Ptlanins Lom b.hedop Lod Depan

ffi

QuanfumJurnal

Ilmiah

SEI(OI-AII TINGGI

lI

U

EXONOMI

BAIIIIINASA iIAIGSSAR

vor-5

No.2

APRIL 2013

f.nd.lob!

lndlvidtr &n

orsrnB.trtdl

D.l,D

Ma!.tari

srts t(.da

]l!.lki.

X.urpdn

Y.Ig

ftrb

Dimil&l

DlF

rcdmt v@..$ r$j.,

oudrr

orSlkBi

dttr

lrqrolrpbr!

r..i.d"p

tua.j'

x,t'*-

P.d.

Pl

flrdji x,rh Di

Mtrt!'r

Adssi,

FrroFF.rbr P.d,!L,r

Y..s

M.dF sr'lhi

'Jd

r'

D4!

,e

Pd.

P.rurtd.

D.rt

trL.tr

Yr4 T6drlLr

Di

BII

^'rUJb

b@E.

Icunir!

D:l!r

nftrprd i

/"il!e'!'

'Ifd

hd'

ir--i-,i u,*tta.i

Y.4

r.'d.n

r

Dr

Boro

Erd'

hddcr'

Dar

Mdssnrrbtr irod.l

Alba

z'S.oE

Noafi'sl(,0s9l

An.n&

Pd!.f,b P.by.rr

T.rt iltD

ripu'er Nshli }dr

^

llNi

Jlt B.

M

Brol

Pidr

l9l2

c.n

'g 'I,gl

Pa6mh Pd.ED.r

StM

vorprrdllsi

T'rt'dtp

EliL

nib

X'rir

itfr"r

p.a'

x,i,"t",

o'"*

p..r;oluo Ynulgt' DrEh

vubtrP'h

E[holgo s.rdtu

!i D6.tr T.r.D

Y.vd!

D"e,!

XEdni"

Md3"r

Pd.n.r fElib.er Z.lti *bqri

PE{lErg

P'j'li

L4n!iL'

Prdr

Gp.E

i

P.drs.I€P,lr(xoPPAs aid

M'r trrvrk'sr

^rUrB

P.i.9.l

XouuM

MdgluJt

!

JswmtrgInttmd

^,rlni

P.!d.Fb! 'lr SrrE

a.ntrs

[.rFtr3']rr

T'6rd'p

X.,I6ur

XoBrD.tr B.lrtrj, DI

Ptlr

T

dtlon'l

'L!

*tn

dur P.4a&li,! rrh

Tdr'dtp

?drrEhr Prl.[

*t.L B''lr!

P'd'l!.btr

r-"air

x.-oF.a',

rtao.-i

DiP'lui

M'lLh

Ditcftitkrtr

Otch :

Sekolsh

Tinggi

Il'[u

Ekonomi

Bliinim$

Mrklssrr

Jl.

B.iimims.

NL

22

M'L,$rr

,!-lsrsI,Al(TOR-r,{li_a',

.'iirliAl\(ANYANC

.,lil-,-

.,,iRirlri

LO.',;\'rO DEPoSI1 P-J 14 t'A,t).l P:iRUSAIIAA l'r Pii;r _'?

{r!3N

r,{la:

,'rn1!

r^ItDl

_Btrl

!.l,-xn lto?cni

Vit.trh

tX S!)t:!tri qt: zada SnE tt

i ,t

! i

::

.,t:*8r.4

f'!.4F6t

G 6.16 *rh sicnifr.nt

vtt.

- t).lt. .0.os ta = 5%) thi\

d

D06n

R

b (I.oRlor

h

ihr.ohr

r , ritbt. .o,nd fie44rc1 Rdto ci 1) prt a t $|ut oJ t t te wh a laatf! ;rt k.t! ol r-Nl _6ip <4.05)

dar:

acqaaq

R

bcir.

hjer(.\nn?crf'ninsLoon(x2)tithttttr.aJ0Nst||rholstillr'tLdoltter6is>Laj)n@^th;

the? tr

" Do\nnE qnd \ipatfr( t n]/tionship h@..n thc t.nar h D?r6tt Ran

(f)

'hh flrkbta tu,n

tunorninP Loor (x2)

ttti.ht!

croyi F44d'Ia

tua! 0i))

"i!L ! t trlu. rf Lt10

pn

t:qn|t&nt ttkt 1,/4436 $k 4.05)

nur.

thot

ttI.

n o pritbe ond n|n!tuant kt'tiaBhq' b@"n th.

bd

to Dq6n Rath

a

uilh th. nnd Pddt

f.ntu

cn,th

vono 6 Ci3).

64>aa,noNthot.e&aposr^e.nds*nirmtrtutbn.htpbde.lrtt.t.otntoDepasilRololf)brh

wtbhk optrllir9

E:Nsd

k

orqdhr

bcont (x4)

.t

ibt /1t.4!ttr Rdb

(AR),

Non

t'4rr

iat Laon (NPL,

ctuit

Pe.b

k

pada umumoy.

.idrk

diI)ar

dipi$tks

.l2ri yans

nemya lhiko

kedil brupa ridd(

I&I@y!

lembali

yus

'ljs.bur

de,!3at

Nd Peidnks IM

\ilPL)

Kemaehn trcdn di*bahto ol.h 2 ftIrorlanu lalror

dri

pihat pe.6erk

d

datr

lah!.

dai pihal nasb3n. KBdit

b.flnebn

dapat

diukr

dari

kolokiibilit

snya

nerp.k"n

pe otr6c

jun,hn

kedir

b€melah

(dene

kit

ria

kua,! lrnar

dimgu!tr

d$

maer) tniidap

rohl

tElil

yeg

dikdwkm

bank

Ktdit

bcmubn

yds

tiiA8i

dapai neninbulkan

bank menlumrgi peoyslumn kEdir krdna hrtus mcmbcnruk cad !@ p€nghapus. yan8

b.s.

ehingsr

ncnsudngi

jumhh

krcni

]

s

dibdikao oleh sudtr hslq dimua ndtiny!

,tar

oDmp€ngnhi LDR iru cndiri.

D.ia pilak ketilr di6uluhku sudru bdrk

dalm

menjal

kq

op.Einya. Dtrna plhrt

kdi$

mnpal?n

dda

b.flpa

simps

dtri masldrkrl. Ba* dapar nen,efmtlD dm3

dri

pihrl k.iig, ini untok dnempa&rn pad. polpos

yane menshGilkd pendapatu baSi

h

k,

el,n

sarunla yanu

d.lm

Lcntok kEdit Pedumbuhm

dlna

pihat

{edga

alln

msngrtibdkdi

pe

rbun

trtJir

)us

pada

akhin$

LDR

Biay, OpeEioml blnrdap Pendiprh

Op.Bioml

(BOPO) menpJ(m

tuio

yM&

ner0ruklan

bcsr

per6anJi42n

4'k3

bebd

atau

birra

oF@sionrl

tcrhad?.

pdd4ar.n opemsional sustu peruvhm paij:

periolc edeDiu (Riyadi, 200,1). BOPO

ielf

menjadislahstttuioyrislE

bahmnilain):

stugll diP€darik

reruhr b4i

sekt'

pdba*an

cnBi'r8a(

salali

sto

.ricri.

pcncirum

ri4kat

kcsehah bank oleh

Bo:

lndonesix rdalah besm Rsio ini.

Banl

yarg

lai rasio BOPo ny? rinar

,noouniukke bunwa

banl

lgMbur

ridr\

bemp.nsi dcngad efisicn karcna lin8AinF

nil:

J.ri

6io

ini

mcnp.rliha*r 6cmra

jufrJr'

biayo .persional yan-s harus dikelutukan ol::

pihrk

6 k

doruk mcmpcoleh ptndapar

oplsioul

Dimping iiu.

junhh

bi.r:

opeBional

y g b€s d

nc'nPe*-_i

junlah laba y.trg ak.n direoleh kmna

bi!]:

ahu bc6m .pensioml bedind.t seburi

f3l::

p€ngurrg dalam

lap.tu

l.ba rugi. Nilai

6::

BOPO

ydg idal

beErla sn@ 50-75% scsd

denpn kereniuan

B

k Indonesi2.

senenjah

Banl

bdon

sii nrnepl.

kebijakn ban, (PB, No.l2l19/PBl/2010

Gnr:

siru

$.jib

nr,ririu.,

b

k

u

um pada

bf,i

irdonesia drlam

rpian drn

valura 6ina men4eoai

Fnebp

baras bdrah d.r bot6

a:

LDR pen[.ha.n pcltanlan d.nea nenscnai.r

pi..ki

b,Ai

t'Dk yrg

ridal

msmcnL:.

thqota!a,

n t. D4hr41

,nla\4

Ciro wajibdana pih:k k3r:J:,.,rrk keku@Batr

LDR 'rapi blgi baDL ya

!

ncmiliiri CAR

ds

l,DR

ridrk

dikulxkai

r:ib$an

CWM.

Pcn!*nun

pshaik8n

Jal.fr

nutMrhi

Lei@par b:ru

da Bl irrs

.EninCkrk!. pef,talm(tr

t4diura

kcFJ,

mrslazlai

bli

d!l,n

moryilrpi kehiialr

rr:.bd

pruehsD

ptrlekon

h'fu

1&p Eeni:F

kda6ilu

6io

p..6

krn

,me

bcqEnlaruh scp.ni Cqp,7,/

rtieqaacr Faio

(c^R),

Non Peiorhins LM

(NPI-), _Podhbuha Dana Pihal

K.tilr

(DPK)

dai

tsiays Op€6i.0al

rc

adan l,endapah

tu$.n

addya kebiizlm Bmk

I'toi6ia

mengeEi pqEtapan habs baRsh dan

6rB

aae

Ltu

to Dezosit R.tio nand^pat ftspan dzn

bukn-hankn

Bakn

6eaendrFt

hahwa dcnam

ad

ya kcbr,Ion GWM, LDR reMbur

al€n

b.rdamprt pada _{mening(.hya krdir}

henBal

lNan Pedo.nins

LMt)

dN dsp t

ncncka p.tunbuiln dlna pih.h ketisa dd

Bi8ka benenuni kebij*an

Buk

lndon si&

shingga

hedMtm

pcmr.6

rrebut sudan

benonbig

d.ngm

r6ri di.Ls

_,€ng

men}!i*m ip.biln NM

Pe,JohikE La@

mdum

6dk dap,r melalako skspssi kredit

ysne prda akhidya LDR

alu

meringlat dan besibpuh dons.n

p.nmbuhe

d@

_Dihlt

kctEa

ldjadi

psbnrinsu

t6n,

kena

bedMke

Lori

nenlabl

h€lE

deng

ringgirrE

d{a

pihak

,k.lig.

b€n}

drp,r

mmh.rild

kMpdb

bmt

memmfutk n

d

a d&i piiek kcriea

ini

urul

diGmpar*o

pad! po$pos

yeB

renghsilkon pddapah

b6si

b.rL

sl,I

eLunla y{nu

dal,n

b€nrul

*Edn ehinse! LDR roni.g*nt.

A€rdNrtcn

hk

t€lalqa

yeg

rehh dilGiuknke

e6€luuls,

m,la

yss

nc.jadi

Imus

masdali

dilm

pcnelilid ini

dxl,n:

l.

apztJlt _cdtrrd ,aaeqra.r Rdio tgryet$nn

teri2dzp

LM ,o Delsit

Rdio

orda

pcnEld

p.r65*e

_,?ng

tcrdrh

di

auN

2. A.pakdh Non P.dordinq Loal hetle

gEl

Ethld^9

IM to Dep6 )nai.

prd4

p.iuenapdh€nk,y

_a

r.d.!i.r

di BuN 3. ap3&.n

p.tumbulh Dda Pilt.(

Ketiln

t*.pengn$ brn!$p

Lod b

Depdit Rzlio

pada

peflsnM

pert€nLn ydA terd,rn r di

4.

Ap,kn

Biay!

OD€tuiodl

Pendsplpn

OpeBio.,I

b€F,rgran

B\rd1l

1114

b

D.posh Rdto pada

perus:,\u

p6tadl&

yms _{Erdan{ d'}

Blm

_{Efel lndonesi,?}

Tujd,

]sg

insin diepai dalur p. Elniur ini

?

r

truk

ncnsxn.lisk

psqaruh

.,rr,,/

,|a!q"..r

RoLk teft.nap

Loq

to

D.t

at

R

r,

p:Ja

peru$hm

p€rM

a

_larg

[fdrft,

di Btrd Efet ,rdoncsid.

b.

Unruk

oeneanalisis

p.ieEln

,lb,

Ptlanins

Lom b.hedop

Lod

@ Depan

R

.io

,!d!

p€nren,n

pelsmle

yoe

Grdznd di

Bus

El.k lndonesia.

c. unruk oengualisis p€!e@h p€nnbrhm

D.na Pihak KdiEr Grtu&p

z@

r.

D.rod

nari,

pa'la

peruslle

pcrbankd

tug

terdaft di

Bue

llfek lndon.sia.

d

Unsk

henamlisis

peog@h

Bilya

op€aional Pend.p6h

opeGiord terhzdip

]m

10

Dzqtn

Raio

pdd.

pidsrlM

pab6rkm

,Es

tdan

r di

BN

Bsdaglfl ]mum

')relah, pmelitid crdllulu dtu Gon yang mdduku.g pcnelitis ini.

m,la

,

_rolcris

yda

dapar dikemulxkn

Ht: Copitd

Lleqr.c' Rdio

ICAR) h€.r€ngarun positil rntadap

Lm

ta Depsn Rdio(LDR)

w:

ltl

i

]to"

PedMina

Itu

_{NPLI tErpas@h}

ftgatf

ldfiada,

Lon

lo D.p6it

Rdio (LDR)

Petubu}m

Dsa

Pihak

Kdiqa

berDsgdilh posnif tdh^Aap

Lta

ta Depo')t _{Rrti. QDRI}

Biay. Op.tuiooli

Pmd.ro6 Opeeic

oal

b.rp.4dh

negdif

r.rt

dap,M

r,

Pdelitid

yog

dilakrlar oleh Pmono (2006)

mhcliti

nae€nai

pcne8uh Dodal, likuidi..s

d{

efEimi

unad4

p€mbsim

kslit

dfl

objck

y

g

dil€liti

idih

PT BanI

R

bd

Indon si. (P€em)

T6k

talun

.mb

20012005 dcngu

hsil

baik

CA&

G\t'lvl, BOPO.

setea

!6ial

berreqr.uh

neg,rir

hiELp

psnh€rid

lr.dir

dD

s@

simultu bsnwa kcliga

wirh.r

b3ik

CA&

cWM,

a&pD

BOm

mehilid pens@h ftgdrif d,n

sigrifiki, Gfttrd,p LD&

?aelilim

)ag

dilahloq

otah Mongid

e000

mengoai

dmpil

it{i

}cbia*o

hd*

retE&p

kEdn

!.lt-:Jrr,+ q'oqst

slm,

pfiode L{isis e*o0oirii'

mu.i

hiiil

_balE

aku

buEr

BJ bcqietg@h

tegdil

i

rtioila'dtt

slEBojh \tuL^,!)

'^ \re'

T,tqh

d,+ rj

.

Ji:n

_{petubahe b,isc}

iDr.l

r.!i,il

signitikm

,i. \iri

r--r2Lii

i:i lltms

(rc06) ortri:

: :

r,:,rrri

ritri-..|ai

psgnh

*nhrbrjra:

simpuo

di

lr

L

lr:i

. ..!

h,n!:

sBr

tun

caR

.adi

h.n^!

hrir

. -:.

{

lri utrruk prlMc 2oo2 2001 hor{njirk

LrL

&1n.,

*irumbtrhu DPK.

fcnu

h ,rl

:ix,Drktr paJa

[m[

_{lain. setu} /-]AR _6€nL

ir?ruh n snilsigtrifik,0 &rhdap l*dun,buiai

k:in-

s.darpk3n suku bui@ SBI be'Eru.nh

p,:nif sialifikm re Dd.p p€tu'n{han (Fdn

\:s:addir

(?00t) drlam

Fnetni:i

\r

_mcrc.

n:i pcigzn'h cA R. NpL,

ds

suh,6ungs krdn

l.rhadap LDR pads Ra0k RPR di enaran

k,]a

karn

Bank lndoncsia

scn.rtng

ltasit dari

psrelitiln

reEbur

ne.uniukkii

_banwa

i'cnlnruLtif

hih"a CAR

bernF:nh

,ojuf

,hn

'h'prlJtr

tr.h

rD LL,R. _-,1,,n![a; Npt bcrpen[rn]h nesatilsisnifi ka! rerhada; LDR.

Nasifldd

(2005)

dstar

pcnctirianny.

rcnhS likror lakror ya.g memDcrgaruhi LDR

pad, tsmk BPR

di

sil,yah *erja kan,or Bl

scm3mg.

v&iabrt

dcpsde! yo8 disunaksfl

drlim

p€ncr,ri.n

ini

adlt.n LDR ScdrnAan

vrisbc

indcnendci

JrE

disunrkd

d;kh

c/1&

NPL

de

Strku

Bunga

Xredir P.oehimya nrdsenai p.n8{tuh CAR, NpL, dm suku bunga tEdn

bh

ap l_DRpadaBok IJPR

di

*ilay.h

keia

kmtu

Bl

sema.an!.

Melodc

malki!

yanB _{dipalai a'lat.h} nerod;

erkk

egrcsi

linu

bcr3anda.

It6il

dTi

pcncrnim renebui

mcnu.jurro

_{&dwa cAA}

berpengmh posnit

de

sisnrfirm rt*:dsp

LDI|

se&ner,n

NpL

berudh

ncBijf :isriifik3, rsnEdap LDR

T$el

l.PGeduPcnilih

s,'n

Perusnm pc6n

ld

yanE lerdanr di

I

Populasl

Jtl

r:.ttnii ini

iddr

perbskr,i

1!, ,.1i3n di

_{BuEa Eli}

lndoncstu

lchm

r{!r

_tcae

trrpri

bhrr

20ll yan! reri,r;t,ti

rt

rt!..\:imn

I

Smpcl _)]:.n!

Ji

eL:itr)ff ade,.h

p.rushej

Psrbmka,)

yaig

red2tur

di

BtrN

Etc

Iidonesia

;.lanr

rhtrn 2009

$mFi

khu,

20rr yinl:

nenr

,r,i Ld(e.ia drtrm Fenel

ri ini

i,ldod.

tms di

_{E,n,rar .datz,r}

t1,.r6^f

srhtPliry yan0 m.rup3t€n rif. rcmiirEn

snprl

infomasirrr di p.roleh

dorgu

'ncdgsunf

liar

p.nir$aiglr

ar'u kireri! r.neirL

di

krireria empel _{_!€ig}

dt

_sun,kin adahir a. Pc4eh:m _nerbankzn yaia _rodlnar di

BllN

ritok tndonsi,

etmr

s bhtrn v.i,

Ehun 1009 _{smpaiblutr 20tr.}

b.

leru{h.e

pe a

tan

yrng mempu6tl

kasibn

lap.m

kcu.nlmnya scc.n

bcftn -tu

r seloma 3

hhu

latu

hhtrl 2009:'nOaihhln 20tt.

c

Pcrusl@ perbmks yan8 ridak peh.h didelistiis selma rahun

msbn

vainl r!,iun 2009 enpai

bnu

20 | L

d.

Peru$hm

pedanklan

lidsk

_ddmr

kcadaa rugi slama Enrn

ml|in

_,anu

rahm 2009 empai bnu. 201 l.

e

Pe

snb

pelbsku rid,r

dotatukan p€igabung us.ha ahu maiEcr

setar

rrnun

.mib

_{)3rix hlrun t00a 5mp3}

Peneftiai ini menegrnakm,,o7t _{s dzr,}

d

bedMle

de

tnreiB

emFj

\sq

rchh

di'cn'!l,n mrlr

ffnct

Jatm

penelirim ,n, adaldr

ebrnJak

pflssh-n

_{Br6ank,n !an!}

krdrn

di

Bms

Eret tndorcyJ densn J0

*.oti;h,"

,ol I

y-a

b@rk

tr'c

uinJlij\

rdl'u

rslror p.rhhtqn

_1dq

menpenlmhi

a@

h

D.tus

Ritu nDl(t

pda pctusnm

perh€nka

yds

_{h.datia di}

Pcru

rne,

' Ja(

rrrpubt'^r,t

,

t,-,.,

j;;,.--t"-*

k".

)0oo ,1,"

llq!4!4!qg9!414g]

etma pcrjode _esrinasi Dab tidak tersdia dd Ia@@

r.h--n;;tl;;;G

Pctu$h,a nenga!.mi

/.r:r,,g

sl@a p{riode esrimsi

T@iliisobamismrcl

Unrx[ meneu]i hipoksn

y,n!

_dhiuko.

d'gundG, m,,hE EgEe b€rsudA yrito utuk

Ql-

l

GI]

)1datu u,

s11;

tqiaa&]

-.r!,

_Lfer

lndon(-

\,

_r

4n

t,.

_aj

r.r?!fL

P,,o(cAP)

_, . .,,,.,,.j*

(Nltr,l. _{Pcdunbuhsr tunr r,rirj.}

.i.ri4

_(rlpK)

dii

RirYr

opcrr,D/

irrcB.iomr (RO,'o

;,mk$d

ncnuflt s:Eir.a, L: $ , :

r!

) ddlrdJi

t'=4

+

hi)

+ b).',

.1

htx ₎

+b.1,

+e

op€Elio"l (BoPo)

b.

=

AilmE

ltorsb

brb,

=

l(ensicn RcsEsiaee&d,

Pengujr.n rerfiadap masing-frain! hip.re

sis dilakukan de.gan

..E

scbagai beliku! : uji

signilikd (pensafln ny!t!) v&i.ble independ.nt

(x )

bhd,P

v&iablc depende (Y) bdik

s*l,

po6bl maupun

s{@

simtrX nda

dcftjar kepercay&i 95% arau level 5% _{ld = 0,05).}

l.

ujit

yaih unluk masuji apakn masids

ming

variabel 6€b6 b€rpensah

stl]o

sienifihn lqhad.p veiah.l

tcrikll

ffi

ta,.l

deng

tr=0-05 ddjusa pene.ime

alau

p€nolrk

hipoiBii

nak

cm

ylng

-

tlo : 0

-

0. dinya variobel XL,

&,

xr

datr

& iidrk

denpunyai pengrtuh

yug

sisnifikq

s@a

_Arsizl reriadap vriaS€l Y.

dtiry!

p,bila

oel,

lisnia

ali

< 0,05

trut

rb dilol.k da H" dibrimn

-

FI, : _F + 0. aninya v&iabel 1,,

xr

Xr dm

X!

nterpunyai

pengu[

yatrr sirtrifikfl,

secaa

p4ial

rcdl.dap vaiabel Y, aninya

'

aDabita 6gk0 sipifilcnsi > 0,05 mat0 H0

'

_{ditcnma dd ll. ditobl}

2.lujr-.f yairu utrluk m.nsuji

,Iat,n

m6,ng-'maing

Ei,b€l

b.bs

be@n@h

sem

iiidifiLin'&inidri iiiabir

&iikai

se.ai

beMa

s@

dedsd

a

=

q05 _dm jus,

p.nsnmm

tuu

p.nalakin hi@resis. maka

'*a

]uB

dilakukm rdrhn :

Tabel

r

D€slndf sDdnik

-:,

&-&=pr:0.,1in]3 .r..,r!

?.l3snh

ltuqudt

,tdra

(Crlnr

_,!n,

I

r4rDnrL

r,au

OtpL)

pcnlrtL,h

IrGr

Pihak

(dis

(DPr-r

da

si^i

noiar

(Bom)

ffi

,I'abil. nilai

sipifiaasi

(P!dJ

<

0_0t. ma$

HodnoLtd

tr"

ditein:.

Lla

:

lr

_{+ lrr + Fr + 6r +} 0.

diiv.

ada

P.nsmh n/eq,a'7

xdra

(cAR),

,\b,

?a{otuins

t&n

(NPl).

Peftmbtrhm

D

a

Pih.k Kdi33

(t)Pti)

dtr

Bisla

OperasionaliedDdapPhdapara.OprftsiG

Ml (BOPO) _{secm si6ukm rerhrdup}

r.d,

r,

D./6t

larro (LDR).

dinyr

apdhita

trilai signifikmsi (Pv"*) > 0.0i,

n*,

rii

dnenma dtu H" dilola(.

I

Ko.fi ei.r

D.hmitrsi

(r\--l

Kefisien

ddeminsi

(R,

na.ls

iniri

me.eukm sebeBpr j,uh rcmadpue mo,ler

(/klaqw)

_Rdio,

Na

_Peiothtin!

l-e.

Pedunbuta Dua Pihik Ksriga

do

Biola

opasio,ar tsdr.dap pendapalnn opeBio_

nrl) dalm mmctuEi*

y,n6i

vrjabel

dependan

llmn

to Depotit Ralio).

Nilai toefsim detemi,si ldstah dr&a nol _{i0) dm} satn

(l)

alou (o

<It

< t), Nnai

f

y.ns

l*il 6tui

keidpuon vriab.haiah€t ind.p€nden (1kb4)

d.Im nsjelEkln vdi6i

vrja6.l

dependen

sdi

t6baB.

Nilai yaig

rerdekti stu bcnni vdrisbelv&irbcl indepen dcn

mmbenk

h.mrir

Mua

infomGi yang

dibuttlm

utuk

mempEdiksi

vtrisi

veiab€l

depcnden.

Drlm

p€nclitia ini, mn* nengobn

dah

dieuriLn

sld

6anttr SPSS (tiarirri.a/

SGtiiik desbptil

digualxi

unruk tununjurka,

jumlrn dal! ya.g

dEunaran

d.ld

,enelitio

ini

sft

drld

Dcnuniulltr

.ilii

ni&iiDui(

nlGi iiiriii'ind,

'iilai 6in-aia

setu

tud6

doviasi

dqi

hasins-msing \ad.beT. Hail olshdau na stil dgknpnf dapat dilihd p.d6 tzbcl I eb5€a'

b.rild

.

Laa to Dlfotit Riio _\LDR)

=

cqital,,ld.atn _t Rdio

lcak\

- N

?.r,trnnry Lod \Nrt.)

=

P.drmbuhlr Dxtrx PilNk Ketisr(DPK)

-

Biryr Opensilnal terh.daF Pendapard

N

NPL

30

l0

30

l0

2.61

21.23 l4_5050

3 2',117

l_?9580

:

,,

:

m:auiilkkri

_h

i\r

_rrr

. .: :r:

.riap laiabrl vai{

\!hd

huh

sampel

dr:

--D

,

.:,,r.,,a

&,,n

(cAR)

n,!0

n',,n,

7.3670

d .ii1i

rcnirrg,

:.t:ir ::.:rr.

Ra.a-Ba Capn,lr

hqrr\

x

il,

(a 1,i)!.h.sar _t4.s0%

a3'si,d,r

_rt.rt:rj

s.:i:sr

1.79%

H.r ini

menunjtr:ka( 6rhr.rl

s..,qm _fcnode pef,.liriri, sccr6 sr.,rinl(

d:rrl

dt.task:n

hlhla

rxsio kecuktrr.n ,nonaL _)2tr.q

di n iliki

pcasl*ri

p!6anld

_r,&hg

rsdattrJi

BriFx

rfc(

I'

onc\ia hlru0 2009 srmoai uhun

20]l d:Pi

dikaurm

6'ik

trrtna

rctrlr

nk

.duhi

$and

yan8 direhpkrr oterr B.nk

lrl.iesiAlairnberadaIl1&ftsioJt;

3%rer!

dilareEorilian.Llkrp schar

Nn

Perlunks

a@r

(NPt)

d,p.n,roh

rarn

nta

*l'cqr

lj2l%

de.8d

drs

_refMah

sehevr

r,r3% d&n

Kns

knir{ci

6,71%

scdarykn

skndr

deliasr scb.sr 1,63% Hll

nri

m.nunjukkd

banri sclrii

p.riode

ncMlirian,

*k

shrinik

dapar diistarkrn

h.hwa ri'rgkar NPL peosshm pctuinkm yatrB

terd,na.

di

BM,

Erck Indonesir r,nun 2009 empai 6rrun

20

tid.* not.bihi

sbdr

]ang

dirclrpkan Bl, y,iru m.ksiarl 5%.

Pcdunbuhm

D,m

Pihak Kerisa (DPK) dipcoleh mb-Ek

eb€s

13,25%

ddg

data

rrnd,n *h€*

2,6170

dd

ye8

rc,1ii8gi 16.62%

se'ldtld

sbrd.r dcvisi

_se6cs 3,36%.

Hrl ini mdu.jutlcn

blnwa setmr

p.riode

p.Ntiri

_.

s6e

_{sbtinik dap"i}

dij.t&s-ka

bnhw tin8lel Penumhdhan Dana Pihatr Keri8s (DPK)

perusla

p€Ibmk-

_yo^a

rerdlnr di

aur*

Ef.k

l

un.sia ralun 2009 smp3i ah{n 201I

bc.jllb

densm

ei8.r

h6it

Tab.l 2. Ila:il _Aralnis Rerrgsi

a. Dep.ndenr v&iable: LDR

mcmFnlalik n anskr y-,S

Irrtu

!r6?d

c..trtti.

B

dih.nrut

prlxaas

rc9.6i

Rxsio

r'.P/r

,i,:itlrh

rhEt

schcr_

3q3r%dcr!d,

d,n

yrN

re.;j1i

i4qdl% s.JaMkan

s

d:-deviasi sebcir 2t

ts.i ir,i

irii ;.nu,rjtrku luhla

sdmr

nqn

r

.i:liljr,

scqn shrisrt .

&p.r

dij!l^(i

hl'\x

ritrekai .tiri.rst opcn:

per!*h{

rjrhmr:4

rar!

Lerdantr.

di

Bun

tlek

h

on.ri,i hhrn t009

impri

r,Ih

201

clkrp

efisic

L

ra(ia

rara

rar

sio

lroprl

R,si.

r,DR

diFnruh mhrarr

\ebe+

71,62%

detr!

d.6

re.endah

s.h.kr

t3.7cl datr

l,id! rrr

xsgi 106.i7%

fdr,[r.,,

_nrDdi

duviasi seb.srr 15.15% trst nri

h

unjxkkr

Ml,}a &lma p.ridl. pcnslni .

s@

nadn|.

dapar

diJorrstrn

hah$a

Ehnh

LDn

pcnHharn pedr krn yars ierdanar

di

Bur!

tjfek ledotuii. hnun 2009

Mpairrlri

20ll

adrl.n

cukll)

b.it knrr

bc

dr

dihnaj. sbnd$ yans dncopkan

okh

a&k

Indones;

2. An,lilis R.aGi B..g,nda

Modol

slhis yanx

dislr,ran

d,tim paelnim

ini

.dakn smlisis tinicr b€rgaida Andisis

r.i

digunstan unruk nenacklu arah

dm heemya

En@h

ama vrhbct

_bebls

,dru cAR,NPL, Petum6uhs

DPKd

BOPO

te.lndlP LDR pad, p.to!.har perlBrtr.n yar!

lciianar

di RUN Dlek lnd.nosia

rdrn

200s

sspai

2011.

ge.ir(

pada bb€t l0

frdp3ttr

l3blc

hail

.Mlnis

re-p,ei _Garit uhrr da!

dci!.n melgsu0ak.n Prosm SPSS veBi I 7)

PcNama EFesi

6eqanda

reM6li

damr

diiircrprc$sik4 scbisaiberikur ;

I

h

-

1.32.1 nidrupalian

bihss

ko'sax _rarg

n'..unjukre

h,lrwa

LM

b

D.posit

rkr,,

(Y) prda

perusha

_P.rba*an

)ms tcrd,nar di BUE

tfet

todorcsia l1hun 2009

$mpri

biu.

20tl

_ridal

sit.

220

192

sis.

lrvn

t

Q/,,tuh

5t)i

Ltjh""4!

dibntoki ",.1 .xiaLd

Cqit

t

,1.teqw)

Rtta

t.\).

lion

pdlddins

l.@ (\

).

P2 _{r:xrbrhaD Dana} pihak

KetiF 1x.) irh

Pendaps:.tr Op.,dioi,at

(&)

h =

003q

i.n!

l,

.,rn r.',si

_:prbitl

\

irtL)

t

rritul

t"quat!

fraio txt)

dinaikk

i

sebes

)1/^

z\a

Lon

to

LcpBit

Rdn,

(\)

pda

p..usati,,n

perbak n yrng redafk _di

Bue

_Eftk

Indon$itr 6hun 2009 smpai 2Ol1 ak3i

ncninskl *bssd 0.03s ahu 3 9%

h

=

0.')40

i

cnuiJutt

_hanua qDb,ta

reid6e)

.in rr.tot

Q

I@n

_t^.1

diiniktar

sdEsar

t%

nka

taoar tu)

D".potit

Rdjo

l\)

psd, pmsahen

r€rhrnlb ys-q terdstt r di

Bue

Efet

rndonssia

bn4

_{2009 sarpai 20II aka,}

oeninskal sebes 0.040 abu 4% br ₌

0.lla n'(nuijullr

banw,

_apabih

v,ri,b.l

Pedunbuhd

Dra

P,hiL Kdis&

(Xt

dinaikkn sebsr l%

rald

Inh

1D Depolit

patia

t.0

&,ttz

,e,rrh

p.rbank.

"

!air.

trJ-iirr

di

aurs

Efek

lndo!$ia

uhu

2r'09

r.n,pri

tahun

201I

akr,

r,;nine!,r

rbu$

0.1 19 aLn I r.971

i

i.=

uuri

me,mJutt?r

btr[-"

"p:tlti

trbtt

aiaya

orffiiorJ

r!i[d'p

P.nd:p;b

Opmi.is

_Ci,r d,tu tlan sat€*t

P/oa*aL

ta DcpTit R.rnr (Y) p,,la pe.usah.an per6,nrs yau

rsdafir di

Bus

Etok Indoneci, hhtr;

2009

sdpij

bnun

20

ik

meningkar

sb.s

_{0.01s ati!} j.5%

Pensujian

tenEdar

nusins nEsins Lipotesis dil.luhn _{dhsa! cm}

rbasi

_{berjlur :}

uj,

siEnrfir,n (p€nFruh

nvahj

_vej.ble indepcndenr

rx,r,as

_rerd,d

dri

_aAR

Nrr.

Petumbuhb DPK dnn BOPO rrtadx. hoehh

deprndenr

lrl

_{)aitu rcrtdap}

r,,,

,;

_or@J/

n

ri.lLDR)

&i[

sem

pa6'r madpun seqru

simutun pada deErar

keprrurar

e5!o _@u

,

Predicto6: (consht), _BoPo,

cA&

b. Depedelt _vriabt€r LDR

Bd,lMtsn

p!,,

rabt

lBhs_ dddr

d'Lcuhui ni,ai F

dio

adrtah tB.?76

dom

,ilii

sienrfitm

=

0.016<1,05

(F5.,

ini

brdi

bajrwo v&iabel

CAk

Npt

pehto-huho DPK

da

BOPO s@h b€IIua+ama

brrpog&dh poerf

d

_si$,fikan reltladap

r*iat*l

t.dlat

yri L,

t tn De@yt Bn.n) ILDR)

prda

Detushu

Dqh

t€

vnp

erdatur di tsuE Efok tndoroia l?hu 2009

Ydiat*l Capjtzl Adeqtuq patio

tx)

dengd nilai

t

hiruie

sb€ai t,tr9

dqgm

6skar si8nifLq

q04

_Gis<0,05)

b€di

le.&pd hubudsa _{,.ang ,osnifdo}

sig"i6(s

6ra

Inn

lo

DePa\it Rdjo

N)

den@

t

iob,J Capitul Llteqa@r Ratio

lxt\.

tni

tetuj

rdabel Copnd Tdeqw*

Rdj.

tXJ

membqiLu pcnBarun

yan!

_{posrxf d.n}

sigifiktu

re

ad.p L@n

tr

D?Mt

Rdi.

m

psda

peru$hu

p.'t

ir-

v-*

redlRf di

Bue

Efe[ tndon$ia {,nun 2009

hpri

laltun 2OI I

eb€s

t,l I9.

vJis&t

Non P..Jarnha

tM d)

,ls8e

nilai

t

hiruns ebetu 0_t3O Jenqb r'ngrd _{siSnifitm 0,1e2 GiA-1i.O5r}

k;,

lidat

Gdap& hubunsd

'ns

Nsilil

dan

sisnifiljn

&bn

ttr

/u

D.l

_ui X,m

(yr

dengd

wintcl

N@ Pe4oninz

L@

tX)

rni

bfdi

veirbel

No,

PtJMn?

lM

lx,

rid,r dembrntd p.nseun

ra!

_losihr

de

signifikan rertrodrp

ttu b

_Dp@:it

R rD (Yl _D!d.

Frus.hre

_{oqblnkm v,nq} Lrdator di

BUr

[fel

lndonN; hhtr"

i.d

wpai

bhun 20r I

sb.s0,330.

V*,o6cl lerlubhuhu

Dtu

pihak

Kdiga

(xr)

dcistu nijai

t

hilunr:

sbcs

1.140

deng li.atd

si,rg)ifik,

_0.036

(5i!<0,05,

be '

krd:plt

_{bubueM ym!} posirird{ _sie

nktr

$h IM /o,ra,;

.

!f qnh !s!

_pls

, ,tjr

.:

:r:..bp

_{Laa. ta}

D.t

rt

lttia

.:::,[gns|

.

:.

_{6u-x Etek rndoi!-ir}

rt!

(

_tr0q

:j -.

lriijn

t0

*b€st.3.jrl

.

r_::i.r

_{Bhl," OpeEsionrt}

r..i,idr

i:.i.

,,T

o'kdljonal

()()

dsnE:n

fn:j

r

'rcr:

ebeer

0.35t

dcn{

rina({

sieni

:::i

, r0.1 ciq0.05)

hntni

idsk rcrdrnt{

itrbuisf,

luq

_Dosirifd-j

sijrifikn

_arErt

r,r,

r.

DlPorn r?,ria (Yl

{ijs,n

\ariab€l

Ri.,\a

O0.ftsionrl

redFdx0 p.trdajiraf

on.rsioial rx!).

Ini be€ni

r{irb.t

uixri Opcrasionsl rerha&p Pc,dapre. Opeasio

D.l

(xl)

il&(

menberirdn _{ltng2rul r.inr}

posirir dan siE,ifikan rerhadnp

l?,, ,,

A/irr

FJ,ii (Y) psd, pen

rnBr

_nlrhT

lr,

\rnr

rerdaih..li

rxhun 2009smpai bhun 20t I seb.s.,0.s5t

Nirai koefisien

kftlasi

(R)

sb.s

0,7D

dapar d,rnihn

htrhrnsrn _J/nE

nolr'r

JJ smh r;

vmiable

x

de.gm

vrieb{t Y.

_{Nirai R: =}

0,470. lni b.mdi. pena.tuh vetrbte X (aAR,

NPL.

PETfuMbUhA'

DPK

dT

BOPOI rerhtdap

r*iable.t

(Lam

t.

_{Deposit Rdia)}

seuosr 47% _{da. peB,ruh vuisbte} rainn),a

sebcw 5l% yang ridal dihasukta dalam model. PcnBah

i.i

tcr8olon8 kumnE baik

,r.trarihi

ylie dip€rler

dilrMh

50%.

D?ri pqhitunAan reMbur juE. rstihft

ban\r !rrhhcl

'ndep€rdu'

yrg

!rdri

aAR, NPL,

ttdunbubd

DPK

ud

Bolrl

ytuA b€qErgaruh

Fling domiH

_bnadtrp

L.a b

Deposn ,edrra

p.d{

pe@h&n

pe.ba*tr di

Dure trfek lrdotr.sia bnuf, 2009 sa.pai tlhun

20tl

ldalah

vrilb.t

Fenumhuh Dsm Pihal KctiSa (X,).

Har

ioi

bedi

vai.brt

Pe!tumbuhm Dana Pihal Kc.isa (DPK) _{dapar digunakn}

oleh p€osnhm

pcl6Mk

di BuN

triek

Indonesi, utrtul mengu(ar

rngt rcdib

b l

ytu!

dninj:u dui funs5 ban* yh,q lrnbzes

hvn,diu)

S.bab

rel,alo !9]r,

Ias

p,ling uhma

d-i

n'aru

brlk

addlatr

mer,ruk& _{pengtimpune dan p.nyrlutu}

d

a

Kqiatu

pe4himpuu

dmr

beel

dIi

bmk

n!

{odn'

d{i

depo$/flalbJ,1

p'nrMe

dJ

h,nt

lain

m,tr

m

_Ri"r lndonsrr

db

dh

n'mh€r kum!a.

Sedr,a-r,.

ksi:@ D{nlrtm,

Jua d:pd d tsl.;

k

d5ratu b.d3Aa' b€nto! toistnys

hva

luru

kEdiL

teAi,b,

invcsdsi,

da

datm

b.n,uk alrna

i(lip

dri

nEnbrk

Kcsi:h

penehinpunan _drna

hsd

_sehrsun

bLlr

b€6uni.

.

d:.

,

.L l

b€nh*. _{,pr3a, !rd.} rib, _{r$n, dar dopo. t}

bcdmcr

,)r.. .r^"

F{hdil

dihim

r

khasia.

r,* r{tu,iatr

drtm

hei:!:

Berd.jrkn tLAit

knetiri, lxdbahas:i

yxr:' (.Ln

di(.mukrbn.

simpurrid::hm|.i.tiri

i,riad!tah:

t.

vratr

r:qlt.]

.4t.qu.!.r drmb.i

Gtr

jrens

uh

r-rns

_Dosnit

sisnilik,i rertEdaP

lat,t

n

Dtpo:it

(Y)

F,rtr

pens.r$dn p.rbtrr(h

t

dilt

r

diarM

0lek hrd.idsia

2

\ai}

t

Non

teth iE

1.@

l\'t

t)tzt

nrmberrrn

I]!nsnh

rrs! n.{r

Llr

siBniritin krhs{bp Loar

h Dqo

R.tL

(Yl

pado perusarEn

pflbokan

_)ntr! rcdnnar di auN Efek tndo csia.

I

Veiallct Penumbuhan

(&)

memberik.n pene@h

yrs

oosftird;

signirik.n rerhdrp

1o.

1,

Dep6t

R.ti

(Yl

pada

pen$tren pel6ak.o

_),r-E

iedln

r di BllN Elek l.doncsii.

1. VdisGl Biayr Operuionat te.lEd.p penda paun

operioid

(x, iid*

_menbcrikdn

pengmh _,a.g posiin dd sign,rika. rerhad4

LM b

Dcpasil Ratio

(y)

wd, dtus,Jitu

pe.ha&u

lsg

_rerdafts

di

BrEa

_Er.t

Be'dtrdlr hail

pt

etiritu

Jan D€m&nen

simpnl

ytus

rl,h

dikemukslm.

,tr.ka

saNatu

ylnA

_{dapat dikchuk,tm} dalan pcrclniu irri adatatr l

I

Perus.n@, p€$ankan

di Bu&

_EfeL

Indoresia hads mem0qtrtikr rinakar risiko

krcdi1y"n3 diccminltr de.g.n ruio \-pL.

4r

b{k

t

^ebur ridal

me,plei

kesutib

uIut

menqe'nbdl'km

d

d

,re

re]eh d,rirrE

rT

or(h niebrlr

(enJ(rcdir ruq dkihr

ktu mengalafti kegagatm abu hc;asatal

A!nyakn_\,a kr.dir yeg

b.tutah

'rnrbuar

b

k

idil &mi

'ncninshl}s

p3n]arnm

tEdihy3 apal.si _{biia danr pina* kerisa rid,I}

d.par diapai

ffi

oprimat oaka daprr

men$ao8lu

,ItraidiB

suatu

bm(

Oletr

kdena ib. scto*in betu kenii

b.trrshh

5.malin

tcul

kenir _)an!

drt,

drvturld

bD[

pdr

m6]aal?t

m(u,nsr

ny[.

2

S.baittrla heajcmo'

hal ditudp(

:!r

&p{,

t.bih

{Jetrir

dat.m mcigc1,,.rttr

IJh,l

A,Lnt4q sl tL

tlalinhe

u'16y4

aetqieDed

lanl

i,r)

n,.nsebil lu8].n

unruk menelt$ bia),,

rl*En

di$u

pihak

dan moi.grrlkan

n.isptur

Dpe6ional

I

Brei p.nelni sclaryuhrt d'haBpkd drpar menelni

dei$i

variil,i!-v.r.irh.l lain

dildr

v,iibel iDi a!3r mempdoleh hsil ymg lebih l,e

datif

yan* d,par msnggambark hal hal apa eja ling dapar lxrpen$ruh rerhadnp LDR

de

&pat juga memp€.pejue pdiodc

arni6

un(ok memperl

rsskup

p.neutim renhnS pcnSrruh

Bio

kckn3an rdhadap

Aleifsi. 2000. lnalhis

Ftgr"n

Tai,

KatLt

d

Soldi- Edisi

2.

Penslbit

:

BPFE.

Bndiz*{.200A AnAi.X Fahar - Fahot

yns

tlenpa,amii Penlolan

Ktedit pado

Bdk

P**rcdit

RnhJd

tsl/di

K6L.

iana

B?R

di w;krat

R.rja

31

,d/im6rr.

T€sis

PmJry

stldi

Mogisl, Mdrjonen Unil6i6

Diponegorc:lemg.

Dendawtqya.

Luknln.

20a9.

Manajenen Peb@kE.

Ptuhit:

Ghalia lndonesi&

FruNisa

dn Hed

Saki SneF.

2006.

P€nga ir Fakot

lnhal

Bek

Tedadip votune Kredit Pdda Bank

Yms

60

Public _Di Indon sia- ,Dmil

A*unbsi

6

Uni!€nit s SumatB UtrE

Ghoali,ln@.2005.

Aptikdi

rnatisis

Mu

iwitu ddEa

Pmsrry

SPSS.

Per.rnn : BP Undip.

SdamA

Hmanb dm

Manyus

Ekmsda

2005. Disk@tuedi4i

Fdgsi

P*b tai

di

b"laEsio

IBN

,atkh

1997

: F&u

Pmintu tu Pwnn

Kredn. Seb@h

P.hdekdd

dengh

Model

Dl'equ7irrrd,. Bulclin Ekonomi Monctei de Pelh€nkn. .runi 2005.

rhsi6@, MalaF S.l-

2009.

DM-DM

Prrba&ar. Pend6n Bmi A*s@

&ta.il

K6nn. 2ooA M@jehc, Perban*o.

Pa*fiir:

Rajd*,li Pe6,

,r|rra

l.;isrijsJi. E.

de

til3.e

Kintu

Piru

:006

?

smh

?etubfi,n

Di'^\

Pdt

t,-hdt

Shvm

dori

E

k

l,i\,

Tngkti Suta

Bstlo

SBI

da,

Ctll

tathdd."

re

,hh,h@ Kr..rit

Pdn

iia*-oatk

&2"/rrz,

Konp3l

vol

ri

vor

r,h1t

Mansi{ A,l'dtl.7UJ8. The

tntat

oJ M)nctut)

Policy On Rmk Crcdii

Dtinq

E@

1i.s

Lutit

:

Indan*iu E

psieru. htul

K.usBan dM P€lbo*e,

vol.

12 No.l,

Nasiru'ldin.

2005.

Fa\larFaldot

_BrE Me

pdtsmhi

r,m

fo

DePosit Palio (LDR) tli BPR Yilatrh Xujd

Kdt

Bmk

hdmsia

SwmE.

Tcsk PnEtu

MaAkter

Meajerer

Unive6iB

RN^i Vethzal2006. CreAit

Mmsenet

und

,oo*. Pmelbit R,jowoli Pcm.

Jaltu.

Sisn\

Dahla. 2001. Mmajenen

Bat

Umd.

Penedit lnbm€die Jclor&.

So€dano, M@hmod. 2004. Aralisis FakroF

Fal{oi ymg Mdp€Dgsruni PonyollM

KEdit

_Dod.

Bek

P.rl(Jdih

tulld

(Studi

KN

pada BPR di Wilayrn Kdja

BI

Scmma}

'lesis

Prcg@

Studi

Mqiner

Mecjemcn

Univedb

Diponegm Sellllmg

Websia

:

nlsY.bi.so.id. Pomtum

Bdl

Indoftsia Nobor6/10/PBLr004

Toljrg

SibD

Pdil,im TinBht

K.shtu

Ba,k Uruh. Dia*ss bggal l6 April 2007.

WisN Mr*N]d _, 2005. ,4'ulitis Futuorlu*lot

tms

Me"V E@hi

Kire/ja

rj@tzn

B@t

Unw

di

lialott:ia.

lffi.l

Bieis

sr,1%i, vol. 14, Na t, Juli 2005.

YudiniB

Habrlhn,

2N{

Pfi8ip-pti6ip

t$Mjq@

Resi*o

Kt

d,

di

Perba'*ot ddlm RnEka (kod Cotpode

Cote*

tu

., Mnjal.h

usl,a@

Indon€ie. No.

12 TH X)o(II

Dcmba

2004.

Yllidi.

2007.

Efinq@

tln6i

Opetuio,al denxd

Kiwja

Profk

bih6

pah seb.r

P

bo*@ _t@E

c.

Putti. & Bnta Efet Jutara.

lual

Maujemed

dd

Baen

sriqlj.yr

vol.

5,

Nd.

r0,

D6mhei, PenBfit

R,i,uli

P.n

I"Id