Analisis Pengaruh Kebijakan Perkreditan Terhadap Tingkat Permintaan Kredit Pada Bank Bumn Di Sumatera Utara (Studi Kasus Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam)

(1)

Lampiran 1 Daftar Pertanyaan

ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN PERKREDITAN TERHADAP TINGKAT PERMINTAAN KREDIT

PADA BANK BUMN DI SUMATERA UTARA

(STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) CABANG LUBUK PAKAM)

A. Identitas Responden

1. Nomor Responden :

2. Nama debitur/calon debitur :

3. Nama badan usaha :

4. Lokasi/alamat :

5. Jenis Usaha :

6. Jumlah Kredit :

7. Suku Bunga :

B. Petunjuk Pengisian

Kuesioner dibawah ini berisi pertanyaan tentang bagaimana persepsi debitur/calon debitur terhadap standar operasional perkreditan bank. Pada masing-masing bagian terdapat beberapa pertanyaan dengan lima pilihan jawaban. Dalam kuesioner ini tidak ada jawaban yang benar atau salah, pilihlah jawaban yang paling sesuai dengan pendapat anda dengan cara memberikan tanda silang (X) pada huruf pilihan anda, dengan jawaban pilihan:

(2)

C. Kebijakan Kredit

1. Menurut Bapak/ibu apakah suku bunga kredit yang ditetapkan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam sudah sesuai dengan harapan Bapak/ibu?

a. Sangat Sesuai (5) b. Sesuai (4) c. Cukup sesuai (3) d. Tidak Sesuai (2) e. Sangat tidak sesuai (1)

Jelaskan:...

...

2. Menurut Bapak/ibu apakah tingkat suku bunga yang berlaku saat ini sudah dapat membantu sektor mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dalam mengembangkan usahanya?

a. Sangat Membantu(5) b.Sudah Membantu(4) c. Cukup Membantu (3)

d. Belum Membantu(2) e. Tidak Berpengaruh (1)

Jelaskan:...

...

3. Menurut Bapak/ibu apakah plafond kredit yang ditetapkan oleh PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam sesuai dengan bidang usaha bapak/ibu?

a. Sangat Sesuai (5) b. Sesuai (4) c. Cukup sesuai (3)

d. Tidak Sesuai (2) e. Sangat tidak sesuai (1)

Jelaskan:...

...

4. Menurut Bapak/ibu apakah ketentuan jaminan yang ditetapkan PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam sesuai dengan besarnya kredit yang bapak/ibu ajukan?

(3)

Jelaskan:...

...

5. Menurut Bapak/ibu apakah lama waktu kredit yang ditetapkan PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam sesuai dengan kebutuhan bapak/ibu?

Jelaskan:...

...

6. Menurut Bapak/ibu apakah kebijakan pemerintah di bidang moneter khususnya perkreditan sudah berpihak pada usaha sektor mikro, kecil, dan menengah (UMKM)?

a. Sangat berpihak (5) b. Sudah berpihak (4) c. Belum berpihak (3) d. Tidak berpihak (2) e. Sangat tidak berpihak (1)

Jelaskan:...

...

D. Persepsi Standar Operasional

1. Menurut Bapak/ibu bagaimana kondisi fasilitas kredit yang disediakan oleh Bank Pemerintah khususnya PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam saat ini?

a. Sangat baik (5) b. Baik (4) c. Cukup baik (3) d. Buruk (2) e. Sangat buruk(1)

Jelaskan:...

(4)

2. Menurut Bapak/ibu bagaimana kemudahan dalam memperoleh fasilitas kredit pada PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam?

a. Sangat baik (5) b. Baik (4) c. Cukup baik (3)

d. Buruk (2) e. Sangat sulit (1)

Jelaskan:...

...

3. Bagaimana tanggapan Bapak/ibu mengenai lama waktu mulai dari pengajuan permohonan kredit sampai dengan pencairan kredit?

a. Sangat cepat(5) b. Cepat (4) c. Cukup cepat (3)

d. Lambat (2) e. Sangat lambat(1)

Jelaskan:...

...

4. Menurut Bapak/ibu bagaimana hasil penilaian (apprasial) yang dilakukan oleh petugas Bank sebelum persetujuan kredit?

d. Buruk (2) e. Sangat buruk (1)

Jelaskan:...

...

5. Menurut Bapak/ibu apakah besarnya nilai jaminan telah sesuai dengan jumlah kredit yang dikeluarkan Bank?

(5)

...

6. Bagaimana tanggapan Bapak/ibu terhadap besarnya biaya provisi dan administrasi kredit yang ditentukan oleh Bank dalam persyaratan kredit? a. Sangat rendah (5) b. Rendah (4) c. Cukup tinggi (3) d. Tinggi (2) e. Sangat tinggi (1)

Jelaskan:...

...

7. Bagaimana pengawasan yang dilakukan oleh Bank setelah Bapak/ibu memperoleh kredit?

Jelaskan:...

...

E. Pelayanan Kredit Bank

1. Bagaimana dengan pelayanan Bank kepada Bapak/ibu mulai dari pengajuan permohonan kredit hingga proses persetujuan kredit?

Jelaskan:...

...

2. Bagaimana pelayanan pihak bank terhadap Bapak/ibu dalam mengangsur kredit?

(6)

...

3. Bagaimana pelayananan pihak bank terhadap bapak/ibu dalam pelunasan kredit?

Jelaskan:...

...

4. Apakah Bapak/ibu cukup puas dengan pelayanan bank dalam hal kredit? a. Sangat puas (5) b. Puas (4) c. Cukup puas (3)

d. Tidak Puas (2) e. Sangat tidak puas (1)

Jelaskan:...

(7)

Lampiran 2. Uji Validitas Jumlah Kredit

RELIABILITY

/VARIABLES=X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 /SCALE('ALL VARIABLES') ALL

/MODEL=ALPHA

/STATISTICS=DESCRIPTIVE SCALE /SUMMARY=TOTAL.

Reliability

Notes

Output Created 18-Jul-2012 08:45:37

Comments

Input Data _{D:\BAHENSA PALAR PURBA}

BRI\DATA VALIDITAS.sav Active Dataset DataSet1

Filter <none> Weight <none> Split File <none> N of Rows in Working

Data File 30

Matrix Input Missing Value

Handling

Definition of Missing _{User-defined missing values are} treated as missing.

Cases Used Statistics are based on all cases with valid data for all variables in the procedure.

Syntax RELIABILITY

/VARIABLES=X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5

/SCALE('ALL VARIABLES') ALL

/MODEL=ALPHA

/STATISTICS=DESCRIPTIVE SCALE

/SUMMARY=TOTAL.

Resources Processor Time _00:00:00.031

(8)

[DataSet1] D:\BAHENSA PALAR PURBA BRI\DATA VALIDITAS.sav

Scale: ALL VARIABLES

Case Processing Summary

N %

Cases Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Total 30 100.0

a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Reliability Statistics Cronbach's

Alpha N of Items

.737 5

Item Statistics

Mean Std. Deviation N Kesesuaian plafond kredit

kebutuhan 4.30 .466 30

Suku bunga 4.27 .450 30

Suku bunga dapat

membantu pengembangan usaha

4.37 .490 30

Jangka waktu kredit 4.20 .551 30

Kesesuaian plafond

(9)

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted Kesesuaian plafond

kredit kebutuhan 17.30 2.217 .512 .688

Suku bunga 17.33 2.092 .654 .640

Suku bunga dapat membantu

pengembangan usaha

17.23 2.323 .389 .731

Jangka waktu kredit 17.40 2.041 .508 .689 Kesesuaian plafond

dengan jaminan 17.13 2.051 .469 .707

Scale Statistics

Mean Variance Std. Deviation N of Items

(10)

Lampiran 3. Uji Validitas Persepsi SOP RELIABILITY

/VARIABLES=X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.6 /SCALE('ALL VARIABLES') ALL

/MODEL=ALPHA

Reliability

Notes

Comments

Input Data D:\BAHENSA PALAR PURBA

Data File 30

Handling

Definition of Missing User-defined missing values are treated as missing.

Syntax RELIABILITY

/VARIABLES=X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.6

/MODEL=ALPHA

/SUMMARY=TOTAL.

Resources Processor Time 00:00:00.047

(11)

[DataSet1] D:\BAHENSA PALAR PURBA BRI\DATA VALIDITAS.sav Scale: ALL VARIABLES

N %

Excludeda 0 .0

Total 30 100.0

Alpha N of Items

.785 6

Item Statistics

Mean Std. Deviation N Penilaian (appraisal)

petugas bank 4.37 .490 30

Kemudahan persyaratan 4.27 .640 30 Proses tidak berbeli-belit 4.50 .572 30 Biaya administrasi dan

provisi tidak memberatkan 4.57 .504 30 Pengawasan penyaluran

kredit cukup baik 4.50 .509 30

Pembinaan nasabah

penerima kredit 4.47 .507 30

(12)

Corrected Penilaian (appraisal)

petugas bank

22.30 4.010 .411 .780

Kemudahan persyaratan

22.40 3.490 .485 .771

Proses tidak berbeli-belit

22.17 3.523 .562 .746

Biaya administrasi dan provisi tidak

memberatkan

22.10 3.403 .753 .702

Pengawasan penyaluran kredit cukup baik

22.17 3.592 .626 .732

Pembinaan nasabah penerima kredit

22.20 3.959 .417 .780

(13)

Lampiran 4. Uji Validitas Pelayanan Kredit Bank RELIABILITY

/VARIABLES=X3.1 X3.2 X3.3 X3.4 /SCALE('ALL VARIABLES') ALL /MODEL=ALPHA

Reliability

Notes

Comments

Data File 30

Handling

Syntax RELIABILITY

/VARIABLES=X3.1 X3.2 X3.3 X3.4

/MODEL=ALPHA

/SUMMARY=TOTAL.

(14)

[DataSet1] D:\BAHENSA PALAR PURBA BRI\DATA VALIDITAS.sav

N %

Excludeda 0 .0

Total 30 100.0

Alpha N of Items

.770 4

Item Statistics

Mean Std. Deviation N Pelayanan saat pengajuan

kredit 4.33 .606 30

Pelayanan saat

pembayaran cicilan 4.33 .479 30

Pelayanan bila terjadi keterlambatan

pembayaran cicilan

4.60 .498 30

Pelayanan saat pelunasan

kredit 4.67 .479 30

(15)

Deleted Pelayanan saat

pengajuan kredit 13.60 1.490 .466 .787

Pelayanan saat

pembayaran cicilan 13.60 1.697 .497 .752

Pelayanan bila terjadi keterlambatan

pembayaran cicilan

13.33 1.471 .685 .656

Pelayanan saat

pelunasan kredit 13.27 1.513 .682 .661

(16)

Lampiran 5. Uji Validitas Permintaan Kredit RELIABILITY

/VARIABLES=Y1.1 Y1.2 Y1.3 Y1.4 /SCALE('ALL VARIABLES') ALL /MODEL=ALPHA

Reliability

Notes

Comments

Data File 30

Handling

Syntax RELIABILITY

/VARIABLES=Y1.1 Y1.2 Y1.3 Y1.4

/MODEL=ALPHA

/SUMMARY=TOTAL.

Elapsed Time 00:00:00.015

(17)

N %

Excludeda 0 .0

Total 30 100.0

Alpha N of Items

.806 4

Item Statistics

Mean Std. Deviation N Merasa puas akan jumlah

kredit yang diterima 4.47 .507 30 Merasa puas dengan

jaminan yang diserahkan 4.37 .490 30 Merasa puas menjadi

mitra BRI 4.40 .498 30

Berniat mengajukan kredit kembali bila ada

kebutuhan pembiayaan

(18)

Item-Total Statistics Scale Mean if

Item Deleted

Deleted Merasa puas akan

jumlah kredit yang diterima

13.17 1.730 .396 .861

Merasa puas dengan jaminan yang diserahkan

13.27 1.375 .784 .677

Merasa puas menjadi

mitra BRI 13.23 1.289 .866 .632

Berniat mengajukan kredit kembali bila ada kebutuhan pembiayaan

13.23 1.633 .498 .815

(19)

Lampiran 6. Hasil Kolmogorov-Smirnov NPAR TESTS

/K-S(NORMAL)=RES_1 /MISSING ANALYSIS.

NPar Tests

[DataSet1] D:\BAHENSA PALAR PURBA BRI\DATA REGRESI.sav

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardiz ed Residual

N 78

Normal Parametersa Mean .0000000 Std. Deviation .45405088 Most Extreme

Differences

Absolute .142

Positive .063

Negative -.142

Kolmogorov-Smirnov Z 1.251

Asymp. Sig. (2-tailed) .088

(20)

Lampiran 7. Uji Heteroskedastisitas REGRESSION

/MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10)

/NOORIGIN

/DEPENDENT absolut

/METHOD=ENTER X1 X2 X3 /SAVE RESID.

Regression

Notes

Comments

BRI\DATA REGRESI.sav Active Dataset DataSet1

Data File 91

Missing Value Handling Definition of Missing User-defined missing values are treated as missing.

Cases Used Statistics are based on cases with no missing values for any variable used.

Syntax REGRESSION

/MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA

/CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN

/DEPENDENT absolut

Memory Required 1988 bytes

Additional Memory Required for Residual Plots

(21)

Notes

Comments

Data File 91

Cases Used Statistics are based on cases with no missing values for any variable used.

Syntax REGRESSION

/MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA

/DEPENDENT absolut

0 bytes

Variables Created or Modified

RES_2

Unstandardized Residual

[DataSet1] D:\BAHENSA PALAR PURBA BRI\DATA REGRESI.sav

Variables Entered/Removedb Model

Variables Entered

Variables

Removed Method 1 Pelayanan

Kredit,

Persepsi SOP, Jumlah Kredita

(22)

Variables Entered

Variables

Kredit,

. Enter

(23)

Model Summaryb Model R R Square

Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

1 .141a .020 -.020 .30439

a. Predictors: (Constant), Pelayanan Kredit, Persepsi SOP, Jumlah Kredit

b. Dependent Variable: absolute

ANOVAb

b. Dependent Variable: absolute

Coefficientsa a. Dependent Variable: absolute

Residuals Statisticsa

(24)

Lampiran 8. Hasil Regresi Linier REGRESSION

/DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA COLLIN TOL CHANGE ZPP /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10)

/NOORIGIN /DEPENDENT Y

/METHOD=ENTER X1 X2 X3

/SCATTERPLOT=(*SRESID ,*ZPRED)

/RESIDUALS DURBIN HIST(ZRESID) NORM(ZRESID).

Regression

Notes

Comments

Data File 91

(25)

Syntax REGRESSION

/DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA COLLIN TOL CHANGE ZPP

/DEPENDENT Y

/METHOD=ENTER X1 X2 X3 /SCATTERPLOT=(*SRESID ,*ZPRED)

/RESIDUALS DURBIN

HIST(ZRESID) NORM(ZRESID).

896 bytes

(26)

Descriptive Statistics

Kredit Persepsi SOP

Pelayanan

Sig. (1-tailed) Permintaan

Kredit . .000 .002 .000

Variables Entered

Variables

Kredit,

. Enter

a. All requested variables entered.

b. Dependent Variable: Permintaan Kredit

Model Summaryb

(27)

el Squar

a. Predictors: (Constant), Pelayanan Kredit, Persepsi SOP, Jumlah Kredit b. Dependent Variable: Permintaan Kredit

ANOVAb

b. Dependent Variable: Permintaan Kredit Coefficientsa

Model

Unstandardize d Coefficients

Standardi a. Dependent Variable:

Permintaan Kredit

Collinearity Diagnosticsa

(28)

l nsion ue Index (Constan

a. Dependent Variable: Permintaan Kredit

Residuals Statisticsa Minimu Standard Error of

Predicted Value .055 .165 .101 .028 78

Adjusted Predicted

Value 16.51 20.03 18.35 .770 78

Centered Leverage

Value .001 .115 .038 .028 78

(29)

(30)

(31)

(32)