PENGARUH ALAT PEMBAYARAN ELEKTRONIK
BERBASIS KARTU TERHADAP JUMLAH UANG BEREDAR
(M1) DALAM SISTEM PEMBAYARAN DI INDONESIA
PERIODE APRIL 2007 – DESEMBER 2011
(The Effect of Card-Based Electronic Payment Instruments Towards The Money Supply (M1) in Indonesia Payment System in April 2007 – Desember 2011)
TUGAS AKHIR
Disusun untuk memenuhi salah satu syarat dalam menyelesaikan pendidikan Diploma III Program Studi Keuangan dan Perbankan
Oleh: Yona Friantina 095121064
“Maka sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan”
(Q.S. Al-Insyirah : 5)
“Dan Allah bersama kamu di mana saja kamu berada. Dan Allah Maha Melihat apa yang kamu
kerjakan”
(Q.S. Al-Hadid : 4)
“Sesungguhnya urusan-Nya apabila Dia menghendaki sesuatu Dia hanya berkata kepadanya
“Jadilah!” Maka jadilah sesuatu itu”
(Q.S. Yasin : 82)
Kepada orang-orang yang sangat berarti dalam hidupku
Atas semua curahan kasih sayangnya
Atas semua perhatiannya
Atas semua jerih payahnya
menjadikanku orang yang kuat dalam menghadapi hidup
tanpa keluh kesah
tanpa gelisah
meski dengan berlinang air mata
bercucur keringat
untuk bisa mempersembahkan sesuatu
yang tercurah dalam tugas akhir ini
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh Alat Pembayaran Elektronik Berbasis Kartu terhadap Jumlah Uang Beredar (M1) dalam Sistem Pembayaran di Indonesia Periode April 2007 – Desember 2011. Dalam penelitian ini, Alat Pembayaran Elektronik Berbasis Kartu direpresentasikan oleh perkembangan alat pembayaran retail yang secara luas dikeluarkan oleh bank dan non bank seperti kartu kredit dan uang elektronik.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis deskriptif verifikatif. Analisis deskriptif untuk menggambarkan suatu keadaan nyata yang kemudian dianalisa untuk menghasilkan suatu kesimpulan. Sedangkan analisa verifikatif berupa pengujian hipotesis dengan menggunakan uji statistik. Dari hasil studi diperoleh bahwa Alat Pembayaran Elektronik Berbasis Kartu memiliki hubungan dengan komponen Jumlah Uang Beredar yang termasuk dalam perhitungan M1.
Hasil dari penelitian ini bahwa Alat Pembayaran Elektronik Berbasis Kartu antara lain kartu kredit dan uang elektronik berpengaruh positif dan signifikan secara simultan terhadap Jumlah Uang Beredar. Sementara secara parsial, uang elektronik yang lebih berpengaruh terhadap jumlah uang beredar dengan nilai koefisien sebesar 1137,056 dibandingkan dengan kartu kredit sebesar 5,827.
Kata Kunci : Alat Pembayaran, Uang Beredar
ABSTRACT
This study aims to determine the effect of Card-Based Electronic Payment Instruments towards the Money Supply (M1) in Indonesia Payment System in April 2007 – Desember 2011. In this study, Card-Based Electronic Payment Instruments is represented by the development of retail payment instruments that are widely issued by banks and non banks such as credit cards and electronic money.
The method which is used in this research is descriptive analysis verifikatif. Descriptive analysis is applied to describe a real situation which was analyzed in order to conclude a result. Meanwhile, verifikatif analysis of hypothesis is tested by using a statistical test. Based on the result of the study, Card-Based Electronic Payment Instruments is related to the components of the Money Supply (M1) in calculation.
The result of this study shows that the Card-Based Electronic Payment Instruments, which consists of credit cards and electronic money, affects positive and significant the Money Supply simultaneously. However partially, electronic money gives more effect towards the money supply with coefficient 1137,056 than the credit cards which affects only 5,827.
Key word : Instrument Payment, Money Supply
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji dan syukur kepada Allah SWT, karena atas berkat dan rahmat-Nya maka penulis dapat menyelesaikan Laporan Tugas Akhir yang berjudul “Pengaruh Alat Pembayaran Elektronik Berbasis Kartu terhadap
Jumlah Uang Beredar (M1) dalam Sistem Pembayaran di Indonesia Periode April 2007 – Desember 2011."
Penulis menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan yang sebesar-besarnya kepada orang tua yang telah memberikan doa restu dan dorongan yang tidak henti-hentinya bagi keberhasilan penulis, serta terima kasih juga penulis ucapkan kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan semangat dalam penulisan tugas akhir ini:
1. Bapak Dadang Hermawan, S.E., M.Si. selaku Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Bandung.
2. Bapak Destian Arshad D.T., Drs., M.Si. selaku Ketua Program Studi Keuangan Perbankan Politeknik Negeri Bandung.
3. Ibu Rosma Pakpahan, S.E., M.Si. selaku wali kelas yang selalu memberi nasihat dan petuah serta perhatian kepada penulis.
4. Ibu Diharpi Herli S., S.E., M.Si. selaku dosen pembimbing yang telah meluangkan waktunya untuk membimbing penulis selama penyusunan tugas akhir ini.
5. Ibu Endang dan Ibu Neneng yang telah membantu penulis selama penyusunan tugas akhir ini.
6. Teman satu bimbingan Dendi Jaka Rukmana dan Ajeng Tiara yang selalu saling mengingatkan untuk bimbingan.
7. Sahabat-sahabatku tersayang Evy, Heni, Hilda, Novitasari, Regina, Reni, Ria, dan Sri. Terima kasih atas dukungan dan motivasi yang telah diberikan kepada penulis.
8. Teman-teman 3KPB. Terima kasih untuk kekompakkannya selama ini. 9. Teman-teman angkatan 2009.
Penulis menyadari dalam penulisan laporan Tugas Akhir ini masih mengalami kekurangan, oleh karena itu kritik dan saran yang membangun sangat diharapkan untuk perbaikan pada tahap selanjutnya. Akhir kata, penulis berharap semoga penulisan laporan Tugas Akhir ini bermanfaat bagi penulis pada khususnya dan para pembaca pada umumnya. Sekian dan terima kasih.
Bandung, Juni 2012 Penulis
DAFTAR ISI
ABSTRAK ... i
ABSTRACT ... ii
KATA PENGANTAR ...iii
DAFTAR ISI ...v
DAFTAR TABEL ... ix
DAFTAR GAMBAR ...x
DAFTAR LAMPIRAN ... xi
BAB I PENDAHULUAN...1
1.1 Latar Belakang Masalah ...1
1.2 Identifikasi Masalah. ...4
1.3 Tujuan dan Manfaat Penelitian ...5
1.3.1 Tujuan Penelitian ...5 1.3.2 Manfaat Penelitian ...5 1.4 Kerangka Pemikiran...6 1.5 Hipotesis...8 1.6 Metodologi Penelitian ...9 1.6.1 Metode Penelitian ...9 1.6.2 Data Penelitian ...9 1.6.2.1 Jenis Data ...9 1.6.2.2 Sumber Data...10
1.6.2.3 Teknik Pengumpulan Data...10
1.6.3 Alat Analisis Data ...10
1.7 Lokasi dan Waktu Penelitian. ...16
BAB II TINJAUAN PUSTAKA...17
2.1 Tinjauan Umum Tentang Bank ...17
2.1.1 Pengertian Bank ...17
2.1.2 Fungsi Bank ...18
2.1.3 Jenis-jenis Bank ...20
2.1.4 Kegiatan Bank ...25
2.2 Tinjauan Umum Tentang Alat Pembayaran...27
2.2.1 Pengertian Alat Pembayaran ...27
2.2.2.Manfaat Alat Pembayaran...27
2.2.3 Jenis-jenis Alat Pembayaran ...28
2.3 Tinjauan Umum Tentang Alat Pembayaran Non Tunai ...28
2.3.1 Pengertian Alat Pembayaran Non Tunai...28
2.3.2.Manfaat Alat Pembayaran Non Tunai...29
2.3.3 Jenis-jenis Alat Pembayaran Non Tunai ...29
2.4 Tinjauan Umum Tentang Kartu Kredit ...32
2.4.1 Pengertian Kartu Kredit ...32
2.4.2 Pihak-pihak yang Terlibat dalam Penerbitan Kartu Kredit...33
2.4.3 Manfaat Kartu Kredit ...34
2.4.4 Penyalahgunaan Kartu Kredit ...36
2.5.2 Karakteristik Uang Elektronik ...40
2.5.3 Tipe Produk Uang Elektronik ...41
2.5.4 Manfaat Uang Elektronik...42
2.5.5 Aspek-aspek dalam Pengembangan Uang Elektronik ...43
2.5.6 Dampak Uang Elektronik pada Pengendalian Moneter ...55
2.6 Tinjauan Umum Tentang Jumlah Uang Beredar ...60
2.6.1 Pengertian Jumlah Uang Beredar...60
2.6.2 Jenis-jenis Uang Beredar ...61
2.6.3 Teori Permintaan Uang ...63
2.6.4 Metode Penciptaan Uang ...64
2.6.5 Pihak-pihak yang Terlibat dalam Proses Uang Beredar ...65
BAB III HASIL PENELITIAN ...66
3.1 Gambaran Umum Instansi ...66
3.1.1 Sejarah Singkat Bank Indonesia ...66
3.1.2 Misi, Visi dan Nilai-nilai Strategis Bank Indonesia...67
3.1.3 Status, Tujuan dan Tugas Bank Indonesia ...67
3.1.4 Sekilas Organisasi Bank Indonesia ...69
3.2 Pembahasan...69
3.2.1 Perkembangan Kartu Kredit Selama April 2007 - Desember 2011 ...69
3.2.2 Perkembangan Uang Elektronik Selama April 2007-Desember 2011...72
3.2.3 Perkembangan Jumlah Uang Beredar Selama April 2007 - Desember 2011 ...75
3.2.4 Pengaruh Kartu Kredit dan Uang Elektronik Terhadap Jumlah Uang Beredar (M1) Selama April 2007 - Desember 2011 secara parsial dan
simultan ...78
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN...88
4.1 Kesimpulan ...88 4.2 Saran...89 DAFTAR PUSTAKA ...91 LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Kriteria Pengujian Autokorelasi dengan Uji Durbin Watson ...12 Tabel 3.1 Perkembangan Kartu Kredit Periode April 2007-Desember 2011 ...69 Tabel 3.2 Perkembangan Uang Elektronik Periode April 2007-Desember 2011 ..72 Tabel 3.3 Perkembangan Jumlah Uang Beredar Periode April 2007-Desember
2011 ...75 Tabel 3.4 Uji Multikolinearitas Kartu Kredit dan Uang Elektronik ...78 Tabel 3.5 Uji Autokorelasi Kartu Kredit dan Uang Elektronik Terhadap Jumlah
Uang Beredar ...79 Tabel 3.6 Kriteria Pengujian Autokorelasi dengan Uji Durbin Watson ...80 Tabel 3.7 Uji Normalitas Kolmogorv-Smirnov ...81 Tabel 3.8 Uji Regresi Kartu Kredit dan Uang Elektronik Terhadap Jumlah Uang
Beredar ...82 Tabel 3.9 Uji Secara Simultan Kartu Kredit dan Uang Elektronik Terhadap
Jumlah Uang Beredar. ...84 Tabel 3.10 Uji Secara Parsial Kartu Kredit dan Uang Elektronik Terhadap Jumlah
Uang Beredar ...84 Tabel 3.11 Uji Koefisien Determinasi Kartu Kredit dan Uang Elektronik Terhadap Jumlah Uang Beredar...85
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Kerangka Pemikiran...8
Gambar 2.1 Transaksi Uang Elektronik...50
Gambar 3.1 Grafik Perkembangan Kartu Kredit April 2007 - Desember 2011 ....67
Gambar 3.2 Grafik Perkembangan Uang Elektronik April 2007 - Desember 2011...70
Gambar 3.3 Grafik Perkembangan Jumlah Uang Beredar April 2007 - Desember 2011...73
Gambar 3.4 Grafik Uji Heteroskedastisitas ...76
Gambar 3.5 Grafik Uji Normalitas dengan histogram ...77
Gambar 3.6 Grafik Uji Normalitas dengan P-Plot ...78
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Nilai Transaksi Kartu Kredit
Lampiran 2 Daftar Penerbit Kartu Kredit dan Uang Elektronik Lampiran 3 Kartu Bimbingan
DAFTAR PUSTAKA
Asmara, Dendy. 2011. Perlindungan Hukum Pengguna Alat Pembayaran
Menggunakan Kartu Dalam Transaksi Elektronik. Jakarta: Universitas
Indonesia.
Effriyanto. 1995. Teknologi Informasi Bank Untuk Mahasiswa Politeknik Jurusan
Perbankan. Bandung: Pusat Pengembangan Pendidikan Politeknik.
Firdaus, Rachmat dan Ariyanti, Maya. 2011. Pengantar Teori Moneter serta
Aplikasinya pada Sistem Ekonomi Konvensional & Syariah. Bandung:
Alfabeta.
Ghozali, Imam. 2006. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gubernur Bank Indonesia. 2009. Peraturan Bank Indonesia Tentang Uang
Elektronik (Electronic Money). Jakarta: Bank Indonesia.
Gubernur Bank Indonesia. 2012. Peraturan Bank Indonesia Tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu. Jakarta: Bank Indonesia.
Hidayati, Siti, dkk. 2006. Operasional E-Money. Jakarta: Bank Indonesia.
Ibrahim, Johannes. 2004. Kartu Kredit Dilematis Antara Kontrak dan Kejahatan. Bandung: Refika Aditama.
Kasmir. 2003. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada. Martono. 2002. Bank & Lembaga Keuangan Lain. Yogyakarta: Ekonisia. NN. 2007. Paper Kajian Mengenai E-Money. Jakarta: Bank Indonesia.
Peraturan Bank Indonesia No. 11/12/PBI/2009 Tentang Uang Elektronik (Electronic Money).
Peraturan Bank Indonesia No. 14/2/PBI/2012, Tentang Perubahan Atas PBI No. 11/11/PBI/2009 Tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu.
Pramono, Bambang, dkk. 2006. Dampak Pembayaran Non Tunai Terhadap
Perekonomian dan Kebijakan Moneter. Jakarta: Bank Indonesia.
Sahabat, Imaduddin. 2009. Pengaruh Inovasi Sistem Pembayaran Terhadap
Permintaan Uang di Indonesia. Tesis Program Studi Pascasarjana Ilmu
Ekonomi. Jakarta:Universitas Indonesia.
S. Mishkin, Frederic. 2008. Ekonomi Uang, Perbankan, dan Pasar Keuangan. Jakarta: Salemba Empat.
S Uyanto, Stanislaus. 2009. Pedoman Analisis Data Dengan SPSS. Yogyakarta : Graha Ilmu.
Subari, Sri Mulyati Tri dan Ascarya. 2003. Kebijakan Sistem Pembayaran di
Indonesia. Jakarta: Pusat Pendidikan dan Studi Kebanksentralan (PPSK)
Bank Indonesia.
Sukirno, Sadono. 2008. Makro Ekonomi Teori Pengantar. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.
www.bi.go.id; Statistik; Statistik Sistem Pembayaran
Yuliyawati, Sri Nur dan Hazma. 2009. Kiat Penulisan Laporan Ilmiah Untuk
Program Diploma. Bandung: UPT Politeknik Negeri Bandung.
CURRICULUM VITAE
I. Biodata:
Nama : Yona Friantina
Tempat, Tanggal Lahir : Majalengka, 1 Januari 1991
Alamat : Jl. Letkol Abdul Gani No. 23 RT/RW 001/001 Kel. Majalengka Kulon Kec. Majalengka Kab./Kota Majalengka 45418
Agama : Islam
Jenis Kelamin : Perempuan Golongan Darah : O
Motto : Dengan semangat yang kuat, bisa mencapai segalanya E-mail : [email protected] Facebook : [email protected] Twitter : @pooh_nha II. Pendidikan: Formal
2009 – sekarang : Diploma III Keuangan dan Perbankan, Politeknik
Negeri Bandung
2006 – 2009 : Sekolah Menengah Atas, SMAN 1 Majalengka
1995-1997 : Taman Kanak-kanak, TK Kemala Bhayangkari 32
Majalengka
• 1994-1996 : Taman Kanak-kanak Quran (TKA), TK
Al-Marhamah Majalengka
