BAB IV PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS
A. Gambaran Obyek Penelitian
1. Sejarah Berdirinya BSI A Yani KCP Situbondo
Indonesia sebagai negara dengan penduduk muslim terbesar di dunia, memiliki potensi untuk menjadi yang terdepan dalam industri keuangan syariah. Meningkatnya kesadaran masyarakat terhadap halal matter serta dukungan stakeholder yang kuat, merupakan faktor penting dalam pengembangan ekosistem industri halal di Indonesia. Termasuk didalamnya adalah Bank Syariah.
Bank Syariah memainkan peranan penting sebagai fasilitator pada seluruh aktivis ekonomi dalam ekosistem industri halal. Keberadaan industri perbankan syariah di Indonesia sendiri telah mengalami peningkatan dan pengembangan yang signifikan dalam kurun tiga dekade ini. Inovasi produk, peningkatan layanan, serta pengembangan jaringan menunjukan trend yang positif dari tahun ke tahun. Bahkan, semangat untuk melakukan percepatan juga tercermin dari banyaknya Bank Syariah yang melakukan aksi korporasi. Tidak terkecuali dengan Bank Syariah yang dimiliki Bank BUMN, Yaitu Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah.
Pada 1 Februari 2021 yang bertepatan dengan 19 Jumadil Akhir 1442 H menjadi penanda sejarah bergabungnya Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah menjadi satu entitas yaitu Bank Syariah
55
Indonesia (BSI). Penggabungan ini akan menyatukan kelebihan dari ketiga Bank Syariah sehingga menghadirkan layanan yang lebih lengkap, jangkauan lebih luas, serta memiliki kapasitas permodalan yang lebih baik.
Didukung senergi dengan perusahaan induk (Mandiri, BNI, BRI) serta komitmen pemerintah melalui Kementerian BUMN, Bank Syariah Indonesia didorong untuk dapat bersaing di tingkat global.
Penggabungan ketiga bank tersebut merupakan ikhtiar untuk melahirkan Bank Syariah kebanggaan umat,yang diharapkan menjadi energi baru pembangunan ekonomi nasional serta berkontribusi terhadap kesejahteraan masyarakat luas. Keberadaan Bank Syariah Indonesia juga menjadi cerminan wajah Perbankan Syariah di Indonesia yang modern, universal, dan memberikan kebaikan bagi segenap alam
Logo BSI secara resmi dilucurkan pada tahun 2021 yang terdiri dari wordmark (nama brand) dan ikon (bintang segi lima), dirancang untuk menyampaikan pesan brand yang jelas serta membangun pengenalan yang jelas. Warna yang digunakan dalam elemen logo adalah hijau dan kuning.
Warna hijau mewakili perdamaian, pertumbuhan berkelanjutan, dan semangat positif generasi muda. Warna hijau juga mencerminkan keyakinan dan prinsip inti syariah dalam corak kontemporer. Warna kuning mewakili optimisme tentang kesuksesan yang dapat diraih bersama melalui cara yang positif dan penuh pengharapan. Jika digabungkan, warna-warna tersebut mencerminkan keyakinan, semangat, dan visi Bank
Syariah Indonesia untuk menjadi kebanggaan masyarakat Indonesia, bank melayani masyarakat luas secara modern, terhormat, dan menguntungkan.
BSI Situbondo didirikan pada tahun 2018 yang mulanya bernama BNI Syariah dan bertahan selama 4 tahun. Pada 2021 diresmikan dengan nama Bank Syariah Indonesia yang merupakan salah satu kantor cabang pembantu yang terletak di Jl. A Yani Situbondo. Pada Oktober 2020 BSI A Yani KCP Situbondo dipercaya oleh pemerintah untuk menjalankan pembiayaan Kredit Usaha Rakyat atau pembiayaan mikro agar meringankan modal usaha masyarakat..
2. Profil BSI A Yani KCP Situbondo
Nama : Bank Syariah Indonesia A Yani KCP Situbondo Berdiri Tahun : 2018
Alamat : Jl. Achmad Yani No. 195C, Desa Dawuhan, Kec. Situbondo, Kab, Situbondo
Kode Pos : 68311
3. Visi dan Misi BSI A Yani KCP Situbondo
Didalam suatu organisasi apabila menjalankan usaha atau kegiatan baik itu organisasi besar maupun kecil pasti sudah memiliki tujuan yang jelas, sehingga aktivitas baik didalam maupun diluar organisasi dapat diarahkan untuk mencapai tujuan yang telah ditentukan.
Adapun visi dan misi BSI A Yani KCP Situbondo : a. Visi
TOP 10 GLOBAL ISLAMIC BANK
57
b. Misi
1) Memberikan akses solusi keuangan syariah di Indonesia yaitu Melayani >20 juta nasabah dan menjadi top 5 bank berdasarkan asset (500+T) dan nilai buku 50 T di tahun 2025.
2) Menjadi bank besar yang memberikan nilai terbaik bagi para pemegang saham yaitu Top 5 bank yang paling profitable di Indonesia (ROE 18%) dan valuasi kuat (PBB>2).
3) Menjadi perusahaan pilihan dan kebanggan para talenta terbaik Indonesia yaitu Perusahaan dengan nilai yang kuat dan memberdayakan masyarakat serta berkomitmen pada pengembangan karyawan dengan budaya berbasis kinerja.
4. Letak Geografis BSI A Yani KCP Situbondo
Bank Syariah Indonesia A Yani KCP Situbondo merupakan salah satu cabang BSI yang ada di wilayah Kabupaten Situbondo dengan letak geografis di Jl. Achmad Yani, Parse, Dawuhan, Kec. Situbondo, Kab.
Situbondo, Jawa Timur, 68311. Dengan batas-batas:
Utara : Selat Madura Timur : Kota Banyuwangi Selatan : Kota Bondowoso Barat : Kota Probolinggo
5. Maps BSI A Yani KCP Situbondo
Gambar 4.1
Maps BSI A Yani KCP Situbondo 6. Struktur Pengurus BSI A Yani KCP Situbondo
Gambar 4.2
Struktur Pengurus BSI A Yani KCP Situbondo BM
Ali Sadikin Asmoroyudo
CBS Rio Priambudi
Alamsyah
BOSM Moh. Adil Arobi
MRM Dedy Setyabudhi BO
Dedy Wijanarko
TELLER Dewi Anggrainingrum
CS Icha Reviliani SF
Yuliati
59
a. Berikut ini uraian mengenai tugas dari masing-masing struktur 1) Branch manager
a) Memimpin dan mengontrol pelaksanaan operasional kantor cabang pembantu.
b) Mengawasi, mengontrol, dan mengevaluasi kinerja karyawan.
c) Melaksanakan penandatanganan Perjanjian Kerja Sama atau moU akad pembiayaan sesuai plafond yang ditentukan.
d) Mengembangkan target dan mempertahankan kinerja perusahaan.
e) Memberikan solusi terhadap setiap permasalahan di kantor cabang pembantu.
2) BOSM (Branch Office & Service Manager)
a) Bertanggung Bertanggung jawab kepada Branch Manager mengenai tugas dan kewajibannya.
b) Berkewajiban atas kelancaran kegiatan administrasi tabungan, deposito, dan pembiayaan.
c) Menyusun rencana kerangka dan anggaran perusahaan untuk waktu atau yang akan datang dan berusaha mewujudkannya.
d) Menandatangani bukti-bukti pembukuan antara lain nisbah tabungan, dan nota-nota lainnya.
3) CBS (Consumer Banking Staff)
a) Memasarkan produk pembiayaan konsumen seperti BSI mitraguna, BSI OTO, Pensiunan berkah dan sebagainya.
b) Menganalisa pembiayaan konsumen.
c) Memeriksa seluruh dokumen calon debitur.
d) Bertanggung jawab dalam kegiatan pembiayaan konsumen.
4) MRM (Micro Relation Manajer)
a) Bertanggung jawab terhadap pencapaian target pembiayaan mikro.
b) Memasarkan produk pembiayaan mikro atau kredit usaha rakyat.
c) Menganalisis kelayakan calon debitur.
d) Memeriksa seluruh dokumen dari calon debitur.
e) Melakukan penyelesaian bermasalah dalam pembiayaan mikro.
5) SF (Sales Force)
a) Menawarkan produk kepada calon nasabah.
b) Bertanggung jawab untuk menjual produk dan layanan perusahaan.
6) BO (Back Office)
a) Mengelola laporan keuangan.
b) Melaksanakan administrasi pengelolaan perusahaan.
c) Mengurus laporan penjualan perusahaan.
d) Mengontrol dan mengecek terhadap invoice dan pemesanan e) Melakukan pengecekan terhadap stok barang yang akan habis.
7) Teller
a) Melayani transaksi-transaksi yang berkaitan dengan nasabah.
61
b) Menerima dan membayar uang kepada nasabah sejumlah bukti yang ada, membuat rincian uang tunai, mencatat dan mengumpulkan bukti atas pengambilan dan penyetoran kas dalam formulir rekapitulasi kas yang telah disediakan.
c) Mecocokan saldo kas yang dicatat, rekapitulasi kas dengan daftar perincian uang tunai pada setiap tutup kas.
d) Mengelola keuangan sesuai rencana atau anggaran perusahaan.
8) CS (Costumer Service)
a) Melaksanakan keadministrasian deposito berupa aplikasi deposito, kartu deposito, bilyet deposito dan nota lainnya yang diperlukan.
b) Melaksanakan pendapatan aplikasi deposito, perhitungan nisbah, pembuatan laporan.
c) Melaksanakan keadministrasian tabungan berupa kartu tabungan, buku tabungan, rekening, kode rekening, dan nota lainnya yang diperlukan.
b. Produk-produk BSI A Yani KCP Situbondo 1) Penghimpunan Dana
a) BSI Tabungan Easy Mudharabah
Tabungan easy mudharabah merupakan tabungan dalam mata uang rupiah yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam operasional kas di kantor bank atau melalui ATM.
Adapun keunggulan produk tabungan easy mudharabah ini adalah sebagai berikut :
(1) Gratis biaya tarik tunai di seluruh ATM BSI & ATM Bank Mandiri.
(2) Kemudahan transaksi melalui mobile banking dan net banking.
(3) Dapat dibuka melalui pembukaan rekening secara online.
b) BSI Tabungan Easy Wadiah
Tabungan easy wadiah merupakan tabungan dalam mata uang rupiah yang menerapkan prinsip wadiah yad dhamanah.
Adapun beberapa keunggulan produk BSI Tabungan easy wadiah antara lain yaitu :
(1) Bebas anggaran administrasi perbulan.
(2) Bebas biaya tarik tunai di seluruh ATM BSI & ATM Bank Mandiri.
(3) Kemudahan transaksi melalui mobile banking & net banking.
(4) Dapat dibuka melaluo pembukaan rekening secara online.
c) BSI Tabungan Haji Indonesia
BSI Tabungan Haji Indonesia merupakan tabungan perencanaan haji & umroh berlaku untuk seluruh usia berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad-dhamanah atau mudharabah muthlaqah.
63
BSI Tabungan Haji Indonesia memiliki banyak keunggulan, diantaranya sebagai berikut :
(1) Setelah nasabah mendaftarkan diri selanjutnya debit haji Indonesia di gunakan sebagai kartu ATM dengan memanfaatkan provider visa.
(2) Tersedia e-banking seperti BSI Mobile dan BSI Net Banking.
(3) Opsi pemberitahuan bisa menggunakan SMS, e-mail, dan whatsapp.
(4) Gratis anggaran administrasi
(5) Menunjang perencanaan ibadah haji dan umroh.
(6) Memudahkan untuk memperoleh bagian keberangkatan haji secara online melalui Siskohat Kementrian Agama dari usia 12 tahun.
(7) Bebas biaya penutupan rekening.
(8) Pelunasan haji dapat dilakukan secara online.
(9) Pembukaan dan penutupan rekening dapat dilakukan secara online.
d) BSI Tabungan Simpanan Pelajar
Tabungan ini ditujukan kepada siswa atau pelajar dengan persyaratan yang sederhana disertai fitur-fitur yang menarik dengan menggunkan akad wadiah yad-dhamanah. Adapun keunggulan dari produk BSI Tabungan Simpanan Pelajar, antara lain :
(1) Bebas anggaran biaya administrasi perbulan.
(2) Bebas anggaran tarik tunai.
(3) Setoran awal relatif ringan hanya Rp. 1.000
(4) Sebagai rangka mensukseskan program Inklusi Keuangan oleh OJK.
e) BSI Tabungan Bisnis
BSI Tabungan Bisnis merupakan tabungan dengan akad mudharabah muthlaqah dalam mata uang rupiah yang dapat memudahkan transaksi segmen wiraswasta dengan limit transaksi harian yang lebih besar.
Adapun keunggulan dari produk BSI Tabungan Bisnis, antara lain yaitu :
(1) Gratis biaya transfer RTGS & SKN via Teller dan Net Banking (min saldo sebelum transaksi 10 juta).
(2) Gratis biaya titipan kliring via Teller (min saldo sebelum transaksi 10 juta)
(3) Limit transaksi lebih kompetitif.
f) BSI Tabungan Pensiun
BSI Tabungan Pensiun merupakan tabungan yang menerapkan akad mudharabah muthlaqah atau wadiah yad- dhamanah. Produk ini dikhususkan untuk nasabah individual yang tercatat di Lembaga Pengelola Pensiun yang bekerja sama dengan BSI.
65
Adapun keutamaan yang ditawarkan produk BSI Tabungan Pensiun yaitu sebagai berikut :
(1) Ketentuan pembukaan rekening yang mudah.
(2) Kemudahan transaksi dengan fasilitas BSI Mobile.
(3) BSI Debit CO Branding Taspen yang berfungsi sebagai kartu ATM dan Debit.
(4) Nisbah atau bagi hasil yang kompetitif.
g) Giro
BSI Giro Rupiah merupakan titipan dana dari pihak ketiga yang dikelola dengan pilihan akad wadiah yad-dhamanah atau mudharabah muthlaqah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan debit, cek, bilyer giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan pemindah bukuan untuk menunjang bisnis usaha perorangan dalam mata uang rupiah. Adapun keunggulan dari produk BSI Giro Rupiah antara lain yaitu:
(1) Kemudahan trx menggunakan Cek/BG.
(2) Mendapatkan bonus bulanan sesuia kebijakan bank.
(3) Mendapatkan account statement setiap bulan.
(4) Mendapatkan fasilitas BSI Debit.
(5) Gratis tarik tunai di seluruh ATM BSI, ATM Mandiri, ATM BNI, dan BRI.
h) Deposito
Deposito BSI Rupiah merupakan salah satu bentuk investasi berjangka di BSI. Investasi yang satu ini dikelola oleh akad mudharabah untuk nasabah perorangan maupun perusahaan menggunakan mata uang rupiah. Serta jangka waktu yang bisa dipilih oleh nasabah yaitu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan. Adapun keunggulan dari Deposito BSI Rupiah antara lain yaitu :
(1) Pembukaan deposito bisa melalui BSI Mobile, dengan setoran minimal Rp. 10.000.000.
(2) Kemudahan dalam pengelolaan dana secara aman, terjamin, dan syariah melalui BSI Mobile.
2) Penyaluran dana a) BSI KUR Kecil
BSI KUR Kecil merupakan produk pembiayaan yang dikhususkan untuk UMKM dalam rangka pemenuhan keperluan modal usaha dan investasi dengan jumlah pembiayaan minimal Rp. 100.000.000 sampai dengan Rp. 500.000.000.
Beberapa keutamaan yang ditawarkan produk BSI KUR Kecil antara lain yaitu :
(1) Tahap pembiayaan dilakukan secara cepat dan mudah.
(2) Gratis anggaran provinsi dan administrasi.
(3) Cicilan ringan.
67
(4) Akad yang digunakan yaitu akad murabahah wa al-wakalah.
b) BSI KUR Mikro
BSI KUR Mikro merupakan produk pembiayaan yang dikhususkan bagi UMKM untuk mencukupi keperluan modal dan investasi dengan jumlah pembiayaan minimal Rp.
10.000.000 sampai dengan Rp. 100.000.000.
Beberapa keunggulan yang ditawarkan produk BSI KUR Mikro antara lain yaitu :
(1) Tahap pembiayaan dilakukan secara cepat dan mudah.
(2) Gratis anggaran provinsi dan administrasi (3) Cicilan ringan.
(4) Akad yang digunakan adalah akad murabahah wa al-wakalah c) BSI KUR Super Mikro
BSI KUR Super Mikro merupakan salah satu produk pembiayaan yang dikhususkan untuk UMKM dalam rangka pemenuhan keperluan modal usaha dan investasi dengan jumlah pembiayaan sampai dengan Rp. 10.000.000.
Beberapa keutamaan yang ditawarkan produk BSI KUR Super Mikro antara lain yaitu :
(1) Tahap pembiayaan dilakukan secara cepat dan mudah.
(2) Gratis anggaran provinsi dan administrasi.
(3) Cicilan ringan.
(4) Akad yang digunakan adalah akad murabahah wa al- wakalah.
d) BSI Griya Hasanah
BSI Griya Hasanah merupakan produk pembiayaan konsumtif yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhsn hunian atau jika anda berencana untuk KPR rumah dengan menggunakan prinsip syariah. Beberapa keunggulan yang didapatkan dengan produk BSI Griya Hasanah antara lain yaitu : (1) Angsuran yang ringan dan tidak berubah.
(2) Sesuai dengan prinsip syariah.
e) BSI Multiguna Hasanah
BSI Multiguna Hasanah merupakan produk pembiayaan konsumtif guna segala transaksi pengadaan barang, misalnya untuk renovasi rumah, pembelian barang-barang (furniture) rumah dan lain sebagainya yang dikhususkan untuk ASN atau PNS.
Adapun keunggulan dari produk BSI Multiguna Hasanah antara lain yaitu :
(1) Memfasilitasi segala kebutuhan konsumtif masyarakat.
(2) Jaminan rumah bisa atas nama nasabah, pasangan, orang tua, dan anak kandung.
(3) Angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan.
69
f) BSI OTO
BSI OTO merupakan produk pembiayaan kepemilikan kendaraan seperti motor atau mobil baik baru maupun bekas menggunakan cara yang relatif sederhana dan angsurannya tetap.
Beberapa keunggulan dalam pembiayaan BSI OTO antara lain yaitu :
(1) Menyesuaikan prinsip syariah (2) Tahap pembiayaan yang mudah
(3) Tenor pembiayaan sampai dengan 7 tahun.
(4) Cicilan tetap sampai dengan jatuh tempo.
(5) Koneksi layanan yang luas.