Perkembangan Penyelenggaraan dan Kinerja Sistem Pembayaran
3. Fasilitasi Interkoneksi Uang Elektronik berbasis
server
Dalam rangka lebih meningkatkan penggunaan uang elektronik berbasis server, selama periode laporan, pada tahap awal telah dilakukan pertemuan antara Bank Indonesia dengan tiga penerbit uang elektronik berbasis server yaitu Indosat, Telkomsel dan XL. Dari hasil pertemuan, ketiga penerbit uang elektronik berbasis
server tersebut sepakat untuk turut mendukung program
Bank Indonesia guna mewujudkan interkoneksi di industri ini. Sesuai target interkoneksi akan dapat diselesaikan pada pertengahan tahun 2013.
Selain kegiatan fasilitasi, untuk mewujudkan interkoneksi, Bank Indonesia juga melakukan koordinasi dengan Kementerian Negara BUMN, tiga Bank BUMN, dan beberapa perusahaan BUMN. Untuk mewujudkan interkoneksi uang elektronik di sektor transportasi
dibutuhkan dukungan dan sinergi penyedia jasa transportasi BUMN di Indonesia mengingat potensinya yang sangat besar. Dari hasil koordinasi dengan Kementerian Negara BUMN diperoleh komitmen untuk membentuk prinsipal uang elektronik dan menghilangkan perjanjian kerjasama yang eksklusif di sektor transportasi sehingga diharapkan dapat meningkatkan penggunaan uang elektronik.
3.7 Implementasi Standar Nasional Kartu ATM dan ATM/Debet
Untuk meningkatkan keamanan pada penyelenggaraan kartu ATM dan ATM/Debet, Bank Indonesia menginisiasi penyusunan standar kartu ATM dan ATM/Debet berbasis
chip mengingat teknologi chip merupakan teknologi paling
aman saat ini. Dalam rangka mendukung implementasi standar dimaksud, Bank Indonesia menerbitkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/22/DASP tanggal 18 Oktober 2011 perihal Implementasi Teknologi Chip dan Penggunaan Personal Identification Number (PIN) pada Kartu ATM dan ATM/Debet yang diterbitkan di Indonesia. Hal tersebut memberikan konsekuensi pada dimulainya tahapan implementasi pada 2012. Sejumlah tahapan persiapan implementasi terus dilakukan selama 2012, yaitu pembentukan Certification Body (CB) dan pelaksanaan proses sertifikasi vendor kartu dan mesin, yaitu:
1. Pembentukan dan operasionalisasi Certification Body (CB)
Pada Juli 2012, CB telah terbentuk dengan nama PT. Citra Bakti Indonesia (CBI) dan dimiliki oleh Forum Prinsipal. Fungsi dari CB adalah melakukan sertifikasi terhadap produk kartu dan mesin dari berbagai vendor untuk memastikan kesesuaian dengan spesifikasi yang telah ditetapkan. Dalam pelaksanaan sertifikasi, akan dilakukan functional dan security test.
2. Pendistribusian Spesifikasi Teknis National Standard
for Indonesia Chip Card Specification (NSICCS)
Proses pendistribusian spesifikasi teknis NSICCS berlangsung sejak akhir 2011. Hampir seluruh penerbit telah memperoleh spesifikasi teknis terutama penerbit yang telah menjadi anggota prinsipal.
3.8 Penguatan Aspek Hukum dalam Sistem Pembayaran
Penerbitan ketentuan Bank Indonesia di bidang Sistem Pembayaran selama 2012
Sesuai amanat yang diatur dalam Undang-Undang Bank Indonesia, salah satu tugas Bank Indonesia adalah mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Tugas pengaturan ini dilaksanakan dengan menerbitkan berbagai ketentuan Bank Indonesia, baik dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia maupun Surat Edaran Bank Indonesia. Selama tahun 2012, Bank Indonesia menerbitkan tiga Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan tujuh Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI).
Penyempurnaan Ketentuan Bank Indonesia mengenai Alat Pembayaran dengan
Menggunakan Kartu (APMK)
Sepanjang tahun 2012 Bank Indonesia menerbitkan empat ketentuan terkait penyelenggaraan kegiatan APMK, yaitu:
1) PBI Nomor 14/2/PBI/2012 tentang Perubahan atas PBI Nomor 11/11/PBI/2009 tentang Penyelenggaraan Kegiatan APMK;
2) SE BI Nomor 14/17/DASP tanggal 7 Juni 2012 perihal Perubahan atas SE BI Nomor 11/10/DASP perihal Penyelenggaraan Kegiatan APMK;
3) SE BI Nomor 14/27/DASP tanggal 25 September 2012 perihal Mekanisme Penyesuaian Kepemilikan Kartu Kredit; dan
4) SE BI Nomor 14/34/DASP tanggal 27 November 2012 perihal Batas Maksimum Suku Bunga Kartu Kredit. Penerbitan empat ketentuan ini dimaksudkan untuk memperkuat dan menyempurnakan pengaturan APMK yang telah diterbitkan selama ini. Materi pengaturan yang disempurnakan kali ini sebagian besar terkait dengan penyelenggaraan kegiatan kartu kredit. Meskipun demikian, dua jenis APMK lainnya, yaitu kartu ATM dan kartu ATM/Debet, juga terdapat beberapa penyesuaian ketentuan.
Sejalan dengan pengaturan APMK selama ini, aspek pengaturan APMK tetap terdiri dari tiga besaran, yaitu aspek pengaturan sistem pembayaran (payment system
aspect), aspek kehati-hatian (prudential aspect), dan
aspek perlindungan konsumen (consumer protection
aspect). �� �� ��������� ������� ������� �������� �������� ���������� ���������������� ������������������������������������������������������������������������������ ��������������������������������������������������������������� �� �������������� ���������������� ������������� ������������� �� ���������� ���������������� �������������������������������������� �� ���������� ����������������� ���������������������������������������������� �� ���������� ��������������� �������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������������������������������������������ ������������������������������������������ ���������� �� ���������� ������������ �������������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������������������������������������������������������������� ��������������������������� ���������� �� ���������� ����������� ����������������������������������������������������������������������������������� ������������������������������������������������� ���������� �� ���������� ������������� �������������������������������������������������������������������� ���������� �� ������������� ������������� ����������������������������������������������������������������������������������� ����������������������������������� ��� ������������� ��������������� ������������������������������������������������������������������������������������ �������������������������������������������������� ���������������
Selama 2012 penyempurnaan ketentuan APMK lebih dititikberatkan pada peningkatan aspek perlindungan konsumen.
Penyampaian Informasi
Terkait dengan pengaturan di bidang informasi, Bank Indonesia memperluas cakupan pengaturan mengenai penyampaian informasi yang wajib dilakukan oleh penyelenggara kepada pemegang kartu. Pengaturan sebelumnya yang telah memuat kewajiban penyampaian informasi mengenai prosedur penggunaan kartu, hak dan kewajiban pemegang kartu, mekanisme penyampaian keluhan, risiko penggunaan kartu, biaya yang dikenakan, dan lain sebagainya diperluas lagi dengan adanya kewajiban untuk menyampaikan informasi mengenai mekanisme penutupan kartu, rekapitulasi transaksi tahunan, informasi kurs untuk transaksi di luar negeri dan kualitas kredit bagi pemegang kartu kredit. Tata cara penyampaian informasi ini pun dirinci, termasuk dimuatnya pengaturan mengenai tata cara dan waktu penyampaian rincian tagihan untuk pemegang kartu kredit. Dengan bertambahnya cakupan informasi yang harus disampaikan ini diharapkan pemegang kartu menjadi lebih waspada dan bijak dalam menggunakan kartunya.
Penyeragaman Pola Penghitungan Tagihan Kartu Kredit
Salah satu keluhan yang sering ditemui di masyarakat terkait penyelenggaraan kegiatan kartu kredit adalah tidak seragamnya pola penghitungan tagihan kartu kredit. Hal ini dimungkinkan terjadi karena selama ini pola penghitungan tagihan ini diserahkan sepenuhnya kepada masing-masing penerbit. Oleh karena itu, dalam penyempurnaan ketentuan APMK tersebut telah dilakukan penyeragaman pola penghitungan tagihan dalam menentukan komponen, penghitungan jangka waktu ataupun besaran komponen tagihan tersebut di antara para penerbit.
Langkah pertama penyeragaman yang dilakukan adalah dengan menentukan bahwa penghitungan bunga dimulai
sejak tanggal posting transaksi, bukan pada tanggal transaksi dilakukan. Apakah yang dimaksud dengan tanggal posting? Tanggal posting adalah tanggal pada waktu penerbit kartu kredit benar-benar melakukan pembayaran atau penalangan dana kepada acquirer atas transaksi yang telah dilakukan oleh pemegang kartu. Langkah selanjutnya adalah dengan membatasi pengenaan bunga hanya terhadap sisa (outstanding) tagihan kartu kredit yang belum dibayar, yang bersumber dari transaksi pembelanjaan atau tarik tunai saja. Dengan penegasan bahwa biaya, denda dan bunga terutang dilarang untuk dikenakan bunga lagi, maka pola penghitungan tagihan “bunga berbunga” tidak dapat dilakukan lagi.
Etika Penagihan Kartu Kredit
Ketentuan lama APMK telah mengatur mengenai pola penagihan, termasuk tata cara dalam hal penagihan akan dilakukan dengan memanfaatkan jasa pihak ketiga. Namun demikian masukan yang disampaikan kepada Bank Indonesia menunjukkan bahwa praktek pelaksanaan penagihan ini masih perlu disempurnakan lagi, dan ditingkatkan kualitas pelaksanaannya untuk melindungi dan memberikan kenyamanan bagi pemegang, serta memberikan hasil yang lebih efektif bagi penerbit. Secara umum ketentuan APMK baru menambahkan dan menegaskan beberapa unsur baru yang harus diperhatikan dalam pelaksanaan penagihan. Misalnya, terdapat penegasan bahwa pihak yang melakukan penagihan harus sudah memperoleh pelatihan yang memadai, dan memahami etika penagihan yang berlaku. Terkait pelaksanaan penagihan sendiri, ketentuan APMK mengatur antara lain bahwa penagihan hanya dapat dilakukan di alamat penagihan dan dilakukan pada pukul 08.00 sampai dengan 20.00 waktu setempat. Penagihan tidak boleh dilakukan dengan cara-cara kekerasan, menggunakan tekanan, serta dilakukan kepada pihak lain yang bukan merupakan pemegang kartu yang bersangkutan.
Khusus untuk penagihan yang dilakukan dengan bantuan pihak ketiga, terdapat beberapa tambahan pengaturan lainnya. Pertama, penagihan oleh pihak ketiga ini hanya dapat dilakukan bila kolektibilitas kredit sudah masuk kategori “macet”. Kedua, kerjasama ini wajib dilakukan sesuai dengan ketentuan yang mengatur mengenai alih daya dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Terakhir, penerbit kartu kredit wajib menjamin bahwa kualitas penagihan yang dilakukan oleh pihak ketiga adalah sama dengan jika penagihan dilakukan oleh penerbit sendiri.
Transaction Alert
Untuk meningkatkan keamanan bagi pemegang kartu kredit, maka dalam ketentuan APMK baru terdapat kewajiban bagi penerbit untuk menyampaikan transaction
alert setelah terdapat transaksi yang memenuhi kondisi
tertentu. Transaction alert ini disampaikan melalui
short message service (sms) atau sarana lainnya yang
dipilih oleh pemegang kartu. Selama prinsip transaction
alert berisikan notifikasi bahwa telah terjadi transaksi
dengan menggunakan kartu kredit pemegang, dan menginformasikan kepada pemegang nomor telepon yang dapat dihubungi bila pemegang tidak merasa melakukan transaksi tersebut. Terkait penyampaian transaction
alert, terdapat beberapa kondisi, diantaranya adalah
saat terdapat transaksi di merchant yang masuk kategori berisiko tinggi, terdapat transaksi yang tidak sesuai dengan profil pemegang, terdapat transaksi berkali-kali dengan nilai sama, atau saat kartu kredit digunakan untuk pertama kalinya.
Persyaratan Kepemilikan Kartu Kredit
Dari sisi kepemilikan kartu kredit, Bank Indonesia mengatur kembali mengenai persyaratan yang harus dipenuhi oleh individu untuk dapat menjadi pemegang kartu kredit. Persyaratan ini dimulai dengan persyaratan bersifat dasar berupa syarat minimum usia 21 tahun bagi pemegang kartu utama, dan 17 tahun bagi pemegang kartu tambahan. Syarat usia ini diharapkan dapat menyaring agar pemegang kartu kredit adalah individu-
yang telah dewasa, dan matang dalam memahami risiko penggunaan kartu kredit. Syarat dasar berikutnya adalah minimum pendapatan sebesar tiga juta rupiah per bulan. Syarat ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa pemegang kartu kredit merupakan individu yang memiliki kemampuan untuk membayar dan mengelola fasilitas kredit yang diberikan melalui kartu kredit. Dalam hal ini pendapatan harus dibuktikan dengan dokumen resmi berupa slip gaji bagi calon pemegang kartu kredit yang bekerja pada perusahaan atau lembaga, atau bukti setoran pajak bagi yang memiliki usaha sendiri. Kedua syarat ini disebut syarat dasar perolehan kartu kredit sehingga calon pemegang yang tidak memenuhi kedua syarat diatas pada prinsipnya tidak diperbolehkan untuk memegang kartu kredit.
Setelah pengaturan persyaratan dasar di atas, untuk memperkuat aspek kehati-hatian dalam pemberian kredit, maka terdapat pengaturan persyaratan mengenai plafon kredit dan jumlah penerbit yang dapat memberikan kartu kredit. Persyaratan ini hanya berlaku bagi pemegang kartu kredit yang memiliki pendapatan antara tiga juta rupiah sampai dengan sepuluh juta rupiah. Bagi pihak yang masuk dalam kategori tersebut, maka batas maksimal plafon kredit yang dapat diberikan oleh seluruh penerbit kartu kredit adalah sebesar tiga kali pendapatan bulanannya. Batas maksimal plafon ini berlaku secara industri; artinya total plafon seluruh kartu kredit yang dimiliki oleh pemegang kartu akan dijumlahkan, dan jumlah tersebut tidak boleh melebihi batas maksimal yang ditetapkan. Pembatasan selanjutnya adalah mengenai jumlah penerbit, yaitu untuk pemegang kartu yang masuk kategori diatas akan dibatasi hanya dapat menerima kartu kredit dari dua penerbit yang berbeda. Perlu dipertegas bahwa yang dibatasi disini bukanlah jumlah kartu kredit melainkan jumlah penerbitnya.
Untuk melaksanakan dua pembatasan di atas, seluruh penerbit kartu kredit di Indonesia diwajibkan untuk saling bertukar informasi mengenai jumlah plafon kredit dan informasi individu yang telah diberikan kartu kredit oleh penerbit dimaksud. Pembatasan ini berlaku sejak 1 Januari 2013, sehingga sejak tanggal tersebut individu
dengan penghasilan tiga sampai dengan sepuluh juta rupiah hanya dapat menerima kartu kredit dari penerbit dengan total plafon tidak melebihi tiga kali pendapatan per bulannya.
Untuk pemegang kartu yang telah memperoleh kartu kredit sebelum 1 Januari 2013, penerbit diberikan waktu sampai dengan 1 Januari 2015 untuk menyesuaikan kepemilikan kartu kredit dengan persyaratan yang ditetapkan dalam ketentuan APMK ini. Secara garis besar, mekanisme penyesuaian dilakukan pertama di level industri, yakni penerbit diwajibkan untuk saling bekerjasama dalam melakukan penyesuaian kepemilikan kartu kredit yang pemegang kartunya memiliki pendapatan antara tiga sampai dengan sepuluh juta rupiah tersebut. Apabila upaya untuk melakukan penyesuaian kepemilikan kartu kredit yang dilakukan oleh para penerbit tidak berhasil, maka upaya penyelesaiannya dapat diajukan kepada Bank Indonesia. Mekanisme pelaksanaan penyesuaian kepemilikan kartu kredit ini diatur secara rinci dalam SE BI Nomor 14/27/DASP tanggal 25 September 2012 perihal Mekanisme Penyesuaian Kepemilikan Kartu Kredit.
Penetapan Suku Bunga Maksimum Kartu Kredit
Salah satu pengaturan baru lainnya yang diatur dalam ketentuan baru APMK adalah mengenai kewenangan Bank Indonesia untuk menetapkan batas maksimum suku bunga kartu kredit. Selama ini batas maksimum suku bunga kartu kredit ditetapkan oleh penerbit kartu kredit dengan mempertimbangkan risiko dan biaya yang dibutuhkan dalam penyelenggaraan kegiatan kartu kreditnya. Besarannya bisa berbeda antar bank, dan bahkan bisa berbeda antar jenis kartu kredit yang diterbitkan oleh penerbit yang sama.
Melalui SE BI Nomor 14/34/DASP tanggal 27 Nopember 2012 perihal Batas Maksimum Suku Bunga Kartu Kredit, Bank Indonesia telah menetapkan bahwa batas maksimum suku bunga kartu kredit yang dapat ditetapkan oleh penerbit adalah sebesar 2,95% (dua koma sembilan puluh lima persen) per bulan atau 35,40% (tiga puluh lima koma empat puluh persen) per tahun. Nilai ini ditetapkan
dengan mempertimbangkan indikator perekonomian yang ada, struktur biaya dalam kegiatan kartu kredit serta praktek suku bunga yang dikenakan oleh penerbit selama ini.
Penerbitan Ketentuan Bank Indonesia mengenai Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran Selain Bank
Sebagai tindak lanjut dari telah diberlakukannya Undang-Undang Nomor 8 tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang (UU No. 8 tahun 2010), Bank Indonesia menerbitkan dua ketentuan terkait pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT) bagi Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) Selain Bank, yaitu:
1) PBI Nomor 14/3/PBI/2012; dan
2) SE BI Nomor 14/38/DASP tanggal 28 Desember 2012. Penerbitan kedua ketentuan tersebut didasarkan pada amanat dalam UU No. 8 tahun 2010 kepada Bank
Indonesia, selaku Lembaga Pengawas dan Pengatur, untuk menerbitkan ketentuan prinsip mengenali pengguna jasa bagi penyelenggara kegiatan APMK, Uang Elektronik dan kegiatan usaha pengiriman uang. Cakupan prinsip mengenali pengguna jasa sebagaimana diatur dalam Pasal 18 ayat (5) UU No. 8 tahun 2010 bahwa prinsip mengenali pengguna jasa sekurangnya memuat identifikasi, verifikasi dan pemantauan transaksi pengguna jasa.
Cakupan pelaksanaan prinsip mengenali pengguna jasa kemudian dikembangkan dalam bentuk program APU PPT bagi PJSP Selain Bank yang komprehensif. Struktur program APU PPT ini terdiri atas beberapa besaran materi pengaturan, yang antara lain terdiri atas materi terkait tanggung jawab direksi dan komisaris, kebijakan dan prosedur, pengendalian internal, dan sumber daya manusia. Dilihat dari ruang lingkupnya sendiri, program APU PPT ini wajib diterapkan oleh PJSP Selain Bank yang merupakan penerbit dan acquirer APMK, uang elektronik dan penyelenggara kegiatan usaha pengiriman uang atau penyelenggara transfer dana.
Dilihat dari porsinya, penekanan program APU PPT terdapat pada materi kebijakan dan prosedur, yang lebih lanjut dipecah menjadi mekanisme pelaksanaan Customer
Due Diligence (CDD) dan Enhanced Due Diligence
(EDD), penatausahaan dokumen, penetapan profil dan pengkinian informasi pengguna jasa, penolakan dan penghentian hubungan usaha, kebijakan dan prosedur transfer dana, dan pelaporan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).
CDD adalah kegiatan identifikasi, verifikasi, dan pemantauan yang dilakukan penyelenggara untuk memastikan bahwa transaksi tersebut sesuai dengan profil pengguna jasa, sedangkan EDD adalah tindakan CDD lebih mendalam yang dilakukan penyelenggara pada saat berhubungan dengan pengguna jasa yang tergolong berisiko tinggi termasuk politically exposed person terhadap kemungkinan pencucian uang dan pendanaan terorisme. Dalam rangka pelaksanaan CDD dan EDD, PJSP Selain Bank harus meminta dokumen-dokumen terkait identitas pengguna jasa dan transaksi yang dilakukannya, dan memastikan apakah transaksi yang dilakukan sesuai dengan profil pengguna jasa yang disusun oleh Penyelenggara. Dalam hal terdapat transaksi yang tidak sesuai dengan profil pengguna jasa, maka penyelenggara memiliki kewajiban untuk melaporkan transaksi tersebut kepada PPATK.
Untuk memberikan kesempatan kepada PJSP Selain Bank untuk mempelajari, memahami dan kemudian menerapkan program APU PPT ini Bank Indonesia memberikan masa transisi sehingga ketentuan-ketentuan APU PPT bagi PJSP Selain Bank ini baru akan berlaku pada 8 Juni 2013. Setelah tanggal tersebut, Bank Indonesia akan mulai melakukan pengawasan kepada PJSP Selain Bank untuk memastikan kesiapan dan kepatuhan PJSP Selain Bank dalam menerapkan program APU PPT ini.
Penerbitan Ketentuan Bank Indonesia mengenai Transfer Dana
Pada 23 Maret 2011 diundangkan Undang-Undang Nomor 3 tahun 2011 tentang Transfer Dana (UU Transfer Dana). Materi yang diatur dalam UU Transfer Dana telah relatif
lengkap. Namun demikian masih terdapat beberapa aspek pengaturan yang dipandang perlu untuk diatur lebih lanjut dalam PBI. Untuk melaksanakan amanat dalam UU Transfer Dana tersebut, pada 26 Desember 2012 Bank Indonesia telah menerbitkan PBI Nomor 14/23/PBI/2012 tentang Transfer Dana (PBI Transfer Dana).
Dengan mempertimbangkan bahwa pengaturan dalam UU Transfer Dana sendiri telah relatif lengkap, maka ketentuan yang dimuat dalam PBI Transfer Dana lebih bersifat melengkapi materi pengaturan yang ada dalam UU Transfer Dana. Adapun materi dalam PBI Transfer Dana meliputi materi terkait perizinan penyelenggara transfer dana, pelaksanaan transfer dana, pelaksanaan transfer dana yang ditujukan untuk diterima secara tunai, jasa bunga dan kompensasi, biaya transfer dana, pemantauan dan sanksi administratif.
Dalam materi terkait perizinan, Bank Indonesia menegaskan kembali bahwa pihak selain bank yang dapat menjadi penyelenggara transfer dana harus merupakan badan usaha berbadan hukum Indonesia. Untuk dapat menjadi penyelenggara badan usaha berbadan hukum Indonesia tersebut harus mengajukan permohonan ke Bank Indonesia dengan memenuhi persyaratan kelengkapan dokumen yang ditetapkan. Bank Indonesia juga mengatur mengenai Tempat Penguangan Tunai (TPT). TPT ini merupakan pihak yang bekerjasama dengan penyelenggara transfer dana untuk melakukan penguangan dana hasil transfer yang telah dialokasikan dalam rekening untuk kepentingan penerima (beneficiary). Dalam hal ini TPT bukan merupakan penyelenggara sehingga TPT tidak perlu memperoleh izin dari Bank Indonesia. Namun dalam pelaksanaan kerja sama ini tentunya penyelenggara wajib melaporkannya kepada Bank Indonesia, dengan memenuhi beberapa persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Terkait kerjasama dengan pihak di luar negeri, Bank Indonesia mengatur bahwa pelaksanaan kerjasama tersebut hanya dapat dilakukan dengan penyelenggara di luar negeri yang telah memperoleh izin dari otoritas setempat untuk melakukan kegiatan transfer dana. Kerja sama ini juga harus didasarkan pada suatu perjanjian
tertulis, yang antara lain harus memuat penerapan asas resiprositas, hak dan kewajiban para pihak, mekanisme penetapan kurs, biaya dan penyelesaian akhir, serta mekanisme penyelesaian masalah.
Pengaturan mengenai pelaksanaan transfer dana yang dimuat dalam PBI Transfer Dana lebih banyak terkait dengan tata cara dan mekanisme pelaksanaan transfer dana dalam kondisi atau sistuasi tertentu, misalnya dalam hal terjadi keadaan darurat, terjadi kekeliruan, serta pengembalian dana.
Pengaturan mengenai transfer dana yang ditujukan untuk diterima secara tunai menitikberatkan pada situasi dimana pihak pengirim asal (originator) dan penerima (beneficiary) dalam suatu transfer dana melakukannya dengan menggunakan uang tunai. Dalam hal ini PBI Transfer Dana mengatur mengenai mekanisme yang harus dilakukan oleh penyelenggara penerima akhir dalam menyampaikan pemberitahuan kepada penerima mengenai dana yang menjadi haknya, dan mekanisme yang harus dilakukan apabila dana tersebut tidak diambil oleh penerima maupun pengirim asal dalam hal dana dikembalikan. Dalam hal pengirim asal juga tidak mengambil kembali dana tunainya yang semulaakan ditransfer, maka penyelenggara pengirim asal dapat menyerahkan dana tersebut kepada Balai Harta Peninggalan untuk mengurus dana tersebut sesuai ketentuan perundang-undangan yang berlaku.
Dalam menjalankan kewenangan untuk melakukan pemantauan atas penyelenggaraan kegiatan transfer dana, dalam PBI ini dijelaskan metode pelaksanaan pemantauan oleh Bank Indonesia, yaitu dengan cara pengamatan (monitoring), penilaian (assessment) dan upaya mendorong perubahan (inducing change). Upaya pemantauan ini ditujukan untuk memastikan bahwa pelaksanaan kegiatan transfer dana dilakukan dengan baik, masing-masing pihak melaksanakan hak dan kewajibannya serta bertanggung jawab sesuai porsinya, sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Dalam hal terjadi pelanggaran atas ketentuan yang berlaku, dalam hal segala upaya untuk memperbaiki penyelenggaraan
transfer dana tersebut tidak berhasil, maka sebagai upaya terakhir atau ultimum remedium Bank Indonesia berwenang untuk mengenakan sanksi administratif kepada penyelenggara, berupa teguran tertulis, denda, penghentian kegiatan atau pencabutan izin.
Mengingat masih terdapat beberapa hal yang masih belum cukup diatur dalam PBI Transfer Dana, maka Bank Indonesia akan menerbitkan pula aturan pelaksanaan PBI dimaksud dalam bentuk SE BI. Diharapkan SE BI ini dapat diterbitkan pada triwulan II di tahun 2013.
3.9 Implementasi Roadmap
Pengembangan Sistem Pembayaran dan Setelmen ASEAN
Dalam rangka pengembangan sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN, ASEAN Working Committee
on Payment and Settlement Systems (WC PSS) telah
menyusun rekomendasi yang terbagi dalam milestone dan tahapan sebagai berikut:
- Rekomendasi jangka pendek (2012-2013), memuat mengenai standardisasi.
- Rekomendasi jangka menengah (2014-2015), memuat mengenai pengembangan infrastruktur dan prasarana sistem pembayaran dan setelmen.
- Rekomendasi jangka panjang (setelah 2015), memuat mengenai pengkajian kemungkinan pengembangan
linkages antara berbagai sistem pembayaran di
kawasan ASEAN.
Sesuai milestone rekomendasi di atas, fokus tahun 2012 adalah pada penerapan standar dalam sistem pembayaran dan setelmen, baik sistem pembayaran nilai ritel maupun nilai besar.
Dalam jangka pendek, salah satu bentuk proses menuju standardisasi di sisi sistem pembayaran nilai besar adalah