ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM
DI KABUPATEN GRESIK
SKRIPSI
Oleh :
HERI KURNIAWAN
0911010035/FE/IE
Kepada
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS PEMBANGUNAN NASIONAL ”VETERAN”
J AWA TIMUR
SKRIPSI
Univer sitas Pembangunan Nasional “”Veteran” J awa Timur
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah, Segala puji dan syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat serta hidayah yang telah dilimpahkan sehingga penulis bisa menyelesaikan skripsi ini. Penyusunan skripsi ini merupakan salah satu kewajiban mahasiswa untuk memenuhi tugas dan syarat akhir akademis di Perguruan Tinggi Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur, Fakultas Ekonomi khususnya Jurusan Ekonomi Pembangunan. Dalam penulisan skripsi ini penulis mengambil judul “ Analisis Faktor-Faktor yang Menghimpun Dana Pihak Ketiga pada Bank Umum di Kabupaten Gresik ”.
Peneliti menyadari sepenuhnya bahwa didalam penyusunan skripsi ini masih banyak kekurangannya. Hal ini disebabkan karena masih terbatasnya kemampuan dan pengetahuan yang ada. Berkat bantuan dan bimbingan yang diterima dari Prof. Dr. Syamsul Huda, SE, MT selaku Dosen Pembimbing Utama, peneliti sangat berterima kasih karena Beliau dengan sabar telah mengarahkan dan memberikan bimbingan kepada peneliti, sehingga skripsi ini dapat tersusun dan terselesaikan dengan baik. Penulis juga menyampaikan terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Ir. Teguh Soedarto, MP selaku Rektor Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur, yang telah memberikan bantuan berupa sarana fasilitas dan perijinan guna pelaksanaan skripsi ini. 2. Bapak Dr. Dhani Ichsanuddin Nur, SE, MM, selaku Dekan Fakultas Ekonomi
3. Ibu Dra. Ec. Niniek Imaningsih, MP, selaku Ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan Universitas Pembangunan Nasional “ Veteran” Jawa Timur. 4. Bapak/ibu dosen Jurusan Ekonomi Pembangunan yang telah ikhlas
memberikan banyak ilmu pengetahuannya selama masa perkuliahan dan pelayanan akademik bagi peneliti.
5. Bapak dan ibuku tercinta yang telah senantiasa mendoakan dan memberikan kasih sayang serta pengorbanan buatku.
6. Alm Kakekku, orang yang sangat aku banggakan (I really miss You).
7. Kakak-kakakku Ari, Liga, Endik, Lia serta saudara-saudaraku yang selalu mendoakan, memberikan dukungan dan membantuku.
8. Keponakanku Nayla dan Ridho yang selalu membuatku semangat untuk lulus.
9. Sahabatku semua angkatan 2009 Jurusan Ekonomi Pembangunan serta sahabat-sahabatku semua yang tak mungkin saya sebutkan disini.
10.Serta dia yang terkasih, terima kasih atas motivasinya. 11.Almamaterku yang sangat aku banggakan.
Semoga Allah SWT berkenan dan memberikan balasan, limpahan rahmat, serta karunia-Nya, atas segala amal kebaikan serta bantuan yang telah diberikan.
Akhir kata, besar harapan bagi peneliti semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca, baik sebagai bahan kajian maupun sebagai salah satu sumber informasi dan bagi pihak-pihak lain yang membutuhkan. Amin.
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
3.1 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 30
3.2 Jenis dan Sumber Data ... 31
3.3 Populasi dan Sampel ... 32
3.4 Teknik Pengumpulan Data ... 32
3.5 Teknik Analisis Data ... 32
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Deskripsi Obyek Penelitian ... 41
4.2 Deskripsi Hasil Penelitian . ... 43
4.2.1 Perkembangan Dana Pihak Ketiga ... 44
4.2.2 Perkembangan Tingkat Inflasi ... 45
4.2.3 Perkembangan Tingka Suku Bunga ... 46
4.2.4 Perkembangan Pendapatan Perkapita ... 46
4.2.5 Perkembangan Pendapatan Asli Daerah ... 47
4.3 Hasil Analisis Asumsi Regresi Klasik (BLUE) ... 48
4.3.1 Analisis dan Pengujian Hipotesis ... 53
4.3.2 Uji Hipotesis Secara Simultan ... 54
4.3.3 Uji Hipotesis Secara Parsial ... 56
4.4 Pembahasan ... 62
5.2 Saran ... 67 DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR TABEL
TABEL 1 Autokorelasi Durbin-Watson ... 36
TABEL 2 Perkembangan Dana Pihak Ketiga Tahun 2002-2011 ... 44
TABEL 3 Perkembangan Tingkat Inflasi Tahun 2002-2011 ... 45
TABEL 4 Perkembangan Tingkat Suku Bunga Tahun 2002-2011 ... 46
TABEL 5 Perkembangan Pendapatan Perkapita Tahun 2002-2011 ... 46
TABEL 6 Perkembangan Pendapatan Asli Daerah Tahun 2002-2011 .... 46
TABEL 7 Tes Multikolinier ... 51
TABEL 8 Tes Heterokedastisitas dengan Korelasi Rank Spearman Korelasi 52 TABEL 9 Analisis Varian (ANOVA) ... 54
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Demand Pull Inflation ... 14
Gambar 2 Cosh Plush Inflation ... 15
Gambar 3 Tingkat Suku Bunga ... 19
Gambar 4 Kurva Hasil ... 21
Gambar 5 Kerangka Pikir ... 28
Gambar 6 Distribusi Penolakan / Penerimaan Hipotesis Secara Simultan ... 37
Gambar 7 Distribusi Penolakan / Penerimaan Hipotesis Secara Parsial ... 39
Gambar 8 Kurva Statistik Durbin Watson ... 50
Gambar 9 Distribusi Kriteria Penerimaan/Penolakan Hipotesis secara Simultan atau Keseluruhan ... 55
Gambar 10 Kurva Distribusi Hasil Analisis secara Parsial Faktor Tingkat Inflasi (X1) terhadap Dana Pihak Ketiga (Y) ... 57
Gambar 11 Kurva Distribusi Hasil Analisis secara Parsial Faktor Tingkat Suku Bunga (X2) terhadap Dana Pihak Ketiga (Y) ... 59
Gambar 12 Kurva Distribusi Hasil Analisis secara Parsial Faktor Pendapatan Perkapita (X3) terhadap Dana Pihak Ketiga (Y) ... 60
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Data variabel dependen dan independen Lampiran 2 Regression
Lampiran 3 Regression Lampiran 4 Regression
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM
DI KABUPATEN GRESIK
ABSTRAKSI
Sektor perbankan merupakan sektor yang pokok dalam perekonomian suatu negara dimana fungsi sebagai penghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan dana kepada masyarakat dalam meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dana pihak ketiga (simpanan) merupakan dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, tabungan, dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.
Tujuan penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh secara parsial dan simultan dari tingkat inflasi, tingkat suku bunga, pendapatan perkapita, dan pendapatan asli daerah terhadap penghimpunan dana pihak ketiga pada Bank Umum di Gresik periode 2002 – 2011. Data yang diperoleh dianalisis dengan metode kuantitatif perhitungan, berdasarkan teori-teori yang sudah ada.Analisis regresi linier berganda merupakan suatu metode yang digunakan dalam menganalisis hubungan yang mempunyai pengaruh antara variabel bebas dengan variabel tidak bebas.
Dengan melihat hasil perhitungan metode regresi linier berganda peneliti dapat mengambil kesimpulan bahwa selama hasil pengujjian hipotesis menyatakan bahwa tingkat Inflasi (X1), Tingkat Suku Bunga (X2), Pendapatan Perkapita (X3), dan Pendapatan Asli Daerah (X4) mempunyai pengaruh secara simultan dan singnifikan positif terhadap dana pihak ketiga pada Bank Umum di Gresik (Y) terbukti kebenarannya karena keempat variabel tersebut mampu menjelaskan variabel dependen. Hasil pengujian hipotesis secara parsial untuk variabel tingkat inflasi, tingkat suku bunga, pendapatan perkapita, dan pendapatan asli daerah diperoleh hasil uji t yang menjelaskan bahwa variabel pendapatan perkapita secara parsial mempunyai pengaruh positif terhadap penghimpunan dana pihak ketiga pada Bank Umum di Gresik, sedangkan tingkat inflasi, tingkat suku bunga, dan pendapatan asli daerah secara parsial mempunyai pengaruh negatif terhadap penghimpunan dana pihak ketiga. Adapun variabel yang dominan adalah pendapatan perkapita.
BAB I
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang
Pertumbuhan ekonomi suatu bangsa memerlukan pola pengaturan pengolahan
sumber-sumber ekonomi yang tersedia secara terarah dan terpadu serta dimanfaatkan
bagi peningkatan kesejahteraan masyarakat. Lembaga-lembaga perekonomian
bahu-membahu mengelola dan menggerakkan semua potensi ekonomi agar berdaya dan
berhasil guna secara optimal. Lembaga keuangan, khususnya lembaga perbankan
mempunyai peranan yang amat strategis dalam menggerakkan roda perekonomian
suatu Negara. Bank adalah suatu lembaga keuangan, yaitu suatu badan yang
berfungsi sebagai financial intermediary atau perantara keuangan dari dua pihak,
yakni yang kelebihan dana dengan pihak yang kekurangan dana.
Peran lembaga keuangan dalam hal ini perbankan dalam proses intermediasi
keuangan adalah proses pembelian surplus dana dari unit ekonomi yaitu sector usaha,
pemerintah dan individu atau rumah tangga, untuk disalurkan kepada unit ekonomi
yaitu sector usaha, pemerintah dan individu atau rumah tangga, untuk disalurkan
kepada unit ekonomi deficit. Dengan kata lain, intermediasi keuangan merupakan
kegiatan pengalihan dana dari penabung (ultimate lenders) kepada peminjam
2
Sebagai institusi yang amat penting peranannya dalam masyarakat, bank adalah
suatu lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa
dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang. Karena dengan demikian eratnya
kaitan antara bank dengan uang berdasarkan pengertian diatas, maka bank disebut
juga sebagai suatu lembaga yang berniaga uang. Bank menerima simpanan uang
masyarakat dalam bentuk giro, deposito dan tabungan. Kemudian uang tersebut
dikembalikan lagi pada masyarakat dalam bentuk kredit. Sesuai dengan pengertian
bank menurut UU No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah
dengan UU No.10 Tahun 1998. ( Anonim , 2004 : 28)
Dalam era pembangunan perbankan memegang peranan yang amat penting
sebagai sumber pemodalan dan perantara keuangan. Sebagai lembaga keuangan, bank
amat dibutuhkan masyarakat karena itu, pengaturan gerak langkah perbankan sangat
erat kaitannya dengan kebijaksanaan moneter pemerintah, sebagai mana erat
kaitannya antara bank dengan uang, Pengaturan arus uang dari dan kemasyarakat,
harus diselenggarakan secara teratur dan berencana serta diarahkan bagi
kesejahteraan masyarakat.
Sumber dana pihak ketiga merupakan porsi sumber dana terbesar bagi setiap
dana bank. Ketiga jenis dana ini sering disebut sebagai sumber dana tradisional bank
sebagai pihak ketiga ini dihimpun oleh bank melalui berbagai macam produk dana
yang ditawarkan kepada masyarakat luas, yang menaruh kepercayaan terhadap bank
3
ditarik kembali pada saat jatuh temponya dengan imbalan bunga maupun capital gain
dari bank tersebut. Adapun beberapa bentuk-bentuk produk dana bank yang
dipasarkan di masyarakat adalah berupa: Rekening Giro (Demand Deposits),
Rekening Deposito (Time Deposits), Tabungan (Saving deposits). Sumber-sumber
dana bank dalam bentuk simpanan tersebut berasal dari pihak ketiga bukan bank,
termasuk antara lain dana milik pemerintah pusat, pemerintah daerah dan masyarakat
maupun dari nasabah institusi. ( Anonim , 2004 : 85 )
Berdasarkan penjelasan-penjelasan diatas, maka penulis tertarik untuk
melakukan penelitian melalui penulisan skripsi dengan judul : Analisis Faktor
-faktor yang Mempengar uhi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Pada Bank
Umum di Kabupaten Gr esik.
1.2. Per umusan Masalah
Berdasarkan uraian latar belakang dapat dirumuskan masalah penelitian sebagai
berikut :
1. Manakah dari faktor-faktor tingkat inflasi, tingkat suku bunga, pendapatan
perkapita pendapatan asli daerah yang berpengaruh terhadap dana pihak
ketiga pada bank umum di Kabupaten Gresik ?
2. Manakah faktor yang paling dominan mempengaruhi penghimpunan dana
4
1.3. Tujuan Penelitian
1. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh perubahan tingkat inflasi, tingkat
suku bunga, nilai pendapatan perkapita, dan nilai pendapatan asli daerah
Gresik terhadap perkembangan dana pihak ketiga pada bank-bank umum di
Kabupaten Gresik.
2. Untuk mengetahui variabel apa sebenarnya yang paling besar pengaruhnya
terhadap perkembangan dana pihak ketiga pada bank-bank umum di
Kabupaten Gresik.
1.4. Manfaat Penelitian
1. Sebagai sumbangan pemikiran mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi
tersedianya dana pihak ketiga pada bank umum di Kabupaten Gresik.
2. Untuk memperluas pengetahuan penulis tentang tersedianya dana pihak ketiga
serta faktor-faktor yang mempengaruhinya pada bank-bank umum.
3. Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberi tambahan pengetahuan dan
dapat menjadi bahan referensi khususnya untuk mengkaji topik-topik yang
berkaitan dengan dana pihak ketiga (DPK)
4. Sebagai bahan untuk menambah wawasan dan pembendarahan literature
