Bank QNB Indonesia Tbk 2013

(1)

40

110

202

Jejak Langkah

Milestones

Penghargaan dan Sertiikasi Awards and Certiications Visi, Misi dan Nilai-Nilai Vision, Mission and Core Values

Kemasyarakatan Social and Community Development

Lingkungan Hidup Environmental

Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

Practice Employment, Occupational Health and Safety

Tanggung Jawab kepada Konsumen

Responsibility to Customer

Kondisi Umum dan Prospek Usaha

Business Overview and Prospects Tinjauan Bisnis Business Strategy of 2014

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan

GCG Implementation

Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders

Struktur Organisasi Organizational Structure Proil Dewan Komisaris Board of Commissioners Proile Proil Direksi

Board of Directors Proile Manajemen Eksekutif Executive Management

Informasi bagi Pemegang Saham Shareholders Information Keterangan Singkat Mengenai Pemegang Saham

Legal Entities as Shareholders Produk-Produk Kami Our Products Peta Operasional Operations Map Alamat Kantor Cabang Branch Oice Addresses Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Professions and Institutions Surat Pernyataan Dewan Komisaris

Board of Commissioners’ Statement Surat Pernyataan Direksi Board of Directors’ Statement Analisis dan Pembahasan

Manajemen

Management Discussion and Analysis

Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

Board of Commissioners Report Laporan Direksi

Board of Directors Report Laporan kepada Pemegang Saham

Report to Shareholders

Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6 Index of BAPEPAM-LK No.X.K.6

Laporan Keuangan Konsolidasi

Komite-Komite di tingkat Direksi Committees under the Board of Directors

Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal

Compliance Function, Internal Audit, and External Audit Audit Internal

Buy Back Shares and Buy Back Obligation

Kode Etik dan Budaya Perusahaan

Code of Ethics

Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait

Fund Provision to Related Parties Transparansi Keuangan dan Non-Keuangan

Transparency of Financial and Non-Financial

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Ratios of Highest and Lowest Salaries

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Share Ownership Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris dan Direksi

Board of Commissioners and Board of Directors Family and Financial Relationship

Penanganan Benturan Kepentingan

Handling the Conlict of Interest Internal Fraud yang Terjadi Internal Fraud

Perkara Penting yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian

(2)

M

en

yelar

ask

an K

ekuat

an

dan M

eningk

atk

an N

ilai

Alignin

g S

tren

gth

s an

d En

han

cin

(3)

Perekonomian Indonesia yang masih

menunjukkan pertumbuhan positif menjadi

momentum yang tidak disia-siakan oleh

semua pihak tak terkecuali bagi Bank QNB

Kesawan. Setelah sukses melalui proses

transformasi yang diselenggarakan di

tahun sebelumnya, tahun 2013 menjadi

tahun konsolidasi yang tercermin dari

perkembangan proses, manusia dan produk

yang menjadi pilar pertumbuhan Bank.

Disertai dengan kerja keras dari seluruh

karyawan, Bank berhasil meningkatkan

kualitas pelayanan nasabah, kapabilitas

serta proses yang unggul. Pertumbuhan

positif dan keunggulan kompetitif tersebut

dimanfaatkan secara optimal oleh Bank QNB

Kesawan untuk menyelaraskan kekuatan

dan meningkatkan nilai.

The Indonesia’s economic recovery which is

still showing a positive growth becomes a

momentum that is capitalized by every party

and particularly by Bank QNB Kesawan. After

the success of transformation process which

implemented in the previous year, 2013 was

a consolidating year for Bank QNB Kesawan

which was relected in the improvement of its

process, people and products as the Bank’s

main pillar of development.

Armed with the hard work of all employees, the

(4)

PT Bank QNB Kesawan Tbk.

28 April 1913

Didirikan berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913 yang dibuat dihadapan Leonard Hendrik-Wilem Van Sandick pada waktu itu Notaris di Medan, dan telah disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur General Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan telah diumumkan dalam Extra Bijvoegsel der Javasche Courant No. 78 tanggal 30 September 1913.

Beberapa kali mengalami perubahan dan perubahan terakhir berdasarkan:

• Akta No. 95 tanggal 27 Mei 2013 dibuat di hadapan

Notaris Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta, yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-40140.AH.01.02 Tahun 2013 tanggal 24 Juli 2013.

• Akta No. 32 tanggal 28 Agustus 2013 yang dibuat di

hadapan Dina Chozie, Sarjana Hukum, Kandidat Notaris, pengganti dari Notaris Fathiah Helmi, SH, yang Perubahan Anggaran Dasar telah diterima dan dicatat dalam database

Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AH.01.10-38474 tanggal 13 September 2013.

• Akta No. 14 tanggal 11 November 2013 yang dibuat di

hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta tentang perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank. Akta ini telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Azasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-AH.01.10-51440 Tahun 2013 tanggal 29 November 2013.

PT Bank QNB Kesawan Tbk.

April 28, 1913

Established by notarial of Deed No. 53 dated April 28, 1913 prepared by Leonard Hendrik-Wilem Van Sandick, a Notary in Medan, and approved by Besluit Gouverneur General Hindia Belanda No. 58 dated July 16, 1913 and has been announced in Extra Bijvoegsel der Javasche Courant No. 78 dated September 30, 1913.

The Deed has undergone several changes; recent modiications are as follows:

• The Deed of Meeting No. 95, dated May 27, 2013, prepared by Fathiah Helmi, SH, a Notary in Jakarta, approved by the Minister of Justice and Human Rights, Republic of Indonesia, based on the Decision Letter No. AHU-401401. AH.01.02 of 2013 dated July 24, 2013.

• The Deed of Meeting No. 32, dated August 28, 2013, prepared by Dina Chozie, SH, a Notary Candidate, and serving as the replacement for Notary Fathiah Helmi, SH, through which approval of Amendment of the Articles of Association in Jakarta have been approved and registered by the Legal Entity Administration System of the Minister of Justice and Human Rights, Republic of Indonesia, based on Decision Letter No. AH.01.10-38474 dated September 13, 2013.

• Notarial Deed No.14 dated November 11, 2013 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta regarding the changes of Board of Commissioner and Directors. This deed was approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No.AHUAH. 01.10-51440 Year 2013 dated November 29, 2013.

Nama

Tanggal Pendirian

Akta Pendirian

Name

Date of Establishment

(5)

• Qatar National Bank (69,59%) • PT Bosowa Kapital (20,12%) • Masyarakat (10,29%)

BKSW

AWANIDJA

PT Bank QNB Kesawan di Bursa Efek Indonesia

Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.

QNB Kesawan Tower 18 Parc SCBD Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190

T +(62-21) 515 5155, F +(62-21) 515 5388

• Qatar National Bank (69.59%) • PT Bosowa Kapital (20.12%) • Public (10.29%)

BKSW

AWANIDJA

PT Bank QNB Kesawan is listed on the Indonesia Stock Exchange

The Company’s line of business is Banking Services, based on the Minister of Finance Decree No. 191547/U.M.II, dated October 28, 1958.

QNB Kesawan Tower 18 Parc SCBD Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190

T +(62-21) 515 5155, F +(62-21) 515 5388

Komposisi Saham

Nama Saham

Kode SWIFT

Bidang Usaha

Alamat

Saham

Shareholders Composition

Share Code

SWIFT Code

Line of Business

(6)

Proil P

erusahaan

Compan

(7)

(8)

Sekilas Perusahaan

Company in Brief

Sejarah PT Bank QNB Kesawan Tbk (selanjutnya disebut Bank, Bank QNB Kesawan atau Perusahaan) dimulai lebih dari 100

tahun yang lalu pada tahun 1913. Dua orang pendirinya yaitu Khoe Tjin Tek dan Owh Chooi Eng mendirikan NV Chunghwa

Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) di Medan yang bergerak dalam bidang simpan pinjam

dan bidang perdagangan umum.

The history of PT Bank QNB Kesawan Tbk (hereafter referred as the Bank, Bank QNB Kesawan or the Company) begun more than 100 years ago in 1913. Its 2 (two) founders, Khoe Tjin Tek and Owh Chooi Eng established NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) in Medan with saving and loans as well as general trading as its main business.

Nama

Name

Kode Perdagangan Saham

Share Code

Kode SWIFT

SWIFT Code

Tanggal Pendirian

Date of Establishment

PT Bank QNB Kesawan Tbk

BKSW

AWANIDJA

28 April 1913

• Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.

• Perusahaan mendapatkan izin menjadi Bank Devisa berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996.

• Perusahaan juga mendapatkan izin menjadi Bank Persepsi Kas Negara berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-452/MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.

• The Company’s line of business is Banking Services, based on the Minister of Finance Decree No. 191547/U.M.II, dated October 28, 1958.

• The Company permitted to operate as Foreign Exchange Bank based on Decree of the Director of Bank Indonesia No. 28/150/ KEP/DIR dated February 22, 1996.

• The Company permitted to operate as National Cash Perception Bank, based on Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. S-452/MK.03/1996 dated August 16, 1996.

(9)

Di tahun 1965, PT Bank Chunghwa Shangyeh berganti nama menjadi PT Bank Kesawan. Untuk lebih memantapkan posisi Bank maupun pengembangan usaha yang lebih baik, Kantor Pusat Bank Kesawan pindah ke Jakarta pada tahun 1990.

Bank Kesawan memperoleh persetujuan menjadi Pedagang Valuta Asing pada tahun 1995 dan selanjutnya pada tahun 1996 mendapatkan izin menjadi Bank Umum Devisa maupun Bank Persepsi yaitu Bank yang dapat menerima pembayaran pajak.

Bank Kesawan memperoleh penghargaan sebagai salah satu “Bank Berkinerja Terbaik” di tahun 2000 dalam beberapa kategori dari majalah independen perbankan “InfoBank”.

Seiring dengan perkembangan jaman, pada tahun 2002, sistem operasional manual diganti menjadi sistem online di seluruh cabang Bank Kesawan. Di tahun ini pula Bank Kesawan merubah statusnya menjadi Bank Publik dengan melakukan Penawaran Saham Umum Perdana sejumlah 78,8 juta lembar

melalui Bursa Efek Indonesia (Bursa Efek Jakarta pada saat itu).

Dalam penawaran umum saham ini dikeluarkan pula Waran Seri I dengan jangka waktu pelaksanaan di tahun 2003 sampai dengan 2005.

Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas I pada tahun 2009 kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan

Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak

125.304.750 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp40.097.520.000.

Tahun 2011 Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas

II (PUT II) kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)

sebanyak 2.935.263.768 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp733.815.942.000. Qatar National Bank S.A.Q bertindak selaku pembeli siaga dalam PUT II tersebut. Pelaksanaan PUT II ini meningkatkan permodalan Bank dan merubah kepemilikan saham termasuk Pemegang Saham Pengendali Bank yang dimiliki oleh Qatar National Bank S.A.Q

dengan persentase kepemilikan sebesar 69,59% dari modal

ditempatkan dan disetor Bank.

Bank kembali melakukan aktivitas Penawaran Umum Terbatas

pada tahun 2013. Penawaran Umum Terbatas III (PUT III)

dilakukan kepada para Pemegang Saham dalam rangka

In 1965, PT Bank Chungwa Shangyeh changed its name to PT Bank Kesawan. To strengthen banking position and business expansion, Bank Kesawan Headquarter was relocated to Jakarta in 1990.

The Bank obtained a Foreign Exchange Traders License in 1995 and then in 1996 obtained approval to upgrade to Foreign Exchange Bank and National Cash Perception Bank, a Bank that can accept tax payments.

In 2000, the Bank was awarded one of “The Best Performance Bank” in several categories by InfoBank Magazine.

With the advancement of technology, the Bank decided to switch its manual operating systems into an online one throughout all Bank Kesawan branches in 2002. At the same year, the Bank also went public in 2002 through Initial Public Ofering of 78.8 million shares in Indonesia Stock Exchange (The Jakarta Stock Exchange at that time). In the public ofering, Series I Warrant was also issued for a period of 2003 until 2005.

In 2009, the Bank launched Rights Issue I to the shareholders through the issuance of preemptive rights of 125,304,750 shares, or amounted to Rp40,097,520,000.

In 2011, Bank Kesawan conducted a Limited Public Ofering II (LPO II) through the issuance of preemptive rights for 2,935,263,768 shares, or amounted to Rp733,815,942,000. At the point, Qatar National Bank S.A.Q acted as stand-by buyer. The action of LPO II increased the Bank capital and afected Bank share ownership including Controlling Shareholders. As a result of this Limited Public Ofering, Qatar National Bank S.A.Q has then become the Bank’s major shareholders that owns 69.59% of the Bank’s total shares.

(10)

Jejak Langkah

Milestones

2001

Perubahan nama pemegang saham pengendali menjadi PT Adhi Tirta Mustika

The controlling shareholder was renamed PT Adhi Tirta Mustika

1965

Perubahan nama menjadi

2000

1990

Pemindahan kantor pusat ke Jakarta

Moved its Headquarter to Jakarta

1913

Awal berdirinya Bank Kesawan di Medan dengan nama

N.V. Chunghwa Shangyeh (Perusahaan Perdagangan Cina)

Bank Kesawan was established in Medan by the name of N.V. Chunghwa Shangyeh (The Chinese Trading Company Limited)

1998

Memperoleh kategori “Bank A” dari Bank Indonesia

Categorized “Bank A” by Bank Indonesia

1962

Perubahan nama menjadi PT Bank Chunghwa Shangyeh

Changed its name to PT Bank Chunghwa Shangyeh

2002

• Penerapan sistem online • IPO dengan mencatatkan 78,8

juta lembar saham di Bursa Efek Indonesia

• Implementation of online system • Became a public company through IPO,

and listed 78.8 million shares on the Indonesia Stock Exchange

1958

Mulai beroperasi sebagai bank umum

Started to operate as a commercial bank

1996

(11)

2013

• Perubahan nama pemegang saham pengendali PT Adhi Tirta Mustika menjadi PT Bosowa Kapital

• Penyelenggaraan RUPS untuk menunjuk Sdr. Andrew Duf sebagai CEO

• Pembukaan Kantor Cabang Pasuruan

• Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa mengenai pelaporan tahunan dan juga Rights Issue dengan menerbitkan 2.596.543.000 lembar saham senilai Rp649.135.750.000

• The controlling shareholder renamed from PT Adhi Tirta Mustika to PT Bosowa Kapital

• Organization of GMS to appoint Andrew Duf as CEO • Opening Pasuruan Branch Oice

• Organization of EGMS about annual reporting an Rights Issue by issuing 2,596,543,000 shares amounted to Rp649,135,750,000

2011

• Menerbitkan 2.935.263.768 lembar saham baru senilai Rp734 miliar melalui rights issue • Pembelian 2.478.728.032 lembar saham (84,45%) oleh QNB (Qatar National Bank); kepemilikan

QNB terhadap Perusahaan adalah sebesar 69,59% • Perubahan nama menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk

• Issued 2,935,263,768 new shares worth Rp734 billion, through rights issue

• A total of 2,478,728,032 shares (84.45%) were bought by QNB (Qatar National Bank) and thus retained ownership of QNB at 69.59%.

• Changed its name to PT Bank QNB Kesawan Tbk

2012

• Relokasi Kantor Pusat & Peluncuran Logo Baru 26 Maret 2012

• Pembukaan 3 (tiga) kantor cabang • Relokasi Cabang Denpasar – Renon • Pembukaan 2 (dua) kantor cabang • Meraih Piagam Penghargaan “Anugerah Perbankan Indonesia”

• Head Oice Relocation & New Logo Launching on March 26, 2012

• Opening of 3 (three) branch oices

2010

• Reorganisasi; mengubah visi dan misi

• Membuka 2 (dua) cabang baru di Makassar dan Depok • Reorganization, changed its

vision and mission

• Opened 2 (two) new branches in Makassar and Depok

2009

Menerbitkan 125.304.750 lembar saham biasa senilai Rp40 miliar melalui rights issue

(12)

Penghargaan dan Sertiikasi

Awards and Certiications

Indonesian Improvement Awards

Certiied Banking Insurance & Finance

Indonesia Winner 2013

“The Best Improvement Bank of The Year”

(13)

Anugerah Perbankan Indonesia 2013

Peringkat 1 Kategori

“The Best Bank in Marketing” untuk Bank Umum Modal Inti < Rp1 trilliun

Peringkat 2 Kategori

“Human Capital dan Risk Management” untuk Bank Umum Modal Inti < Rp1 trilliun

Second Place Category

(14)

Visi, Misi dan Nilai-Nilai

Vision, Mission and Core Values

Sebelum 2017 kami akan menjadi:

• Ikon* institusi keuangan di Indonesia yang tumbuh dan berkembang bersama para pemangku kepentingan kami.

• Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Kami menyediakan produk dan layanan perbankan yang unggul, didukung oleh teknologi dan jaringan internasional yang menghasilkan peningkatan manfaat bagi para pemangku kepentingan untuk menjadi institusi keuangan pilihan

By 2017 we will be:

• An icon* in Indonesia that grows together with our stakeholders.

• A top tier bank in terms of inancial performance in Indonesia.

We provide outstanding technology-enabled banking product and services supported by an international network that delivers enhanced stakeholders’ value to be a inancial institution of choice.

Vision

Mission

Visi

Misi

*Dalam hal pemanfaatan teknologi untuk menghasilkan kenyamanan dan proses yang ringkas *In terms of technology enabled convenience and simplicity of processes

Penetapan Visi & Misi Perusahaan yang baru pada tanggal 18 Juli 2012 telah melalui persetujuan Dewan Komisaris dan Direksi

The establishment of the Banks new Vision and Mission was approved by the Board of Commissioners

(15)

Kami bertekad melampaui apa yang

diharapkan dari kami (extra-mile) untuk

mencapai standar profesi tertinggi.

Kami beradaptasi terhadap perubahan dan menghargai kreativitas untuk terus-menerus mencapai hasil kerja yang prima.

Kami secara efektif memanfaatkan segala kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan rasa bangga.

Kami menjunjung tinggi kehormatan serta peduli terhadap kebaikan manusia dan lingkungan di mana kami berkarya.

Kami terus-menerus mengembangkan kompetensi dan perilaku kami, agar dapat diandalkan dalam mencapai hasil yang diharapkan.

Kami jujur, adil dan siap bertanggung jawab.

We strive to go the extra-mile to achieve the highest professional standards.

We shall be adaptive to change and value creative thinking to continuously attain superior beneits.

We shall efectively harness our strengths to achieve our common goals with pride.

We shall respect with dignity and be concerned for the well - being of people and environment in which we operate.

We shall continuously develop our competencies and behaviour to reliably deliver what is expected from us.

We shall be honest, fair, and accountable.

Core Values

Nilai-Nilai

Passion

for Excellence

Innovative

Synergistic Team

Care for Others

(16)

Kinerja 2013

2013 P

erf

orm

(17)

(18)

Ikhtisar Keuangan

Financial Highlights

2011 2012 2013 Balance Sheet

Laporan Posisi Keuangan

(dalam Jutaan Rupiah) (in Million Rupiah)

37.131

Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank-Bank Lain

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-bank Lain

Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Tagihan Atas Efek-Efek yang Dibeli dengan janji dijual kembali Kredit Yang Diberikan - Neto Efek-efek untuk Tujuan Investasi Beban Dibayar Dimuka Aset Pajak Tangguhan - Neto Aset Tetap

Aset Tak Berwujud Aset Lain-Lain - Neto

Jumlah Aset

Liabilitas Segera Simpanan dari Nasabah Simpanan dari Bank-bank Lain

Liabilitas Keuangan untuk Diperdagangkan Liabilitas Imbalan Pasca - Kerja

Beban Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-lain

Jumlah Liabilitas

Ekuitas

Modal Saham

Tambahan Modal Disetor - Neto Cadangan Nilai Wajar Saldo Laba (Defisit)

Telah ditentukan penggunaannya Belum Ditentukan penggunaannya

Jumlah Ekuitas

Total Liabilitas dan Ekuitas

Cash Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Placements with Bank Indonesia and Other Banks Financial Assets Held for Trading Reverse Repo Receivables

Loans Receivable - Net Investment Securities Prepayments Deffered Tax Assets - Net Fixed Assets Intangible Assets Other Assets - Net

Total Assets

Liabilities Payable on Demand Deposits from Customers Deposits from Other Banks Financial Liabilities Held for Trading Obligation for Post-Employment Benefits Accruals and Other Liabilities

Total Liabilities

Equity

Share Capital Additional Paid-in Capital - Net Fair Value Reserve Retained Earnings (Deficit)

Appropriated Unappropriated

Total Equity

Total Liabilities and Equity

(19)

2011 2012 2013 Income Statement Laporan Laba Rugi

(dalam Jutaan Rupiah) (in Million Rupiah)

294.564

Operating Income and Expense Interest Income Interest Expenses

Net Interest Income Other Operating Income Fees and Commission Gain on Foreign Exchange Transactions - Net

Gain From Sale of Securities Recoveries (Addition) of Impairment Losses on

Financial Assets - Net Others

Total Other Operating Income

Other Operating Expenses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Others Total Other Operating Expense

Net Operating (Loss) Income

Non Operating Income (Expenses) - Net

Gain on Sale of Fixed Assets - Net Loss on sale of foreclosed assets - Net

Gain on Foreign Exchange difference - Net

Others

Income (loss) before Income Tax

Income Tax Benefit (Expense)

Net Income (Loss) for the Year

Other Comprehensive (Expense) Income, Net of Tax

Fair Value Reserve (Available-for-Sale Financial Assets) Changes in Fair Value Income Tax Relating to Component of Other

Pendapatan dan Beban Operasional

Pendapatan Bunga Beban Bunga

Pendapatan Bunga Neto

Pendapatan Operasional Lainnya

Provisi dan Komisi

Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto

Laba Penjualan Efek-efek

Pemulihan (Penambahan) Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Neto Lain-lain

Total Pendapatan Operasional Lainnya

Beban Operasional Lainnya

Beban Karyawan

Beban Umum dan Administrasi Lain-lain

Total Beban Operasional Lainnya

(Rugi) Laba Operasional Neto

Pendapatan (Beban) Non Operasional - Neto

Laba Penjualan Aset Tetap - Neto Rugi Penjualan Agunan yang diambilalih - Neto

Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto

Lain-lain

Laba (Rugi) sebelum Pajak Penghasilan

Manfaat (beban) Pajak Penghasilan

Laba (Rugi) Neto Tahun Berjalan

(Beban) Pendapatan Komprehensif lain, Setelah Pajak

Cadangan Nilai Wajar (Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual)

Perubahan Nilai Wajar

(20)

Ekuitas

Equity

Kredit

Loans

Biaya Bunga

Interest Expenses

Jumlah Aset

Total Assets

Dana Pihak Ketiga

Third Party Funds

Pendapatan Bunga

Interest Income

2013

2012

3.594

4.645

11.048

2011

2.500 7.500

5.000 10.000 12.500

(dalam miliar Rupiah)

(in billion Rupiah)

2013

2012

893 ₈₆₃

1.513

2011

400 1.200

800 1.600

2013

2012

2.645

3.633

7.245

2011 2012 2013

1.984

3.169

8.198

2011

2.000 6.000

4.000 8.000 10.000

295

336

506

100 300

200 400 500

136

164

275

100 200 300 2.500

(21)

Modal Saham

Share Capital

Laba (Rugi) Neto Tahun Berjalan

Net Income (Loss) for the Year

Laba Bersih per Saham

Earning per Share

Jumlah Investasi

Total Investment

Jumlah Kewajiban

Total Liabilities

Laba (Rugi) sebelum Pajak

Net Income (Loss) before Tax

2013

2012

6,18

(29,50) 3,36

2011 (dalam miliar Rupiah)

(dalam Rupiah)

(in Rupiah)

2013

2012

208

366 368

2011

100 300

200 400

2013

2012

2.701

3.782

9.535

2011

2.000 6.000

4.000 8.000 10.000

2013

2012

890 890

1.540

2011

400 1.200

800 1.600

-20

-30 0

-10 10 20

15,55

(34,42) 5,09

-20 0

-10 10 20

1,94

(6,73) 0,63

-4 0

(22)

Ikhtisar Saham

Stock Highlights

Kinerja Saham 2013

2013 Stock Performance

Bulan

Month

Pembukaan

Opening

Tertinggi

Highest

Terendah

Lowest

Volume Transaksi

Transaction Volume

Penutupan

Closing

Kapitalisasi Pasar

Market Capitalitation

Januari

January 670 710 700 700 21.500 2.468.318.750.100

Februari

February 700 700 700 700 8.500 2.468.318.750.100

April

April 680 700 690 690 993.500 2.433.057.053.670

September

September 400 400 400 400 1.000 2.438.698.884.800

Juni

June 720 720 415 455 91.000 2.774.019.981.460

November

November 400 405 400 405 32.500 2.469.182.620.860

Maret

March 700 710 680 680 291.500 2.397.795.357.240

Agustus

August 440 405 400 400 1.000 2.438.698.884.800

Mei

May 690 720 690 720 4.500 2.538.842.142.960

Oktober

October 400 405 350 400 224.500 2.438.698.884.800

Juli

July 455 455 440 440 3.000 2.682.568.773.280

Desember

(23)

Kinerja Saham per Triwulan

Quarterly Stock Performance

Tertinggi

Highest

Tertinggi

Highest

Terendah

Lowest

Terendah

Lowest

2012 2013

Triwulan 1

1st Quarter 550 680

Triwulan 2

2nd Quarter 700 415

Triwulan 4

4th Quarter 660 350

Triwulan 3

3rd_Quarter 640 400

710 710

750 720

690 450

710 455

Harga Dan Volume Saham

Stock Price and Volume

Harga Tertinggi (Rp) Harga Terendah (Rp) Harga Penutupan (Rp) Volume Saham (Juta Lembar) Nilai Transaksi (Rp Miliar) Frekuensi Transaksi (Kali)

Highest Price (Rp) Lowest Price (Rp) Closing Price (Rp) Stock Volume (Million Sheets) Value of Transaction (Rp Billion) Frequency of Transaction (x)

720

350

450

100 1,77

1,11

750

550

690

147

2012 2013

0,44

(24)

Graik Pergerakan Saham dan Volume Perdagangan 2013

2013 Stock Movement and Transaction Volume

100

0 200 300 400 500 600 700 800 900

100,000

1000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 1.000.000

Januari 2013

Mei 2013 Februari

2013

Juni 2013

September 2013 Maret

2013

Juli 2013

Oktober 2013 April

2013

Agustus 2013

November 2013

Desember 2013

Harga

Price VolumeVolume

Rupiah

Rupiah

Lembar

(25)

Kronologis Pencatatan Saham

Stock Listing Chronology

Keterangan

Description

Aksi Korporasi

Corporate Action

Modal Disetor

Paid-up Capital

321.200.000 saham/shares

= Rp80.300.000.000 Sebelum IPO

Prior to IPO

IPO

(Nov 2002) IPO (Nov 2002)

Waran Seri I

(Nov 2005) Warrant Serial I (Nov 2005)

Right Issue I

(Juli 2009) 1st_{Right Issue} (July 2009)

Right Issue II

(Jan 2011) 2nd Right Issue (Jan 2011)

Right Issue III

(Juni 2013) 3rd_{Right Issue} (June 2013)

= Rp100.000.000.000

= Rp125.304.750.000

= Rp156.630.937.500

3.561.787.518 saham/shares

= Rp890.446.879.500

6.158.330.518 saham/shares

= Rp1.539.582.629.500 Melakukan Penawaran Umum sebanyak 78.800.000

lembar saham dan tercatat di Bursa Efek Indonesia

dengan kode (BKSW)

Execution of Rights Issue of 78,800,000 shares and listed in Indonesia Stock Exchange as (BKSW)

Pelaksanaan Waran Seri I menjadi saham sebanyak 101.219.000 saham

Execution of Warrant Serial I Executed into share of 101,219,000 shares

Melakukan Penawaran Umum Terbatas I kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 125.304.750 saham

Execution of 1st_{Rights Issue to Stakeholders in the} context of Rights Issue of 125,304,750 shares

Melakukan Penawaran Umum Terbatas II kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.935.263.768 saham

Execution of 2nd Rights Issue to Stakeholders in the context of Pre-emptive Rights of 2,935,263,768 shares

Melakukan Penawaran Umum Terbatas III kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.596.543.000 saham

(26)

Peristiwa Penting 2013

2013 Events Highlights

JANUARI

JANUARY

FEBRUARI

FEBRUARY

MARET

MARCH

12

6

4

16

11

14

22

Penyelenggaraan program CSR Bank QNB Kesawan berupa perayaan Natal bersama Panti Asuhan Yayasan Sinar Pelangi di Bekasi.

Bank QNB Kesawan held CSR program through Christmas celebration event with Orphanage Yayasan Sinar Pelangi in Bekasi.

Penandatanganan MOU Remittance Service antara Bank QNB Kesawan dan Indosat.

Signing of MOU Remittance Service between Bank QNB Kesawan and Indosat.

Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) di Bank QNB Kesawan Tower untuk menunjuk Andrew Duf sebagai CEO.

Annual General Meeting of Shareholders (GMS) in Bank QNB Kesawan Tower to appoint Andrew Duf as CEO.

Penandatanganan MOU Cash Collection System antara Bank QNB Kesawan dan Indosat.

Signing of MOU Cash Collection System between Bank QNB Kesawan and Indosat.

Bank QNB Kesawan memberikan donasi kepada korban bencana banjir melalui JakTV.

Bank QNB Kesawan gave donation to the victims of lood through JakTV.

Penandatanganan MOU Sindikasi Pembiayaan antara PT ABM Investama Tbk

(Reswara Group), QNB Group, Bank QNB Kesawan dan Indonesia Eximbank. Signing of MOU Financing Syndication between PT ABM Investama Tbk (Reswara

Perayaan Chinese New Year dengan Customer Gathering di Medan.

(27)

APRIL

MEI

MAY

3

8

16

24

23

27

Penandatanganan MOU antara Bank QNB Kesawan dan Cigna Insurance

untuk produk Bancassurance: Q Smarthealth Gold & Q Smarthealth Platinum. Signing of MOU between Bank QNB Kesawan and Cigna Insurance for Bancassurance: Q Smarthealth Gold & Q Smarthealth Platinum product.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Sadira Finance untuk pendanaan otomotif.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Sadira Finance for automotive inancing.

Pembukaan Kantor Cabang QNB Kesawan Pasuruan.

Opening of Bank QNB Kesawan Pasuruan Branch Oice.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Arthaprima Finance untuk pendanaan otomotif.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Arthaprima Finance for automotive inancing.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Reksa Finance untuk pendanaan otomotif.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Reksa Finance for automotive inancing.

Berpartisipasi dalam perayaan African National Day dengan menyelenggarakan pameran di Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.

Participation in the celebration of African National Day by holding an exhibition in Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.

Penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa di QNB Kesawan Tower mengenai pelaporan tahunan perusahaan serta Penawaran Umum Terbatas.

(28)

3

1

5

10

15

29

16

Relokasi Kantor Cabang Bank QNB Kesawan Pekanbaru Sudirman.

Relocation of Branch Oice of Bank QNB Kesawan Pekanbaru Sudirman.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan & SMS Finance. Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan & SMS Finance.

Penyelenggaraan program CSR Bank QNB Kesawan berupa buka puasa

bersama dengan Panti Asuhan Yayasan Al Kahi.

Bank QNB Kesawan held CSR program through breakfasting with Yayasan Al Kahi Orphanage.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Kembang 88 dan Arjuna Finance.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Kembang 88 and Arjuna Finance.

Penandatanganan MOU antara Bank QNB Kesawan dan AIA Financial untuk produk Bancassurance: Q Optima Link.

Signing of MOU between Bank QNB Kesawan and AIA Financial for Bancassurance: Q Optima Link.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Asuransi Mitra Maparya.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Mitra Maparya Insurance.

Penandatanganan MOU antara Bank QNB Kesawan dan PT Plaza Adika

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan & Asuransi

Jiwasraya.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan & Jiwasraya Insurance.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Andalan Finance Indonesia untuk pembiayaan kredit tahap I.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Andalan Finance Indonesia for credit inancing stage I.

JUNI

JUNE

JULI

JULY

AgUSTUS

(29)

9

18

13

Closing Dinner Sindikasi Pembiayaan oleh QNB, Bank QNB Kesawan, Indoeximbank, ICBC dan Permata Bank untuk PT J Resources Nusantara.

Closing Dinner Financing Syndication by QNB, Bank QNB Kesawan, Indoeximbank, ICBC and Permata Bank for PT J Resources Nusantara.

Berpartisipasi dalam perayaan Qatar National Day dengan melakukan pameran di Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.

Participation in the celebration of Qatar National Day by holding an exhibition in Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.

Paparan Publik Kinerja Keuangan Triwulan III 2013 Bank QNB Kesawan.

2013 Public Expose of Third Quarter Financial Results of Bank QNB Kesawan.

30

Press Conference dalam rangka peluncuran produk Bancass Q Optima Link di Medan.

Press Conference for launching Bancass Q Optima Link in Medan.

Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Trihamas Finance.

Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Trihamas Finance.

SEPTEMBER

DESEMBER

(30)

Lapor

an k

epada

Pemegang Saham

Report

to S

har

(31)

(32)

Laporan Komisaris

Board of Commissioners Report

Pemegang Saham yang Terhormat,

Ucapan syukur yang setinggi-tingginya kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat yang telah diberikan. Atas nama Dewan Komisaris, dengan senang hati saya mempersembahkan Laporan Tahun Bank QNB Kesawan untuk Tahun Buku 2013 yang merupakan tahun penuh tantangan bagi perekonomian Indonesia.

Dalam skala ekonomi global, kondisi perekonomian Zona Eropa telah meningkat bila dibandingkan dengan tahun lalu walaupun masih dipengaruhi oleh dampak resesi. Di sisi lain, sejumlah isu yang berkembang di Amerika Serikat mulai dari tapering,

debt limit, dan temporary government shutdown mempengaruhi kondisi pasar keuangan global. Konsekuensinya, modal mengalir keluar dari negara-negara berkembang, tidak terkecuali Indonesia.

Terlepas dari kondisi pasar keuangan global dan perpindahan aliran dana investasi, pertumbuhan perekonomian Indonesia

(year-on-year) tetap menggembirakan pada level 5,78%.

Perkembangan pasar modal Indonesia juga didukung oleh partisipasi aktif dari investor lokal yang mendominasi dan memicu efek penguatan pasar modal sepanjang 2013 .

Pertumbuhan ekonomi Indonesia berhasil melampaui target

Dear shareholders,

Deep gratitude praised to the God Almighty for all the blessings, grace and gift bestowed upon us. On behalf of the Board of Commissioners, I am pleased to present the Annual Report of Bank QNB Kesawan for iscal year 2013, a year that was a challenging year for the Indonesian economy.

Globally, the Eurozone has improved compared to previous years although it is still impacted from the recession. On the other hand, a number of issues in the United States arising from tapering, the debt limit, as well as a temporary government shutdown has caused disruption in global inancial markets. Consequently, capital has lowed out of developing countries (emerging markets) and Indonesia is no exception.

Indonesia’s year on year growth was still impressive at 5.78% despite the disruptions in global market and the investing behavior of foreign investors. Indonesian capital market were supported with active participation of local investors who had greater inluence during 2013 and a consolidating efect.

Indonesia economic growth has successfully exceeded the

Komisaris Utama

President Commissioner

(33)

keseluruhan, kondisi perekonomian Indonesia secara umum masih tergolong baik seiring keberhasilan pemerintah untuk menyeimbangkan antara permintaan dari pertumbuhan ekonomi berkelanjutan dan penguatan ekonomi yang fundamental.

Kinerja Bank QNB Kesawan

Di tahun 2013 Bank QNB Kesawan melanjutkan fokus pertumbuhannya pada sumber daya manusia, produk, layanan dan kanal sebagai landasan untuk pertumbuhan masa depan serta berhasil menunjukkan kinerja yang kuat, dengan pertumbuhan terjadi pada seluruh segmen nasabah. Capital Adequacy Ratio (CAR) berada di atas batas minimal yang

disyaratkan regulator, Non Performing Loan (NPL)relatif rendah dengan kredit tumbuh secara kuat serta deposito yang juga

mengalami pertumbuhan secara signiikan. Secara singkat,

posisi per 31 Desember 2013 Bank QNB Kesawan dapat dilihat pada tabel di bawah ini.

Atas pencapaian ini, Dewan Komisaris ingin memberikan apresiasi kepada Direksi atas ketekunannya dalam menerapkan strategi dan mencapai hasil yang baik di 2013. Keberhasilan ini dapat tercapai karena langkah strategis Direksi yang difokuskan pada peningkatan pengalaman nasabah yang

direleksikan pada akselerasi pertumbuhan kredit dan deposit.

Hal yang menggembirakan juga terlihat pada peningkatan

pendapatan lainnya (trade, bancassurance, FX, serta advisory fees) dan hal ini juga akan terus menjadi fokus. Selain itu,

pengembangan keahlian karyawan juga akan terus didorong baik melalui pelatihan maupun perekrutan yang selektif.

Peran Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris

Indonesia’s economy generally remains healthy as the government has been able to balance the demands of continuing economic growth and the strengthening of economic fundamentals.

Performance of Bank QNB Kesawan

In 2013 Bank QNB Kesawan has continued to invest heavily in people, products, services and channels as a foundation for future growth and has managed a relatively strong performance with growth in all customer segments. Capital Adequacy Ratio (CAR) was above the limit set by the regulator, Non Performing Loan Ratio (NPL) remaining low, lending growth was strong and total deposits grew signiicantly. In brief, the position of Bank QNB Kesawan as of December 31, 2013 can be seen in the table below.

The Board of Commissioners would like to extend its appreciation to the Board of Directors for its diligence in executing strategy and achieving the 2013 result. The success was due to the strategic eforts of the Board of Directors who focused on dramatically improving customer experience which was relected in accelerated loan and deposits growth. It was also pleasing to see the increase in other incomes (trade, bancassurance, FX, and advisory fees) and this will continue to be a focus. Moreover, the skills improvement of staf will continue to be emphasized with both training and selective recruitment.

The Role of Committees under the Board of Commissioners

Deskripsi 2013 Description

Jumlah Aset

Kredit yang Diberikan – Neto

Simpanan dari Nasabah

CAR

NPL Nett

11.047.615

8.197.682

7.244.934

18,73%

0,10%

Total Assets

Lending Deposits

CAR

NPL Nett

(in million Rupiah)

(34)

Di tahun 2013, seluruh Komite telah menunjukkan kinerja yang gemilang dan berkontribusi terhadap pertumbuhan Bank. Fungsi setiap Komite juga telah ditingkatkan untuk mendukung Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan lebih baik. Peningkatan yang telah dilakukan di tahun 2013 adalah dalam hal penyempurnaan Piagam Komite serta pengembangan sistem kerja dan prosedur.

Tata Kelola Perusahaan dan Perubahan Struktur

Dewan Komisaris

Melalui proses pengawasan dan evaluasi yang ketat, Dewan Komisaris terus mengupayakan implementasi Tata Kelola Perusahaan yang komperehensif dalam segala aspek Bank yang sesuai dengan peraturan terkait. Dalam kesempatan ini, kami juga ingin menginformasikan bahwa selama tahun 2013 telah terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris seiring dengan penunjukkan Grant Eric Lowen sebagai Komisaris pada tanggal 4 Maret 2013 dan saat ini sedang menyelesaikan Fit & Proper Test sebelum efektif menjabat.

Prospek 2014

Ketidakpastian kondisi ekonomi global dan domestik diperkirakan akan semakin meningkat di tahun 2014. Tingkat suku bunga, nilai tukar valuta asing dan arus FDI sulit diprediksi. Namun demikian, pemilihan Legislatif dan Presiden yang akan diselenggarakan di tahun 2014 diharapkan berjalan

lancar dan tidak berdampak signiikan terhadap pertumbuhan

ekonomi.

Kami percaya bahwa Bank QNB Kesawan, didukung oleh QNB Grup sebagai World’s Strongest Bank akan terus berkembang

dan mencapai pertumbuhan yang signiikan di tahun 2014.

Dewan Komisaris ingin menyampaikan apresiasinya kepada pemegang saham, pemangku kepentingan, dan mitra bisnis atas kontribusi mereka dalam membantu, membina, dan memberikan masukan yang konstruktif terhadap perkembangan Bank. Dewan Komisaris menyadari bahwa keberhasilan Bank dalam meningkatkan kinerjanya tidak terlepas dari dukungan yang diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi serta seluruh pihak manajemen dan karyawan. Apresiasi mendalam terutama kami tujukan kepada karyawan yang telah bekerja keras dalam memberikan layanan terbaik serta kontribusi positif terhadap perkembangan bisnis Bank QNB Kesawan.

Atas nama Dewan Komisaris,

In 2013, all of three Committees have shown excellent performances and have contributed to the growth of the Bank. The function of each Committee has also been improved to better support the Board of Commissioners’ duties and responsibilities. The improvements conducted in 2013 were reining the Charter of each Committee as well as improving systems and procedures.

Good Corporate Governance and Changes in the Board of

Commissioners’ Composition

Through a process of thorough oversight and review, the Board of Commissioners continues to encourage a comprehensive implementation of Good Corporate Governance in all aspects of the Bank, in accordance to the relevant regulations. On this occasion, we also would like to inform that during 2013, the composition of the Board of Commissioners of the Company has undergone changes along with the appointment of Grant Eric Lowen as Commissioner of the Company on March 4, 2013 and he is currently completing Fit & Proper requirements before taking up the position.

2014 Prospect

Uncertainty and some volatility is expected to continue in both global and domestic markets in 2014. Interest rates, foreign exchange rates and FDI lows are diicult to predict. However, Legislative and Presidential elections in 2014 are expected to proceed smoothly with no material impact on growth of the economy.

We believe that Bank QNB Kesawan, supported by QNB Group as the World’s Strongest Bank, will keep moving forward and achieve signiicant growth in 2014.

Board of Commissioners would like to express its gratitude to the shareholders, stakeholders, and business partners for their contribution in assisting, nurturing, and providing constructive input for the improvement of the Bank’s performance. Board of Commissioners considers that the Bank’s success in improving its performance can be credited to the Board of Commissioners and Directors as well as to the entire management and employees. Deep appreciation is particularly addressed to all employees who have worked hard in delivering the best services and providing positive contribution toward the business growth of Bank QNB Kesawan.

(35)

Kami percaya bahwa Bank QNB Kesawan, didukung

oleh QNB Grup sebagai World’s Strongest Bank akan

terus berkembang dan mencapai pertumbuhan yang

signiikan di tahun 2014.

(36)

Laporan Direksi

Board of Directors Report

Kepada para pemegang saham,

Tahun 2013 merupakan tahun tonggak dalam modernisasi Bank QNB Kesawan yang dicapai dengan perbaikan sistem

(core banking baru dan sistem otomasi cabang), proses (transisi

kepada hub and spoke model untuk meningkatkan kecepatan

dan eisiensi), produk (konsultan korporat, portofolio kredit

ritel baru, bancassurance) dan karyawan (pelatihan dan

perekrutan yang selektif). Setelah sukses dengan relokasi

kantor pusat dan pembukaan 5 kantor cabang baru di tahun sebelumnya, Bank membuka 1 kantor cabang baru pada tahun 2013. Pembukaan 10 kantor cabang baru juga akan dilakukan secara progresif di tahun 2014. Didukung dengan peningkatan fokus kepada nasabah oleh seluruh karyawan, Bank akan meraih keuntungan di tahun 2015 terlepas dari pelaksanaan program investasi besar-besaran.

Kinerja 2013

Tahun 2013 merupakan tahun di mana Bank fokus menjaga laju investasi pada sistem, produk, kanal dan sumber daya manusia, dan pada saat yang sama memanfaatkan investasi ini

untuk mencapai proitabilitas di akhir tahun serta membangun

landasan yang kokoh bagi pertumbuhan di masa depan.

Dear shareholders,

2013 was a milestone year in the modernization of Bank QNB Kesawan which was achieved with the improvement of systems (new core banking platform and branch automation system), processes (transition to a hub and spoke model to improve speed and eiciency), products (corporate advisory, new retail lending portfolio, bancassurance) and employees (training and selective recruitment). Following the relocation of head oice and opening of 5 new branches in the previous year, the Bank opened one new branch in 2013. Opening of 10 new branches is planned to be carried out progressively in the year 2014. Supported with increased customer focus by all Bank employees, the Bank become proitable in 2015 notwithstanding its heavy investment program.

2013 Performance

2013 was about maintaining investment pace in systems, products, channels and people, and at the same time leveraging this investment to achieve year end proitability and establish a solid platform for future growth.

In terms of inancial performance, growth has been experienced in

Direktur Utama

President Director

(37)

kenaikan pinjaman, pendanaan dan pemasukan berbasis konsumen. Standar penyaluran kredit yang berpegang prinsip kehati-hatian berhasil dijaga dengan peningkatan penyaluran kreditnya dan tingkat non-performing loan (NPL) yang juga berhasil dijaga dengan baik. Nilai CAR terhitung baik berada

pada tingkat 18,73%.

Secara singkat pertumbuhan kinerja Bank QNB Kesawan dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Atas kinerja membanggakan yang telah ditunjukkan, Bank berhasil mendapatkan sejumlah penghargaan sebagai “The Best Improvement Bank of the Year” dari Indonesian Improvement Awards, “The Best Banking and Service Excellent

of the Year” dari Certiied Banking Insurance dan Pemenang

Finance Indonesia 2013, serta menempati posisi pertama untuk “The Best Bank in Marketing” dan posisi kedua untuk “Human Capital and Risk Management” dari Anugerah Perbankan Indonesia 2013.

Strategi Bank

Saat ini Bank sedang menjalankan rencana strategis 5 tahun hingga 2017 di mana kinerja terhadap rencana ini diukur melalui serangkaian KPI perusahaan sebagai tujuan utama. Kinerja terhadap KPI ini ditinjau secara berkala oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Sebagai tambahan, nilai dari KPI perusahaan juga

ditanamkan dalam tujuan individual karyawan (Performance Management System) untuk memastikan hubungan antara

in lending, funding, and customer-based income. Prudential credit standards have been maintained with new lending and low non-performing loan levels have been maintained. The CAR was a strong 18.73%.

In short, the growth performance of Bank QNB Kesawan can be seen in the table below:

Due to our strong performance, the Bank won a number of prestigious awards such as “The Best Improvement Bank of the Year” from Indonesian Improvement Awards, “The Best Banking and Service Excellent of the Year” from Certiied Banking Insurance & Finance Indonesia Winner 2013, and the irst place for “The Best Bank in Marketing” as well as the second place for “Human Capital and Risk Management” from Anugerah Perbankan Indonesia 2013.

The Bank Strategy

The Bank is currently following a 5 year strategic plan through 2017 in which the performance against this plan is measured through a series of corporate KPI’s as the main objectives. The performance against these KPI’s are the` subject of regular review by the Board of Commissioners and Board of Directors. In addition, derivatives of these corporate KPI’s are also embedded in the individual objectives of employees (Performance Management System) to

Deskripsi 2012 2013 growth (%) Description

Kredit yang Diberikan - Neto

Simpanan dari Nasabah

Jumlah Aset

Modal Saham

Total Pendapatan Operasional Lainnya

Laba (Rugi) Neto Tahun

Berjalan

NPL Net

3.168.908

3.633.084

4.644.654

890.447

40.786

(29.499)

0,31%

8.197.682

7.244.934

11.047.615

1.539.583

155.870

3.357

0,10%

158,69% 99,41% 137,85% 72,90% 282,16%

111,38%

Loans - Nett

Deposits from Customers

Total Assets

Share Capital Total Other Operating Income

Net Income (Loss) for the Year

NPL Nett

(in million Rupiah)

(38)

Visi dan nilai-nilai Bank tertanam kuat dalam strategi tersebut dengan tujuan utama untuk menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di tahun 2017. Untuk mewujudkan hal ini kami akan terus menekankan investasi pada produk, teknologi dan sumber daya manusia agar dapat memberikan pelayanan terbaik kepada pelanggan kami.

Di tahun 2014, fokus kami terletak pada beberapa objektif antara lain:

• Menyelesaikan kanal internet pada nasabah wholesale dan ritel

• Meningkatkan bisnis transaksi melalui platform teknologi baru

• Meluncurkan penawaran kartu kredit • Priority banking untuk nasabah terpilih

• Memperluas layanan kanal mobile baik untuk segmen nasabah ritel maupun wholesale

• Pembukaan 10 cabang baru

• Merevisi model layanan nasabah dengan teknologi

pendukung untuk segmen nasabah komersial dan korporat

Tata Kelola Perusahaan

Sejalan dengan proses pengembangan, Bank QNB Kesawan tetap memegang teguh komitmennya terhadap penerapan tata

kelola perusahaan yang baik (GCG) dan memastikan bahwa

Bank telah melaksanakan aktivitasnya dengan prinsip kehati-hatian dan sesuai dengan semua prinsip GCG.

Perubahan Susunan Direksi

Dalam kesempatan ini, kami ingin menginformasikan bahwa seiring dengan keputusan RUPS pada tanggal 4 Maret 2013, telah terjadi perubahan susunan Direksi dengan penunjukkan

Andrew Duf sebagai Direktur Utama, dan hingga akhir 2013

tidak terjadi lagi perubahan susunan Direksi. Namun pada tanggal 15 Januari 2014, Yosep Solihin Yo yang menjabat sebagai Direktur Kepatuhan telah menyampaikan surat pengunduran diri dari jabatannya.

Menuju 2014

Ke depannya, kami optimis bahwa pertumbuhan Indonesia masih akan tetap positif. Permintaan eksternal diharapkan akan kembali meningkat menyusul terjadinya penarikan investasi asing di tahun sebelumnya. Investasi dan konsumsi domestik akan tetap kuat walaupun lebih lambat dari

tahun-tahun sebelumnya. Inlasi akan tetap menjadi perhatian

utama dan juga tindakan pencegahan akan diambil untuk menurunkan tekanan harga dan secara lebih jauh, menjamin ketidakseimbangan eksternal.

The vision and values of the Bank are heavily embedded in due strategy with a view to being a top tier bank in terms of inancial performance by 2017. In order to achieve this we will continue to heavily invest in products, technology and people to provide the best services to our customer.

In 2014, we are focusing on several objectives, among others:

• Complete internet channels for both wholesale and retail customer segments

• Enhance our trade business with a new technology platform

• Launch credit card ofering

• Priority banking for selected customer

• Expand mobile channel services for both retail and wholesale customer segments

• 10 new branches

• Revise customer service model with supporting technology for commercial & corporate customer segments

Good Corporate Governance

In accordance to the improvement of process, Bank QNB Kesawan continued to uphold its commitment toward good corporate governance (GCG) and ensured that the Bank carried out its activities prudently and in compliance with all GCG principles.

Change in Directors Composition

On this occasion, we would like to inform that in accordance with the decision of the GMS held on March 4th_{2013, there was a change} in the composition of the Board of Directors with the appointment of Andrew Duf as President Director, and by the end of 2013 there was no more change in the composition of the Board of Directors. However, as of January15, 2014 Yosep Solihin Yo as a Compliance Director has submitted the letter of resignation.

Toward 2014

(39)

Penyelenggaraan Pemilihan Umum diharapkan tidak akan

memberikan dampak signiikan terhadap kondisi ekonomi

Indonesia. Ringkasnya, kondisi ekonomi harus mendukung pertumbuhan bisnis dan Bank QNB Kesawan akan terus memanfaatkan momentum 2013 yang kuat.

QNB sebagai pemegang saham pengendali akan menjadi faktor kunci yang mempengaruhi pertumbuhan Bank. Selain itu, kami juga percaya bahwa sinergi kami dengan QNB Grup akan memungkinkan kami untuk menggabungkan keunggulan karakter internasional dan arus modal.

Kami telah menuju perjalanan baru, membuat perkembangan yang positif, dan optimis akan pertumbuhan di masa depan. Kami akan terus mempersembahkan layanan perbankan terbaik, meningkatkan posisi kami di pasar dan bekerja keras untuk menjadi bank papan atas di Indonesia di tahun 2017

dalam hal proitabilitas.

Apresiasi Kami

Seluruh Direksi ingin menyampaikan apresiasi mendalam kepada Dewan Komisaris, komite yang relevan serta seluruh karyawan yang telah berkontribusi dalam mendukung pertumbuhan dan perkembangan Bank. Apresiasi yang setinggi-tingginya juga kami berikan khususnya bagi konsumen, pemegang saham, pihak regulator dan juga pemangku kepentingan. Dengan dukungan penuh dari seluruh pihak, Bank berkomitmen untuk mencapi pertumbuhan yang

signiikan dan berkelanjutan.

Atas nama Direksi,

Elections are not expected to have any material adverse impact on Indonesia’s economic story. In summary, economic conditions should support business growth and Bank QNB Kesawan will continue to build on strong 2013 momentum.

QNB as our majority shareholders is a key factor that inluencing the Bank’s growth. In addition, we also believe that our synergy with QNB Group allows us to intermediate international trade and capital lows.

We have embarked on a journey, are making good progress, and are optimistic about future growth. We will continue to deliver banking in most convenient way, entrench our position in the market and work our way to being a top tier bank in Indonesia by 2017 in terms of proitability.

Our Appreciation

The entire Board of Directors would like to express deep appreciation and gratitude to the Board of Commissioners, relevant committees, as well as all employees who contribute to support the growth and development of the Bank. Deep appreciation is also particularly addressed to the customers, shareholders, regulators and other stakeholders. Armed with full support of all parties, the Bank is committed to achieve a signiicant and sustainable growth.