Obligasi I Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 dengan
50. INFORMASI SEGMEN USAHA OPERATING SEGMENTS INFORMATION Bank CIMB Niaga telah menyajikan segmen operasi
a. Kepentingan nonpengendali atas kekayaan bersih Anak
Perusahaan adalah: a. The non-controlling interest in the net assets of Subsidiaries are as follows:
b. Kepentingan nonpengendali atas laba bersih Anak
Perusahaan adalah: b. The non-controlling interest in the net income of Subsidiaries are as follows:
50. INFORMASI SEGMEN USAHA 50. OPERATING SEGMENTS INFORMATION
50. INFORMASI SEGMEN USAHA (lanjutan) 50. OPERATING SEGMENTS INFORMATION (continued)
Korporasi - termasuk kredit yang diberikan, simpanan dan transaksi-transaksi lain, serta saldo atas nasabah korporasi;
Bisnis - merupakan produk dan jasa untuk nasabah yang berskala kecil hingga sedang;
Ritel - fokus kepada produk dan jasa kepada nasabah individual. Segmen ini termasuk fasilitas kredit yang diberikan, simpanan dan transaksi-transaksi lain, serta saldo atas nasabah ritel;
Tresuri - segmen ini terkait dengan kegiatan tresuri Bank CIMB Niaga termasuk transaksi valuta asing, money market, derivatif, serta investasi dalam bentuk penempatan dan efek-efek;
Syariah - seluruh transaksi yang dilakukan oleh Unit Usaha Syariah;
Corporate - includes loans, deposits and other transactions, and balances with corporate customers;
Business - includes products and services for customer segments comprising small to medium scale enterprises;
Retail - focuses on products and services for individual customers. It includes products such as loans, deposits and others transactions, and balances with retail customers;
Treasury - undertake Bank CIMB Niaga’s treasury activities which include foreign exchange, money market, derivatives, and investing in placements and securities;
Sharia - includes all transactions relating to Sharia Business Unit;
Lain-lain - termasuk aktivitas back office dan divisi yang tidak menghasilkan laba di Bank CIMB Niaga. Lain-lain termasuk jasa korporasi, penjualan dan distribusi, serta lain-lain; dan
Anak Perusahaan - termasuk seluruh transaksi yang timbul dan dilakukan berdasarkan bisnis anak perusahaan.
Others - includes all back office activities and non- profit center divisions in Bank CIMB Niaga. Thus, it includes corporate service, sales and distribution, and others; and
Subsidiaries - includes all transactions relating to subsidiaries’ businesses.
Anak
Korporasi/ Bisnis/ Ritel/ Tresuri/ Syariah/ Lain-lain/ Perusahaan/ Jumlah/
Corporate Business Retail Treasury Sharia Others Subsidiaries Total
Penghasilan/(beban) bunga bersih 766,276 1,587,500 1,666,759 1,277,104 255,210 (22,469) 282,767 5,813,147 Net interest income/(expense) -Pendapatan dari pihak eksternal 1,954,944 2,317,124 775,297 288,317 247,631 (52,933) 282,767 5,813,147 Income from external parties - -Pendapatan antar segmen (1,188,668) (729,624) 891,462 988,787 7,579 30,464 - - Inter-segmen income -
Kerugian penurunan nilai atas aset Impairment losses on financial and
keuangan dan nonkeuangan - bersih (1,045,673) (803,460) (285,639) 555 (93,400) (153,594) (153,114) (2,534,325) non-financial assets - net Provisi dan komisi lainnya 70,937 91,423 522,180 (13,299) 15,971 90,700 106,889 884,801 Other fees and commissions Pendapatan operasional lainnya 4,744 16,741 59,044 378,356 8,448 25 111,634 578,992 Other operating income Beban tenaga kerja (56,142) (180,533) (626,400) (32,494) (47,744) (765,039) (129,299) (1,837,651) Personnel expenses Umum dan administrasi (32,599) (146,706) (994,732) (38,476) (32,094) (477,558) (114,126) (1,836,291) General and administrative (Beban)/pendapatan operasional lainnya - (156) (10,342) - (54) (5,545) (2,016) (18,113) Other operating (expenses)/income Laba/(rugi) operasional bersih (292,457) 564,809 330,870 1,571,746 106,337 (1,333,480) 102,735 1,050,560 Net operating income/(loss)
(Beban)/pendapatan bukan Non-operating (expenses)/
operasional - bersih 8,631 142 (9,631) 1 1,568 8,157 (13,903) (5,035) income - net Laba/(rugi) sebelum pajak penghasilan (283,826) 564,951 321,239 1,571,747 107,905 (1,325,323) 88,832 1,045,525 Income/(loss) before income tax Beban pajak penghasilan - - - - - (250,388) (59,017) (309,405) Income tax expense Laba/(rugi) bersih (283,826) 564,951 321,239 1,571,747 107,905 (1,575,711) 29,815 736,120 Net income/(loss) Kepentingan nonpengendali - - - - - (21) - (21) Non-controlling interest
Jumlah aset 53,385,933 65,307,333 42,206,175 49,217,289 9,414,679 12,129,347 7,723,724 239,384,480 Total assets
Jumlah liabilitas 19,642,460 56,468,537 86,297,041 20,354,852 9,571,880 7,600,126 6,590,211 206,525,107 Total liabilities 30 Juni/June 2016
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama dari Bank CIMB Niaga dan Anak Perusahaan disajikan dalam tabel di atas ini.
Information concerning the main business segments of Bank CIMB Niaga and Subsidiaries is presented in the table above.
Segmen geografis Geographical segment
Operasional utama dari Bank CIMB Niaga dan Anak Perusahaan dikelola di wilayah Indonesia. Segmen bisnis Bank CIMB Niaga terbagi atas 6 (enam) area geografis utama, diluar Anak Perusahaan, yaitu Jakarta, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Indonesia Timur, dan Sumatera.
The principal operations of Bank CIMB Niaga and its Subsidiaries are managed in Indonesia. Bank CIMB Niaga's business segments are mainly separated in 6 (six) main geographical areas, except for Subsidiaries, which are Jakarta, West Java, Central Java, East Java, East Indonesia, and Sumatera.
Informasi yang berkaitan dengan segmen berdasarkan geografis dari Bank CIMB Niaga dan Anak Perusahaan disajikan dalam tabel di bawah ini:
Information concerning the geographical segments of Bank CIMB Niaga and Subsidiaries is presented in the table below:
Anak
Korporasi/ Bisnis/ Ritel/ Tresuri/ Syariah/ Lain-lain/ Perusahaan/ Jumlah/
Corporate Business Retail Treasury Sharia Others Subsidiaries Total
Penghasilan/(beban) bunga bersih 1,997,299 3,375,778 3,070,603 2,342,636 411,349 (240,216) 428,911 11,386,360 Net interest income/(expense) -Pendapatan dari pihak eksternal 4,022,841 5,124,520 1,136,929 216,419 400,769 55,971 428,911 11,386,360 Income from external parties - -Pendapatan antar segmen (2,025,542) (1,748,742) 1,933,674 2,126,217 10,580 (296,187) - - Inter-segmen income -
Kerugian penurunan nilai atas aset Impairment losses on financial and
keuangan dan nonkeuangan - bersih (2,402,501) (1,816,158) (733,890) (3,553) (175,149) (50,195) (162,011) (5,343,457) non-financial assets - net Provisi dan komisi lainnya 376,374 195,506 945,714 (25,936) 30,355 465 195,618 1,718,096 Other fees and commissions Pendapatan operasional lainnya 17 44,124 135,233 246,317 18,741 464 168,726 613,622 Other operating income Beban tenaga kerja (158,567) (419,362) (1,185,544) (636,991) (86,989) (1,383,486) (285,157) (4,156,096) Personnel expenses Umum dan administrasi (105,439) (328,589) (1,893,692) (93,243) (65,936) (814,200) (219,507) (3,520,606) General and administrative (Beban)/pendapatan operasional lainnya (32) (1,944) (17,916) - (162) 13,798 - (6,256) Other operating (expenses)/income Laba/(rugi) operasional bersih (292,849) 1,049,355 320,508 1,829,230 132,209 (2,473,370) 126,580 691,663 Net operating income/(loss)
(Beban)/pendapatan bukan Non-operating (expenses)/
operasional - bersih 1,008 (865) (38,720) 96,827 (35,738) (89,273) (54,898) (121,659) income - net Laba/(rugi) sebelum pajak penghasilan (291,841) 1,048,490 281,788 1,926,057 96,471 (2,562,643) 71,682 570,004 Income/(loss) before income tax Beban pajak penghasilan - - - - - (172,470) 30,351 (142,119) Income tax expense Laba/(rugi) bersih (291,841) 1,048,490 281,788 1,926,057 96,471 (2,735,113) 102,033 427,885 Net income/(loss) Kepentingan nonpengendali - - - - - (54) - (54) Non-controlling interest
Jumlah aset 57,049,530 66,309,255 42,852,971 49,244,245 7,853,156 7,812,105 7,727,990 238,849,252 Total assets Jumlah liabilitas 22,613,736 57,787,146 86,661,011 27,939,770 7,713,936 831,245 6,623,021 210,169,865 Total liabilities
31 Desember/December 2015
Jawa Jawa Jawa Indonesia
Barat/ Tengah/ Timur/ Timur/ Anak
Jakarta/ West Central East East Sumatera/ Perusahaan/ Jumlah/
Jakarta Java Java Java Indonesia Sumatera Subsidiaries Total
Penghasilan bunga bersih 3,898,546 339,294 319,689 411,871 179,884 381,096 282,767 5,813,147 Net interest income
Kerugian penurunan nilai atas aset Impairment losses on financial and
keuangan dan nonkeuangan - bersih (1,526,485) (99,090) (91,755) (351,698) (39,406) (272,777) (153,114) (2,534,325) non-financial assets - net Provisi dan komisi lainnya 615,884 41,870 29,799 39,806 16,894 33,659 106,889 884,801 Other fees and commissions Pendapatan operasional lainnya 436,587 10,973 10,482 2,470 3,080 3,766 111,634 578,992 Other operating income Beban tenaga kerja (1,292,273) (86,548) (83,533) (99,420) (55,969) (90,609) (129,299) (1,837,651) Personnel expenses Umum dan administrasi (1,375,967) (79,087) (60,661) (79,704) (46,223) (80,523) (114,126) (1,836,291) General and administrative Beban operasional lainnya (6,822) (8,521) (339) (212) (30) (173) (2,016) (18,113) Other operating expenses Laba/(rugi) operasional bersih 749,470 118,891 123,682 (76,887) 58,230 (25,561) 102,735 1,050,560 Net operating income/(loss) (Beban)/pendapatan bukan
operasional - bersih (943) 394 384 8,575 275 183 (13,903) (5,035) Non-operating (expenses)/income - net Laba/(rugi) sebelum pajak penghasilan 748,527 119,285 124,066 (68,312) 58,505 (25,378) 88,832 1,045,525 Income/(loss) before income tax Beban pajak penghasilan (250,388) - - - - - (59,017) (309,405) Income tax expense Laba/(rugi) bersih 498,139 119,285 124,066 (68,312) 58,505 (25,378) 29,815 736,120 Net income/(loss) Kepentingan nonpengendali (21) - - - - - - (21) Non-controlling interest
Jumlah aset 158,388,022 16,637,204 12,376,738 21,008,547 7,467,670 15,782,575 7,723,724 239,384,480 Total asset
Jumlah liabilitas 128,342,569 16,692,033 11,813,038 20,445,573 7,367,746 15,273,937 6,590,211 206,525,107 Total liabilities
30 Juni/June 2016
50. INFORMASI SEGMEN USAHA (lanjutan) 50. OPERATING SEGMENTS INFORMATION (continued)
51. MANAJEMEN RISIKO 51. RISK MANAGEMENT
Bank CIMB Niaga telah mengimplementasikan prosedur Manajemen Risiko sesuai dengan POJK No.18/POJK.03/2016 tentang “Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum” tanggal 16 Maret 2016 dan Surat Edaran BI No. 5/21/DPNP perihal “Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum” sebagaimana telah diubah dengan Surat Edaran BI No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011.
Menurut surat edaran tersebut, penerapan manajemen risiko harus dilakukan tidak hanya pada risiko kredit, risiko pasar maupun risiko operasional, namun juga untuk risiko likuiditas, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategis, dan risiko kepatuhan.
Bank CIMB Niaga has implemented Risk Management policy in accordance with OJK regulation No.
18/POJK.03/2016 concerning "Application of Risk Management for Commercial Banks" dated 16 March 2016.
and BI Circular Letter No. 5/21/DPNP concerning
"Application of Risk Management for Commercial Banks"
which amended by BI Circular Letter No. 13/23/DPNP dated 25 October 2011.
As stipulated in the decrees, processes for application of risk management shall be implemented not only for credit risk, market risk and operational risk, but also for liquidity risk, legal risk, reputation risk, strategic risk, and compliance risk.
Pengungkapan mengenai risiko kredit, risiko tingkat suku bunga, risiko mata uang, risiko likuiditas, dan risiko operasional telah diungkapkan dalam catatan tersendiri (lihat Catatan 52, 53, 54, 55, dan 56).
Disclosure of credit risk, interest rate risk, currency risk, liquidity risk, and operational risk has been disclosed in separate notes (refer to Notes 52, 53, 54, 55, and 56).
a. Risiko Hukum a. Legal Risk
Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis, antara lain yang disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung aktivitas atau produk Bank CIMB Niaga, atau
Legal risk is the risk arising from weaknesses in judicial aspect, amongst others are caused by legal claims, unavailability of law and regulations which supports Bank CIMB Niaga’s products and activities, or weaknesses in legal documentation such as
Jawa Jawa Jawa Indonesia
Barat/ Tengah/ Timur/ Timur/ Anak
Jakarta/ West Central East East Sumatera/ Perusahaan/ Jumlah/
Jakarta Java Java Java Indonesia Sumatera Subsidiaries Total
Penghasilan bunga bersih 7,627,870 654,423 638,072 873,095 367,751 796,238 428,911 11,386,360 Net interest income
Kerugian penurunan nilai atas aset Impairment losses on financial and
keuangan dan nonkeuangan - bersih (4,052,683) (306,262) (260,095) (174,481) (101,267) (286,658) (162,011) (5,343,457) non-financial assets - net Provisi dan komisi lainnya 1,197,047 80,580 64,121 79,324 34,301 67,105 195,618 1,718,096 Other fees and commissions Pendapatan operasional lainnya 371,187 21,398 22,502 9,208 6,564 14,037 168,726 613,622 Other operating income
Beban tenaga kerja (3,044,995) (179,145) (168,611) (195,488) (100,825) (181,875) (285,157) (4,156,096) Personnel expenses
Umum dan administrasi (2,608,259) (154,721) (120,831) (156,182) (94,197) (166,909) (219,507) (3,520,606) General and administrative Beban operasional lainnya (1,957) (692) (176) (2,853) (141) (437) - (6,256) Other operating expenses Laba/(rugi) operasional bersih (511,790) 115,581 174,982 432,623 112,186 241,501 126,580 691,663 Net operating income/(loss) (Beban)/pendapatan bukan
operasional - bersih (69,010) (222) 1,733 357 206 175 (54,898) (121,659) Non-operating (expenses)/income - net Laba/(rugi) sebelum pajak penghasilan (580,800) 115,359 176,715 432,980 112,392 241,676 71,682 570,004 Income/(loss) before income tax Beban pajak penghasilan (172,470) - - - - - 30,351 (142,119) Income tax expense Laba/(rugi) bersih (753,270) 115,359 176,715 432,980 112,392 241,676 102,033 427,885 Net income/(loss) Kepentingan nonpengendali (54) - - - - - - (54) Non-controlling interest
Jumlah aset 160,336,525 16,209,177 12,005,726 19,849,852 7,339,280 15,380,702 7,727,990 238,849,252 Total asset
Jumlah liabilitas 133,739,942 16,404,241 11,711,427 19,456,601 7,271,574 14,963,059 6,623,021 210,169,865 Total liabilities
31 Desember/December 2015
a. Risiko Hukum (lanjutan) a. Legal Risk (continued) Berikut adalah faktor-faktor yang mempengaruhi risiko
hukum: karakter nasabah yang negatif, kurangnya pemahaman atas produk yang dijual kepada nasabah, dokumen legal yang lemah, konflik dengan nasabah atau pihak lain yang tidak diselesaikan dengan baik, dan keluhan nasabah yang tidak diselesaikan dengan memuaskan.
The following are factors which affect the legal risk:
customers’ negative character, lack of understanding of product sold to customers, weak legal documentation, unresolved conflict with customers or other parties, and unresolved customer complaints.
Guna menghindari kemungkinan litigasi atau gugatan hukum, unit legal dan unit bisnis terkait bertugas untuk menyelesaikan masalah-masalah hukum yang terjadi dengan mengelola setiap events yang terkait dengan hukum secara tepat, termasuk potensi kerugiannya.
To prevent any possibility of litigation and legal cases, the legal group and business group are responsible to ensure all the legal cases are settled well through managing the legal events properly including provision on any potential loss that is incurred.
Bank CIMB Niaga melakukan manajemen risiko hukum dengan melakukan penanganan proses hukum secara profesional dan jika diperlukan membuat pencadangan potensi biaya kerugian.
Bank CIMB Niaga manages the legal risk through professional legal case handling and if needed prepares provision for legal case expenses.
b. Risiko Strategis b. Strategic Risk
Risiko strategis adalah risiko yang antara lain disebabkan adanya penetapan dan pelaksanaan strategi Bank CIMB Niaga dan pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya Bank CIMB Niaga terhadap perubahan eksternal. Berikut adalah faktor-faktor yang mempengaruhi risiko strategis: visi dan misi Bank CIMB Niaga, rencana strategis, perubahan kepemilikan, dan peluncuran produk baru.
Strategic risk is the risk which is caused by the determination and implementation of Bank CIMB Niaga’s strategy and inaccurate decision making or Bank CIMB Niaga’s unawareness to the external factor changes. Factors which affect the strategic risk are:
Bank CIMB Niaga’s vision and mission, strategic plan, change of ownership, and launch of new products.
Pelaksanaan strategi, visi, dan misi Bank CIMB Niaga yang tidak tepat serta pengambilan keputusan bisnis yang tidak sejalan dengan perubahan eksternal dapat mempengaruhi kelangsungan bisnis Bank CIMB Niaga.
Improper strategy, vision, and mission of Bank CIMB Niaga following with unaligned business decisions has an impact on Bank CIMB Niaga’s business going concern.
Dalam kaitannya dengan hal tersebut di atas, Bank CIMB Niaga telah membentuk, merumuskan, menyusun, dan memantau pelaksanaan strategi termasuk corporate plan dan business plan.
In relation with the risk as stated above, Bank CIMB Niaga has formulated, developed, and monitored this strategy implementation including corporate plan and business plan.
Selain itu Bank CIMB Niaga menetapkan sejumlah indikator penting yang disesuaikan dengan kecukupan aset, permodalan, dan kondisi perubahan pasar agar bisnis Bank CIMB Niaga tetap tumbuh dan terus meningkatkan kepercayaan bagi para stakeholder dan shareholder.
In addition, Bank CIMB Niaga has decided several major indicators that are adjusted with the adequacy of assets, capital, and market sensitivity conditions in order to maintain Bank CIMB Niaga’s growth and continuously develop trust of stakeholders and shareholders.
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko Reputasi c. Reputation Risk
Risiko reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan oleh adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Bank CIMB Niaga atau persepsi negatif terhadap Bank CIMB Niaga. Faktor- faktor yang mempengaruhi risiko reputasi antara lain:
citra (image), harga saham, dan konflik internal.
Reputation risk is the risk which is caused by negative publicity related with Bank CIMB Niaga’s activities or negative perception on Bank CIMB Niaga. Factors which influence reputation risk are image, share price, and internal conflict.
Bank CIMB Niaga melakukan manajemen risiko reputasi dengan melakukan aktivitas public relation, CSR (Corporate Social Responsibility), respon yang cepat terhadap keluhan nasabah, dan penerapan Good Corporate Governance yang konsisten.
Bank CIMB Niaga manages reputation risk by performing public relation activities, CSR (Corporate Social Responsibility), quick response to customers’
complaints, and consistent implementation of Good Corporate Governance.
Bank CIMB Niaga juga telah membentuk Marketing and Communication Committee, sebuah Komite Eksekutif, yang antara lain bertanggung jawab atas pemberian arahan yang jelas dalam pengelolaan merek Bank CIMB Niaga termasuk strategi, value proposition, dan positioning.
Bank CIMB Niaga has also set up Marketing and Communication Committee, an Executive Committee, which is responsible for providing strategic direction and guidance on Bank CIMB Niaga brand, including strategy, value proposition, and positioning.
Pengelolaan risiko dilakukan dengan memantau publikasi negatif dari media cetak baik surat pembaca maupun artikel termasuk di dalamnya keluhan nasabah.
Hal yang sama dilakukan untuk keluhan nasabah yang melalui call center.
Reputation risk management is performed through monitoring of negative reports from reader’s letters and articles in media that includes customer’s complaints.
The same thing is also applied for customer complaints via call center.
d. Risiko Kepatuhan d. Compliance Risk
Risiko kepatuhan adalah risiko yang terjadi karena Bank CIMB Niaga tidak mematuhi atau tidak melaksanakan ketentuan internal dan peraturan perundang-undangan. Pada prakteknya, risiko kepatuhan melekat pada risiko Bank CIMB Niaga yang terkait pada peraturan perundang-undangan, ketentuan kehati-hatian, dan ketentuan lain yang berlaku, seperti:
Risiko kredit terkait dengan ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aset Produktif, Pembentukan Penyisihan Aset Produktif (PPAP), dan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK);
Risiko pasar terkait dengan ketentuan Posisi Devisa Neto (PDN);
Risiko strategis terkait dengan ketentuan Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) Bank CIMB Niaga; dan
Risiko lain yang terkait dengan ketentuan eksternal dan internal.
Compliance risk is the risk that Bank CIMB Niaga does not comply or implement internal policies and laws and regulations. In practice, compliance risk is embeded in with Bank CIMB Niaga’s risks relating to laws and regulations, prudential requirements, and other regulations such as:
Credit risk related with Capital Adequacy Ratio (CAR), Quality of Earning Assets, Allowance for Possible Losses, and Legal Lending Limit (LLL);
Market risk related with Net Open Position (NOP) regulation;
Strategic risk related with Bank CIMB Niaga’s Annual Business Plan; and
Other risks related with external and internal regulations.
d. Risiko Kepatuhan (lanjutan) d. Compliance Risk (continued) Faktor-faktor yang mempengaruhi risiko kepatuhan
adalah: perubahan peraturan eksternal, komunikasi internal, budaya disiplin karyawan, dan infrastruktur.
Factors which affect compliance risk are: external regulation changes, internal communication, employees discipline culture, and infrastructure.
Dalam mengelola manajemen risiko kepatuhan, Bank CIMB Niaga melakukan peningkatan budaya kepatuhan yang terus menerus dilakukan melalui program kepatuhan yaitu:
Pembaharuan dan dokumentasi database kepatuhan;
Sosialisasi/pelatihan kepatuhan melalui regulation update, compliance news, e-learning, dan on-class training;
Uji kepatuhan terhadap produk baru, kebijakan baru, dan aktifitas bank;
Monitor pelaksanaan kepatuhan melalui compliance matrix dan pembentukan Designated Compliance Officer (DCO);
Penerapan anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan teroris; dan
Pelaporan kepatuhan.
In managing compliance risk, Bank CIMB Niaga makes continuous improvement for compliance culture through the compliance program:
Updating and documenting compliance database;
Compliance socialisation/training through regulation update, compliance news, e-learning, and on-class training;
Test of compliance on new products, new policy, and bank activities;
Monitoring the compliance realisation through compliance matrix and establishing Designated Compliance Officer (DCO);
Implementation of anti money laundering and preventive terrorism funding; and
Compliance reporting.
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
e. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan e. Fair value of financial assets and liabilities Pada tanggal 30 Juni 2016 dan 31 Desember 2015,
nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan Bank CIMB Niaga adalah:
As at 30 June 2016 and 31 December 2015, the fair value of the Bank CIMB Niaga's financial assets and liabilities are as follows:
*) Setelah dikurangkan Cadangan kerugian Net of Allowances for *)
penurunan nilai impairment losses
Nilai tercatat/
Carrying Nilai wajar/
value Fair value
Aset *) Assets *)
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 12,615,089 12,615,089 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 2,655,602 2,655,602 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 5,798,839 5,798,839 and Bank Indonesia
Efek-efek 10,298,207 10,321,884 Marketable securities
Obligasi Pemerintah 17,971,536 18,030,312 Government Bonds
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 83,161 83,161 resale agreements
Tagihan derivatif 440,039 440,039 Derivative receivables
Kredit yang diberikan, Loans, consumer financing
piutang pembiayaan konsumen, dan receivables, and financing lease
piutang sewa pembiayaan receivables
Modal Kerja 83,160,378 83,035,919 Working capital
Investasi 40,738,054 40,326,606 Investment
Konsumsi 43,164,886 44,697,182 Consumer
167,063,318
168,059,707
Tagihan akseptasi 3,800,142 3,800,142 Acceptance receivables
Penyertaan 13,799 13,799 Investments
Pendapatan yang masih harus diterima 1,309,990 1,309,990 Accrued income
Aset lain-lain 1,339,167 1,339,167 Other assets
223,388,889
224,467,731
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 1,801,641 1,801,641 Obligation due immediately
Simpanan dari nasabah 179,292,897 179,292,897 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 3,112,713 3,112,713 Deposits from other banks
Liabilitas derivatif 431,879 431,879 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 3,708,961 3,708,961 Acceptance payables
Efek-efek yang diterbitkan 3,879,315 3,867,866 Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima 6,005,900 6,005,900 Borrowings
Beban yang masih harus dibayar dan Accruals and
liabilitas lain-lain 863,605 863,605 other liabilities
Pinjaman subordinasi 2,984,227 3,044,006 Subordinated loans
203,086,787
203,135,117 30 Juni/June 2016
e. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) e. Fair value of financial assets and liabilities (continued)
*) Setelah dikurangkan Cadangan kerugian Net of Allowances for *)
penurunan nilai impairment losses
Nilai tercatat/
Carrying Nilai wajar/
value Fair value
Aset *) Assets
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 14,605,403 14,605,403 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 2,348,027 2,348,027 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 5,883,668 5,883,668 and Bank Indonesia
Efek-efek 9,821,623 9,816,919 Marketable securities
Obligasi Pemerintah 16,049,893 15,862,298 Government Bonds
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 174,552 174,552 resale agreements
Tagihan derivatif 595,554 595,554 Derivative receivables
Kredit yang diberikan, Loans, consumer financing
piutang pembiayaan konsumen, dan receivables, and financing lease
piutang sewa pembiayaan receivables
tagihan anjak piutang receivables
Modal Kerja 83,733,239 83,636,638 Working capital
Investasi 42,856,639 42,761,566 Investment
Konsumsi 43,526,643 44,726,265 Consumer
170,116,521
171,124,469
Tagihan akseptasi 4,251,849 4,251,849 Acceptance receivables
Penyertaan 13,048 13,048 Investments
Pendapatan yang masih harus diterima 1,383,890 1,383,890 Accrued income
Aset lain-lain 1,253,694 1,253,694 Other assets
226,497,722
227,313,371
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 786,132 786,132 Obligation due immediately
Simpanan dari nasabah 178,533,077 178,533,077 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 5,654,410 5,654,410 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 1,996,167 1,996,167 repurchase agreement
Liabilitas derivatif 888,704 888,704 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 4,190,087 4,190,087 Acceptance payables
Efek-efek yang diterbitkan 4,476,921 4,420,952 Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima 6,684,630 6,684,630 Borrowings
Beban yang masih harus dibayar dan Accruals and
liabilitas lain-lain 904,088 904,088 other liabilities
Pinjaman subordinasi 2,969,774 2,952,926 Subordinated loans
207,083,990
207,011,173
31 Desember/December 2015
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
e. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) e. Fair value of financial assets and liabilities (continued)
(i) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, tagihan akseptasi, penyertaan, pendapatan yang masih harus diterima, dan aset lain-lain
(i) Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, acceptance receivables, investments, accrued income, and other assets
Nilai tercatat dari giro pada Bank Indonesia dan bank lain dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.
The carrying amount of floating rate current accounts with Bank Indonesia and other banks is a reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap tagihan akseptasi, penyertaan, pendapatan yang masih harus diterima, dan aset lain-lain ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk hutang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga nilai tercatat dari tagihan akseptasi, pendapatan yang masih harus diterima, dan aset lain-lain adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.
The estimated fair value of acceptance receivables, investments, accrued income, and other assets is based on discounted cash flows using prevailing money market interest rates for debts with similar credit risk and remaining maturity. Since the maturity is below 1 (one) year, the carrying amount of acceptance receivables, accrued income, and other assets is a reasonable approximation of fair value.
(ii) Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia (ii) Placements with other banks and Bank Indonesia Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia
merupakan penanaman dana dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI), FASBI Syariah, call money, penempatan
“fixed-term”, deposito berjangka, dan lain-lain.
Placements with other banks and Bank Indonesia represent placements in the form of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), Sharia Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), call money,
“fixed-term” placements, time deposits, and others.
Nilai tercatat dari penempatan dan simpanan overnight dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.
The carrying amount of floating rate placements and overnight deposits is a reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap penempatan dengan suku bunga tetap ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk hutang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa (level 2 - hirarki nilai wajar).
The estimated fair value of fixed interest bearing deposits is based on discounted cash flows using prevailing money market interest rates for debts with similar credit risk and remaining maturity (level 2 - fair value hierarchy).