Secara umum, pencapaian target Bank di 2016 telah menunjukkan hasil yang memuaskan. Dari sisi besarnya aset telah terealisasi di atas target yaitu sebesar 9,20%. Ralisasi penyaluran kredit jauh lebih tinggi dengan yang ditargetkan yaitu sebesar 9,39%. Secara umum penyaluran DPK juga jauh melampau target yaitu sebesar 10,19%. Bank juga telah mampu merealisasikna Laba Tahun Berjalan jauh di atas target yaitu sebesar 21,35%. Uraian secara rinci terkait pencapaian target digambarkan dalam tabel berikut.
(dalam juta Rupiah)
NO Pos Pos Target Realisasi Pencapaian Deviasi
Keuangan Utama 31 Des 2016 31 Des 2016 Rp %
1 2 3 4 5 = 4/3*100% 6 = 4 - 3 7 = 6/3*100%
1 aset 88,840,000 97,013,015 109.20% 8,173,015 9.20%
2 penghimpunan Dana: 75,658,687 83,367,424 110.19% 7,708,737 10.19% a. Dana pihak Ketiga 69,370,000 72,827,957 104.98% 3,457,957 4.98% - Giro 25,200,000 17,130,445 67.98% (8,069,555) -32.02% - Tabungan 14,800,000 16,826,382 113.69% 2,026,382 13.69% - Simpanan berjangka 29,370,000 38,871,130 132.35% 9,501,130 32.35% b. Dana Lainnya 6,288,687 10,539,467 167.59% 4,250,780 67.59% - Kewajiban kepada bank lain 1,485,950 5,365,531 361.08% 3,879,581 261.08% - Surat berharga yang diterbitkan 3,121,555 2,311,606 74.05% (809,949) -25.95%
- repo 1,500,000 2,670,589 178.04% 1,170,589 78.04%
- pinjaman yang diterima 181,182 191,741 105.83% 10,559 5.83% 3 penyaluran Dana: 82,034,444 89,739,522 109.39% 7,705,078 9.39% - Kredit 63,703,668 63,143,595 99.12% (560,073) -0.88% - penempatan pada BI 7,953,892 14,824,663 186.38% 6,870,771 86.38% - penempatan pada Bank Lain 1,103,732 1,600,546 145.01% 496,814 45.01% - Surat berharga Yang Dimiliki 7,922,073 9,127,547 115.22% 1,205,474 15.22%
DErIVatIf DaN faSILItaS
LINDUNG NILaI
Selama tahun 2016, bank bjb tidak melakukan kegiatan yang
megandung transaksi derivatif dan fasilitas lindung nilai.
PErBaNDINGaN tarGEt DaN
rEaLISaSI KINErJa 2016 SErta
tarGEt DaN PrOYEKSI 2017
PENCaPaIaN tarGEt 2016
Secara umum, pencapaian target Bank di 2016 telah menunjukkan hasil yang memuaskan. Dari sisi besarnya aset telah terealisasi di atas target yaitu sebesar 9,20%. Ralisasi penyaluran kredit jauh lebih tinggi dengan yang ditargetkan yaitu sebesar 9,39%. Secara umum penyaluran DPK juga jauh melampau target yaitu sebesar 10,19%. Bank juga telah mampu merealisasikna Laba Tahun Berjalan jauh di atas target yaitu sebesar 21,35%. Uraian secara rinci terkait pencapaian target digambarkan dalam tabel berikut.
(dalam juta Rupiah)
TINJAUAN KEUANGAN TINJAUAN KEUANGAN
finanCial RevieW finanCial RevieW
NO Pos Pos Target Realisasi Pencapaian Deviasi
Keuangan Utama 31 Des 2016 31 Des 2016 Rp %
- penyertaan 1,351,079 1,043,171 77.21% (307,908) -22.79% 4 aset Tetap & Inventaris 2,671,251 2,040,148 76.37% (631,103) -23.63% 5 Laba Sebelum pajak 1,717,800 2,099,510 122.22% 381,710 22.22%
6 ekuitas 10,588,906 10,178,699 96.13% (410,206) -3.87%
- Modal Disetor 2,610,244 2,424,073 92.87% (186,170) -7.13% - agio Saham 1,337,253 823,423 61.58% (513,830) -38.42% - Selisis penilaian Kembali aktiva Tetap 1,558,378 1,558,378 100.00% 0 0.00%
- Cadangan 3,032,786 3,032,786 100.00% 0 0.00%
- Laba Tahun Lalu 693,183 693,183 100.00% 0 0.00%
- Laba Setelah pajak 1,357,062 1,646,856 121.35% 289,794 21.35% 7 rasio - rasio - Car 17.86% 18.78% -0.92% - npL - Gross 1.99% 1.59% 0.40% - npL - netto 0.61% 0.74% -0.14% - roe 19.52% 22.93% -3.42% - roa 2.01% 2.32% -0.31% - nIM 6.28% 7.35% -1.07% - Bopo 85.50% 82.91% 2.59% - LDr 91.83% 86.70% 5.13%
Asset tercapai sebesar 109,20% dari target sebesar Rp88,84 triliun, dengan realisasi sebesar Rp97,01 triliun, ketercapaian tersebut dipengaruhi oleh:
a. Penghimpunan Dana
Penghimpunan dana tercapai 110,19% dari target Rp75,65 triliun, realisasi sebesar Rp83,37 triliun dengan rincian sebagai berikut.
1. Dana Pihak Ketiga
• Dana Pihak Ketiga tercapai 104,98% dari target Rp69,37 triliun, realisasi sebesar Rp72,83 triliun dengan komposisi pencapaian:
• Giro tercapai sebesar 67,98% dari target Rp25,20 triliun, realisasi sebesar Rp17,13 triliun
• Tabungan tercapai sebesar 113,69% dari target Rp14,80 triliun, realisasi sebesar Rp16,83 triliun • Deposito tercapai sebesar 132,35% dari target
Rp29,37 triliun, realisasi sebesar Rp38,87 triliun 2. Dana Lainnya
Pencapaian dana lainnya sebesar 167,59% dari target Rp6,29 triliun, tercapai sebesar Rp10,54 triliun, dengan komposisi:
a. Simpanan dari Bank Lain, tercapai sebesar 361,08% dari target Rp1,49 triliun, terealisasi sebesar Rp5,37 triliun
b. Surat Berharga Yang Diterbitkan, tercapai sebesar 74,05% dari target Rp3,12 triliun, terealisasi sebesar Rp2,31 triliun
Asset tercapai sebesar 109,20% dari target sebesar Rp88,84 triliun, dengan realisasi sebesar Rp97,01 triliun, ketercapaian tersebut dipengaruhi oleh:
a. Penghimpunan Dana
Penghimpunan dana tercapai 110,19% dari target Rp75,65 triliun, realisasi sebesar Rp83,37 triliun dengan rincian sebagai berikut.
1. Dana Pihak Ketiga
• Dana Pihak Ketiga tercapai 104,98% dari target
Rp69,37 triliun, realisasi sebesar Rp72,83 triliun dengan komposisi pencapaian:
• Giro tercapai sebesar 67,98% dari target Rp25,20
triliun, realisasi sebesar Rp17,13 triliun
• Tabungan tercapai sebesar 113,69% dari target
Rp14,80 triliun, realisasi sebesar Rp16,83 triliun
• Deposito tercapai sebesar 132,35% dari target
Rp29,37 triliun, realisasi sebesar Rp38,87 triliun 2. Dana Lainnya
Pencapaian dana lainnya sebesar 167,59% dari target Rp6,29 triliun, tercapai sebesar Rp10,54 triliun, dengan komposisi:
a. Simpanan dari Bank Lain, tercapai sebesar 361,08% dari target Rp1,49 triliun, terealisasi sebesar Rp5,37 triliun
b. Surat Berharga Yang Diterbitkan, tercapai sebesar 74,05% dari target Rp3,12 triliun, terealisasi sebesar Rp2,31 triliun
c. Repo, tercapai sebesar 178,04% dari target Rp1,5 triliun tercapai sebesar Rp2,67 triliun
d. Pinjaman Yang Diterima, tercapai sebesar 105,83% dari target sebesar Rp181 miliar, terealisasi sebesar Rp191 miliar
b. Penggunaan Dana
Penggunaan Dana tercapai 109,39% dari target sebesar Rp82,03 triliun, terealisasi sebesar Rp89,74 triliun, dengan rincian sebagai berikut.
1. Kredit
Kredit tercapai sebesar 99,12% dari target sebesar Rp63,70 triliun, realisasi sebesar Rp63,14 triliun. Adapun realisasi pencapaian kredit persegmen sebagai berikut.
• Fokus kepada perbaikan NPL disegmen kredit mikro dan KPR
• Pencairan kredit terutama sektor produktif dilakukan lebih prudent untuk menjaga kualitas realisasinya
• Realisasi kredit Konsumer masih dibawah target yakni sebesar 99,38% dari target sebesar Rp44,50 triliun tercapai sebesar Rp44,23 triliun
• Realisasi kredit KPR yang masih dibawah target yakni sebesar 87% dari target sebesar Rp5.1 triliun tercapai sebesar Rp4,5 triliun
• Realisasi kredit Komersial tercapai sebesar 108,27% dari target sebesar Rp10.00 triliun tercapai sebesar Rp10,83 triliun
• Realisasi kredit BPR&LKM tercapai sebesar 105,91% dari target sebesar Rp2.01 triliun tercapai sebesar Rp2,13 triliun
• Realisasi kredit UMKM yang masih dibawah target yakni sebesar 69% dari target sebesar Rp2.0 triliun tercapai sebesar Rp1,3 triliun
2. Penempatan Pada BI
Penempatan pada BI tercapai sebesar 186,38% dari target sebesar Rp7,9 triliun, dengan realisasi sebesar Rp14,8 triliun
3. Penempatan Pada Bank Lain
Pencapaian pada Bank Lain sebesar 145,01% dari target sebesar Rp1,1 triliun, dengan realisasi sebesar Rp1,6 triliun
4. Surat Berharga Yang Dimiliki
Pencapaian sebesar 115,22% dari target sebesar Rp7,9 triliun dengan realisasi sebesar Rp9,13 triliun 5. Penyertaan
Pencapaian sebesar 77,21% dari target sebesar Rp1,35 triliun dengan realisasi sebesar Rp1,04 triliun
a. Repo, tercapai sebesar 178,04% dari target Rp1,5 triliun tercapai sebesar Rp2,67 triliun
b. Pinjaman Yang Diterima, tercapai sebesar 105,83% dari target sebesar Rp181 miliar, terealisasi sebesar Rp191 miliar
b. Penggunaan Dana
Penggunaan Dana tercapai 109,39% dari target sebesar Rp82,03 triliun, terealisasi sebesar Rp89,74 triliun, dengan rincian sebagai berikut.
1. Kredit
Kredit tercapai sebesar 99,12% dari target sebesar Rp63,70 triliun, realisasi sebesar Rp63,14 triliun. Adapun realisasi pencapaian kredit persegmen sebagai berikut.
• Fokus kepada perbaikan NPL disegmen kredit mikro
dan KPR
• Pencairan kredit terutama sektor produktif
dilakukan lebih prudent untuk menjaga kualitas realisasinya
• Realisasi kredit Konsumer masih dibawah target
yakni sebesar 99,38% dari target sebesar Rp44,50 triliun tercapai sebesar Rp44,23 triliun
• Realisasi kredit KPR yang masih dibawah target
yakni sebesar 87% dari target sebesar Rp5.1 triliun tercapai sebesar Rp4,5 triliun
• Realisasi kredit Komersial tercapai sebesar 108,27%
dari target sebesar Rp10.00 triliun tercapai sebesar Rp10,83 triliun
• Realisasi kredit BPR&LKM tercapai sebesar
105,91% dari target sebesar Rp2.01 triliun tercapai sebesar Rp2,13 triliun
• Realisasi kredit UMKM yang masih dibawah target
yakni sebesar 69% dari target sebesar Rp2.0 triliun tercapai sebesar Rp1,3 triliun
2. Penempatan Pada BI
Penempatan pada BI tercapai sebesar 186,38% dari target sebesar Rp7,9 triliun, dengan realisasi sebesar Rp14,8 triliun
3. Penempatan Pada Bank Lain
Pencapaian pada Bank Lain sebesar 145,01% dari target sebesar Rp1,1 triliun, dengan realisasi sebesar Rp1,6 triliun
4. Surat Berharga Yang Dimiliki
Pencapaian sebesar 115,22% dari target sebesar Rp7,9 triliun dengan realisasi sebesar Rp9,13 triliun 5. Penyertaan
Pencapaian sebesar 77,21% dari target sebesar Rp1,35 triliun dengan realisasi sebesar Rp1,04 triliun
TINJAUAN KEUANGAN
finanCial RevieW
c. Laba Sebelum Pajak
Laba sebelum pajak tercapai 122,22%, dari target 1,7 triliun terealisasi sebesar Rp2,1 triliun
PrOYEKSI 2017
Manajemen Perseroan telah menyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2017 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2017, baik dari segi makro maupun mikro.
Adapun asumsi mikro maupun makro yang digunakan ialah sebagai berikut.
Tabel Asumsi Proyeksi Keuangan Tahun 2017 Aset
pertumbuhan aset : 8%
Market Share : 1,45%
Dana Pihak Ketiga
pertumbuhan DpK : 15%
Market Share : 1,46%
CaSa rasio : 53%
petumbuhan Berdasarkan produk
Giro : 18%
Tabungan : 19%
Deposito : 12%
Kredit yang Diberikan
pertumbuhan Kredit : 12%
Market Share : 1,41%
Pertumbuhan berdasarkan Segmentasi
Kredit retail Konsumer : 10,21%
Kredit Korporasi & Komersial : 14%
Kredit uMKM : 29%
Kredit Bpr & LKM : 24%
Kredit Kpr & KKB : 14%
Komposisi berdasarkan jenis Penggunaan
Kredit Konsumsi : 77% Kredit produktif : 23% NPL npL Gross : 1,70% Likuiditas LDr : 92% Catatan: * Market Share Aset dihitung dari proyeksi aset bank bjb tahun 2017 dibagi proyeksi aset perbankan nasional tahun 2017 **Market Share Dana Pihak Ketiga dihitung dari proyeksi Dana Pihak Ketiga bank bjb tahun 2017 dibagi proyeksi Dana Pihak
Ketiga perbankan nasional tahun 2017. *** Market Share Kredit dihitung dari proyeksi Kredit bank bjb tahun 2017 dibagi proyeksi Kredit perbankan nasional tahun 2017.
Berdasarkan asumsi mikro dan makro di atas, bank bjb
menuyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2017 yang diuraikan sebagai berikut.
c. Laba Sebelum Pajak
Laba sebelum pajak tercapai 122,22%, dari target 1,7 triliun terealisasi sebesar Rp2,1 triliun
PrOYEKSI 2017
Manajemen Perseroan telah menyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2017 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2017, baik dari segi makro maupun mikro.
Adapun asumsi mikro maupun makro yang digunakan ialah sebagai berikut.
Tabel Asumsi Proyeksi Keuangan Tahun 2017
Berdasarkan asumsi mikro dan makro di atas, bank bjb
menuyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2017 yang diuraikan sebagai berikut.
TINJAUAN KEUANGAN
Tabel Perbandingan Realisasi 2016 Dengan Rencana Bisnis Bank 2017
Uraian Realisasi 2016 Proyeksi 2017
Penghimpun Dana
Dana pihak Ketiga: 73,029,838 77,059,500
Giro - 22,591,100
Tabungan - 18,326,000
Simpanan Berjangka - 36,142,400
Dana Lainnya: 7,662,782
Kewaiban Kepada Bank Lain - 2,052,569
Surat Berharga Yang diterbitkan 2,311,606 4,921,186
pinjaman yang Diterima 246,055 189,027
repo 2,670,589 500,000
Penyaluran Dana
penempatan pada Bank Indonesia 5,516,363 7,096,744
penempatan pada Bank Lain 261,797 1,275,169
Surat Berharga yang Dimiliki 9,206,598 9,958,073
Kredit yang Diberikan 62,754,600 71,197,327
penyertaan 30,681 1,478,380
Ekuitas
Modal Disetor 2,424,073 2,540,740
agio Saham - 1,406,756
Selisih penilaian Kembali aktiva tetap 1,592,653 1,558,378
Cadangan - 3,032,786
Laba Tahun Lalu 7,712,880 1,462,480
Laba Setelah pajak 1,153,225 1,436,220
Laba Sebelum pajak 1,463,908 1,818,000
Aset Tetap dan Inventaris 2,740,397 4,805,426
Aset 102,318,457 98,750,000 Rasio – Rasio Car 18.43% 17.48% roe 21.81% 19.24% roa 2.22% 1.94% nIM 7.40% 6.99% LDr 86.70% 92.39% Bopo 82.70% 83.40% TINJAUAN KEUANGAN TINJAUAN KEUANGAN finanCial RevieW finanCial RevieW
Uraian Realisasi 2016 Proyeksi 2017
npL-Gross 1.69% 1.70%
npL-netto 0.75% 0.58%
Adapun uraian terkait target keuangan tahun 2017 ialah sebagai berikut.
a. aset
Memperhatikan kondisi ekonomi makro yang cenderung naik-turun, serta berdasarkan proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia yang akan mencapai kisaran 5.1% maka target pertumbuhan aset tahun 2017 diarahkan untuk dapat meningkatkan market share sebesar 1,45% pada tahun 2017 melalui pertumbuhan aset sebesar 8 %
b. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga
Dana Pihak ketiga bank bjb pada tahun 2015 sebesar Rp62,7 triliun dengan rata – rata pertumbuhan DPK bank
bjb selama tiga tahun terakhir sebesar 14,8% lebih tinggi dari rata – rata pertumbuhan DPK perbankan nasional sebesar 9,75%. Target DPK pada tahun 2017 diarahkan untuk dapat meningkatkan DPK sebesar 15% dengan proyeksi market share sebesar 1,46%.
c. Penyaluran Kredit
Posisi kredit bank bjb pada tahun 2015 sebesar Rp55,29 triliun dengan rata-rata pertumbuhan kredit selama tiga tahun terakhir sebesar 16,22% masih di atas rata – rata kredit perbankan nasional pada periode yang sama sebesar 7,21%, sedangkan realisasi kredit sampai dengan semester I tahun 2016 sebesar Rp60,13 triliun. Perlambatan kredit di pertengahan tahun 2016 terjadi seiring kehati-hatian perbankan dalam menyalurkan kredit karena meningkatnya risiko kredit untuk sektor-sektor ekonomi tertentu Sejalan dengan strategi tahun 2017 yaitu membangun fondasi yang lebih kuat untuk pertumbuhan bisnis bank yang berkualitas (build stronger foundation for quality growth), maka untuk menjaga profitabilitas bank, pertumbuhan kredit diproyeksikan sebesar 12% dengan market share
sebesar 1,41%.
INfOrMaSI MatErIaL YaNG
tErJaDI SEtELaH taNGGaL
LaPOraN aKUNtaN
bank bjb tidak memiliki informasi material penting yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan.
Adapun uraian terkait target keuangan tahun 2017 ialah sebagai berikut.
a. aset
Memperhatikan kondisi ekonomi makro yang cenderung naik-turun, serta berdasarkan proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia yang akan mencapai kisaran 5.1% maka target pertumbuhan aset tahun 2017 diarahkan untuk
dapat meningkatkan market share sebesar 1,45% pada tahun
2017 melalui pertumbuhan aset sebesar 8 %
b. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga
Dana Pihak ketiga bank bjb pada tahun 2015 sebesar
Rp62,7 triliun dengan rata – rata pertumbuhan DPK bank
bjb selama tiga tahun terakhir sebesar 14,8% lebih tinggi
dari rata – rata pertumbuhan DPK perbankan nasional sebesar 9,75%. Target DPK pada tahun 2017 diarahkan untuk dapat meningkatkan DPK sebesar 15% dengan
proyeksi market share sebesar 1,46%.
c. Penyaluran Kredit
Posisi kredit bank bjb pada tahun 2015 sebesar Rp55,29
triliun dengan rata-rata pertumbuhan kredit selama tiga tahun terakhir sebesar 16,22% masih di atas rata – rata kredit perbankan nasional pada periode yang sama sebesar 7,21%, sedangkan realisasi kredit sampai dengan semester I tahun 2016 sebesar Rp60,13 triliun. Perlambatan kredit di pertengahan tahun 2016 terjadi seiring kehati-hatian perbankan dalam menyalurkan kredit karena meningkatnya risiko kredit untuk sektor-sektor ekonomi tertentu Sejalan dengan strategi tahun 2017 yaitu membangun fondasi yang lebih kuat untuk pertumbuhan bisnis bank
yang berkualitas (build stronger foundation for quality growth),
maka untuk menjaga profitabilitas bank, pertumbuhan
kredit diproyeksikan sebesar 12% dengan market share
sebesar 1,41%.
INfOrMaSI MatErIaL YaNG
tErJaDI SEtELaH taNGGaL
LaPOraN aKUNtaN
bank bjb tidak memiliki informasi material penting yang terjadi