PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
OLEH :
DIO OKTA DWI PUTRA 2009210314
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Diajukan oleh:
DIO OKTA DWI PUTRA NIM : 2009210314
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal:
S K R I P S I
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Disusun oleh :
DIO OKTA DWI PUTRA NIM : 2009210314
Dipertahankan di depan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
pada tanggal 12 Februari 2014
Tim Penguji
Ketua : Drs. Ec. Herizon, M.si.
Sekretaris : Dr.Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Dio Okta Dwi Putra
Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 08 Oktober 1991
N.I.M : 2009210314
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR Terhada ROA Pada Bank Pembangunan Daerah.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Jurusan S1 Manajemen Dosen Pembimbing, Tanggal : nua Tanggal :
MOTTO
“Jadilah sesuatu yang berharga untuk
kemudian hari karena itu pasti akan
bernilai, tapi janganlah menjadi sesuatu
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan kepada semua orang yang telah membantu
dan mensupport saya dalam menyelesaikan skripsi ini.
Saya bersyukur Alhamdulillah kepada Allah SWT yang telah memberi
kemudahan dan kelancaran sampai terselesaikannya tugas akhir saya .
Kepada kedua orang tua saya yaitu Teguh Edyanto dan Rusmariani
tersayang terima kasih banyak atas doa, dukungan, perjuangan,
mensupport selama ini serta pengorbanan yang telah diberikan.
Terima kasih kakakku yang tercinta dan tersayang. Karena, sudah
sering mempertanyakan kapan lulus kuliah dan mensupport untuk
segera lulus.
Untuk intan purnamasari terima kasih banyak atas dukungan, perhatian
dan supportnya selama ini yang menyisihkan waktunya hanya untuk
menemaniku mengerjakan skripsi ini saya tidak bisa memberikan apa-apa
hanya ini yang bisa mewakili rasa terima kasihku untukmu semoga tidak
hanya dalam menemani skripsi ini saja, saya harap nanti setelah ini kamu
juga bisa menemaniku disetiap hari-hariku.
Untuk Bpk Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.selaku dosen pembimbing
yang telah memberikan bimbingan dengan baik dan sabar mulai awal
Terima kasih EMMA JULIANTI S.E.,MM selaku dosen wali saya.
Semua dosen S1 Manajemen Perbankan : Ibu Sri Haryati, Pak Herizon,
Pak Supriyono, Ibu Anggie, Pak Hartono, Pak mongid, Pak Nanang,
aku sebutin satu persatu. Terima kasih atas bantuan dan kerjasamanya
selama ini serta guyonan dan saling menjatuhkan satu sama lain.Jangan
pernah kita melupakan moment dimana dilalui bersama, persahabatan
kita tidak akan pernah luntur meskipun nanti kita berkeluarga.
Teman-teman UKM Tenis Lapangan terima kasih telah menampung dan
menerima saya dengan baik sekali meskipun saya bukan dari anaknya
Raffael Nadal. Terima kasih atas dukungan, candaan dan hiburananya
disaat lagi bingung dalam mengerjakan skripsi. Pokoknya terima kasih
untuk segalanya yang telah kalian berikan kepada saya selama ini.Jangan
Lupa latihan dan jaga nama baik UKM ini meskipun sudah saya
tinggalkan tingkatkan lagi agar UKM Tenis Lapangan bisa
Terima kasih atas bantuan yang kalian berikan dan informasinya selama
ini yaitu untuk teman satu bimbingan saya Novita, Dinda, Sylvania dan
Evie walaupun saya cowok sendiri mereka tetap menganggap
keberadaan saya.
Dan terakhir untuk semua pihak yang sudah berjasa memberikan
KATA PENGANTAR
Dengan mengucap syukur Alhamdulilah, puji-syukur kehadiran Allah SWT atas segala berkat dan tuntunan-Nya, seingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH”.
Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat untuk penyelesaian dalam menempuh skripsi program pendidikan Sarjana Strata Satu (S1) Jurusan Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Selain itu penulisan ini tentu tidak akan berhasil tanpa adanya bantuan dan dukungan dari berbagai pihak yang telah banyak membantu. Untuk itu pada kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini. 2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE
Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan kepada penulis dalam setiap pemrograman mata kuliah setiap semester.
3. Ibu Prof. Dr Dra. Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M., selaku Pimpinan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
5. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.
Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala dukungannya yang tekah diberikan.
Surabaya, Februari 2014
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI... iv
HALAMAN PERSEMBAHAN DAN MOTTO ... v
KATA PENGANTAR ... ix
1.2 Perumusan Masalah ... 8
1.3 Tujuan Penelitian ... 9
1.4 Manfaat Penelitian ... 10
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi... 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ... 13
2.2 Landasan Teori ... 19
2.3 Kerangka Pemikiran... 36
2.4 Hipotesis Penelitian... 37
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ... 39
3.2 Batasan Penelitian ... 39
3.3 Identifikasi Variabel... 39
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 40
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel... 42
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data... 44
3.7 Teknik Analisis Data... 45
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISA DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian... 51
4.2 Analisis Data... 59
BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan... 102
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 105
5.3 Saran…... 106 DAFTAR RUJUKAN
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 Perkembangan Return On Asset (ROA) pada Bank Pembangunan
Daerah Periode 2009-2013... 3
Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang ... 18
Tabel 3.1 Populasi Penelitian... 43
Tabel 3.2 Sampel Penelitian ... 44
Tabel 4.1 Posisi Loan To Deposit Ratio(LDR)... 60
Tabel 4.2 Posisi Investing Policy Ratio(IPR) ... 62
Tabel 4.3 Posisi Aktiva Produktif Bermasalah(APB)... 63
Tabel 4.4 Posisi Non Performing Loan(NPL) ... 64
Tabel 4.5 Posisi Interest Rate Risk (IRR)... 66
Tabel 4.6 Posisi Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) ... 67
Tabel 4.7 Posisi Fee Based Income Ratio(FBIR)... 68
Tabel 4.8 Posisi Primary Ratio(PR)... 70
Tabel 4.9 Posisi Return On Asset(ROA) ... 71
Tabel 4.10 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ... 72
Tabel 4.11 Hasil Uji t Parsial... 79
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ... .36
Gambar 3.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji F ... 46
Gambar 3.2 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t satu sisi kanan... 48
Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t satu sisi kiri ... .49
Gambar 3.4 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t dua sisi ... .49
Gambar 4.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji F ... 76
Gambar 4.2 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X1... 80
Gambar 4.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X2... 80
Gambar 4.4 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X3... 81
Gambar 4.5 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X4... 81
Gambar 4.6 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X5... 82
Gambar 4.7 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X6... 82
Gambar 4.8 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0uji-t Variabel X7... 83
DAFTAR LAMPIRAN
“THE INFLUENCE OF LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, AND PR TOWARD ROA TO REGIONAL DEVELOPMENT BANKS”
ABSTRACT
This research aims to analyze whether the LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR and PR have significant influence simultaneously and partially toward on regional development banks.
The technique of data analyzing in this research is descriptive analyze and using multiple linear regression analyze, F test, and T test. Data collecting method of research is secondary data source from financial report of Regional Banks start from first quarter period of 2009 until second quarter period of 2013. Sample that being used is BPD JAMBI, BPD NTB, BPD SULTRA.
The result of research show that LDR, IPR, APB, NPL, IRR,BOPO, FBIR and PR have significant influence simultaneously to ROA on regional development banks. LDR partially have positive significant influence to ROA on regional development banks. IPR, APB, FBIR and PR partially have positive unsignificant influence to ROA on regional development banks.NPL partially have negative unsignificant influence to ROA on regional development banks and FBIR partially have positive significant influence to ROA on Go Public Private National Banks. IRR partially have negative significant influence to ROA on regional development banks. BOPO partially have negative unsignificant influence to ROA on regional development banks and the most dominan variable of those variable is LDR .