MANAJEMEN ALOKASI DANA BANK PASAR DAN
FAKTOR
-
FAKTOR.
YANG
MEMPENGARUHINYA
(Studi Kasus d i P D Bank Pasar D a t i
I I
Magelang, JawaTengah)
Oleh
A D E
A.26 11 93
JURUSAN ILMU-ILMU S O S I A L EKONOMl PER'T'AMIAN FAKULTAS PERTANIAN
INSTLTUT PERTANIAN BOGOR
RINGKASAN
ADE(A. 2 6 1193jAGB). MANAJEMEN ALOKASI DANA BANK PASAR DAN 'FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHINYA (Stucli Xasus d i PD Bank Pasar Dati I1 Magelang, Jawa Tengah) d i bawah bim- bingan Dr. Ir. W. Hardjanto W.
Di Indonesia sudah sejak lama ada sejenis bank khusus untuk melayani masyarakat kecil yaitu Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Namun BPR ini sedikit sekali dikenal dan diketahui peranannya. Dari berbagai jenis BPR di Indone- sia, bank pasarlah yang mengalami perkembanqan usaha yang pesat pada saat ini (Soeharto, 1991). PD Bank Pasar Dati I1 Magelang (PD BPM) merupakan salah satu BPR gaya lama yang memiliki wilayah pelayanan mencakup seluruh daerah Kabupaten Magelang. PD BPM selain sebagai lembaga keper- cayaan juga merupakan perusahaan yang bertujuan mencari laba. Untuk mendapatkan laba optimal PD BPM dituntut untuk dapat melakukan pengelolaan atas sumber dana dan alokasi dana secara efisien dan efektif.
Pada PD BPM, neraca ketersediaan dana dan alokasinya tidak pada kondisi yang menguntungkan perusahaan yang ditunjukkan oleh adanya idle money sekitar 20,89% dari dana pihak ketiga. Idle money dapat dapat menyebabkan berkurangnya keuntungan yang seharusnya dapat diperoleh
(Sinungan, 1993).
Adapun yang menjadi tujuan dari penelitian ini adalah (1) Mempelajari pola manajemen dana yang diterapkan PD BPM (2) Menganalisa faktor-faktor eksternal dan internal yang mempengaruhi manajemen alokasi dana dalam menyalurkan kredit
Manajemen dana bank (aktiva-pasiva) adalah proses pengelolaan sumber-sumber dana dan alokasi dana. Berbagai jenis sumber dana terlihat dalam pos-pos pasiva dari nera- ca, sedangkan alokasi dana terlihat dalam pos-pos aktiva dari neraca (Sinungan, 1993). Menurut Lapolliwa dan Resno (1.990) manajemen aktiva yang utama adalah manajemen perkreditan dan manajemen likuiditas.
Penelitian (Praktek Lapang) yang merupakan studi kasus menggunakan metode pengumpulan data dengan tiga pendekatan yaitu penelitian lapangan, stucli dokumentasi dan studi kepustakaan. Analisis data dilakukan secara kuantitatif dan kualitatif. Adapun alat analisis yang digunakan adalah analisis rasio, analisis vertikal dan analisis SWOT.
Sumber dana PD BPM bersifat jangka pendek dan mahal sebab didominasi oleh deposit0 yang memberikan kontribusi lebih dari 7 0 % , simpanan umum di atas 10% dan tabungan di atas 5% sehingga portofolio kredit diwarnai dengan jenis kredit jangka pendek dan suku bunga kredit relatif tinggi. Kredit merupakan sumber utama pendapatan PD BPM, karenanya menempati porsi terbesar dalam struktur/kompo- sisi aktiva yaitu sekitar 70%. Pemberian kredit dimaksud- kan untuk memperoleh keuntungan yang berasal dari bunga dan propisi kredit. Namun disisi lain kredit memiliki re- siko yaitu fasilitas kredit yang diberikan tidak dapat dikembalikan oleh debitur. Sedangkan pinjaman kepada na- sabah yang mengandung resiko dibiayai oleh dana masyara- kat. Oleh karena itu agar tujuan profit dim safety dari pemberian kredit berjalan bersama PD BPM melakukan kebija- kan pengamanan kredit melalui (1) Mengalokasikan kredit pada tiga jenis sektor kredit yaitu kredit pasar, kredit umum dan kredit karyawan (portofolio kredit); (2) Analisis permohonan kredit; (3) Pembinaan dan pengawasan kredit.
Upaya PD BPM untuk menjaga kepercayaan nasabah, masyarakat dan pemerintah adalah melalui penyediaan dana cadangan tunai yaitu cadangan primer dan cadangan sekun- der. Cadangan primer merupakan dana cadangan untuk meme- nuhi ketentuan likuiditas minimum berdasarkan ketentuan BI. Kebijakan likuiditas minimum PD BPM adalah 10% sebab
(1) sistem manajemen u n i t b a n k i n g system sehingga seluruh dana yang dimiliki dikelola sendiri. Berbeda halnya dengan bank yang berdasarkan branch b a n k i n g system yang memungkinkan untuk saling membantu mensupply kebutuhan dana apabila terjadi kesulitan pendanaan pada salah satu
kantor cabang; (2) Tidak ada fasilitas dislconto dari BI dan tidak diperbolehkan melakukan transaksi call money;
(3) Untuk mengantisipasi terhadap krisis likuiditas karena kemacetan kredit.
Nilai LDR yang dimiliki PD BPM belum optimal yang dicirikan oleh masih terdapatnya idle money. Hal ini dikarenakan banyak faktor baik yang bersifat ekstern maupun intern yang mempengaruhi manajemen alokasi dana dalam menyalurkan kredit. Dari hasil analisis SWOT, bebe- rapa diantaranya yang merupakan faktor krusial/kritis adalah suku bunga kredit relatif tinggi untuk sektor kre- dit karyawan dan kredit umum, tingkat kolektibilitas kre- dit relatif rendah, komposisi sumber dana didominasi oleh deposit0 yang merupakan dana mahal, bertambahnya jumlah bank-bank pesaing yang menawarkan berbagai kemudahan untuk memperoleh kredit menyebabkan makin sulitnya mempertahan- kan/mendapatkan pangsa pasar, serta adanya ketentuan pemenuhan CAR dari ATMR menyebabkan PD BPM kurang ekspan- sif dalam menyalurkan kredit.
Sebagai saran, ada beberapa ha1 yang ingin penulis sampaikan yaitu pertama, PD BPM mempunyai potensi yang cukup besar untuk melakukan ekspansi kredit dilihat dari nilai CAR yang cukup. Oleh karena itu ekspansi sebaiknya diarahkan pada sektor kredit yang memiliki kinerja kolek- tibilitas kredit paling baik yaitu sektor kredit karyawan sebagai prioritas, kemudian kredit umum dan terakhir untuk kredit pasar; kedua, untuk sektor kredit pasar perlu pem- binaan dan pengawasan yang lebih intensif sehingga kinerja kolektibilitas kredit dapat ditingkatkan menjadi lebih baik, mengingat sal.ah satu misi dari perusahaan adalah untuk menanggulangi lintah darat/pelepas uang yang banyak beroperasi di pasar-pasar.
MANMEMEN ALOKASI DANA
B
PASAR
DAN
FAKTOR-FAKTOR YANG NEMPENGAR:UHLINYA
(Studi Kasus di PI], Bank Pasar Dati I1 Magelang, Jawa Tengah)
SKRIPSI
Sebagai SaIah Satu Syarat Memperoleh Gselar Sarjana Pertanian
Fakultas Institut Pertanian Bogor
Oleh: A D E A.
26
1193PROGRAM STUD1 AGRIBISNIS
JURUSAN EMU-ILMU SOSIAL EKONOMI PERTANIAN FAWLTAS PERTANIAN
NSTITUT PERTANIAN BOGOR 1993
Judul Skripsi:' MANAJEMEN ALOKASI DANA BANK PASAR DAN FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHINYA
(Studi Kasus di P D Bank Pasar Dati I1 Magelang, Jawa Tengah)
Nama Mahasiswa: A D E
Nomor Pokok: A. 26 1193
Dr. Ir. W.
NIP l\0. 188. 166
NIP k 3 0 . 345. 012
D e n g a n ini saya menyatakan, bahwa Karya Ilmiah ini benar-benar hasil karya saya sendiri yang belum pernah diajukan sebagai Karya Ilmiah pada perguruan tinggi atau lembaga manapun.
KATA PENGANTAR
Puji syukur pada Allah yang Maha Kasih atas Kasih dan Anugrah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan baik.
Skripsi berjudul Manajemen Alokasi Dana Bank Pasar dan Faktor-faktor yang Mempengaruhinya merupakan hasil praktek lapangan di PD Bank Pasar Dati I1 Magelang, Jawa Tenqah. Skripsi ini disusun sebagai syarat untuk mempero- leh gelar Sarjana Pertanian pada Jurusan Ilmu-ilmu sosial ekonomi pertanian, Fakultas Pertanian, Institut Pertanian
Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Dr. Ir. W. Hardjanto W, selaku dosen pembimbing yang telah banyak memberikan saran dan bimbingan selama penyusunan Rencana Kerja Praktek Lapang sampai dengan penulisan Skripsi ini.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Roekasah A. dan Bapiak Ir. Pangga- bean Sitorus, MBA, selaku dosen penguji yang telah membe- rikan saran-saran berharga untuk perbaikan skripsi. Kepada Ibu Ir. Ekawati Sri Wahyuni, MA sel.aku moderator pada seminar.
3. Bapak Soepadi, SE selaku Direktur Utama PD Bank Pasar Dati I1 Magelang yang telah memberikan izin untuk praktek lapang.
4. Bapak Soediyono, SE selaku Direktur yang telah membe- rikan banyak informasi untuk penulisan skripsi.
5. Ibu Nuraini, Bapak Djunaedi, Mas Aji, Mas Sapto, Mas Harry, Mas Tejo, Mas Zein, Mbak Wiwik beserta seluruh staf PD Bank Pasar Dati I1 Magelang yang telah memberikan informasi dan membantu dalam pengumpulan data.
6. Papah, Mamah dan saudaraku terkasih untuk doa dan dorongan yang sangat berarti bagi penulis.
7. Kak Henny, Arta, Roosa, Dhanny, Yona, Dewi, Dik A. Ayu dan kepada semua pihak yang telah membantu menyelesai- kan penulisan skripsi.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya, oleh karena itu kritik dan saran dari pembaca sangat diharapkan untuk kesempurnaan tulisan ini.
DAFTAR IS1
Halaman
...
KATA PENGANTAR i
DAFTAR IS1
...
iiiDAFTAR TABEL
...
V DAFTAR GAMBAR...
viiDAFTAR ISTILAH
...
viiiI
.
PENDAHULUAN...
11.1 Latar Belakang
...
11.2 Perumusan Masalah
...
3...
1.3 Tujuan dan Kegunaan Penelitian 5...
I 1.
KERANGKA PEMIKXRAN TEORITIS 6...
Manajemen Aktiva-Pasiva 6 Analisis Lingkungan dan Keunggulan Strategis Perusahaan...
1 0 I11.
METODOLOGI...
12...
3.1 Lokasi dan Waktu Penelitian 12 3.2 Metode Pengumpulan Data...
12...
3.3 Metode Pengolahan dan Analisa Data 13 IV.
KEADAAN UMUM LOKASI KABUPATEN...
17...
4.1 Letak Wilayah dan Keadaan Alam 17...
4.2 Keadaan Penduduk dan Mata Pencaharian 18 V.
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN...
2 0...
5.1 Sejarah PD Bank Pasar Dati I1 Magelang 2 0...
5.2 Sistem Manajemen Bank 23 5.3 Organisasi PD Bank Pasar Dati I1 Magelang....
2 5...
VI.
MANAJEMEN AKTIVA-PASIVA 29 6.1 Manajemen Pasiva...
29...
6.1.1 Jenis Sumber Dana 3 1 6.1.2 Strategi Mobilisasi Pengerahan Dana Masyarakat...
376.2 Manajemen Aktiva
