i
PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP BANK SYARIAH
(Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi dan Memenuhi Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Islam
OLEH:
MUHAMMAD ALIANSYAH
NIM. 080 212 0064
SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI PALANGKA RAYA JURUSAN SYARIAH PRODI EKONOMI SYARIAH
1433H / 2012M
ii
PERSETUJUAN SKRIPSI
JUDUL : PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM
TERHADAP BANK SYARIAH (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya).
NAMA : MUHAMMAD ALIANSYAH
NIM : 080 212 0064
JURUSAN : SYARI’AH
PROGRAM STUDI : EKONOMI SYARI’AH
JENJANG : STRATA SATU (S-1)
Palangka Raya, Agustus 2012 Menyetujui,
Dosen Pembimbing I
Drs. SURYA SUKTI, MA.
NIP. 19650516 199402 1 002
Pembimbing II
ALI SADIKIN, SE, M.Si.
NIP. 19740201 199903 1 002
Mengetahui, Ketua Jurusan Syari’ah,
MUNIB, M.Ag.
NIP. 19600907 199003 1 002
Ketua Prodi Ekonomi Syari’ah,
M. ZAINAL ARIFIN, M. Hum.
NIP. 19750620 200312 1 003
iii NOTA DINAS
Palangka Raya, Agustus 2012 Hal : Mohon Dimunaqasyahkan Skripsi
Saudara Muhammad Aliansyah
Kepada
Yth. Ketua Panitia Munaqasyah
Skripsi Jurusan Syari’ah
STAIN Palangka Raya
di-
Palangka Raya
Assalamu’alaikum. Wr. Wb.
Setelah membaca, memeriksa dan mengadakan perbaikan seperlunya, maka kami berpendapat bahwa skripsi saudara:
Nama : MUHAMMAD ALIANSYAH
NIM : 080 212 0064
Judul : PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP
BANK SYARIAH (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya).
Sudah dapat dimunaqasyahkan untuk memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Islam (S.EI) Pada Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Palangka Raya.
Demikian atas perhatiannya diucapkan terima kasih.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Pembimbing I Pembimbing II
Drs. SURYA SUKTI, MA.
NIP. 19650516 199402 1 002
ALI SADIKIN, SE, M.Si.
NIP. 19740201 199903 1 002
iv
PENGESAHAN
Skripsi yang berjudul PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP BANK SYARIAH (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya) Oleh Muhammad Aliansyah NIM: 080 212 0064 telah dimunaqasyahkan pada Tim Munaqasyah Skripsi Jurusan Syari’ah Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Palangka Raya pada:
Hari : Kamis,
: 20 Ramadhan 1433 H Tanggal
09 Agustus 2012 M
Palangka Raya, 09 Agustus 2012 Tim Penguji:
1. M. Zainal Arifin, M.Hum. (...………) Ketua Sidang/Anggota
2. Munib, M.Ag. (………...)
Anggota
3. Drs. Surya Sukti, MA. (………...)
Anggota
4. Ali Sadikin, SE, M.Si. (………...)
Anggota
Ketua STAIN Palangka Raya,
Dr. Ibnu Elmi A.S. Pelu, SH, MH.
NIP. 19750109 199303 1 002
v
PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP BANK SYARIAH (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya).
ABSTRAK Oleh: Muhammad Aliansyah
Hadirnya Bank Syariah Mandiri di kota Palangka Raya pada pertengahan tahun 2010 sebagai bank yang mendampingi Bank Muamalat Indonesia cabang Palangka Raya yang menggunakan prinsip syariah, membuat pemasaran Lembaga Keuangan Syariah (LKS) di Propinsi Kalimantan Tengah, khususnya di kota Palangka Raya semakin dilirik oleh masyarakat yang notabene jumlah penduduknya 67% beragama muslim dan 33% beragama non-muslim. Terhitung sejak diresmikan dan dibukanya Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya sejak tahun 2010 hingga sekarang, maka persentase yang menjadi nasabah terbanyak adalah nasabah yang beragama non-muslim yakni 70% nasabah non muslim dan 30% nasabah muslim.
Yang menjadi pertanyaannya adalah, mengapa banyak masyarakat non-muslim yang cenderung memilih bertransaksi di Bank Syariah Mandiri Palangka Raya dari pada yang muslim, dan ada apa sebenarnya?. Atas dasar latar belakang tersebut, maka penulis sangat tertarik ingin menjawab pertanyaan itu dengan melakukan penelitian yang berfokus pada, Preferensi Nasabah Non-muslim Terhadap Bank Syariah Mandiri (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya).
Untuk mengkaji masalah, yaitu: 1. Bagaimana preferensi nasabah non- muslim terhadap Bank Syariah Mandiri? 2. Bagaimana tanggapan nasabah non- muslim terhadap produk Bank Syariah Mandiri? 3. Faktor apa saja yang mendorong nasabah non-muslim cenderung memilih bertransaksi di Bank Syariah Mandiri?.
Dengan demikian, tujuan penelitian adalah: 1. Untuk mendeskripsikan bagaimana preferensi nasabah non-muslim terhadap Bank Syariah Mandiri. 2. Untuk mengetahui bagaimana tanggapan nasabah non-muslim terhadap produk Bank Syariah Mandiri, dan 3. Untuk mengetahui faktor apa saja yang mendorong nasabah non-muslim sehingga cenderung memilih bertransaksi di Bank Syariah Mandiri.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif. Adapun alat yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuesioner dan wawancara. Data diperoleh dari informasi nasabah non-muslim yang menjadi subjek penelitian sebanyak 6 orang dan informan sebanyak 3 orang. Prosedur pengumpulan data dengan metode observasi, kuesioner,wawancara dan dokumentasi. Sedangkan analisis data secara kualitatif dilakukan dengan tahapan pengumpulan data, reduksi data, penyajian data dan menarik kesimpulan atau verifikasi.
Hasil penelitian menunjukan bahwa preferensi nasabah non-muslim terhadap Bank Syariah Mandiri adalah Preferensi nasabah non-muslim terhadap Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya adalah karena pelayanan karyawan bank itu sendiri yang baik dan ramah, kelengkapan fasilitas yang disediakan banknya, antrian yang tidak banyak seperti bank lain, dan keuntungan yang didapatkan nasabah baik keuntungan bagi hasil maupun keuntungan margin
vi
pembiayaan yang relatif lebih kecil, serta keuntungan pembayaran angsuran pembiayaannya yang tidak mengalami kenaikan (tetap) hingga sampai jatuh tempo pelunasan. Tanggapan nasabah non-muslim terhadap produk Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya adalah biasa-biasa saja karena hampir sama dengan produk bank lain, bagus, memudahkan dan menguntungkan karena adanya bagi hasil yang didapatkan dari tabungan walaupun relatif kecil, dan kecilnya margin pembiayaan yang diambil oleh bank tersebut dari uang pembiayaan kepada nasabah serta karena pembayaran angsuran pembiayaannya yang tetap.
Ada dua faktor yang mendorong nasabah non-muslim cenderung memilih bertransaksi di Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya yaitu, faktor eksternal dan faktor internal. Faktor eksternalnya yaitu faktor lembaga perusahaan atau bank yang terdiri dari pelayanan karyawannya yang baik dan ramah, kelengkapan fasilitas yang disediakan bank dan kenyamanan nasabah karena antrian yang tidak banyak seperti bank lain. Dan faktor internalnya yaitu faktor kebutuhan konsumen atau nasabah yang terdiri dari keuntungan yang didapatkan, baik keuntungan bagi hasil untuk nasabah penabung maupun keuntungan margin pembiayaan yang relatif kecil serta angsuran yang tetap untuk nasabah pembiayaan, serta karena adanya kebutuhan, baik kebutuhan pribadi maupun kebutuhan keluarga.
vii
THE PREFERENCE OF NON-MUSLIM CUSTOMERS ON SHARIAH BANKING
(A Study on Mandiri Shariah Banking Branch of Palangka Raya) ABSTRACT
The presence of Mandiri Shariah Banking at Palangka Raya in the mid of 2010 as the bank together with Indonesia Muamalat Bank branch of Palangka Raya using shariah principles made shariah monetary institution in Central Kalimantan, especially in Palangka Raya attract people in which 67% inhabitants were Muslim and 33% of them were Non-Muslim. Since its establishment in 2010 up to the present, the percentages of customers of Mandiri Shariah Banking at Palangka Raya were 70% of Non-Muslim and 30% Muslim. The problem is why more Non-Muslims tend to hold transaction in Mandiri Shariah Banking at Palangka Raya than Muslims. What is the matter? Based on the facts above, the researcher is interested to answer those problems by conducting a study focusing on the preference of Non-Muslim customers on Mandiri Shariah Banking (A Study on Mandiri Shariah Banking Branch of Palangka Raya).
The problems of the study: 1. how is the preference of Non-Muslim customers on Mandiri Shariah Banking? 2. What are the responses of Non-Muslim customers on the products of Mandiri Shariah Banking? 3. What are the factors contributing Non-Muslim customers to choose the transaction in Mandiri Shariah Banking? Therefore, the aims of the study are: 1. to describe the preference of Non-Muslim customers on Mandiri Shariah Banking; 2. to describe the responses of Non-Muslim customers on the products of Mandiri Shariah Banking; and (3) to describe the factors contributing Non-Muslim customers to choose the transaction in Mandiri Shariah Banking.
The study applied descriptive qualitative research. The instruments of the study were questionnaire and interview. The data were obtained from Bank Non-Muslim customers consisting of 6 people. The informants were 3 people. The techniques used to collect data were observation, questionnaire, and documentation. The data analysis was done qualitatively using data collection, data reduction, data display and conclusion drawing or verification.
The results of the study showed that the preference of Non-Muslim customers on Mandiri Shariah Banking of Palangka Raya were that the service of Bank staffs were kindly and warm, the completeness of facility provided by the bank, the person in queue were not many, unlike other banks, the advantages of bank customers both for benefit devision and margin benefit of cost were relatively small, and benefit of periodically payment of cost was constant, not increase, until the payment period of time. The responses of Non-Muslim customers on the products of Mandiri Shariah Banking of Palangka Raya were as usual, since it was the same as other banks. It was easy and gave benefits since there were benefits from product division from the saving, although it was small. The payment margin taken by bank was small, and the benefit of periodically payment of cost was constant. There were 2 factors contributing Non-Muslim customers to choose the transaction in Mandiri Shariah Banking of Palangka Raya: internal and external factors. The external factors were that the services of bank to customers were kindly and warm, the completeness of facility provided by the bank, and the comfortability of bank which were not many people in queue, unlike other banks. The internal factors were that the customers’ need factor consisting of the benefits given both for benefit devision and margin benefit of cost were relatively small, and benefit of periodically payment of cost was constant, not increase, for payment customers, and for the need both individual or family needs.
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Allah SWT, serta shalawat dan salam kepada Nabi besar Muhammad saw, akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP BANK SYARIAH (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya)”.
Penulisan skripsi ini dilakukan dalam rangka penyelesaian studi program Strata Satu (S1) sekaligus persyaratan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam di STAIN Palangka Raya. Sejak awal hingga selesainya skripsi ini, penulis banyak memperoleh bimbingan, dorongan dan bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya, kepada;
1. Bapak Ketua STAIN Palangka Raya yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melaksanakan penelitian.
2. Bapak Munib, M. Ag selaku ketua Jurusan Syariah yang telah menyetujui judul penelitian ini.
3. Bapak Drs. Surya Sukti, MA selaku pembimbing I, yang telah memberikan motivasi dan telah meluangkan waktunya secara tulus ikhlas untuk memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis sehingga penulisan skripsi ini dapat diselesaikan.
4. Bapak Ali Sadikin, SE, M.SI selaku pembimbing II dan sekaligus Pembimbing Akademik, yang telah meluangkan waktunya secara tulus ikhlas untuk
ix
memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis sehingga penulisan skripsi ini dapat diselesaikan.
5. Bapak/Ibu dosen STAIN Palangka Raya khususnya Program Studi Ekonomi Syariah yang dengan ikhlas memberikan bekal ilmu pengetahuan kepada penulis.
6. Bapak Kepala Perpustakaan STAIN Palangka Raya dan seluruh karyawan/kariyawatinya, yang telah memberikan pelayanan kepada penulis selama menjalankan studi perkuliahan dan selama proses penulisan skripsi ini.
7. Bapak Herry Hernowo selaku Kepala Cabang PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya, Bapak Sudarman dan Bapak M. Tajudinnor selaku karyawan marketing dan seluruh karyawan yang banyak membantu dalam penelitian skripsi ini.
8. Semua pihak yang turut memberikan motivasi dan dorongan untuk kelancaran penelitian dan penyusunan skripsi ini.
Penulis juga menyadari masih banyak kekurangan dalam skripsi ini, oleh karena itu kritik dan saran dari semua pihak sangat diharapkan guna kesempurnaan penulisan karya ilmiah di masa yang akan datang. Akhirnya penulis berharap semoga skripsi ini sangat bermanfaat bagi berbagai pihak, amin ya rabbal alamin.
Palangka Raya, Agustus 2012 Penulis,
MUHAMMAD ALIANSYAH
x
PERNYATAANORISINALITAS
Dengan ini saya menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya tulis dengan judul “PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP BANK SYARIAH (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya)”, adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri, bukan pengambilan tulisan atau karya orang lain. Jika dikemudian hari terbukti ia merupakan duplikat, plagiat atau dibuat orang lain secara keseluruhan atau sebagian besar, maka saya siap menanggung resiko atau sangsi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Palangka Raya, Agustus 2012 Yang Membuat Pernyataan,
MUHAMMAD ALIANSYAH
xi
MOTTO
.
“Dan Tiadalah Kami mengutus kamu, melainkan untuk menjadi rahmat bagi semesta alam”
(Q.S. Al-Anbiya: 107)
xii
Persembahan:
Kupersembahkan Skripsiku ini Untuk:
Ayah dan almarhumah Ibundaku tercinta dan tersayang, yang selalu memberikan do’anya untuk kebaikanku dan masa depanku, terima kasih atas segala pengorbanan dan do’a kalian kepada anakmu ini. Buat almarhumah ibundaku tercinta, aku do’akan semoga ibu selalu tenang disana dan mendapatkan tempat yang layak disisi-Nya.
Kakakku tersayang Agus Priandi beserta Istrinya tercinta, Adikku tersayang Sapta Ris Pita Wati beserta Suaminya tercinta, dan kedua keponakanku yang tercinta dan tersayang dan yang masih nakal-nakal yaitu M. Fahrizal dan M.
Rivaldi serta seluruh keluarga yang telah mendukung, memotivasi dan mendo’akan keberhasilanku.
Sebuah nama yang tak terlupa dengan segala ketulusan hatinya sabar dan tabah untuk selalu mancintai dan menyayangiku serta memberikan motivasi kepadaku selama proses penulisan skripsi ini.
Teman-temanku satu angkatan 2008 Prodi Ekonomi Syariah (Dhani, Aya, Evi, Linda, Ulla, Neila, Najah, Ifit, Nory, Hainun, Riana, dan Wahida), rekan-rekan Mahasiswa, serta sahabat-sahabatku seperjuangan, senasib dan sepenanggungan hidup di Asrama Mahasiswa Barito Utara (Ruji, Arief, Hirno, Farhan, Risky Mahdi, Pahri, Eldi, Lukman, Rahman, Arbaidi, Dedot, Deddi, Eko, Katang dan Heri) yang telah mendukungku untuk menyelesaikan skripsi ini.
Untuk Kampus Hijau dan Almamaterku tercinta.
xiii DAFTAR ISI
Halaman
Halaman Judul ... i
Lembar Persetujuan Skripsi ... ii
Nota Dinas ... iii
Pengesahan ... iv
Abstraksi ... v
Abstract ... vii
Kata Pengantar ... viii
Pernyataan Orisinalitas ... x
Motto ... xi
Persembahan ... xii
Daftar Isi ... xiii
Daftar Tabel ... xvi
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 7
C. Tujuan Penelitian ... 8
D. Manfaat Penelitian ... 8
E. Sistematika Pembahasan ... 9
BAB II TELAAH PUSTAKA ... 11
A. Penelitian Terdahulu ... 11
B. Landasan Teori... 15
1. Teori Perilaku Manusia ... 15
2. Teori Perilaku Konsumen ... 22
3. Teori Preferensi ... 34
4. Pengertian Preferensi ... 37
xiv
5. Bank Syariah ... 42
a. Pengertian Bank Syariah ... 42
b. Latar Belakang Berdirinya Bank Syariah di Indonesia ... 45
c. Dasar Hukum Bank Syariah ... 46
d. Ciri-Ciri Bank Syariah ... 47
e. Prinsip-Prinsip Operasional Bank Syariah ... 47
f. Produk Bank Syariah... 49
g. Jasa Pelayanan Bank Syariah... 55
h. Perbedaan Bank Syariah Dengan Bank Konvensional ... 55
BAB III METODE PENELITIAN ... 57
A. Waktu Penelitian ... 57
B. Lokasi Penelitian ... 57
C. Pendekatan Penelitian ... 58
D. Objek dan Subjek Penelitian ... 59
E. Teknik Pengumpulan Data ... 60
F. Pengabsahan Data ... 63
G. Analisis Data ... 65
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 69
A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ... 69
1. Sekilas Tentang Kota Palangka Raya ... 69
a. Penduduk Kota Palangka Raya Berdasarkan Agama ... 69
b. Mata Pencaharian Penduduk Kota Palangka Raya ... 72
c. Lembaga Keuangan Syariah di Kota Palangka Raya ... 72
B. Profil Bank Syariah Mandiri ... 73
1. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri ... 73
2. Visi Bank Syariah Mandiri ... 75
3. Misi Bank Syariah Mandiri ... 76
4. Motto Bank Syariah Mandiri ... 76
xv
5. Nilai-Nilai Perusahaan Bank Syariah Mandiri (BSM Shared
Value) ... 77
6. Struktur Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 77
7. Produk Bank Syariah Mandiri ... 79
a. Produk Pendanaan Bank Syariah Mandiri (BSM) ... 79
b. Produk Jasa Bank Syariah Mandiri (BSM) ... 83
c. Produk Pembiayaan Bank Syariah Mandiri (BSM) ... 85
C. Penyajian Data Hasil Penelitian ... 88
1. Preferensi Nasabah Non-Muslim Terhadap Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 88
2. Tanggapan Nasabah Non-muslim Terhadap Produk Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 107
3. Faktor Yang Mendorong Nasabah Non-Muslim Cenderung Memilih Bertansaksi di Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 123
D. Analisis dan Pembahasan ... 137
1. Preferensi Nasabah Non-Muslim Terhadap Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 137
2. Tanggapan Nasabah Non-muslim Terhadap Produk Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 149
3. Faktor Yang Mendorong Nasabah Non-Muslim Cenderung Memilih Bertansaksi di Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya ... 152
BAB V PENUTUP ... 161
A. Kesimpulan ... 161
B. Saran ... 162
DAFTAR PUSTAKA ... 164 LAMPIRAN-LAMPIRAN
xvi
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 3.1 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ... 57
Tabel 4.1 Keadaan Pemeluk Agama di Kota Palangka Raya ... 70
Tabel 4.2 Jumlah Tempat Ibadah di Kota Palangka Raya... 71
Tabel 4.3 Jumlah Lembaga Keuangan Syariah di Kota Palangka Raya ... 73 Dokumentasi Penelitian
Lampiran Administrasi Penelitian
xvii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama : MUHAMMAD ALIANSYAH.
Tempat & Tanggal Lahir : Muara Bakah, 02 Agustus 1989.
Agama : Islam.
Alamat : - Di Palangka Raya (Asrama Mahasiswa Barito Utara).
- Desa Muara Bakah Kecamatan Lahei Kab.
Barito Utara.
Jenjang Pendidikan : - SDN II-2 Kelurahan Lahei 2 Kec. Lahei Kab. Barito Utara.
- SMPN 1 Lahei Kec. Lahei Kab. Barito Utara.
- SMAN 1 Lahei Kec. Lahei Kab Barito Utara.
- STAIN Palangka Raya Angkatan 2008.
Nama Ayah : Resta.
Nama Ibu : Kartini (Almh).
Anak Ke : 2 (Dua) Dari 3 Bersaudara.
Prinsip Hidup : “Kalau Bisa Dikerjakan Hari ini, Mengapa Harus Menunggu Besok”.
xviii
Motto : “Kerja Keras, Kerja Cerdas dan Kerja Ikhlas”.
xix
DAFTAR PERTANYAAN WAWANCARA
1. Berapa lama atau sejak kapan Bapak/Ibu sudah bergabung menjadi nasabah Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya?
2. Darimana/dari siapakah Bapak/Ibu mengetahui Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya?
3. Apakah alasan awalnya sampai Bapak/Ibu bergabung menjadi nasabah Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya?
4. Mengapa Bapak/Ibu cenderung memilih menjadi nasabah Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya?
5. Bagaimanakah tanggapan Bapak/Ibu tentang produk Bank Syariah Mandiri yang menggunakan istilah-istilah syariah yang berbeda istilah dari bank lain secara umumnya?
6. Dari produk Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya yang Bapak/Ibu pilih, Bagaimanakah tanggapan Bapak/Ibu terhadap produk tersebut? Dan apakah Bapak/Ibu paham atau mengerti terhadap maksud dari produk tersebut?
7. Apakah keuntungan dan manfaat yang Bapak/Ibu dapatkan dari produk tersebut?
8. Menurut Bapak/Ibu apakah ada perbedaan antara produk Bank Syariah Mandiri dengan Bank lain?
9. Faktor apakah yang mendorong Bapak/Ibu sehingga cenderung memilih bertransaksi di Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya?
10. Apakah ada faktor lain, selain dari yang diungkapkan Bapak/Ibu tersebut?
11. Siapakah yang mendorong Bapak/Ibu sehingga cenderung memilih bertransaksi di Bank Syariah Mandiri cabang Palangka Raya?
