PENDAHULUAN
Pertanyaan Penelitian
Berdasarkan latar belakang permasalahan di atas, maka permasalahan yang akan dibahas adalah “Bagaimana akad wakalah pada bank syariah di Bank Syariah Mandiri Bandarjaya?”.
Tujuan dan Manfaat Penelitian
Temuan penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran kepada masyarakat luas mengenai akad wakalah pada bank syariah di Bank Syariah Mandiri Bandarjaya. Hasil penelitian ini diharapkan dapat memperkenalkan kepada masyarakat tentang suatu bentuk keilmuan hukum Islam, yang mencakup seluruh aspek kehidupan dan dapat memberikan kontribusi pemikiran dan pengembangan ilmu pengetahuan khususnya hukum ekonomi Syariah khususnya mengenai akad Wakalah pada bank syariah di Bank Syariah Mandiri Bandarjaya.
Penelitian Relevan
- Pengertian Perbankan Syariah
- Asas, Tujuan dan Fungsi Perbankan Syariah
- Produk-produk Perbankan Syariah
- Prinsip-prinsip Perbankan Syariah
7 Abdul Aziz, Analisis Pembiayaan Mudharabah di KJKS Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Kota Metro Salma Syari'ah, (Metro: Skripsi IAIM NU Metro Lampung, 2015). Bank syariah adalah (1) bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip syariah Islam; (2) bank yang prosedur operasionalnya mengacu pada ketentuan Al-Qur'an dan Hadits. Menurut UU RI No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah menjelaskan prinsip, tujuan dan fungsi perbankan syariah sebagai berikut.
Wakalah
- Pengertian Wakalah
- Dasar Hukum Wakalah
- Rukun dan Syarat Wakalah
- Macam-macam Wakalah
- Berakhirnya Wakalah
Sesuai dengan UU No. 21 tahun 2008 tentang perbankan syariah, dalam penjelasan pasal 19 huruf o dijelaskan bahwa “akad wakalah yang dimaksud adalah akad pemberian kuasa kepada penerima kuasa untuk melakukan suatu tugas atas nama kuasa 24 .negara88888888888888888888888888888 Perbankan Syariah pada Perbankan, dalam penjelasan Pasal o, akad wakalah adalah akad pemberian kuasa kepada orang yang diberi kuasa untuk melakukan suatu tugas atas nama orang yang diberi kuasa untuk itu.dikutip oleh Rizal, wakalah adalah suatu keadaan dimana satu pihak memberikan kuasa kepada pihak lain untuk bertindak sebagai wakilnya sendiri.Menurut Ahmad Wardi Muslich tentang wakalah , wakalah adalah akad dimana pihak pertama mempercayakan kepada pihak lain untuk melakukan suatu perbuatan yang selama hidupnya dapat digantikan oleh orang lain dengan syarat-syarat tertentu.
Berdasarkan pengertian-pengertian di atas, penulis dapat menyimpulkan bahwa yang dimaksud dengan wakalah adalah akad yang dialihkan kepada pihak kedua atas persetujuan pihak pertama dengan kesepakatan yang disepakati. Artinya: “Dan jika kamu khawatir terjadi perselisihan antara keduanya, kirimkanlah seorang hakim dari keluarga laki-laki dan hakim dari keluarga perempuan. Artinya: “Pergilah dengan jubahku ini, lalu taruhlah di muka ayahku, nanti dia akan melihat ke belakang; dan bawalah semua keluargamu kepadaku.” 29 (Q.S. Yusuf: 93).
Maksudnya: "Yusuf berkata: "Jadikanlah aku bendaharawan negara (Mesir), sesungguhnya aku adalah orang yang baik dalam pemeliharaan dan ilmu."30 (Yusuf: 55). Maksudnya: "Dari Jabir, semoga Allah merahmatinya. dan berikanlah kesejahteraan kepadanya, dia berkata: Saya pergi kepada Khyber, kemudian saya datang kepada Rasulullah saw, dan baginda bersabda: "Apabila kamu datang kepada wakil saya di Khyber, maka ambillah 15 pasu daripadanya." (HR. Abu Dawud) 32. Maksudnya: “..dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa dan jangan tolong-menolong dalam melakukan dosa dan pelanggaran...”34 (S. Al-Ma’ida: 2) ).
Syarat Muaqil bagi wakil adalah ia adalah pemilik barang atau berada di bawah kekuasaannya dan dapat bertindak atas barang itu. B.
Akad Wakalah dalam Perbankan
Al-wakalah al-khosshoh adalah akad wakalah dimana proses pelimpahan wewenang untuk menggantikan suatu jabatan pekerjaan tertentu. Al-wakalah al-ammah adalah akad wakalah yang proses pelimpahan wewenangnya bersifat umum tanpa ada spesifikasinya. Berdasarkan penjelasan tersebut dapat disimpulkan bahwa akad wakalah terdiri dari dua jenis, yaitu wakalah dengan kewenangan khusus dan wakalah dengan kewenangan umum tanpa ada ketentuan.
Wakalah dengan kuasa am pula dibahagikan kepada dua jenis iaitu wakalah dengan menyekat perbuatan wakil dan wakalah tanpa menyekat tindakan wakil. Kematian salah satu pihak yang berakad kerana salah satu syarat sahnya akad ialah pihak yang berakad itu masih hidup. Jika salah satu pihak yang berkontrak tidak siuman, kerana syarat sah kontrak, salah satu pihak yang berkontrak adalah siuman.
Penolakan oleh orang yang mewakili agen, meskipun agen tidak tahu (pendapat Syafi'i dan Hambali). Menurut mazhab Hanafi, wakil mengambil keputusan sendiri, orang yang mewakilinya tidak perlu mengetahui pengunduran dirinya atau kehadirannya tidak diperlukan, sehingga tidak terjadi hal-hal yang tidak diinginkan f. Berdasarkan uraian tersebut, peneliti menyimpulkan bahwa akad wakalah dapat berakhir jika terjadi salah satu dari enam hal, yaitu kematian, kegilaan, pemutusan akad, agen dibekukan atau dihentikan, agen mengundurkan diri, dan orang yang mewakili status pemilik, dia pergi .
Berdasarkan penjelasan tersebut dapat disimpulkan bahwa akad wakalah dalam perbankan terjadi ketika nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mewakili dirinya untuk melakukan pekerjaan jasa tertentu dengan syarat baik nasabah maupun bank sama-sama cakap secara hukum.
METODE PENELITIAN
Sumber Data
Sumber data primer adalah sumber data berupa kata-kata lisan atau lisan, gerak tubuh atau perilaku. Sumber data primer adalah sumber data yang secara langsung memberikan data kepada pengumpul data. 61 Data primer adalah data yang dikumpulkan langsung dari orang yang diteliti atau data tangan pertama. 62 Dalam penelitian ini, sumber utama juga adalah pengelola bank Syariah Mandiri Bandarjaya. tiga orang nasabah yang melakukan akad wakalah. Sumber data sekunder adalah “data yang diperoleh dari dokumen grafis (tabel, catatan, risalah rapat, SMS, dll), foto, film, rekaman video, benda dan hal-hal lain yang dapat memperkaya data primer.”63 Data sekunder adalah data yang ada di perpustakaan.64 .
Data sekunder adalah sumber yang tidak secara langsung memberikan data kepada pengumpul data, misalnya melalui orang lain atau melalui dokumen. Dari pengertian di atas dapat dipahami bahwa yang dimaksud dengan sumber data sekunder adalah sumber data kedua yaitu.
Teknik Pengumpulan Data
Menurut Suharsimi Arikunto “Metode dokumentasi adalah mencari data mengenai hal-hal yang berupa catatan, transkrip, buku, surat kabar, majalah, prasasti, risalah rapat, kalender, agenda dan sebagainya. 68. Teknik dokumentasi adalah cara pengumpulan data melalui peninggalan tertulis, seperti arsip dan termasuk buku-buku tentang pendapat, teori, pernyataan atau hukum, dan lain-lain yang berkaitan dengan masalah penelitian. Metode dokumentasi ini digunakan untuk memperoleh data historis Bank Syariah Mandiri Bandarjaya, sistem yang digunakan oleh Bank Syariah Mandiri Bandarjaya menjadi, dan seterusnya.
Selain itu, peneliti mengumpulkan data dari buku-buku yang membahas akad wakalah di perbankan syariah.
Teknik Analisis Data
Bank Syariah Mandiri Bandarjaya dalam menyalurkan dana kepada nasabah, salah satu akad yang digunakan dalam pinjaman tersebut adalah akad wakalah. Permohonan akad wakalah pencairan uang pinjaman di Bank Syariah Mandiri Bandarjaya diberikan kepada seseorang yang mewakili nasabah untuk mencairkan uang pinjaman yang telah dicairkan. Dalam hal ini nasabah hanya bertindak sebagai dealer bagi orang yang mewakili Bank Syariah Mandiri Bandarjaya.82.
Setelah dipastikan berkas sudah lengkap, Bank Syariah Mandiri Bandarjaya menyerahkan uang pinjaman kepada orang yang mewakili nasabah untuk dicairkan. Salah satu produk yang dikembangkan oleh Bank Syariah Mandiri Bandarjaya adalah wakalah yang digunakan untuk mencairkan uang pinjaman. Bank Syariah Mandiri Bandarjaya hanya menyediakan dana untuk mencairkan dana pinjaman yang diajukan dalam pelaksanaannya.
Bank Syariah Mandiri Bandarjaya, begitu ada yang akan mengambil pencairan uang pinjaman atas nama nasabah, segera memproses berkas yang diajukan. Hal ini merupakan kelalaian dan kecerobohan pihak Bank Syariah Mandiri Bandarjaya karena kurang hati-hati. Namun ada satu unsur yang sangat penting yang tidak dilaksanakan oleh Bank Syariah Mandiri Bandarjaya dalam akad wakalah, yaitu konfirmasi kepada nasabah.
Pada saat nasabah mengindikasikan mengambil uang pinjaman, Bank Syariah Mandiri Bandarjaya tidak melakukan konfirmasi kepada nasabah terkait yang mengurus pengambilan uang pinjaman.
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri Bandarjaya
Nilai-nilai perusahaan yang menjunjung tinggi kemanusiaan dan integritas telah tertanam kuat pada seluruh pegawai Bank Syariah Mandiri (BSM) sejak awal berdirinya. Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. Kebijakan merger tersebut juga menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemilik mayoritas baru BSB.
Tim pengembang Perbankan Syariah menilai pengesahan undang-undang tersebut merupakan momentum yang tepat untuk mengubah PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karena itu, tim pengembang bank syariah segera menyiapkan sistem dan infrastruktur agar kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensional menjadi bank yang beroperasi dengan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana dimaksud. Bank Syariah Mandiri hadir, muncul dan berkembang sebagai bank yang mampu memadukan cita-cita bisnis dengan nilai-nilai spiritual yang melandasi kegiatan operasionalnya.
Keselarasan antara idealisme bisnis dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. PT Bank Syariah Mandiri kini memiliki 669 outlet yang terdiri dari 125 kantor cabang, 406 kantor cabang pembantu (KCP), 38 kantor kas, 15 konter layanan syariah, dan 85 payment point. Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya merupakan kantor cabang di Lampung Tengah yang berlokasi di Komp.
Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya berdiri sejak tahun 2008, hingga saat ini terus menunjukkan eksistensinya sebagai lembaga keuangan berbasis syariah.
Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri Bandar Jaya
Seperti halnya bank lain yang menggunakan sistem syariah, Bank Syariah Mandiri Bandarjaya memiliki mekanisme tersendiri dalam pelaksanaan akad wakalah. Namun dalam praktiknya, ada satu elemen yang sangat penting yang tidak diterapkan oleh Bank Mandiri Syariah Bandarjaya, yaitu melakukan konfirmasi dengan nasabah melalui telepon sebelum pembayaran diberikan kepada perwakilan. Apa itu mr. Yang mengejutkan Abdul Hadi, Bank Mandiri Syariah tidak mengkonfirmasi pembayaran uang tersebut.
Kemudian isikan formulir yang sudah diisi di Bank Syariah Mandiri dengan melampirkan berkas yang dibutuhkan. Selain itu, sistem dan prosedur yang baik akan menarik minat nasabah untuk mencari pembiayaan dari Bank Syariah Mandiri Bandarjaya. Fakta di lapangan menunjukkan bahwa pada saat nasabah mewakili mengambil uang pinjaman yang telah dicairkan, Bank Syariah Mandiri Bandarjaya tidak mengkonfirmasi kepada nasabah bahwa yang mengurus mengambil uang pinjaman adalah yang mewakili nasabah.
Berdasarkan analisis di atas, pelaksanaan akad wakalah yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri Bandarjaya sebenarnya sudah sesuai dengan ketentuan syariat Islam dan Fatwa Dewan Syariah. Padahal dalam perjanjian sebelumnya, Bank Syariah Mandiri Bandarjaya akan menghubungi nasabah jika tidak bisa hadir saat proses penarikan. Berdasarkan pembahasan yang telah diuraikan, peneliti menyimpulkan bahwa pelaksanaan akad wakalah yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri Bandarjaya sudah sesuai dengan ketentuan syariat Islam dan Fatwa Dewan Syariah.
Namun dalam pelaksanaannya masih terdapat satu unsur yang belum dilaksanakan yaitu konfirmasi Bank Mandiri Bandarjaya Syariah kepada nasabah terkait pencairan uang pinjaman tersebut. Begitu diketahui ada yang mengambil alih pencairan pinjaman atas nama nasabah, Bank Syariah Mandiri Bandarjaya segera memproses berkas dan menyerahkan uang kepada yang mewakili nasabah. Bank Syariah Mandiri Bandarjaya memberikan saran dan pemahaman masyarakat akan pentingnya produk yang sesuai dengan prinsip syariah.
