PROFIL
PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
18
Jejak Langkah /Milestones 20 Riwayat Singkat / Brief History 22 Bidang Usaha / Business
Fields 24
Visi, Misi, Nilai-nilai
Perusahaan / Vision, Mission, Corporate Values
26
Produk dan Jasa / Products
and Services 28
Wilayah Operasional /
Operational Region 30
Struktur Grup /
Group Structure 31
Struktur Organisasi /
Organization Structure 32
Ikhtisar Saham /Stocks Highlights
50
Ikhtisar Obligasi / Bonds
Highlights 51
Ikhtisar Efek lainnya / Other
Securities Highlights 52
Kronologi Pencatatan Saham /
Shares Listing Chronology 52
Kronologi Pencatatan Obligasi
/ Bonds Listing Chronology 55
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya / Other Securities Listing Chronology
57
Program Kepemilikan Saham Karyawan / Employee Stock Ownership Program
57
Komposisi Pemegang Saham / The Composition of
Shareholders 57
Pemegang Saham Utama dan Pengendali / Major Shareholder and Controlling Entity
59
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum atau Konversi Efek yang Dapat Dikonversikan Menjadi Saham dan Hasil Penawaran Umum / The Realization of Public Ofering or Convertible Securities Proceeds Utilization That May Converted Into Stocks and The Results of Public Ofering
Sumber Daya Manusia /
Human Resources
101
Manajemen Risiko / Risk Management Global /Global Economy Overview
62
Tinjauan Perekonomian Indonesia / Indonesia Economy Overview
62
Tinjauan Industri Pembiayaan
/ Financing Industry Overview 63
Tinjauan Operasional /
Operational Overview 65
Tinjauan Keuangan/ Financial
Overview 72
IDENTITAS PERUSAHAAN / COMPANY IDENTITY
KEUNGGULAN PERSAINGAN USAHA / BUSINESS COMPETITION ADVANTAGES
IKHTISAR KINERJA PERUSAHAAN / COMPANY PERFORMANCE HIGHLIGHTS
PERISTIWA PENTING / IMPORTANT EVENTS
PENGHARGAAN / AWARDS
Table of Contents
LAPORAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
34
Laporan Dewan Komisaris
/Report from the Board of
Commissioners
34
Laporan Direksi / Report from
Dasar Penerapan GCG /Legal Ground for GCG
137
Tujuan Implementasi GCG / The Objectives of GCG Implementation
139
Penerapan Prinsip-Prinsip GCG / The Implementation of GCG Principles
139
Asesmen GCG / GCG
Assessment 140
Peningkatan Kualitas GCG /
GCG Quality Improvement 141
Perencanaan GCG ke depan /
GCG Planning for the Future 141
Pedoman -Pedoman GCG /
GCG Guidances
142
Struktur dan Mekanisme GCG / GCG Structure and Mechanism
142
Rapat Umum Pemegang Saham / General Meeting of Shareholders
144
Dewan Komisaris / Board of Commissioners
149
Direksi / Board of Directors 159
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi / Remuneration of the Board of Commissioners and Board of Directors
170
Organ
Sistem Pengendalian Internal
/Internal Control Systems
188
Tata Kelola Perusahaan Terintegrasi / Integrated Corporate Governance
190
Eksternal Audit / External Audit
191
Kode Etik / Code of Ethics 192 Budaya Perusahaan /
Corporate Culture 194
Whistleblowing Sistem /
Whistleblowing System 195
Perkara Penting / Important
Cases 196
Akses Informasi / Information Access
Prinsip dan Komitmen /
Principles and Commitments
202
Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan Hidup /
Responsibility for the Environment
202
Tanggung Jawab Terhadap Pelanggan / Responsibility to the Customer
206
DATA
PERUSAHAAN
COMPANY DATA
208
Proil Dewan Komisaris / Board of Commissioners Proile
210
Proil Direksi / Board of
Directors Proile 212
Proil Sekretaris Perusahaan
/ Proile of the Corporate
Secretary
214
Proil Komite di Bawah
Dewan Komisaris / Proile of
Committees Under the Board of Commissioners
214
Proil Pejabat Eksekutif /
Executive Oicers Proile 217
Proil Karyawan / Proile of Employees
230
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal /
Capital Market Institutions and Supporting Professions
231
Jaringan Usaha / Business
Network 232
06
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
Identitas Perusahaan
Company Identity
Nama / Name PT CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk
Alamat / Address Wisma Slipi Lantai 6
Jl. Let. Jend. S Parman Kav. 12 Jakarta, 11480, Indonesia Telepon : (62-21) 5308005
Fax : (62-21) 5308026, 5308027 E-mail : corporate_secretary@clipan.co.id Website : www.clipan.co.id
Bidang Usaha /
Business Field
Pembiayaan Konsumen / Consumer Financing Sewa Pembiayaan / Leasing
Anjak Piutang / Factoring
Kepemilikan /
Ownership
• Bank Pan Indonesia Tbk sebesar 51, 49%
• BNY M S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582 sebesar 7,03%
• BNY M S/A Mackenzie Cundill Recovery FD-2039924282 sebesar 6,02% • Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) sebesar 35,46% •
• Bank Pan Indonesia Tbk for 51, 49%
• BNY M S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582 for 7,03%
• BNY M S/A Mackenzie Cundill Recovery FD-2039924282 for 6,02% • Public (each below 5%) for 35.46%
Tanggal Pendirian /
Date of Establishment
15 Januari 1982 January 15, 1982
Dasar Hukum Pendirian /
Basic Law of Establishment
Akta Perseroan Terbatas Nomor 47 oleh Notaris Ny. Kartini Muljadi, SH Limited Liability Deed No. 47 by Notary Ny. Kartini Muljadi, SH
Modal Dasar /
Authorized Capital Rp2.603.000.000.000
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh /
Issued and Fully Paid Capital
Rp996.130.114.250
Pencatatan Saham /
Stock Listing
Bursa Efek Indonesia (d/h Bursa Efek Jakarta) pada tanggal 27 Agustus 1990 dengan Kode Saham: CFIN
Indonesia Stock Exchange (prev. Jakarta Stock Exchange) on August, 27 1990 with Stock Code: CFIN
Peringkat Perusahaan, Obligasi dan Medium Term Notes /
Company Rating, Bond, and MTN Rating
Keunggulan Persaingan Usaha
Business Competition Advantage
Perusahaan pembiayaan pertama di
Indonesia yang telah beroperasi selama
33 tahun.
Salah satu perusahaan pembiayaan terbaik
di Indonesia.
Memiliki jaringan pelayanan yang luas melalui
45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran
yang tersebar di wilayah Sumatera, Jawa, Bali,
Kalimantan dan Sulawesi.
id A+ untuk peringkat perusahaan dan
peringkat efek.
• The irst inancing company in Indonesia which has operated for 33 years
• One of the best inancing company in Indonesia
• Has a wide service network through 45 branch oices and 3 marketing oices spread in Sumatra, Java, Bali, Kalimantan and Sulawesi
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
Ikhtisar Kinerja Perusahaan
Company Performance Highlights
IKHTISAR
KEUANGAN
FINANCIAL
HIGHLIGHTS
URAIAN 2015 2014 2013 2012 2011 DESCRIPTION
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN (dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (in Billion Rupiah)
Pendapatan 1.111 1.047 973 880 700 Income
Beban 721 520 467 443 335 Expenses
Laba Sebelum Pajak 390 527 507 437 366 Income Before Taxes
Beban Pajak – Bersih (103) (129) (124) (104) (90) Tax Expenses - Net
Laba Bersih Tahun Berjalan 286 398 383 333 276 Net Proit for the Year
Penghasilan Komprehensif Lain 57 (2) - - - Other Comprehensive Income Laba Komprehensif Tahun Berjalan 343 396 383 333 276 Comprehensive Income for the Year
Laba per Saham (dalam Rupiah) Earning per Share (in Rupiah)
Dasar 71,87 103,92 101,40 88,10 97,14 Basic
Dilusian 71,87 103,92 101,40 88,10 90,97 Diluted
LAPORAN POSISI KEUANGAN (dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (in Billion Rupiah)
ASET ASSETS
Kas dan Setara Kas 30,40 35,7 95,64 189,14 192,18 Cash and Cash Equivalent
Investasi Jangka Pendek - 20,58 50,83 55,41 15,26 Short Term Investment
Piutang Sewa Pembiayaan-Bersih 1.355,29 1.201,03 1.054,66 1.063,97 1.106,50 Finance Lease Receivables – Net Piutang Pembiayaan
Konsumen-Bersih
3.625,82 3.383,06 2.612,66 2.243,79 2.317,19 Consumer Financing Receivables – Net Tagihan Anjak Piutang-Bersih 1.428,09 1.852,06 2.156,95 1.214,92 1.078,01 Factoring Receivables – Net
Piutang Lain-lain 32,39 32,51 34,71 21,62 12,40 Other Receivables
Biaya Dibayar Dimuka 7,77 8,25 6,31 5,18 5,10 Prepaid Expenses
Aset Pajak Tangguhan 4,74 5,96 3,94 1,17 0,41 Deferred Tax Assets
Properti Investasi 10,44 2,30 2,36 2,43 2,50 Investment Property
Aset Sewa Operasi 20,66 15,82 13,25 12,85 9,18 Operating Leased Assets
Aset Tetap 101,31 54,42 42,25 35,45 28,20 Fixed Assets
Aset Lain-lain 29,76 29,64 0,67 7,72 18.56 Other Assets
JUMLAH ASET 6.646,67 6.641,39 6,074,23 4.853,63 4.785.50 TOTAL ASSETS
LIABILITAS LIABILITIES
Utang Bank 2.176,71 2.355,40 1.723,06 748,54 1.496,55 Bank Loans
URAIAN 2015 2014 2013 2012 2011 DESCRIPTION LAPORAN POSISI KEUANGAN
(dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (in Billion Rupiah)
LIABILITAS LIABILITIES
Biaya Masih Harus Dibayar 21,38 20,47 25,78 21,13 29,14 Accrued Expenses
Pendapatan Ditangguhkan-Bersih 2,71 0,58 1,77 9,99 12,13 Deferred Income - Net
Utang Pajak 1,17 42,45 24,42 27,44 37,26 Taxes Payable
Surat Berharga Utang Yang Diterbitkan-Bersih
697,09 799,33 1.423,25 1.540,95 989,03 Debt Securities Issued – Net
Liabilitas Imbalan Pasca Kerja 14,53 12,71 11,74 11,14 8,98 Post Employee Beneits Obligation
JUMLAH LIABILITAS 3.047,74 3.385,71 3.308,67 2.403,74 2.611,68 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Modal Saham 996,13 996,13 943,70 943,70 943,70 Share Capital
Tambahan Modal Disetor 351,95 351,95 310,00 310,00 310,00 Additional Paid In Capital Penghasilan Komprehensif Lain 54,19 (2,48) 0,71 - - Other Comprehensive Income
Saldo Laba Retained Earnings
Ditentukan Penggunaannya 1,10 0,95 0,80 0,70 0,60 Appropriated
Tidak Ditentukan Penggunaannya 2.195,56 1.909,13 1.511,76 1.195,49 919,52 Unappropriated JUMLAH EKUITAS 3.598,93 3.255,68 2.765,56 2.449,89 2.173,83 TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 6.646,67 6.641,39 6.074,23 4.853,63 4.785,50 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
RASIO – RASIO RATIOS
Laba Terhadap Ekuitas 8,3% 13,2% 14,7% 14,4% 15,1% Proit to Equity
Laba Terhadap Aset 4,3% 6,3% 7,0% 6,9% 7,4% Proit to Assets
Rasio Lancar 266.5% 159,7% 234,8% 426,7% 266,9% Current Ratio
Liabilitas Terhadap Ekuitas 0,7 1,0 1,1 0,9 1,1 Liability to Equity
Liabilitas Terhadap Total Aset 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 Liability to Total Assets Liabilitas Terhadap Total Ekuitas 0,8 1,0 1,2 1,0 1,2 Liability to Total Equity Laba Bersih Terhadap Pendapatan 25,7% 38,0% 39,4% 37,8% 39,4% Net Income to Revenue Beban Operasional Terhadap
Pendapatan Operasional
64,9% 49,7% 47,9% 50,3% 47,7% Operational Expenses to Operational Revenue
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
Ikhtisar Kinerja Perusahaan
Company Performance Highlights
2015
2014
2013
2012
2011
2015
2014
2013
2012
2011
2015
2014
2013
2012
2011 2015
2014
2013
2012
2011
2015
2014
2013
2012
2011 1.111
1.047
973
880
700
3.598,93
3.255,68
2.765,56
2.449,89
2.173,83
1.428,09
1.852,06
2.156,95
1.214,92
1,078,01 1.355,29
1.201,03
1.054,66
1.063,97
1.106,50
3.625,82
3.383,06
2.612,66
2.243,79
2.317,19
PENDAPATAN /INCOME PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN - BERSIH /
FINANCE LEASE RECEIVABLES - NET
PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN - BERSIH /
CONSUMER FINANCING RECEIVABLES - NET
TAGIHAN ANJAK PIUTANG - BERSIH
FACTORING RECEIVABLES - NET
EKUITAS / EQUITY
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
2014
2013
2012
2011
286
398
383
333
276
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN
PRODUK 2015 2014 2013 2012 2011 PRODUCTS PEMBIAYAAN BARU
(dalam Juta Rupiah)
NEW FINANCING (in Million Rupiah)
Sewa Pembiayaan 600.087 603.242 841.953 678.504 802.913 Leasing
Pembiayaan Konsumen 2.432.363 2.679.418 2.176.874 1.717.946 2.402.212 Consumer Financing
Anjak Piutang 1.252.158 2.065.685 2.559.681 1.469.827 988.784 Factoring
Jumlah 4.284.608 5.348.345 5.578.509 3.866.277 4.193.908 Total
Pembiayaan Baru / New Financing
Sewa Pembiayaan
Leasing
Pembiayaan Konsumen
Consumer Financing
Anjak Piutang
Factoring
2011 802,91
2.402,21
1.717,95
2.176,87
2.559,68
2.065,69
1.252,16 2.679,42
2.432,36
1.469,83
841,95 603,24 600,09
988,78
678,50
2012 2013 2014 2015
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
JANUARY
APRIL
AUGUST JULY
MARCH
FEBRUARY 26 January 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank Panin. The signing of Credit Facilities from Bank Panin
Januari 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank BCA. The signing of Credit Facilities from Bank BCA.
03 - 12 March 2015 Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik.
Gathering with Best Suppliers.
10 April 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (Bank BJB). The signing of Credit Facilities from Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (Bank BJB).
Sosialisasi POJK Terbaru.
Socialization of new FSA Regulation.
Peristiwa Penting
Important Events
JUNE
DECEMBER 23 March 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank Panin. The signing of Credit Facilities from Bank Panin
25 March 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank ICBC Indonesia.
The signing of Credit Facilities from Bank ICBC Indonesia
26 March 2015
Penawaran Terbatas MTN II.
MTN II Limited Ofering 26 February 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (Bank bjb). The signing of Credit Facilities from Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (Bank bjb).
Sosialisasi POJK Terbaru.
Socialization of new FSA Regulation.
22 - 28 February 2015 Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik.
Gathering with Best Suppliers
10 April 2015 Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik. Gathering with Best Suppliers
26 June 2015
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.
Annual General Meeting of Shareholders and Extraordinary General Meeting of Shareholders
30 November 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities from Bank Panin
25 December 2015 Natal Bersama. Christmas Celebration 26 August 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit dari Bank Capital.
The signing of Credit Facilities from Bank Capital.
October 2015
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
Penghargaan
Awards
2014
2015
“Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik Tahun 2015” untuk kategori aset di atas Rp5 triliun”
“Five Best Financing Company in 2015” Award in the category of assets above Rp 5 trillion.
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) / Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik Tahun 2015” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2015” Awards as the 3rd champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) / Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Perusahaan Multiinance Dengan Predikat “Sangat Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar Perusahaan Multiinance Terbaik.
Multiinance Company with “Very Good” Assessment in 2014 and ranked ifth Best Multiinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multiinance Dengan Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-Turut (2005-2014).
Platinum Trophy for Multiinance Company with Very
Good Financial Performance For Ten Years in a Row (2005-2014)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
TOP Multiinance for Infrastructure Financing 2015
Penyelenggara / Organizer:
Business News Indonesia
2014
Perusahaan Multiinance Dengan Predikat “Sangat Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar Perusahaan Multiinance Terbaik.
Multiinance Company with “Very Good” Assessment in 2014 and ranked ifth Best Multiinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multiinance Dengan Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-Turut (2004-2013).
Platinum Trophy for Multiinance Company with Very
Good Financial Performance For Ten Years in a Row (2004-2013)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik Tahun 2014” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2014” Awards as the 3rd champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) / Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
Penghargaan-penghargaan yang diterima oleh perseroan selama periode tahun 2001-2013, terangkum dalam tabel dibawah ini :
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah Investor Investor Magazine
Majalah Infobank
Infobank Magazine
APPI
Indonesian Financing Companies Association
Majalah Forbes Indonesia
Forbes Indonesia Magazine
2001 Perusahaan Multiinance Terbaik The Best Multiinance Company V
2002 Perusahaan Multiinance TerbaikThe Best Multiinance Company V
2003 Perusahaan Multiinance TerbaikThe Best Multiinance Company V
2005
Salah satu Emiten Terbaik
One of the Best Issuers V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
2007
Penghargaan “25 Years Establishment or More Award”
25 Years Establishment or More Award
V
Salah satu perusahaan penerbit obligasi terbaik
One of the best bond issuance companies
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara perusahaan publik lainnya.
The highest ranking in inancing
sectors among other public companies
V
2008
Ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara perusahaan publik lainnya.
The highest ranking in inancing
sectors among other public companies
V
2009
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan.
Outstanding based on Finance Performance
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Awards received by the Company during 2001-2013 are described in the following table :
Penghargaan
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah Investor Investor Magazine
Majalah Infobank
Infobank Magazine
APPI
Indonesian Financing Companies Association
Majalah Forbes Indonesia
Forbes Indonesia Magazine
2010
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Perusahaan Multiinance Terbaik tahun 2010 untuk kategori aset Rp 1 triliun - Rp 2 triliun.
The Best Multiinance Company
in 2010 for asset category Rp1 tirillion - Rp2 triliion
V
Juara III Perusahaan Multiinance Terbaik untuk kategori aset diastas Rp 500 miliar.
Third in The Best Multiinance
Company for asset category above Rp500 billion
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
2011
Perusahaan multiinance dengan predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance Company with
“Outstanding” assessment
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Salah satu “Multiinance Terbaik tahun 2011’
One of “the Best Multiinance in
2011”
V
Sebagai “Perusahaan Multiinance Terbaik 2011” untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multiinance Company
2011” for asset category above Rp500 billion
V
BEST of the BEST AWARD 2011: “The A List “The 40 top Performing Small and Midsized Companies.
L A P O R A N T A H U N A N | P T C L I P A N F I N A N C E I N D O N E S I A T b k 2 0 1 5
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah Investor Investor Magazine
Majalah Infobank
Infobank Magazine
APPI
Indonesian Financing Companies Association
Majalah Forbes Indonesia
Forbes Indonesia Magazine
2012
Perusahaan multiinance dengan predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance company with
“Outstanding” assessment
V
Penghargaan Info Bank Multiinance Awards atas kinerja keuangan Sangat Bagus 2007-2011.
Info Bank Multiinance Awards on Outstanding inance performance
2007-2011
V
Salah satu “Multiinance Terbaik tahun 2012”
One of “the Best Multiinance in
2012”
V
Sebagai “Perusahaan Multiinance Terbaik 2012” untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multiinance Company
2012” for asset category above Rp500 billion
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2012 emiten Obligasi Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for Finance Sector Bond
V
Penghargaan kategori Top Executive of Multiinance Company 2012 atas nama Gita Puspa Kirana Darmawan - CEO PT. Clipan Finance Indonesia Tbk.”
Top Executive of Multiinance
Company 2012 award on behalf of Gita Puspa Kirana Darmawan - CEO PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
V
2013
Perusahaan multiinance dengan predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance company with
“Outstanding” assessment
V
Penghargaan Info Bank Multiinance Awards atas kinerja keuangan Sangat Bagus 2008-2012.
Info Bank Multiinance Awards on Outstanding inance performance
2008-2012
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2013 emiten Obligasi Sektor Keuangan. Best Bond Issuers 2012 for Finance Sector Bond
01
Proil Perusahaan
Company Proile
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Jejak Langkah
Milestones
1982
2012
1990
2013
1997 - 2000
2014
Didirikan dengan namaPT Clipan Leasing Corporation.
Established under the name PT Clipan Leasing Corporation.
• Melakukan Penawaran Terbatas Medium Term Notes I (MTN) I Clipan Finance Indonesia sejumlah Rp. 800 milliar
yang akan jatuh tempo pada 30 Maret 2015. • Pelunasan Obligasi Clipan Finance III tahun
2011 seri A.
• Limited Ofering the
Clipan Finance Indonesia Medium Term Notes I amounting to Rp. 800 billion which will mature on March 30, 2015. • Repayment Clipan
Finance Bond III in 2011 serial A
• PT Clipan Leasing
Corporation berganti nama menjadi PT Clipan Finance Indonesia.
• Penawaran Umum di Bursa Efek Jakarta dan Bursa
Paralel.
• PT Clipan Leasing Corpora-tion changed its name to PT Clipan Finance Indonesia.
• Initial Public Oferings on
Jakarta Stock Exchange and Parallel Stock Exchange.
• Pelunasan Obligasi Clipan Finance III tahun 2011 seri B.
• Repayment Clipan Finance Bond III in 2011 serial B
Penawaran Umum Terbatas I, II dan III dengan hak memesan efek terlebih dahulu di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya.
Performed Limited Public
Oferings I, II, III with pre -emptive rights at the Jakarta Stock Exchange and Suraba-ya Stock Exchange.
• Pelunasan Obligasi Clipan Finance III tahun 2011 seri C.
2003 - 2004
2015
2007
2011
Penerbitan Obligasi Clipan Finance I dan II melalui Bursa Efek Surabaya.
Issued Clipan Finance Bonds I and II through Surabaya Stock Exchange.
• Pelunasan Medium Term Notes I Clipan Finance Indonesia sejumlah Rp. 800 milliar pada tanggal 30 Maret 2015.
Repayment Clipan Finance Indonesia Medium Term Notes I amounting to Rp. 800 billion which matured on March 30, 2015.
• Perseroan menerbitkan penawaran terbatas Medium Term Notes II Clipan Finance Indonesia sejumlah Rp700 miliar yang akan jatuh tempo pada 26 Maret 2018.
The Company issued a limited ofering on Clipan Finance
Indonesia Medium Term Notes II amounting to Rp700 billion which will mature on March 26, 2018
Penawaran Umum Terbatas IV dengan hak memesan efek terlebih dahulu di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya.
Limited Public Ofering IV with
Pre-emptive rights at the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange.
• Penawaran Umum Terbatas V kepada Para Pemegang Saham Perseroan dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih
Dahulu (HMETD). • Penerbitan Obligasi Clipan Finance
Indonesia III, seri A, B dan C.
• Limited Public Ofering V to
Shareholders of the Company in relation to the
issuance of Preemptive Rights.
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Riwayat Singkat
Brief History
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (selanjutnya disebut Clipan Finance atau Perseroan) didirikan atas nama PT Clipan Leasing Corporation berdasarkan Akta Nomor 47 tanggal 15 Januari 1982, yang diubah dengan Akta Nomor 363 tanggal 29 Juni 1982 yang keduanya dibuat dihadapan Ny. Kartini Muljadi, SH, Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia sebagaimana termaktub dalam Surat Keputusan Nomor C2-396.HT.01.01.Th.82 tanggal 2 Agustus 1982 dan telah didaftarkan pada Kantor Panitera Pengadilan Negeri Jakarta berturut-turut di bawah Nomor 2771 dan 2772 tanggal 10 Agustus 1982, serta diumumkan dalam Lembaran Berita Negara Republik Indonesia Nomor 79 tanggal 1 Oktober 1982, Tambahan 1189.
Nama PT Clipan Leasing Corporation kemudian berubah menjadi PT Clipan Finance Indonesia berdasarkan Akta Nomor 56 tanggal 17 Mei 1990 yang dibuat dihadapan Kartini Muljadi, SH, Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan Nomor C2.3318.HT.01.04.TH.90 tanggal 5 Juni 1990. Perubahan nama Perseroan kembali terjadi, saat ini menjadi PT Clipan Finance Indonesia Tbk, yang dilakukan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Luar Biasa Para Pemegang Saham PT Clipan Finance Indonesia Nomor 147 tanggal 30 Agustus 1996 yang dibuat di hadapan Singgih Susilo, SH, Notaris di Jakarta. Hal
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. (hereinafter referred Clipan Finance or the Company) was established on behalf of PT Clipan Leasing Corporation by Deed No. 47 dated January 15, 1982, as amended by Deed No. 363 dated June 29, 1982 both of which were made before Mrs. Kartini Muljadi, SH, Notary in Jakarta. These amendments have been approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia as stated in Decree Letter No. C2-396.HT.01.01.Th.82 dated August 2, 1982 and
was registered in Jakarta District Court Clerk’s Oice
under No. 2771 and 2772 dates August 10, 1982, and was published in the State Gazette of the Republic of Indonesia Number 79 dated October 1, 1982, Supplement 1189.
ini tercatat dalam Data Perubahan Anggaran Dasar tertanggal 16 Oktober 1996 dan perbaikannya dalam Akta Perubahan Terhadap Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Clipan Finance Indonesia Nomor 190 tanggal 23 Januari 1997, yang dibuat oleh Notaris tersebut.
Pada awal pendiriannya, Clipan Finance merupakan perusahaan patungan dengan Pemegang Saham yang terdiri dari Credit Lyonnais dari Perancis sebagai Pemegang Saham mayoritas dan PT Bank Pan Indonesia Tbk (Panin Bank). Namun, pada tahun 1990, Clipan Finance menjadi perusahaan terbuka yang sekaligus tercatat sebagai perusahaan pembiayaan yang pertama Go Public. Sampai tahun 2015, 51,49% Pemegang Saham Clipan Finance adalah PT Bank Pan Indonesia Tbk dan sisanya dimiliki oleh investor dan masyarakat luas.
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan tertua yang telah beroperasi selama 34 tahun dan telah dikenal luas di Indonesia, Clipan Finance menyediakan produk dan layanan pembiayaan sewa guna usaha, pembiayaan konsumen dan anjak piutang. Dalam melakukan kegiatan operasi, Clipan Finance memiliki strategi usaha yang terarah yang senantiasa mengacu pada prinsip kehati-hatian, ditunjang oleh struktur permodalan yang kuat dan jaringan usaha yang menyebar di berbagai wilayah Indonesia. Clipan Finance juga didukung oleh sumber daya manusia yang handal dan profesional dengan sistem teknologi yang canggih dan terintegrasi, serta penerapan praktik manajemen risiko yang baik. Selain itu, Clipan Finance mendapat kepercayaan dan dukungan penuh dari Bank Panin sebagai pemegang saham mayoritas. Semua hal tersebut merupakan modal dasar keberhasilan Clipan Finance dalam menjalankan kegiatan usahanya sebagai perusahaan pembiayaan terkemuka.
Sampai tahun 2015, total aset Clipan Finance mencapai sebesar Rp6.647 miliar dengan jumlah laba bersih mencapai Rp286 miliar. Pencapaian tersebut khususnya berasal dari kegiatan usaha yang terfokus pada pembiayaan konsumen otomotif retail dengan portofolio yang telah mencapai 57% dari seluruh total portofolio kegiatan usaha Clipan Finance. Sampai dengan akhir tahun 2015, Clipan Finance juga telah memiliki 45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran yang tersebar di wilayah Sumatera, Jawa, Bali, Kalimantan dan Sulawesi.
October 16, 1996 and the correction in the Deed of Amendment of the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Clipan Finance Indonesia No. 190 dated January 23, 1997, made by the Notary.
At the beginning of its establishment, Clipan Finance was a joint venture company with Shareholders consisted of Credit Lyonnais of France as the majority shareholders and PT Bank Pan Indonesia Tbk (Panin Bank). However, in 1990, Clipan Finance
became a public company as well as the irst inancing company to Go Public. Until 2015, 51.49%
Shareholders of Clipan Finance is PT Bank Pan Indonesia Tbk and the rest was owned by investors and the public at large.
As one of the oldest inancing company that has
operated for 34 years and has been widely known in Indonesia, Clipan Finance provides products and
services for inaning lease, consumer inancing
and factoring. In conducting its operations, Clipan Finance has a business strategy that always refers to the prudence principle, supported by a strong capital structure and business networks that spread in various parts of Indonesia. Clipan Finance also supported by reliable and professional human resources with advanced and integrated technology systems, as well as the implementation of good risk management practices. Additionally, Clipan Finance
gained the conidence and full support of Bank Panin
as the majority shareholder. All of these things were the basis of Clipan Finance’s success in running its
operations as a leading inance company.
Until 2015, the total assets of Clipan Finance reached Rp6,647 billion, with net income reached Rp286 billion. The achievement was particularly derived from business activities focused on the
retail automotive consumer inancing with portfolio
that has reached 57% of the total portfolio of Clipan Finance business activities. As of the end of 2015, Clipan Finance also has 45 branches and 3 sales
oices scattered in Sumatra, Java, Bali, Kalimantan
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Bidang Usaha
Business Fields
Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan, ruang lingkup kegiatan utama Perseroan meliputi usaha pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja dan pembiayaan multiguna. Berdasarkan Anggaran Dasar tersebut, Perseroan melaksanakan kegiatan utama sebagai berikut:
PEMBIAYAAN KONSUMEN
Pembiayaan Konsumen merupakan kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang dalam bentuk penyediaan dana bagi konsumen berdasarkan kebutuhan konsumen yang pembayarannya dilakukan secara angsuran atau berkala oleh konsumen.
According to Article 3 of the Company’s Articles of Association, the scope of the Company’s main
activities include investment inancing business, working capital and multipurpose inancing. Base
on the Articles of Association the Company was carrying out the following main activities.
CONSUMER FINANCING
Consumer Financing is inancing activities for the
Fokus bisnis pembiayaan konsumen adalah pada target pasar ritel otomotif dengan segmentasi portfolio yang lebih difokuskan pada kendaraan bekas non niaga yang diproduksi oleh produsen Jepang.
SEWA PEMBIAYAAN
Sewa Pembiayaan merupakan pembiayaan berupa barang modal, khususnya alat-alat berat, dengan jangka waktu pembiayaan rata-rata 3 tahun. Fokus bisnis sewa pembiayaan adalah pada target pasar korporasi sektor usaha transportasi dan komoditas dengan eksposur pembiayaan barang
modal yang disewa-guna-usahakan terdiversiikasi
pada sektor transportasi, pertambangan dan pengembangan lahan perkebunan. Segmentasi portofolio pembiayaan difokuskan pada pembiayaan barang modal unit baru dan pada alat berat yang umum digunakan dan memiliki risiko yang rendah, seperti excavator, buldozer dan lainnya yang diproduksi oleh authorized supplier yang terkemuka.
ANJAK PIUTANG
Anjak Piutang merupakan pembiayaan dalam bentuk pembelian dan pengalihan piutang/tagihan jangka pendek dari transaksi perdagangan dalam atau luar negeri, serta penatausahaan penjualan kredit dan penagihan piutang perusahaan klien. Fokus dan segmentasi portfolio anjak piutang adalah pembiayaan dalam bentuk pembelian dan/ atau pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek dari transaksi perdagangan dalam negeri di sektor industri dan properti dengan jangka waktu maksimum 1 tahun.
The focus of the consumer inancing business is
on automotive retail market target with portfolio segmentiation more focused on the non-commercial used cars produced by Japanese manufacturers.
FINANCE LEASING
Finance leasing is a inancing in form of capital goods, particularly heavy equipment, with inancing
period an average of 3 years.
Finance leasing business focus is on corporate market target in commodity and transport business
sectors with a inancing exposure on capital goods to be leased that diversiied in the transport, mining and plantation development sectors. The inancing portfolio segmentation is focused on the inancing
of new capital goods units and heavy equipment that commonly used and has a low risk, such as excavators, bulldozers and other equipments produced by leading authorized suppliers.
FACTORING
Factoring is a inancing in the form of purchase
and transfer of receivables/short-term invoices of domestic or abroad trade transactions, as well as credit sales administration and collection of accounts receivable belongs to client’s company.
The focus and portfolio segmentation of factoring is
inancing in the form of purchase and/or transfer as
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Visi, Misi, Nilai-nilai Perusahaan
Vision, Mission, Corporate Values
Menjadi salah satu perusahaan jasa
keuangan terdepan yang memberikan
solusi keuangan terbaik bagi nasabah.
To become one of the leading inancial services companies ofering the best inancial solutions for our customers.
Meningkatkan
market share
dan
database
pelanggan dengan membangun budaya
pelayanan yang bermutu tinggi dan
inovasi produk melalui jaringan distribusi
yang komprehensif.
Increase our market share and our customer base by building on our heritage of ofering premium service and innovative products through a comprehensive distribution network.
• Integritas
/ Integrity
• Profesionalisme
/ Professionalism
• Inovatif
/ Innovation
• Kepuasan Nasabah
/ Customer Satisfaction
Visi
Misi
Nilai-Nilai
Perusahaan
Vision
Mission
• Integritas
Nilai ini mendorong setiap karyawan Clipan Finance untuk bertindak konsisten dalam pikiran, perkataan, dan tindakan, sesuai dengan ketentuan, peraturan, kode etik profesi yang ditetapkan Perseroan dan regulator lainnya serta prinsip-prinsip
kebenaran yang berlaku.
• Profesionalisme
Nilai ini mendorong karyawan untuk kompeten di bidangnya dan senantiasa berhasrat mengembangkan diri. Bekerja
secara efektif dan eisien untuk menghasilkan
kinerja terbaik dan memberikan nilai tambah
bagi Perseroan dan mitra kerja.
• Inovatif
Nilai ini mendorong karyawan senantiasa berkembang dan menghasilkan ide-ide baru yang positif untuk kemajuan bersama. Perseroan secara terbuka menerima pemikiran dan gagasan yang positif dari karyawannya dan melakukan proses review dan pengkajian mendalam sehingga ide-ide dan gagasan yang positif tersebut dapat diterapkan dan memberikan nilai tambah
bagi Perseroan dan seluruh karyawan.
• Kepuasan Nasabah
Sebagai perusahaan pembiayaan, kepuasan nasabah yang tercipta dari hubungan yang tulus dan terbuka yang dilandasi oleh sikap saling percaya dan menghargai untuk mencapai tujuan bersama adalah nilai yang sangat penting yang terus ditanamkan oleh Perseroan kepada seluruh karyawan.
• Integrity
This value encourages each employee within Clipan Finance to act consistently as regards intention, words and actions, in line with the prevailing regulations, rules, and professional code of ethics stipulated by the Company as well as other regulators, and upholding the principle of truth.
• Professionalism
This value motivates employees to be
competent in their ields and strive for self-development. Working efectively and eiciently to yield the best results and
provide added value for the Company and its
business partners.
• Innovation
This value triggers employees to always develop themselves and formulate new and positive ideas for collective development. The Company is always open to new positive
thoughts and ideas from its staf, and
reviews and studies these ideas to make them applicable and provide added value to the Company and all the employees.
• Customer Satisfaction
As a inancing company, customer
satisfaction arising from an honest and open relationship made with trust and mutual respect is a critical value that is continuously inculcated by the Company in the mind of
its employees.
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Produk dan Jasa
Products and Services
USED CAR
MULTIGUNA KPR / KPA FACTORING
HEAVY EQUIPMENT & MACHINERY
Produk dan jasa yang ditawarkan PT Clipan Finance Indonesia Tbk sebagai berikut.
1. Pembiayaan Mobil Bekas
Fasilitas pembiayaan mobil bekas roda 4 dan lebih dengan berbagai merk, tipe, dan kategori, yaitu Sedan, Multi Purpose Vehichle (MPV), Sport Utility Vehicle (SUV), Pick Up, Truck dan Bus. Konsumen dapat berbentuk badan usaha atau perorangan, dengan suku bunga tetap dan Jangka waktu kredit 1 hingga 4 tahun.
2. Pembiayaan KPR dan KPA
Fasilitas pembiayaan kepemilikan Rumah Tinggal, Rumah Toko, Rumah Kantor, Kondominium/Apartemen, SOHO (Small Oice Home Oice) dengan kondisi unit baru atau bekas dengan jangka waktu kredit 1 hingga 5 tahun.
3. Pembiayaan Alat Berat
Fasilitas pembiayaan untuk pengadaan barang modal, seperti alat-alat berat untuk pertambangan, industri, perkebunan, perhutanan, tongkang, tugboat dan mesin produksi.
The products and services ofered by PT Clipan
Finance Indonesia Tbk are as follows.
1. Used Car Financing
Four wheel or more used car inancing facility
with a variety of brands, types and categories, namely Sedan, Multi Purpose vehichle (MPV), Sport Utility Vehicle (SUV), Pick Up, Truck and Bus. Consumers can be in form of business
entities or individuals, with a ixed interest rate
and a credit period of 1 to 4 years.
2. KPR and KPA (Home and Apartment Ownership Credit) Financing
Financing facility for new or used House,
Shophouse, Home Oice, Condominium/ Apartment, SOHO (Small Oice Home Oice)
ownership with a credit period of 1 to 5 years.
3. Heavy Equipment Financing
4. Pembiayaan Multiguna
Fasilitas yang memberikan segala kemudahan dan solusi keuangan bagi para konsumen untuk berbagai keperluan konsumsi, seperti Pernikahan, Renovasi Rumah, Perjalanan Wisata, Perjalanan Ibadah, Pendidikan dan keperluan konsumsi lainnya.
Proses yang sederhana dan jangka waktu
kredit yang leksibel menjadi keunggulan Clipan
Finance. Cukup dengan jaminan BPKB atau
sertiikat rumah/tanah, Clipan Finance dapat
memberikan jawaban atas kebutuhan, tanpa
mengganggu cash low Anda.
5. Anjak Piutang
Fasilitas anjak piutang merupakan fasilitas pembiayaan cepat dengan jaminan surat piutang. Kalangan pengusaha dapat memanfaatkan fasilitas ini untuk memperoleh pembiayaan cepat untuk memperlancar bisnis dan usaha. Fasilitas ini khusus ditujukan kepada konsumen berbentuk badan usaha/ perusahaan.
6. Clipan Credit Guard
CCG (Clipan Credit Guard) adalah kerja sama antara Clipan Finance dengan PT Asuransi AIA Financial. Fasilitas ini merupakan upaya terbaik untuk memberikan perlindungan bagi kredit kendaraan Anda. Fasilitas ini memberikan kenyamanan bagi konsumen atau ahli waris konsumen berupa perlindungan terhadap kredit konsumen sejak hari pertama kepesertaan dari risiko terhadap kematian akibat penyakit ataupun kecelakaan, serta terhadap cacat total sementara dan cacat total tetap akibat penyakit ataupun kecelakaan dalam masa kredit berlangsung. Program ini berlaku untuk konsumen perorangan dengan usia 18 sampai dengan 60 tahun dengan masa pertanggungan asuransi sama dengan masa kredit di Clipan Finance.
7. Layanan Angsuran
Fasilitas layanan pembayaran angsuran dengan menggunakan nomor Clipan Card. Jasa layanan pembayaran angsuran ini dapat dilakukan melalui jaringan mesin ATM Panin, ATM BCA, ATM BERSAMA, Internet Banking Panin ataupun setor tunai melalui teller Bank.
8. Layanan BPKB dan STNK
Fasilitas layanan pengurusan/pengambilan BPKB dan STNK. Dua jenis layanan ini ditujukan untuk memberikan nilai tambah bagi konsumen pembiayaan mobil bekas ataupun baru.
4. Multipurpose Financing
Facility which provides the ease and inancial
solutions for consumers for a variety of consumption purposes, such as Weddings, Home Improvement, Travelling, Religious Journey, Education and other consumption purposes.
The process is simple with lexible credit period
that become Clipan Finance’s competitive edge. With only collateral such as BPKB (Car
Ownership Document) or home/land certiicate,
Clipan Finance can provide answers to your
needs, without interrupting your cash low.
5. Factoring
Factoring facility is a quick inancing facility
with collateral such as notes receivables. Entrepreneurs can take advantage of this facility
to obtain quick inancing to facilitate businesses and enterprises. This facility is speciically aimed
at consumers in the form of business/company.
6. Clipan Credit Guard
CCG (Clipan Credit Guard) is a form of collaboration between Clipan Finance with PT Asuransi AIA Financial. This facility is the best way to provide protection for your vehicle credit. This facility provides convenience for the consumer or the consumer’s heirs in form of protection towards the consumer credit
since the irst day of membership from the
risk of death due to injury or illness, as well as temporary and permanent total disability due to illness or accident during the ongoing credit period. This program applies to individual consumer from 18 to 60 years old with insurance coverage period equal to Clipan Finance credit period.
7. Installment Service
Installment payment service facility using a Clipan Card number. This installment payment services can be done through a network of ATM from Panin, BCA, ATM Bersama, Panin Internet Banking or cash deposit through Bank teller.
8. BPKB and STNK Services
BPKB and STNK registration/collection service facility. These services are intended to provide
added value to the new or used car inancing
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Wilayah Operasional
Operational Region
Kegiatan usaha Perseroan ditunjang oleh luasnya jaringan pelayanan dan pemasaran jasa Perseroan. Sampai dengan 31 Desember 2015, Perseroan telah memiliki 45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran di berbagai wilayah di Indonesia. Adapun perkembangan jaringan usaha Perseroan disajikan sebagai berikut:
Kantor
Oice 2015 2014 2013 2012 2011
Kantor Cabang / Branch 45 18 18 18 18
Kantor Pemasaran / Marketing 3 20 19 15 15
Jumlah / Total 48 38 37 33 33
Perseroan terus berupaya membuka kantor cabang di daerah-daerah strategis yang masih mempunyai pangsa pasar yang cukup besar serta dekat dengan masyarakat dan konsumen di luar Jabodetabek. Hal ini khususnya di wilayah dengan pertumbuhan ekonomi yang kuat ditunjang dengan kesiapan infrastruktur dan sumber daya alam di sektor pertambangan dan perkebunan, serta sektor komoditas sebagai pendorong ekonomi yang utama.
The Company’ business activities are supported by the extensive network of the Company’s services and marketing services. As of December 31, 2015,
the Company has 45 branches and 3 sales oices in
various regions in Indonesia. The development of the Company’s business networks are presented as follows:
The Company continues to open new branch oices
in strategic areas that still have large market share as well as close to the community and consumers outside Jabodetabek. Especially in a region with strong economic growth supported by the readiness of infrastructure and natural resources in the mining and plantation sectors, as well as the commodity sector as a major economic driver.
12
3
30
3
Keterangan lebih lanjut mengenai wilayah operasional dapat dilihat pada informasi Jaringan Usaha
PT Bank Panin Tbk
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
PT Panin Sekuritas Tbk PT Verena Multi
Finance Tbk PT Bank Panin
Syariah Tbk PT Asuransi Multi
Artha Guna Tbk
PT Sarana Bersama Pembiayaan Indonesia PT Bank ANZ Indonesia
PT First Asia Capital
PT Sarana Kalsel Ventura 51,49%
6,02% 7,03% 35,46%
42,87%
51,86%
7,76%
1,00%
9,33%
2,50%
1,04%
29,00%
PT PANIN INVESTMENT
MULJADI KOESUMO
PUBLIK LAINNYA (<10%)
PUBLIK LAINNYA (<10%) TIDJAN ANANTO
MU’MIN ALI GUNAWAN
PT PANINCORP
PT PANINVEST Tbk
PT PANIN FINANCIAL Tbk (d/h PT PANIN LIFE Tbk) PUBLIK LAINNYA
(<10%) GUNADI GUNAWAN
ANZ FUND Pty Ltd
VOTRAINT NO 1103 Pty Ltd
38,15% 59,23% 1,76%
99,99%
29,71% 52,01%
54,86% 45,14%
100%
100%
38,82% 15,14%
18,28%
46.04%
0,86%
FAMLEE INVESCO ANZ
BANKING GROUP
Masyarakat (masing-masing
di bawah 5%) BNYM S/A Mackenzie
Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582 BNYM S/A Mackenzie
P R O F I L P E R U S A H A A N | C O M P A N Y P R O F I L E
Struktur Organisasi
Organization Structure
Investor & Corp Relation Secretary
Jahja Anwar Internal Audit
Irsan Saulus
Marketing Director -New Car
Vacant
General Manager New Car
Vacant
General Manager Used Car Anggit Pratojo
EVP HE And Factoring Gilbert Napitupulu
Operational Director Jahja Anwar
General Manager Operational Camelia Widjaya
SOP and Policy Muhammad Resa Ali
Asset Recovery Ferly Djutawan
Area Used Car Area HE
Area New Car
Branch Used Car Branch HE Branch New Car
RUPS
President Director Gita Puspa Kirana
Darmawan Board of Directors Gita Puspa Kirana Darmawan
Jahja Anwar Engelbert Rorong Jr Board of Commissioners
Mu’min Ali Gunawan Roosniati Salihin Veronika Lindawati
Lukman Abdullah
Audit Committee Veronika Lindawati
Lukman Abdullah Ditto Nurtanio
KYC and Customer Complaint Handling
Teguh Wiyono
Finance Director Engelbert Rorong Jr
EVP HRD GA Donny Tri Wardono
HRD Onel Hartin
Accounting and Tax Imelda Wirianti Training and Development
Andreas Wasono
Finance and Treasury Handajani Boedihardjo
GA Harsono Sanusi
Budget Moody Mandey EVP Credit &
Collection Agus Buntoro EVP Risk Management
& Business Dev. Halim Ngatidjan
General Manager Coll & Remedial Paydres R Paays
MIS and IT Yanni Sukaemi Legal
Merzanti
Litigation Teguh Wiyono
Risk Management Ronald Malindo
Compliance
Credit Analyst Wahyu Basuki Nurudin Agus Pranoto
Business and Product Dev. Benny Setiawan
Risk Monitoring & GCG Committee
Remuneration & Nomination Committee
Para Pemegang Saham yang Terhormat,
Tahun 2015 masih merupakan tahun yang penuh tantangan bagi perusahaan pembiayaan secara umum dan Clipan Finance khususnya. Perekonomian dunia terus mengalami perlambatan dan mempengaruhi pertumbuhan ekonomi nasional yang juga terus mengalami perlambatan dari 5,8% di 2013, 5,0% di 2014 dan 4,7% di 2015. Perlambatan ekonomi dan tingginya tingkat suku bunga kredit menyebabkan turunnya laba dan meningkatkan penyisihan kredit bermasalah. Namun demikian, Clipan Finance tetap dapat membukukan laba bersih sebesar Rp 286 miliar pada akhir tahun 2015. Total aset tetap tumbuh Rp 5,2 miliar dibandingkan tahun 2014 atau sebesar Rp6.646,7 miliar.
Tantangan Tahun 2015
Industri pembiayaan masih mengalami masa sulit di tahun 2015. Perlambatan pertumbuhan kredit terjadi hampir di semua sektor yang dibiayai. Pelemahan harga komoditas yang terus berlanjut, dirasakan oleh perusahaan pembiayaan khususnya yang membiayai alat berat dan kendaraan komersial yang berhubungan dengan sektor-sektor tersebut. Pembiayaan kendaraan roda dua dan roda empat, khususnya kendaraan bekas serta anjak piutang juga mengalami perlambatan. Persaingan yang ketat dan cost of fund yang tinggi menekan laju pertumbuhan pembiayaan dan kualitas aset terlihat mengalami penurunan.
Dampak Dinamika Ekonomi terhadap Strategi dan Kinerja Perseroan
Kinerja keuangan Clipan Finance tahun 2015 merupakan gambaran dari lingkungan bisnis yang sangat ketat.
Penyaluran pembiayaan tahun 2015 turun sebesar 19,9% dari Rp5.348 miliar di 2014 menjadi
Honorable shareholders,
2015 was still a year full of challenges for inance
companies in general and Clipan Finance in particular. The global economy continued to slow
down and afected the national economy, which
also continued to slow down from 5.8% in 2013, 5.0% in 2014, and 4.7% in 2015.
The economic slowdown and high interest rates
caused proits to lower and increased reserves
for problem loans. Nevertheless, Clipan Finance
successfully managed to book a net proit of Rp 286
billion at the end of 2015. Total assets continued to grow by Rp 5.2 billion compared to 2014 and reached Rp6,646.7 billion.
Challenges in 2015
The inance industry was still in tough times during
2015. A slowdown in credit growth occurred
in almost all inanced sectors. The continued
weakening of commodity prices was particularly
felt by inance companies that inanced heavy
equipment and commercial vehicles associated with these sectors. Funding for motorcycles and four-wheeled vehicles especially used vehicles as well as factoring, was also slowing. Intense competition and high cost of funds suppressed the
growth rate of inancing and asset quality was seen
to decline.
Impacts of Economic Dynamics on the Strategy and Performance of the Company
Clipan Finance’s inancial performance in 2015 is a
snapshot of a very tight business environment.
The inance portfolio in 2015 fell by 19.9% from Rp
5,348 billion in 2014 to Rp 4,285 billion in 2015. The
Laporan Dewan Komisaris
L A P O R A N D E W A N K O M I S A R I S | R E P O R T F R O M T H E B O A R D O F C O M M I S S I O N E R S
Rp4.285 miliar di 2015. Penurunan terbesar terutama terjadi pada pembiayaan alat berat yang turun 65,9%. Perseroan mengambil strategi untuk tidak melakukan pembiayaan alat berat dan kendaraan komersial ke sektor komoditas yang belum menunjukan perbaikan.
Dampak penurunan pembiayaan mempengaruhi laba bersih Clipan Finance yang turun menjadi Rp286 miliar dari Rp397 miliar atau turun sebesar 27,9%. Tingkat NPL Perseroan meningkat dari 1,42% di tahun 2014 menjadi 1,97% di tahun 2015. Namun, atas peningkatan NPL tersebut, Perseroan telah membentuk cadangan penyisihan yang cukup. Aset Perseroan di tahun 2015 menjadi Rp6.647 miliar, tumbuh dari Rp 6.641 miliar di tahun 2014. Menyambut positif diperluasnya kegiatan usaha oleh pemerintah melalui POJK No. 29, di sepanjang tahun 2015 Perseroan telah menyiapkan infrastruktur dan di akhir tahun 2015 melakukan uji coba memberikan pembiayaan modal kerja dan pembiayaan multiguna. Namun karena jumlahnya masih terbatas, maka belum memberikan dampak
signiikan terhadap pendapatan dan laba. Kami
berharap produk-produk ini akan memberi
kontribusi yang signiikan di tahun mendatang.
Meskipun di situasi yang berat dan pencapaian yang menurun, jajaran Direksi telah menunjukan usaha maksimal, dan untuk itu Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas pencapaian tersebut. Selain kinerja bisnis, Dewan Komisaris juga menjalankan pengawasan terhadap proses bisnis yang berjalan melalui penerapan GCG dan implementasi manajemen risiko.
Implementasi Manajemen Risiko dan Good Corporate Governance (GCG)
Perseroan menerapkan manajemen risiko sebagai konsep strategis untuk mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis yang dinamis dan implementasi GCG diakui sebagai syarat kunci dalam mencapai kinerja perusahaan yang berkelanjutan.
Penerapan manajemen risiko yang efektif dilakukan menggunakan pendekatan komprehensif untuk mengelola risiko-risiko Perseroan secara menyeluruh tanpa mengabaikan prinsip-prinsip manajemen risiko.
steepest decline occurred in the inancing of heavy
equipment, which fell by 65.9%. The Company adopted a strategy for not doing heavy equipment
inancing and commercial vehicles into commodity
sectors that did not show improvement.
The impact of the decrease in inancing afected
Clipan Finance’s net income which fell to Rp286 billion from Rp397 billion, down by 27.9%. The level of NPLs of the Company increased from 1.42% in 2014 to 1.97% in 2015. Although on the matter of the NPL increase, the Company has provided
suicient reserves.
The Company’s assets in 2015 amounted to Rp 6,647 billion, up from Rp 6,641 billion in 2014.
In welcoming the expansion of business activities by the government through POJK No. 29, throughout 2015 the Company has prepared the infrastructure, and by the end of 2015 started to test working capital
and multipurpose inancing. However, because the amounts are still limited, no signiicant impact on revenue and proits are experienced yet. We expect these products to make a signiicant contribution in
the coming years.
Although in the midst of tough and declining performance conditions, the Board of Directors
has demonstrated their maximum efort, and
for that, the Board of Commissioners extends its appreciation for these achievements. In addition to business performance, the Board of Commissioners also exercised oversight over the business processes that run through the implementation of GCG and risk management.
Implementation of Risk Management and Good Corporate Governance (GCG)
The Company implements risk management as a strategic concept to anticipate changes in the dynamic business environment and implementation of GCG is recognized as a key requirement in achieving sustainable corporate performance.
The implementation of efective risk management is
Dalam menerapkan manajemen risiko dan Good Corporate Governance (GCG), Clipan Finance berada dalam naungan konglomerasi Bank Panin. Oleh karena itu, selain memberikan hasil penilaian risiko kepada OJK, Perseroan juga memberikan hasil penilaian risiko kepada Bank Panin.
Terdapat 7 (tujuh) risiko yang dikelola Perseroan yang dilaporkan kepada OJK yaitu risiko kepengurusan, risiko tata kelola, risiko strategi, risiko operasional, risiko aset dan liabilitas, risiko pembiayaan dan risiko permodalan. Sedangkan risiko yang dilaporkan ke induk perusahaan adalah risiko kredit, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko hukum, risiko reputasi dan risiko intra group.
Menurut Dewan Komisaris semua risiko tersebut telah dikelola dengan baik. Hasil penilaian risiko di 2015 dalam peringkat low hingga low to moderate dan memiliki peringkat kualitas satisfactory.
Implementasi GCG menjadi perhatian utama bagi Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian pengarahan kepada Direksi.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa sepanjang tahun 2015, Direksi telah menerapkan GCG dengan efektif dan konsisten.
Pandangan Prospek Usaha di Tahun Mendatang
Seiring dengan proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2016 yang diperkirakan akan mencapai 5,0% dan kebijakan Pemerintah yang tetap fokus mendukung pertumbuhan, Dewan Komisaris optimis bahwa Clipan Finance akan memiliki prospek usaha yang baik di masa mendatang.
Dewan Komisaris telah memberikan pengarahan kepada Direksi dalam menyusun strategi pengembangan usaha yang tepat, khususnya untuk pembiayaan retail dan korporasi. Direksi telah menyampaikan rencana pengembangan pembiayaan multiguna, pembiayaan modal kerja dan pembiayaan investasi yang akan menjadi fokus pembiayaan di tahun 2016.
In applying risk management and good corporate governance (GCG), Clipan Finance falls under the auspices of the Bank Panin conglomerate. Therefore, in addition to providing risk assessment results to the FSA, the Company also provides the results of risk assessment to Bank Panin.
There are seven (7) risks that are managed by the Company and reported to the FSA, namely management risk, governance risk, strategic risk, operational risk, the risk of assets and liabilities,
inancing and capital risk. While the risk of being
reported to the parent company’s credit risk, liquidity risk, operational risk, strategic risk, compliance risk, legal risk, reputation risk and intra group risk.
According to the Board of Commissioners, all the risks have been well-managed. The results of the risk assessment in 2015 were in the low up to low to moderate levels, and have satisfactory quality ratings.
GCG implementation is a major concern for the Board of Commissioners in performing its oversight and advisory functions to the Board of Directors.
The BOC is of the opinion that throughout 2015, the Board of Directors has implemented GCG
efectively and consistently.
The Prospects in the Upcoming Year
Along with the projected economic growth for Indonesia in 2016 that is expected to reach 5.0%, and Government policies that remain focused risk to support growth, the Board is optimistic that Clipan Finance will have good business prospects in the future.
The BOC has briefed the Board of Directors in developing the appropriate business development strategy, particularly for retail and corporate
L A P O R A N D E W A N K O M I S A R I S | R E P O R T F R O M T H E B O A R D O F C O M M I S S I O N E R S
Atas nama Dewan Komisaris
On behalf of the Board of Commissioners,
Mu’min Ali Gunawan
Komisaris Utama / President Commissioner
Penilaian Kinerja Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris
Dewan Komisaris menilai bahwa seluruh komite yang berada di bawah Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik.
Komposisi Dewan Komisaris
Selama tahun 2015, tidak terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris. Hasil RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 26 Juni 2015 memutuskan untuk mengangkat kembali seluruh anggota Dewan Komisaris untuk masa jabatan terhitung sejak ditutupnya rapat sampai dengan penutupan RUPS Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan tahun 2018.
Penutup
Demikian laporan pengawasan Dewan Komisaris atas kinerja Clipan Finance di tahun 2015.
Akhir kata, Dewan Komisaris menyampaikan penghargaan kepada jajaran Direksi dan seluruh karyawan Perseroan sehingga Clipan Finance dapat bertahan dalam kondisi yang penuh tantangan. Dewan Komisaris juga mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan selama ini.
Performance Assessment of Committees Under the Board of Commissioners
The Board of Commissioners is of the opinion that the entire committees under the Board of Commissioners have been carried out their duties and responsibilities satisfactorily.
Composition of the Board of Commissioners
During 2015, there were no changes in the composition of the Board of Commissioners. The results of the Annual General Meeting held on June 26, 2015 decided to reappoint the Board of Commissioners for the period from the closing of the meeting until the closing of the Annual General Meeting of the Company to be held in 2018.
In Conclusion
Thus ends the supervisory report of the Board of Commissioners on the performance of Clipan Finance in 2015.
Left to Right :
Lukman Abdullah
Veronika Lindawati
Mu’min Ali Gunawan
Roosniati Salihin
