i
PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAPP ROFITABILITAS (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
YULIANA
2010210752
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
i
PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP PROFITABILITAS (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
YULIANA
2010210752
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
ii
PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP PROFITABILITAS (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
Diajukan Oleh:
YULIANA NIM : 2010210752
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing Tanggal : 13 September 2014
iii
S K R I P S I
PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAPPROFITABILITAS (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
Disusun Oleh:
YULIANA NIM : 2010210752
Dipertahankan di depan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi pada tanggal 13 September 2014
Tim Penguji:
Ketua : Dr. Drs. Emanuel Kristtijadi, M.M ……….
Sekertaris : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M ……….
iv
PENGESAHAN SKRIPSI
N a m a : Yuliana
Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 30 Desember 1991
N.I.M : 2010210752
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
J u d u l : Pengaruh Risiko Usaha Terhadap Profitabilitas (ROA) Pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen, Dosen Pembimbing,
Tanggal : Tanggal :
v
MOTTO
Jangan hanya bermimpi, tetapi yakini.
Dan jangan hanya meyakini, tapi
wujudkan. Sebab kesuksesan berawal
dari mimpi kita sendiri.
vi
PERSEMBAHAN
Sebuah hasil karya tulis berupa skripsi yang telah dibuat dan dipersembahkan khususnya kepada:
ALLAH SWT yang selalu memberikan sesuatu yang sangat baik bahkan yang terbaik bagi saya dan membuat saya selalu bersyukur atas semua yang telah diberikan kepada saya. Terima kasih ALLAH yang selalu mempermudah segala urusan saya. ALLAH my love♥
Kedua orang tua saya tercinta kususnya nyak „mother very the best for me‟ dan kakak saya sulistyowati, Amd.Kg. Beliau semua yang sangat mengerti proses saya menuju keberhasilan menyelesaikan kuliah ini dalam keadaan tersulit hingga yang termudah. Big Thanks my family. I Love You All
Bahdra Warayang yang selalu menjadi penghibur, memberikan tawa canda ketika kesedihan menghampiriku. Walaupun terkadang bikin jengkel but, Thankiss My Boy, I♥U
Sahabat Terkasih Yana & Firda. Kedua wanita yang seperjuangan denganku melewati segala kesulitan menuju keberhasilan ini. Serta teman yang selalu
membuat bibir ku terbuka dan gigiku terlihat “Tertawa Berkepanjangan” Opeg,
Dita, Tika, Toni, Erwin, Bengbeng, Rio dll
Kesayanganku, sepupuku tercinta dintul dan kepet yang selalu mensupportku
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan Hidayah-Nya bagi penulis melalui ilmu-Nya yang Maha Luas dan tak terkira, sehingga bisa terselesaikanskripsi ini dalammemenuhi syarat penyelesaian program sarjana manajemen. Kesadaran bahwa masih banyak sekali yang perlu untuk dikoreksi inilah yang menyebabkan penyelesaian skripsi ini banyak mengalami hambatan. Namun hambatan-hambatan tersebut dapat diatasi dengan baik, walaupun memerlukan waktu yang cukup lama.
Adapun penyusunan skripsi ini dapat menjadi kontribusi yang positif. Berharap terdapat koreksi-koreksi yang membangun agar dapat mengembangkan berbagai inovasi dan inspirasi kepada orang lain serta dapat memberikan kontribusi yang jauh lebih baik.
Tidak lupa diucapkan rasa terimakasih yang sebesar-besarnya kepada beberapa pihak yang telah mendukung dan membantu dalam penyusunan skripsi ini, yang saya hormati :
1. Bapak Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M selaku dosen pembimbing yang berperan dan membantu dalam proses penyusunan dan sekaligus penyelesaian skripsi ini melalui proses pemberian bimbingan, arahan dan pengetahuannya. 2. Ibu Mellyza Silvy S.E.,M.Si. selaku Ketua Prodi Strata-1 Manajemen STIE
Perbanas Surabaya.
viii
4. Bapak Burhanudin, S.E.,M.Si. selaku dosen wali yang telah memberi bimbingan dan arahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
5. Bapak dan Ibu Dosen beserta seluruh civitas Akademik STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuannya.
6. Seluruh civitas Akademik STIE Perbanas Surabaya yang telah membantu terselesaikannya penulisan skripsi ini.
Akhir kata, diharapkan agar hasil penelitian ini dapat memberi manfaat baik bagi STIE Perbanas Surabaya maupun pihak lainnya yang berkepentingan.
Surabaya, Oktober 2014
ix DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv
HALAMAN MOTTO ... v
1.2 Perumusan Masalah... 10
1.3 Tujuan Penelitian... 11
1.4 Manfaat Penelitian... 12
1.5 Sistematika Penulisan ... 13
BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ... 15
2.2 Landasan Teori ... 18
2.3 Kerangka Pemikiran ... 31
2.4 Hipotesis Penelitian ... 32
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ... 34
3.2 Batasan Penelitian ... 34
3.3 Identifikasi Variabel ... 35
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 35
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ... 37
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 39
3.7 Teknik Analisis Data ... 39
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 45
4.2 Analisis Data ... 50
BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan ... 81
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 83
5.3 Saran ... 84 DAFTAR RUJUKAN
x
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Posisi ROA Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 3
Tabel 2.1 Perbandingan penelitian terdahulu dengan Penelitian sekarang ... 18
Tabel 3.1 Total Asset Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2013 ... 38
Tabel 3.2 Anggota Sampel Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2013 ... 39
Tabel 4.1 Posisi LDR Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 52
Tabel 4.2 Posisi IPR Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 53
Tabel 4.3 Posisi NPL Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 55
Tabel 4.4 Posisi IRR Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 56
Tabel 4.5 Posisi PDN Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 58
Tabel 4.6 Posisi BOPO Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 59
Tabel 4.7 Posisi ROA Bank Umum Swasta Nasional Devisa 2010-2013 ... 61
Tabel 4.8 Koefisien Linier Berganda ... 62
Tabel 4.9 Hasil Uji Parsial (t) ... 68
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ... 32
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji F ... 41
Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji Satu Sisi Kiri ... 43
Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji Satu Sisi Kanan ... 43
Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Dua Sisi ... 44
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji F ... 65
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel LDR ... 68
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel IPR ... 69
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel NPL ... 69
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel IRR ... 70
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel PDN ... 71
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Perhitungan Rasio LDR Lampiran 2 : Perhitungan Rasio IPR Lampiran 3 : Perhitungan Rasio NPL Lampiran 4 : Perhitungan Rasio IRR Lampiran 5 : Perhitungan Rasio PDN Lampiran 6 : Perhitungan Rasio BOPO Lampiran 7 : Perhitungan Rasio ROA Lampiran 8 : Hasil Perhitungan SPSS Lampiran 9 : Tabel Uji F
xiii
THE EFFECT OF BUSINESS RISK ON PROFITABILITY ( ROA ) IN THE NATIONAL PRIVATE COMMERCIAL BANK FOREIGN EXCHANGE
ABSTRACT
The purpose of this study was to know the level of significance of the effect of LDR , IPR , NPL , IRR , PDN , and ROA together on ROA at the National Private Commercial Bank Foreign Exchange. By using the research method that consists of the study design, study limitations, identification of variables, operational definitions and measurement of variables, and the sample population sampling techniques, data and methods of data collection, and technical analysis of the data. From the data analysis techniques are used then there are three banks namely a sample of Hana Bank, Civil Society Bank, and Bank ICB Bumiputera with the criteria that the bank has decreased and has total assets of between 8 to 10 trillion. of the six variables LDR, IPR, NPL, IRR, PDN, and BOPO. only one variable that significantly influence the ROA National Private Commercial Bank Foreign Exchange is the variable BOPO.
