ii ABSTRAK
PERKEMBANGAN, RISIKO PEMBIAYAAN, DAN PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH WIRAUSAHA IB HASANAH PADA PT
BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2012-2016
ATIKA NURUL FATIMAH F3614023
Penelitian ini memiliki tujuan untuk mengidentifikasi perkembangan pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, faktor penyebab terjadinya risiko pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, penerapan manajemen risiko, dan penangan pembiayaan bermasalah pada pembiayaan Wirausaha iB Hasanah pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta. Dalam penulisan tugas akhir ini, penulis menggunakan metode penelitian analisis data deskriptif. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah interview, observasi, dan studi pustaka.
Pertumbuhan pembiayaan Wirausaha iB Hasanah selama periode pengamatan ke 1 selalu mengalami penurunan. Bahkan penurunan pembiayaan ini sangat terpaut jauh dari tahun sebelumnya. Faktor- faktor penyebab terjadinya risiko pembiayaan Wirausaha iB Hasanah adalah risiko SDM (Sumber Daya Manusia) dan risiko operasional. Penyelesaian pembiayaan bermasalah pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta lebih baik dan menguntungkan nasabah jika dibandingkan dengan bank konvensional, hal ini berarti pembiayaan bank syariah lebih kompetitif jika dibandingkan kredit di bank konvensional.
Saran yang dapat disampaikan adalah diharapkan PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta lebih meningkatkan strategi pemasaran pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, agar pembiayaan tersebut dapat berkembang dengan baik setiap tahunnya. Pengembangan Sumber Daya Manusia lebih ditingkatkan lagi agar risiko pembiayaan yang muncul karena kesalahan manusia dapat diminimalisir.
iii ABSTRACT
DEVELOPMENT, FINANCING RISK, AND PROBLEMATIC FINANCING SETTLEMENT AT PT BNI SYARIAH SURAKARTA
BRANCH OFFICE PERIOD 2012-2016 ATIKA NURUL FATIMAH
F3614023
The aim of this research is to identify the development of Wirausaha iB Hasanah, the factors that cause the risk of Wirausaha iB Hasanah, the implementation of risk management, and the problem financing handler on the financing of Wirausaha iB Hasanah at PT. BNI Syariah Surakarta Branch Office. In writing this research, the author uses descriptive data analysis research methods. Data collection techniques used are interviews, observations, and literature studies.
The growth of Wirausaha iB Hasanah during the 1st observation period has been declined. Even the decline in financing is very far adrift from the previous year. Factors causing the risk of Wirausaha iB Hasanah is the risk of human resources (HR) and operational risk. Troubled financing settlement at PT. BNI Syariah Surakarta Branch Office is better and beneficial to customers when compared with conventional bank, this means that the financing of sharia bank more competitive when compared to credit in conventional bank.
Suggestions that can be delivered is expected PT. BNI Syariah Surakarta Branch Office further enhances the marketing strategy of Wirausaha iB Hasanah, so that the financing can grow well every year. Human Resource Development is further enhanced so that the risks of financing arising from human error can be minimized.
iv
vii MOTTO
“Jika kita berpangku tangan, globalisasi bisa menjadi topan yang membawa
kerugian. Namun jika kita mau saling memperjuangkan, globalisasi bisa menjadi
tenaga yang menggerakkan dan membawa keuntungan.” (Merry Riana)
“Jangan takut jatuh, karena yang tidak pernah memanjatlah yang tidak pernah
jatuh. Jangan takut gagal, karena yang tidak pernah gagal hanyalah orang- orang
yang tidak pernah melangkah. Jangan takut salah, karena dengan kesalahan yang
pertama kita dapat menambah pengetahuan untuk mencari jalan yang benar pada
langkah yang kedua.” (Buya Hamka)
“Berhasil mengalahkan dirimu, menjadikanmu dewasa. Berhasil mengalahkan
orang lain, menjadikanmu pemenang. Tapi memberhasilkan orang lainlah yang
menjadikanmu pemimpin.” (Mario Teguh)
“Kehormatan hidup bukanlah ditentukan seberapa tinggi pendidikanmu, seberapa
banyak ijasah akademismu, seberapa banyak bintang- bintang jasa bertaburan di
dadamu, tapi kehormatan hidup itu ada ketika namamu melekat di hati orang-
orang sekitarmu, kerjamu bermanfaat untuk rakyat banyak dan doamu tiap bangun
viii
PERSEMBAHAN
Dengan terselesaikannya Tugas Akhir ini, Penulis mempersembahkan kepada:
1. Keluargaku tercinta Bapak, Ibu, dan Adik perempuanku yang senantiasa
memberikan dukungan, doa, dan motivasi.
2. Sahabat- sahabatku yang memberikan dukungan, doa, dan selalu mengisi
hari- hari penulis selama kuliah.
3. Teman- temanku yang senantiasa belajar bersama, berproses bersama, dan
bermain bersama.
ix
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas limpahan Rahmat dan Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul PERKEMBANGAN, RISIKO PEMBIAYAAN, DAN PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH WIRAUSAHA IB HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2012- 2016 dengan diberikan kelancaran.
Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat- syarat guna mencapai gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan berhasil tanpa adanya bimbingan, dukungan, dan bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan terimakasih kepada berbagai pihak yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu hingga tersusunnya Tugas Akhir ini, kepada:
1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Ibu Lely Ratwianingsih, S.E., M.Sc. selaku Dosen Penguji 1.
4. Bapak Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E, M.Rech selaku Dosen Pembimbing Lapangan dan Laporan Tugas Akhir.
5. Bapak dan Ibu dosen pengajar yang telah memberikan bimbingan dan ilmunya selama menempuh perkuliahan di Program Studi Keuangan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
6. Ibu Mariantiningsih selaku pembimbing Magang di PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta.
7. Seluruh Staff dan karyawan di PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta.
8. Keluarga tercinta yang selalu memberikan doa, dukungan, dan motivasi kepada penulis dalam mengerjakan Tugas Akhir ini.
x
10. Teman- teman BEM UNS 2016 beserta teman main penulis yang memberikan dukungan, doa, dan motivasi dalam penyusunan Tugas Akhir ini.
11. Teman- teman Diploma III Keuangan dan Perbankan kelas A yang senantiasa belajar bersama.
12. Serta semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyusunan Tugas Akhir ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna dan masih banyak kekurangan, dengan demikian penulis memohon kritik dan saran yang bersifat membangun dari pembaca. Semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pembaca. Atas kritik dan saran yang telah diberikan penulis sampaikan terima kasih.
Surakarta,
xi DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
ABSTRAK ... ii
ABSTRACT ... iii
HALAMAN PERSETUJUAN ... iv
HALAMAN PENGESAHAN ... v
SURAT PERNYATAAN ... vi
MOTTO ... vii
PERSEMBAHAN ... viii
KATA PENGANTAR ... ix
DAFTAR ISI ... xi
DAFTAR GAMBAR ... xiii
DAFTAR LAMPIRAN ... xiv
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 6
C. Tujuan Penelitian ... 7
D. Manfaat Penelitian ... 7
E. Metode Penelitian... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 11
A.Tinjauan Umum tentang Perbankan Syariah ... 11
1. Definisi Bank Syariah ... 11
2. Peranan Perbankan Syariah ... 14
B. Risiko ... 17
C. Manajemen Risiko ... 17
1. Definisi Manajemen Risiko ... 17
2. Jenis- Jenis Risiko ... 21
3. Tahapan Manajemen Risiko ... 30
xii
5. Proses Manajemen Risiko ... 35
D.Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ... 37
1. Definisi Pembiayaan ... 37
2. Prinsip dan Penilaian Pemberian Pembiayaan ... 38
3. Fungsi, Tujuan, dan Unsur- Unsur Pembiayaan ... 43
4. Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ... 46
BAB III PEMBAHASAN ... 50
A. Gambaran Umum Bank BNI Syariah ... 50
1. Sejarah dan Perkembangan PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta ... 50
2. Identitas Perusahaan ... 52
3. Visi, Misi, dan Motto Layanan ... 53
4. Sistem, Struktur, dan DPS ... 53
5. Keunggulan BNI Syariah ... 54
6. Struktur Organisasi ... 55
7. Deskripsi Jabatan ... 56
8. Produk- Produk BNI Syariah ... 63
B. Pembahasan Masalah... 73
1. Perkembangan Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta ... 73
2. Faktor Penyebab terjadinya Risiko Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta ... 77
3. Penerapan Manajemen Risiko dan Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Pada PT. Bank BNI Syariah kantor Cabang Surakarta ... 81
BAB IV PENUTUP ... 96
A. Kesimpulan ... 96
B. Saran ... 97
xiii
DAFTAR GAMBAR Gambar
3.1 Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah Kantor
Cabang Surakarta... 55
3.2 Grafik Presentase Pertumbuhan Pembiayaan Wirausaha iB
Hasanah pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta
dan Bank Umum Syariah Nasional Tahun
2012- 2016... 73
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Nilai Magang
Lampiran 2. Lembar Monitoring Magang
Lampiran 3. Laporan Kegiatan Harian Magang
Lampiran 4. Daftar Hadir Magang
Lampiran 5. Surat Keterangan Magang
Lampiran 6. Formulir Pengajuan Pembiayaan Produktif
Lampiran 7. Tabel Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Bank Umum Syariah
Nasional Tahun 2012- 2016
