of the company profile and management, as well as relevant information according to factors counted as related party and or group
borrower.
As of December 31, 2016 the outstanding
balanceof ( inmillionofRupiah):
a. Related-party Rp. 0
b. Coredebtor :
-Individual Rp 4,114,710 -Group Rp 18,871,599 1.6 Bank’sstrategicbusinessplan
Short Term Target 1 year,according to the bank's missionand vision.
For 2017, the bank plans to increase loan
portfolio growth of approximately 12.90%
Bank juga menyampaikan laporan tahunan Bank kepada :
- Otoritas JasaKeuangan
- YayasanLembagaKonsumenIndonesia
- LembagaPemeringkatIndonesia
- AsosiasiPerbankanIndonesia
- LembagaPengembanganPerbankanIndonesia
- Majalahekonomidankeuangan
Sementara untuk informasi non-keuangan seperti informasi produk bank, informasi mediasi bank, dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) diumumkandilobikantorbank.
Bank telahmempunyai local website sendiri yaitu
(www.bangkokbank.co.id) untuk menyediakan informasisecaraelektronikkepublik.
1.8 Informasi Kepemilikan Saham dalam Hubungannya dengan Dewan Komisaris dan Direksi
Bangkok Bank Cabang Jakarta adalah kantor
cabang dari Kantor Pusat Bangkok Bank di
Thailand, dalam hal ini tidak ada informasi
kepemilikansahambankyangdilaporkandanjuga tidakadahubungankeuangandankeluargadiantara anggotamanajemendenganpemegangsahambank.
2 Paket Remunerasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi
DikarenakanBangkok Bank Indonesia merupakan
kantor cabang bank asing yang berpusat di luar
negeri, Bangkok Bank Indonesia tidak memiliki
Komite Remunerasi. Fungsi komite remunerasi dilakukandarikantorpusatBangkokBank.
BangkokBankIndonesiatelah memiliki kebijakan
remunerasi yang disusun oleh departemen sumber
daya manusia dan telah disetujui oleh Direksi
Bangkok Bank Indonesia. Kebijakan remunerasi
yang telah disusun tersebut akan ditinjau secara
periodik yang disesuaikan dengan keadaan dan
kondisiterkini.
Latar belakang dibuatnya kebijakan remunerasi adalah sebagai pemenuhan aspek transparansi
kebijakanremunerasikepadakaryawan, memenuhi
ketentuan dari peraturan OJK dan menjaga
kesehatan Bank melalui pencegahan pengambilan
website. Banksubmitsbankannualreportto : - Otoritas JasaKeuangan
- IndonesianConsumerOrganization
- IndonesianRatingAgency
- IndonesianBankAssociation
- IndonesianBankDevelopmentOrganization
- Economyandfinancemagazine
While, for non- financial information such as
banking product information, banking
mediation information and Deposit Fund
Guarantee (LPS) have been announced in the
bank’sbankinghall.
Bankhasalreadyprovided local website alone
by using homepage/website
(www.bangkokbank.co.id) in order to allow public to electronically access the Bank’s financialandnon-financialinformation. 1.8 Sharesownership information in relation to
Board of Commissioners and Board of Directors
Bangkok Bank, Jakarta branch is a branch office of Bangkok Bank – Head Office, Thailand, therefore, there was no shares ownership information of the bank to be declared andalso there were no financial and
family relationship among management
memberswithbank’scontrollingshareholders.
2. Remuneration package of Board of
Commissionersand Board of Directors
Due to the Bangkok Bank Indonesia is a branch office of a foreign bank based abroad, Bangkok Bank Indonesia does not have a remuneration committee. The function of the remuneration committee conducted from the head Office of BangkokBank.
BangkokBankIndonesiahadaremunerationpolicy
drawn up bythe humanresourcesdepartment and
have been approved by the Board of Directors of BangkokBankIndonesia. Theremunerationpolicy
that has been developed will be reviewed
periodically adapted to the current circumstances
andconditions.
Backgroundmade the remunerationpolicyisasto
complythe transparencyof remuneration policy to
employees, meet the requirements of the OJK
regulations and to maintain the Bank soundness
LAPORAN TAHUNAN 2016
26
ANNUAL REPORT
2. Saham/
Instrumen
berbasis saham
Nihil Nihil Nihil Nihil
5 Pertemuan Dewan Komisaris
Karena Bangkok Bank kantor Cabang Jakarta tidak
mempunyai Dewan Komisaris di Kantor Cabang,
oleh karena itu tidak ada pertemuan Dewan
Komisarisyangdiadakandikantorcabang Jakarta. 6 Penyimpangan Internal
Bank tidak memiliki penyimpangan internal selama tahun 2016. Bank dalam menjalankan usahanya
selalu memperhatikan asas kehati-hatian (prudential
banking).
7 Permasahan KasusHukum
Selamatahun 2016tidakterdapat kasushukumyang
muncul.
8 Transaksi yang menyebabkan Benturan Kepentingan
Selama tahun 2016, tidak terdapat transaksi yang menyebabkanbenturankepentingandikantorcabang
kami. Bank tidak akan menentukan kondisi khusus
untuk transaksi yang berhubungan keterlibatan
manajemen. Bank telah membentuk komite kredit
untukmengeloladanmemonitorfasilitaskredityang
akandantelahdiberikankepadadebiturandtidakada
otorisasi dilakukansendiri dalam pemberian fasiltias kredit. Bank telah menerapkan praktek yang baik
yaitu meminta otorisasi dua tingkat untuk semua
transaksidanjugadalampemisahantugas.
9 Pembelian kembali saham danpembelian kembali obligasi
Selamatahun2016, bank tidakmempunyaitransaksi
untuk pembelian kembali saham dan pembelian
kembaliobligasi.
10 Pemberian Dana kepada Aktivitas Politik dan Sosial
Selama 2016, bank tidak menyediakan pemberian danabagiaktivitassosialdanjugatidakmemberikan
sumbangankeaktivitaspolitik.
2.Share /
Stock based
Instrument issued by
Bank
None None None None
5. Board ofCommissioners meetings
BangkokBank, JakartabranchdoesnothaveBoard
of Commissioner in the branch office, therefore there was no Board of Commissioners meetings wereheldin Jakartabranchoffice.
6. Internal Fraud
Bankhasnointernalfraudduring2016. TheBankis
always excerted effort ensuring full attention to prudentialbanking.
7. Legal matters
During2016therewasnolegalcaseoccurs.
8. Transactionthatposeconflictof interest During 2016, there was no transaction that poses
conflictof interest that occursinourbranch. Bank will not prescribe special condition for connected transactionin favorsof managementinvolved. The credit committee has been formed to manage and
monitor the credit facilities will be given and
already given to borrower and there shall be no singleauthorityingrantingcreditfacilities. Bank has implemented good practices for dual
control authorization level requirement on any
transactionsaswellassegregationoftask. 9. Buyback sharesand buyback bonds
During2016, thebankdoesnothaveanytransaction
forbuybacksharesandbuybackbonds.
10. Fund provisiontosocialand politicalactivities. During2016, thebankdoesnothaveprovidedfund
provision to social activity and there was also no
II. Penilaian Good Corporate Governance Bank
governance structure, governance process dan
Pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance (GCG) Bangkok Bank Indonesiatelah berlandaskan
pada5prinsipdasaryangtelahdipatuhidanpenilaian
kecukupandan efektivitaspelaksanaanprinsipGCG
dilakukan secara komprehensif dan terstruktur atas ketigaaspek governance, yaitugovernance structure,
governanceprocessdangovernanceoutcome.
Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good CorporateGovernanceyangsecaraumumbaikyang
tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan
kelemahan yang ada dalam penerapan prinsip Good CorporateGovernancebersifatkurangsignifikandan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh
manajemenBank.
DaripenilaiansendiriataspelaksanaanGCG, berikut adalahaspekpadaGCGyaitu :
A. GovernanceStructure
Faktor positif aspek Governance Structure Bank
yaitu:
- Faktor-faktor positif aspek governance structure Bankadalah :
1) Bank telah memiliki infrastruktur yang
memadai dalam bentuk SDM, IT, jaringan
kantor, kebijakan dan prosedur dalam
menerapkanprinsip GCG dandidukung penuh
olehIBGkantorpusatyangmenjalankanfungsi
selakudewankomisaris
TheimplementationoftheprinciplesofGoodCorporate
Governance (GCG) Bangkok Bank Indonesiahasbeen
basedonthefivebasicprinciplesthathavebeenadhered
toandtheassessmentoftheadequacyandeffectiveness of GCG implementation is done comprehensively and
structuredoverthethreeaspectsofgovernance, namely governance structure, governance process and
governanceoutcome.
The Bank's management has implemented Good Corporate Governance principles as reflected in the adequate compliance withGood Corporate Governance
principlesandtheweaknessesinapplyingtheprinciples ofGood Corporate Governanceare less significant and can be resolved by normal actions by the Bank's
management.
From the self-assessment of GCG implementation,
bellowsareaspectsofGCG :
A. GovernanceStructure
PositivefactorsofBankGovernanceStructureare: -PositivefactorsofBankgovernancestructureare :
1) TheBankalreadyhasadequateinfrastructureinthe
form of human resources, IT, office network, policies and procedures in applying GCG principlesandfullysupportedbyIBGheadoffice
which performs the functions as the board of
commissioners. Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG
Peringkat Definisi Peringkat
Individual 2
PenerapanGoodCorporateGovernancememilikiperingkat
2(dua) atauBaik.
Konsolidasi -
-Self Assessment– Good Corporate Governance
Rating Rating Definition
Individual 2
GoodCorporateGovernanceimplementationhasrating2(two) or
Good
LAPORAN TAHUNAN 2016
32
ANNUAL REPORT
- Faktor-faktor positif aspek governance outcome
Bankadalah :
1) Segala laporan dari unit kerja kepada Bank Indonesia dan/atau IBG telah disampaikan dengan tepat waktu sesuai dengan ketentuan
yang ada dan diketahui serta disetujui oleh
ManajemenBangkokBankcabang Jakarta. 2) RencanabisnisBankdalamrangkapeningkatan
pertumbuhankreditportofoliodanpenambahan
modaldisetordandanausahagunamemperkuat
strukturpermodalanBankdidukungpenuholeh “BoardofDirectors” kantorpusat.
3) Setiap adanya perubahan atau regulasi baru
yang mempunyai dampak yang cukup
signifikanterhadap kegiatanbisnis usaha Bank selalu disosialisasikan pada tingkat
manajemen/pimpinan Bank serta bisnis unit
terkait.
4) Bank juga telah memperbaiki prosedur
pemantauan untuk penyampaian laporan
-laporan ke Bank Indonesia. Hasil pemantauan
disampaikandalamrapatKomiteManajemen. 5) Bank telah memenuhi CEMA minimum sesuai
dengan ketentuan BI pada posisi akhir bulan
Desember2016.
6) Bank telah memenuhi Sertifikasi Manajemen
Risiko (SMR) untuk pejabat eksekutif dan
pengurusBankuntuklevel4dan5.
- Faktor-faktor negatif aspek governance outcome
Bankadalah:
1) Bank masih belum dapat melakukan proses pengikatanjaminantanahPTMega Manunggal secara komplit/lengkap danmasihmemerlukan
waktu dalam proses penyelesaian jaminan tersebut. Marketing Unit menargetkan isu
tersebutdi atasakantelah selesai padakwartal
3-2017.
2) Pendapat dari masing- masing anggota IT Steering Committee akan dimasukkan dalam
MinutesofMeetingsejakkwartal1-2017. 3) Selain temuan di atas, juga terdapat temuan
peraturan yang berlaku yang belum dikinikan
padaSOPAdministrasiKreditdanSOPKredit.
- PositivefactorsinBankgovernanceoutcomeare : 1) All reports from the work unit to Bank Indonesia
and / or IBG have been submitted on time in accordance with the existing regulations and
knownandapprovedbytheBangkokBank Jakarta
BranchManagement.
2) The Bank's business plan in order to increase
portfolio credit growth and additional paid-in capitalandbusinessfundstostrengthentheBank's
capital structure is fully supported by the head
office's ""BoardofDirectors"".
3) Any new changes or regulations that have a
significant impactonthebusiness activitiesofthe
Bank are always socialized at the management /
leadership level of the Bank and related business
units.
4) TheBankhasalsoimprovedmonitoringprocedures for the submission of reports to Otoritas Jasa
Keuangan. Monitoring results are submitted in
ManagementCommitteemeetings.
5) The Bank has met the minimum CEMA in accordance with the provisions of Otoritas Jasa
KeuanganattheendofDecember2016.
6) The Bank has fulfilled the Risk Management Certification (SMR) for executive officers and
managementofBanksforlevel4and5.
- Negative factors of the Bank's governance outcome are:
1) TheBankstillhasnotbeenabletocompletethePT Mega Manunggal land binding process fully and
still requires time to complete the guarantee
process. MarketingUnittargetingtheabove issues willhavebeencompletedinquarter3-2017.
2) Opinions from each member of the IT Steering
Committee will be included in the Minutes of Meetingsincethequarterof1-2017.
3) In addition to the above findings, there are also findings of prevailing regulations that have not
beenupdatedonSOPofCreditAdministrationand
PEREKONOMIAN INDONESIA 2016 Indonesia Economy in 2016
Pertumbuhan perekonomian Indonesia di tahun 2016 bertahan kuat oleh adanya upaya yang dilakukan oleh pemerintah untuk mencapai pertumbuhan Pendapatan Domestik Bruto sebesar 5.02 % pada akhir tahun, angka ini lebih besar dibandingkan periode tahun 2015 yang hanya mencapai 4,88%. Indonesia diharapkan dapat mengakhiri pertumbuhan ekonomi yang lemah pada akhir 2016. Antara tahun 2011 sampai dengan tahun 2015, pertumbuhan Pendapatan Domestik Bruto (PDB) bergeser di tengah kelesuan pasar yang disebabkan oleh jatuhnya harga bahan baku komoditi dan domestik. Pada kuartal pertama tahun 2016 Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat mencairkan 55,8% dari keseluruhan anggaran pemerintah tahun 2016 (dimana 60% dari anggaran ini di alokasikan untuk proyek infrastruktur). Hasil ini lebih baik dibandingkan dengan realisasi anggaran pada periode yang sama tahun yang lalu.
Proyek infrastruktur yang berkelanjutan mendukung kegiatan ekonomi, dari segi konsumsi masyarakat dan investasi yang lebih ketat. Prioritas Pemerintah untuk meningkatkan alokasi pada infrasturktur dan jasa sosial, terutama pada pelayanan kesehatan dan sosial. Hal ini disambut baik dimana akan meningkatkan pertumbuhan yang lebih inklusif. Paket kebijakan ekonomi dan program pengampunan pajak (tax amnesty) juga mendorong kepercayaan diri para investor di Indonesia, dimana pendapatan dari sistem pengampunan pajak dapat meringankan kendala pendapatan dalam jangka pendek dan meningkatkan pendapatan dalam jangka panjang .
Proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia akan terus dipengaruhi oleh perubahan arah dari pelemahan kondisi ekonomi global dan kondisi keuangan yang semakin ketat dan diharapkan dapat diantisipasi melalui peningkatan sektor ekonomi yang didukung oleh sektor keuangan dibidang perbankan dan pasar modal yang baik.
Nilai Tukar
Rupiah mengalami pemelemahan terrendah pada lima bulan terakhir dimulai sejak November 2016 sebagai dampak dari pemilihan Presiden Amerika Serikat yang memukul pasar modal. Rupiah diperdagangkan pada 13.288 per USD pada 11 November 2016, dimana melemaj 2,1% dibandingkan nilai pada periode yang sama pada bulan sebelumnya. Meskipun terdepresiasi, rupiah masih menguat 2.3% dibandingkan periode yang sama tahun yang lalu dan mengalami penguatan sebesar 3.6% per tahun.
Indonesian’s economic outlook for 2016 remain solid, with ongoing reforms by the government expected to help GDP growth rebound to 5.02% in this year end , this number is higher than 2015 which only reached 4.88%. Indonesia was expected to end the prolonged economic slowdown, finally in 2016. Between 2011 and 2015 the nation’s gross domestic product ( GDP) continued to slide amid sluggish global growth, tumbling commodity process and domestic changes . In the first three quaters of 2016 the Ministry of Public Works and Public Housing disbursed 55.8% of its full 2016 budget (almost 60 percent of this budget was channeled to infrastructure projects). This result was better compared to budget spending realization in the same period one year earlier.
Goverment infrastructure spending continues to underpin economic activity, and both private consumption and investment are showing signs of firming. The government’s priority had been to lift spending on infrastructure and social services, notably healtyh and education. This policy is wellcome as it will raise growth and make it more inclusive. Both the economic policy packages and the tax amnesty program also boost investor’s confidence in the Indonesia government. While an ongoing tax amnesty may help ease this constraint in the short term , in the longer term tax revenues, which are very low, will have to be boosted.
Indonesia’s economic outlook will continue to be affected by headwinds from the weakening global ecomony and tightening financial conditions and expects to be anticipated with improving economic sector and supported by banking and capital market financing.
Exchange Rate
LAPORAN TAHUNAN 2016
34
ANNUAL REPORT
Nilai tukar rupiah stabil dan cenderung terapresiasi di tahun 2016 walaupun sempat mengalami pelemahan setelah pemilihan presiden Amerika Serikat dan meningkatnya harapan akan tingkat suku bunga Ameika Serikat. Rupiah menguat 1,7% pada posisi november 2016 yani IDR 13.550 per Dollar Amerika Serikat. Rupiah terapresiasi oleh sentimen positif dari pertumbuhan domestik yang sejajar dengan stabilnya kondisi makroekonomi dan program pengampunan pajak yang berjalan dengan sukses.
Pada penutupan 2016, Rupiah menguat 2.3% dari 13.785 per US Dollar pada penutupan tahun lalu menjadi 13.472,50 pada penutupan akhir tahun 2016
Tingkat Inflasi
Indonesia mencatat tingkat Inflasi selama tahun 2016 mencapai 3,02%, lebih rendah dari awal tahun yang berada pada tingkat 3.35, sebagaimana pemerintah mengontrol tingkat harga yang relatif stabil, antara lain terlihat dari tingkat inflasi yang berada dalam kisaran targetnya 4%+1% .
Inflasi menjelang hari Raya Idul Fitri tahun 2016 terkontrol dalam level dibawah rata-rata histori selama empat tahun belakangan yang disebabkan oleh upaya kebijakan terpadu dan koordinasi yang kuat antara Bank Indonesia dan pemerintah untuk menghadapi Idul Fitri. Pada Desember 2016, inflasi hanya naik 0,42% (bulan per bulan), inflasi yang sangat rendah mengingat daya beli konsumen yang meningkat menyambut hari raya Natal dan Tahun baru. Inflasi Indonesia cenderung menunjukan puncaknya pada bulan Desember– Januari (dan terjadi lagi pada bulan Juni–Agustus menjelang periode Ramadan, perayaan Idul Fitri dan menjelang tahun ajaran baru).
Pertumbuhan Pendapatan Domestik Bruto Indonesia diharapkan dapat tumbuh setelah 5 tahun mengalami penurunan. Inflasi di Indonesia, diluar harga bahan baku yang dikelola, stabil dan tetap pada posisi 3,7% (year on year)di Desember 2016 , tidak megalami perubahan dari bulan terdahulu
The rupiah exchange rates are stable and in fact trend to appreciate in 2016 although somewhat weakening in November after the US presidential election and rising expectations of another US fed Funds Rate hike. Point to point, the rupiah strengthened 1.7% ( year to date ) to IDR 13,550 per US Dollar at the end of November 2016.The rupiah apprecited on positive sentiment concerning the domestic economic outlook in line with stable macroeconomic conditions and the successful implementation of the tax amnesty program.
Closing year 2016, the Indonesian currency rose 2.3% form 13,785.00 per US Dollar at the end December last year to Rp.13,472.50 at the end of the year
Inflation Rate
Indonesia recorded the inflation throughout 2016 reached 3.02%, lower than a year earlier at 3.35 percent, as government’s controlled prices relatively stable, which is towards the floor of the current target corridor,namely 4%+1% .
Furthermore, headline inflation during Eid-ul-Fitr this year was controlled at a level below the historical average for the past four years due to concerted policy efforts and tight coordination between Bank Indonesia and the Government during the approach to Eid-il-Fitr. In december inflation only rose 0.42 percent (m/m) , a very low figure considering consumers are traditionally shopping ahead of-and amid-Christmas and New year celebrations. Therefore, Indonesian infaltions tends to show a peak in the December – January period ( and there occurs another peak in the June – August period due to Ramadan, Eid-il-Fitr celebrations and the strat of the new school year).
Suku Bunga
Selama tahun 2016, Bank Indonesia menjaga tingkat suku bunga tetap berdasarkan rapat Bank Indonesia pada Desember 2016, setelah sehari setelah suku bunga acuan Amerika Serikat diputuskan untuk dinaikan 25 basis poin pada tingkat 0,50% - 0,75%. Bank Indonesia juga memangkas tingkat bunga selama enam kali sejak awal tahun 2016. Pemerintah telah merilis serangkaian paket reformasi selama tahun 2016 untuk meningkatkan lingkungan bisnis, merampingkan investasi dan membuka investasi di Indonesia. Adapun, keseimbangan fiskal terganggu dikarenakan pertumbuhan ekonomi yang melambat dan harga komoditi yang melemah. Pengeluaran pemerintah dibatasi untuk menghindari pelanggaran batas defisit limit 3% dari Pendapatan Domestik Bruto. Bank Indonesia memutuskan untuk mempertahankan tingkat bunga pinjaman 25 bps pada posisi 5.5 persen dan mengurangi tingkat suku bunga deposito sehari 25bps pada posisi 4.0 persen. Pada rapat kebijakan Desember 2016 (14-15 Desember 2016), Bank Indonesia setuju untuk menahan tingkat suku bunga pencadangan 7 hari (BI-7 day RR Rate) pada tingkat suku bunga 4,75%, dimana hal ini akan menjaga fasilitas deposito dan pinjaman dengan suku bunga masing–masing 4% dan 5,5%. Keputusan ini sangat konsisten dengan usaha untuk mengoptimalisasikan kestabilan ekonomi, ditengah tengah karakteristik periode yang tidak pasti dikarenakan pasar keuangan global
Kondisi Sektor Perbankan
Sektor perbankan di Indonesia diharapkan menguat pada tahun 2016 dikarenakan rendahnya persyaratan pencadangan untuk Giro Wajib Minimum rupiah (6.5 persen), rendahnya biaya pendanaan seiring dengan biaya operasional, meningkatkan volume kredit (dikarenakan rendahnya tingkat bunga) dan peningkatan daya beli, walaupun perlambatan ekonomi global dan sedikit efeknya pada ekonomi domestik. Meskipun demikian, kondisi permodalan perbankan mengalami peningkatan, terlihat dari pasar modal pada harga saham dan penjualan Obligasi pemerintah. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) yang bertahan pada posisi 22,9% dan rasio likuiditas (perbandingan asset lancar/simpanan) di posisi 20%. Sementara itu, Non Performing Loan ( NPL) tercatat 3,2%.
Sektor perbankan Indonesia menghadapi tantangan pada periode 2016 khususnya bisnis melemah dan kredit macet meningkat. Pada Oktober 2016, pinjaman dan dana pihak ketiga di posisi 7,7% dan 6,5%, dibandingkan pada Desember 2015 pada tingkat 10,4% dan 7,3%. Sebaliknya, kredit macet melonjak ke 3.2 persen pada tahun 2016 dan menghasilkan biaya provisi yang tinggi . Faktanya, 6 dari
Interest Rate
Over the 2016 , central bank of Indonesia kept its benchmark interest rate unchanged at the December 2016 policy meeting , nearly a day after the US Federal Reserve decided to raise its key Fed Funds rate by 25 basis points to the range 0.50% - 0.75% percent moves of both central banks were expected. Bank Indonesia has eased rates six times since beginning 2016. The governement has released a string of reform packages over the past year to improve the business environment, streamline investment and liberalise inward investment. However, the fiscal balance is deteriorating owing to slower growth and low commodity prices. Public expenditure is being reined in to avoid breaching the legal deficit limit of 3% of GDP. In addition , the Bank decided to hold the lending facility rate by 25bps to 5.5% and reduced its overnight deposit facility rate by 25bps to 4.0%. At the December 2016 policy meeting (14-15 December 2016) Bank Indonesia agrred to hold seven-day reverse repurchase rate ( BI-7 day RR Rate ) at 4.75 percent, while it also maintained the deposit facility and lending facility rates at 4.00% and 5.50% respectively . This decision was regarded consistent with efforts to optimize while maintaning macroeconomic stability, amid a period characterized by uncertain global financial markets.
Banking Sector Condition
The banking sector of Indonesia is expected to rebound in 2016 due to the lower primary reserve requirement ratio for rupiah deposits ( 6.5 percent),lower costs of funds as well as operational costs, rising credit volume ( due to lower interest rate environment ) and improving the purchasing power, despite the slowdown in the global economy and its ripple effect on the domestic economy. On the other hand, economic financing increased through the capital market in the form of stocks,and governemnt bonds. In October 2016, Capital Adequacy Ratio ( CAR ) stood ar 22.9% and the liquidity ratio ( liquid assets/deposits) at 20.0%. Meanwhile,non-performing loans ( NPLS) were recorded at 3.2%.
