PRU sales academy Manfaat-Manfaat PAA:
pukul 11:00 WIB, maka harga yang akan digunakan adalah harga unit pada Selasa, 5 Juni 2012
Dan jika SPAJ lengkap diterima pada Jumat, 8 Juni 2012 sebelum pukul 11:00 WIB, maka harga yang akan digunakan adalah harga unit pada Senin, 11 Juni 2012.
Namun jika SPAJ lengkap diterima Kantor Pusat Prudential Indonesia pada Jumat, 8 Juni
2007 setelah pukul 11:00 WIB, maka harga yang akan digunakan adalah harga unit pada Selasa, 12 Juni 2007.
SPAJ yang diterima Kantor Pusat Prudential Indonesia harus sudah lengkap dengan data-data dan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.
Ketentuan Dasar PAA:
Mata Uang: Rupiah dan US Dollar
Minimum Premi Rp 3 juta atau Rp 3,5 juta (Rp 2,5 juta + PRUsaverRp 1
juta) atau Rp 3,5 juta (Rp 1,2 juta +PRU
saver
Rp 2,3 juta, khusus untuk polis dengan tertanggung sampai dengan usia 15 tahun)PRUsales academy
USD 1,000 (Polis USD) Minimum Top-up
(Penambahan Dana):
Rp1 juta (Polis Rupiah) USD 250 (Polis USD) Usia Masuk:
• Pemegang Polis: Minimal 21 tahun atau < 21 tahun tetapi sudah menikah
• Tertanggung: 1 – 70 tahun (usia ulang tahun berikutnya) Periode Pembayaran Premi
Berkala:
Sampai dengan usia 99 tahun Masa Pertanggungan Polis
Dasar:
Meninggal sebelum berusia 99 tahun, TPD sebelum berusia 70 tahun
Frekuensi Pembayaran Premi:
Tahunan, 6 bulanan, 3 bulanan, dan bulanan
Cara Pembayaran: ATM, auto debit rekening tabungan, auto debit kartu kredit Minimun Penarikan Rp 500.000.- / USD 100 (Sisa minimum setelah penarikan
adalah Rp1.000.000.- / USD 250)
Manfaat:
• Manfaat kematian: Uang Pertanggungan (UP) ditambah Nilai Tunai
• Untuk polis dengan Tertanggung anak di bawah 5 tahun maka UP yang dibayarkan sebagai berikut:
Usia Ulang Tahun Berikutnya % Uang Pertanggungan yang Dibayarkan* 1 20% 2 40% 3 60% 4 80% ≥5 100%
* Atau minimum 5x Premi Berkala Tahunan, mana yang lebih tinggi
Contoh:
Amir, usia 1 tahun, meninggal dunia
Premi PRU
link assurance account
(PAA) tahunan Rp 5 juta UP Dasar: Rp 100 jutaPerhitungan: Akan dibayarkan yang paling tinggi diantara pilihan berikut:
• Sebesar 20% dari UP = Rp 20 juta atau
• 5 x premi Rp 5 juta = Rp 25 juta yang dibayarkan
• Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability – TPD) sebelum
berusia 70 tahun, diberikan dalam 2 tahap yaitu 20% dari UP ditambah nilai tunai dibayarkan di tahap pertama 180 hari sejak tanggal diagnosa TPD, dan tahap kedua dibayarkan 80% dari UP satu tahun setelah tahap pertama dibayarkan.
• Jika UP di atas Rp 2 milyar akan dibayarkan tahap pertama sebesar 20% dari Rp2 milyar, dan tahap kedua sebesar 80% dari Rp 2 milyar. Untuk sisa UP yang ada, pemegang polis diberikan dua pilihan, yaitu:
PRUsales academy
• Meneruskan polis (dengan sisa UP untuk meninggal dunia) dengan tetap membayar premi seperti biasa
• Manfaat asuransi tambahan (riders) pada PAA.
Biaya-Biaya pada PAA:
1. Biaya Akuisisi: Dikenakan pada tahun ke-1 hingga tahun ke-5 2. Biaya Administrasi: Rp 27.500,- atau USD 5 per bulan
3. Biaya Asuransi: Sesuai tabel biaya asuransi
Biaya-biaya tersebut dikenakan pada premi proteksi pada PAA. Sementara untuk PRU
saver
(premi investasi), hanya akan dikenakan:4. Biaya Top-up: 5%
Biaya Akuisisi dan Alokasi Premi Berkala/Proteksi/PAA
I II III IV V VI-dst
Alokasi 0% 40% 85% 85% 85% 100%
Biaya Akuisisi 100% 60% 15% 15% 15% 0%
Alokasi Investasi PRU
saver
& Single Top-upAlokasi 95 % 95 % 95 % 95 % 95 % 95%
Biaya Top-up 5 % 5 % 5 % 5 % 5 % 5%
Komposisi Premi Berkala dan PRU
saver
dapat dipilih dengan maksimal komposisi 30:70.Keistimewaan-Keistimewaan PRU
link assurance account
(PAA): 1) Penambahan Dana (Top-up)2) Penarikan Dana (Withdrawal)
3) Pengalihan Dana (Switching)
4) Perubahan Penempatan Premi (Premium Redirection)
5) Perubahan Premi (Increase/Decrease Premium)
6) Perubahan Uang Pertanggungan (Increase/Decrease Sum Assured)
7) Cuti Premi (Premium Holiday)
Penjelasan:
1) Penambahan Dana (Top-up)
Premi Top-up Tunggal adalah tambahan dana investasi yang besarnya dapat
berubah-ubah dan dapat dibayarkan setiap saat.
Ketentuan:
• Minimum Top Up adalah Rp. 1.000.000,- atau USD 250 per tahun
• Tidak ada batasan jumlah maksimum Top-up.
PRUsales academy
Premi Top-up Berkala (PRU
saver
) adalah tambahan dana investasi yang bersarnya sama setiap tanggal jatuh tempo dan dibayarkan secara berkala sesuai dengan frekuensi pembayaran premi dasar.Ketentuan:
• Jumlah minimum Premi PRU
saver
adalah Rp 1.000.000,- atau USD 250 per tahun (dengan perbandingan premi PAA dan PRUsaver
adalah 30:70).• Jumlah maksimal premi PRU
saver
adalah TIDAK melebihi 70% dari total premi PAA dan PRUsaver
. Contoh: Bila premi PAA Rp 3.000.000,-, maka maksimum premi PRUsaver
adalah Rp7.000.000,-• Dikenakan biaya Top-up sebesar 5% dari premi PRU
saver
.• Jenis investasi PRU
saver
yang dialokasikan harus sama dengan penempatan premi PAA.2) Penarikan Dana (Withdrawal)
Penarikan Dana adalah penarikan sejumlah unit atau sejumlah uang yang dilakukan dengan pembatalan unit berdasarkan harga unit pada perhitungan terdekat berikutnya.
Ketentuan:
• Pemegang Polis dapat melakukan penarikan dari setiap dana investasi sesuai dengan jumlah yang diinginkan baik dalam jumlah unit ataupun sejumlah uang.
• Jumlah minimum Penarikan Dana adalah Rp 500.000,- atau USD 100, dan sisa unit setelah Penarikan Dana sebesar Rp 1.000.000,- atau USD 250.
3) Pengalihan Dana (Switching)
Pengalihan Dana adalah pemindahan sebagian atau seluruh unit yang ada dari satu dana investasi ke dana investasi yang lain dalam satu mata uang yang sama dengan menggunakan harga unit pada perhitungan terdekat berikutnya.
Ketentuan:
• Jumlah minimum Pengalihan Dana adalah Rp 2.000.000 atau USD 500 dan sisa unit setelah Pengalihan Dana adalah Rp 2.000.000,- atau USD 500. Bila sisa unit setelah Pengalihan Dana kurang dari Rp 2.000.000,- atau USD 500 maka seluruh unit dari dana tersebut akan dialihkan.
• Dikenakan biaya Pengalihan Dana sebesar Rp 100.000,- atau USD 15 dikenakan apabila Pengalihan Dana dilakukan lebih dari 5 kali dalam 1 tahun polis.
Contoh:
• Polis terbit: 25 Agustus 2009
• Pengalihan I: 20 September 2009 (bebas biaya)
• Pengalihan II: 20 Oktober 2009 (bebas biaya)
• Pengalihan III: 20 November 2009 (bebas biaya)
• Pengalihan IV: 30 Januari 2010 (bebas biaya)
• Pengalihan V: 20 Maret 2010 (bebas biaya)
• Pengalihan VI: 30 Juni 2010 (terkena biaya pengalihan dana Rp. 100.000)
Pembayaran premi berikutnya akan diinvestasikan ke jenis dana semula
PRUsales academy
Perubahan Penempatan Premi berikutnya yang diinvestasikan ke dana-dana investasi yang berbeda dari dana investasi sebelumnya.
Ketentuan:
• Perubahan penempatan premi dilakukan dalam setiap jenis dana investasi untuk mata uang yang sama.
• Perubahan penempatan premi harus dalam kelipatan 5%.
• Dilakukan pada saat premi jatuh tempo atau untuk pembayaran premi yang akan datang
• Perubahan penempatan premi bisa mengakibatkan perubahan pada proporsi premi yang diinvestasikan
5) Perubahan Premi (Increase/Decrease Premium)
Perubahan premi adalah perubahan sehubungan dengan penambahan atau penurunan premi PRU
link assurance account
.Ketentuan:
• Premi yang baru berlaku pada tanggal jatuh tempo premi berikutnya.
• Perubahan premi bisa mengakibatkan perubahan pada Uang Pertanggungan Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan.
• Alokasi premi tambahan sama dengan aturan alokasi premi regular awal.
• Jumlah minimum premi PAA Rp 3 juta atau Rp 3,5 juta (Rp 2,5 juta + PRUsaver
Rp 1 juta) atau Rp 3,5 juta (Rp 1,2 juta + PRU
saver
Rp 2,3 juta, khusus untuk polis dengan tertanggung sampai dengan usia 15 tahun) dan USD 1,000 (Polis USD)• Jika polis PAA mempunyai asuransi tambahan PRU
parent payor
, PRUspouse payor
dan PRUspouse waiver
, maka akan melalui prosesunderwriting dan terdapat kemungkinan untuk diminta pemeriksaan atau persyaratan
lainnya.
6) Perubahan Uang Pertanggungan (Increase/Decrease Sum Assured)
Perubahan Uang Pertanggungan adalah perubahan sehubungan dengan penambahan atau penurunan Uang Pertanggungan Asuransi Dasar atau Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan.
Ketentuan:
• Premi yang baru berlaku pada tanggal jatuh tempo premi berikutnya.
• Minimum perubahan Uang Pertanggungan Rp 20 juta atau USD 10,000.
• Penambahan Uang Pertanggungan harus sebelum Tertanggung berusia 60 tahun.
• Apabila mengajukan penambahan Uang Pertanggungan maka akan melalui proses
underwriting dan terdapat kemungkinan untuk diminta melakukan pemeriksaan
kesehatan atau persyaratan lainnya.
7) Cuti Premi (Premium Holiday)
Cuti Premi adalah salah satu fitur dalam polis di mana nasabah dapat sementara berhenti membayar premi, sesuai dengan ketentuan dan persyaratan yang berlaku, seperti antara lain, usia polis sudah di atas 2 tahun, dan telah secara konsisten membayar seluruh premi pada periode 2 tahun tersebut, serta polis memiliki nilai tunai yang cukup untuk membayar biaya asuransi dan administrasi.
Ketentuan:
PRUsales academy
• Memiliki nilai tunai/unit yang cukup untuk membayar biaya asuransi dan biaya administrasi
• Polis akan batal (lapsed) bila unit yang ada sudah tidak mencukupi lagi untuk
membayar biaya asuransi dan administrasi
• Setelah fasilitas Cuti Premi berjalan, Pemegang Polis dapat menghentikan fasilitas tersebut dan untuk segera membayar premi secara berkala agar manfaat polis tetap berjalan.
Yang Perlu Diperhatikan Saat Mengambil Cuti Premi:
Cuti Premi sebaiknya hanya diambil dalam kondisi darurat dan dalam periode waktu yang tidak panjang, karena penggunaan Cuti Premi dalam waktu lama akan mengakibatkan nilai tunai habis dan polis menjadi batal. Apabila ini terjadi dan nasabah ingin melanjutkan kembali perlindungan asuransi, maka:
• Nasabah harus melewati rangkaian proses underwriting ulang, di mana ada
kemungkinan permohonannya ditolak, atau dikenakan premi tambahan, misalnya karena kondisi kesehatan nasabah sudah berubah.
• Nasabah harus melewati masa tunggu asuransi baru di mana nasabah belum terlindungi dari risiko pada waktu tunggu tersebut.
• Nasabah kehilangan kesempatan mendapatkan pengembangan atas investasinya yang lalu dan harus memulai investasi kembali untuk menambah nilai tunai.
Penting untuk Diingat!
1. Nasabah sebaiknya tetap memonitor sisa nilai tunai yang tersedia agar polis tetap berlaku dan perlindungan asuransi tetap berjalan dengan cara melanjutkan pembayaran premi.
2. Pada masa Cuti Premi, semua manfaat dan perlindungan asuransi tetap berlaku selama nilai tunai masih mencukupi untuk membayar biaya asuransi dan administrasi.
3. Nasabah sebaiknya segera melakukan pembayaran premi kembali untuk meneruskan manfaat asuransi dan menambah nilai tunai sebelum nilai tunai habis.
4. Pengajuan permohonan untuk melanjutkan pembayaran premi setelah periode Cuti Premi adalah melalui Formulir Perubahan Polis Minor yang dapat diperoleh dari agen dan website www.prudential.co.id / PRUaccess
Prudential Indonesia menyediakan beberapa pilihan yang dapat diambil nasabah apabila untuk sementara waktu tidak dapat membayar premi dikarenakan kondisi darurat, misalnya kehilangan pekerjaan, butuh biaya pengobatan yang besar, sehingga tidak ada dana.
Pada kondisi darurat sementara, Prudential Indonesia memberikan beberapa pilihan yang dapat membantu nasabah terus mendapatkan manfaat asuransi, yaitu:
1. Mengurangi besarnya jumlah premi. Walaupun jumlah Uang Pertanggungan turun dan manfaat asuransi dasar berkurang, namun manfaat proteksi tetap berjalan.
2. Mengurangi manfaat asuransi tambahan. 3. Mengambil fasilitas Cuti Premi.
Konsep Penting PAA
PRU
link assurance account
(PAA) adalah produk unit link dengan premi berkala di mana nasabah dapat memilih kombinasi antara kebutuhan proteksi dan investasi dalam satu polis. Premi berkala dapat dibayarkan sampai usia 99 tahun dan nasabah juga dapat melakukan penambahan premi (Top-up) setiap saat.PRUsales academy
Oleh karena itu Biaya Asuransi & Biaya Administrasi akan dikenakan hingga Tertanggung: 1) Meninggal
2) Cacat Tetap & Total (TPD) 3) Berusia 99 tahun
4) Surrender
5) Lapse (mana yang lebih dulu) 8) PRU
access
PRU
access
adalah sebuah portal website khusus bagi Pemegang Polis, yang dapatmemberikan informasi data Polis kapanpun diperlukan. Pemegang Polis dapat mengakses PRU
access
melalui internet, 24 jam sehari dan 7 hari seminggu. Melalui PRUaccess
, Pemegang Polis dapat memantau status dan manfaat Polis dengan lebih seksama. Selain melalui website, fasilitas PRUaccess juga dapat diakses melaluiOperating system android, IOS dan Blackberry atau yang disebut dengan PRUaccess mobile.
Melalui layanan PRU
access
, Pemegang Polis dapat mengetahui:1. Informasi Polis dan Proposal
Informasi Polis
Saldo Unit, Nilai Unit dan Jenis Dana Investasi
Jumlah dan Jatuh Tempo Premi Status Polis - Aktif atau Tidak Aktif Follow up/Informasi Klaim
Informasi Proposal
Status Proposal Jumlah Premi
Informasi Asuransi Dasar dan Tambahan
Jenis Dana Investasi
Informasi Tertanggung Utama & Tambahan
2. Surat dan Pernyataan
Selain layanan Informasi Polis di atas, Pemegang Polis juga dapat mengakses surat yang dikirimkan oleh PT Prudential Life Assurance melalui fasilitas My Letter and Statement. Surat yang tersedia pada fasilitas tersebut adalah Pernyataan Transaksi. 3. e-Transaction
Pemegang Polis individu khusus unit link dapat mengajukan formulir pelayanan polis
elektronik secara mandiri dan aman melalui PRU
access
versi website atau smartphone. Formulir elektronik yang tersedia adalah:• Premi Top-up Tunggal, Tambahan dana investasi yang besarnya bervariasi dan
PRUsales academy
• Pengalihan Dana Investasi (Switching), pemindahan sebagian atau seluruh unit yang
ada dari satu dana investasi ke dana investasi yang lain dalam satu mata uang yang sama dengan menggunakan harga unit pada perhitungan terdekat berikutnya.
• Perubahan Penempatan Premi/Kontribusi (Redirection), adalah Perubahan
Penempatan Premi/Kontribusi berikutnya ke dana investasi yang berbeda dari dana investasi sebelumnya.
• Penghentian Cuti Premi/Continue Premium Payment. Nasabah dapat mengajukan
penghentian cuti premi untuk melanjutkan pembayaran premi dan meningkatkan investasi kembali.
Jika pemegang polis baru pertama kali melakukan transaksi pada layanan PRUaccess , maka akan muncul halaman konfirmasi nomor telepon GSM Pemegang Polis.
Pemegang Polis dapat mengisi 3 digit terakhir nomor telepon GSM yang terdaftar pada data kami. PRU
access
akan mengirimkan nomor Token melalui SMS, kemudian PemegangPolis dapat mengisi kolom yang tersedia dengan nomor token tersebut untuk proses verifikasi.
Pada saat melakukan transaksi, pemegang polis akan dikirimkan Token melalui SMS ke nomor GSM yang terdaftar dan setelah transaksi berhasil, salinan formulir yang di isi oleh pemegang polis akan dikirimkan ke alamat email yang terdaftar pada data polis.
###