PRUfast Start Hand Book

(1)

PRU

sales academy

(2)

PRU

sales academy

DAFTAR ISI

Halaman

Pelatihan PRU

fast start

………

3-4

Agenda Pelatihan PRU

fast start

……….

5-6

Profil Perusahaan……….

7-25

Konsep Asuransi Jiwa………..

26-34

Produk Asuransi Jiwa Tradisional………..

35-38

Prinsip Dasar Investasi………

39-47

PRU

link investor account

(PIA)………

48-60

PRU

link assurance account

(PAA)………...

61-73

Konsep Syariah………

74-88

PRU

syariah

………..

89-102

PRU

link

untuk Badan Usaha………

103-105

Produk Asuransi Tambahan (

Riders)……….

106-122

PRU

my child

(PMC)………..……… ..…

123-127

New Business & Underwriting………

128-138

Dasar-Dasar Klaim………...

139-142

Anti Pencucian Uang………..

143-147

Prinsip Mengenal Nasabah……….

148-157

Kode Etik & Perilaku Agen Asuransi Jiwa PT Prudential Life

Assurance………

158-168

Kebijakan Anti Perbuatan Curang...

169-172

Anti Bribery and Corruption (ABC)………..

173-178

Konsep Menjual………...

179-184

Daftar Kata-Kata (

Glossary)………

185-188

Kurikulum

PRU

sales academy

...

189 Catatan Penting:

Materi ini hanya digunakan sebagai penunjang bagi agen untuk lebih mempermudah mengikuti program pelatihan wajib PRU

fast start

. Segala informasi dan prosedur yang dibahas di dalam materi ini sewaktu-waktu dapat berubah, dengan mengacu kepada syarat dan ketentuan yang diatur di dalam Standard Operating Procedure (SOP) yang diterbitkan PT

(3)

PRU

sales academy

Automation (SFA) dan Operational Update serta Agency Update yang secara berkala

dikirimkan melalui email.

Dilarang memproduksi ulang dan memperbanyak dalam bentuk apa pun tanpa ijin tertulis dari PRUsales academy.

Pelatihan

PRU

fast start

Pendahuluan:

PRU

fast start

adalah program pelatihan wajib yang berlangsung selama 3 hari atau 4 malam. Pelatihan ini wajib bagi para tenaga pemasaran (agen) baru. Pelatihan ini membekali para agen baru dengan pengetahuan menyeluruh tentang profil perusahaan dan jaringan bisnis, konsep dasar asuransi, produk-produk asuransi, prosedur operasional asuransi, pembekalan ujian AAJI dan membuat janji temu dengan calon nasabah. Dengan mengikuti pelatihan ini, para agen baru dapat melengkapi diri mereka dengan informasi dan pengetahuan yang dibutuhkan sehingga mampu menjadi pemula yang cepat dalam memahami asuransi dan mampu melayani para calon nasabah dengan lebih baik.

Tujuan Pelatihan:

Pada akhir pelatihan, para peserta mampu:

 Meningkatkan pengetahuan tentang profil dan jaringan bisnis perusahaan  Memiliki pemahaman yang lebih baik tentang konsep dasar asuransi jiwa

 Memiliki pengetahuan yang lebih baik dan mendalam mengenai produk-produk yang ditawarkan Prudential Indonesia (baik unit link non syariah dan syariah, maupun asuransi

tambahan – riders)

 Mengetahui dan memahami proses dan prosedur di bagian New Business & Underwriting

 Mengetahui cara mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dengan benar dan kelengkapan dokumen

 Mengetahui mekanisme Pembayaran Premi dan dan Pembentukan Premi Pertama

 Memiliki pemahaman lebih baik tentang Anti Pencucian Uang (Anti Money Laundering – AML) dan lulus ujian AML tersebut

 Mengetahui definisi suap dan korupsi (Anti Bribery and Coruption)

 Memiliki pemahaman yang lebih baik tentang Etika Bisnis Asuransi Jiwa

 Memiliki kemampuan untuk membuat janji temu dengan calon nasabah dengan cara professional.

Modul Pelatihan:

1. Profil Perusahaan

2. Prinsip-Prinsip Dasar Asuransi 3. Dasar-Dasar Investasi

4. Pengetahuan Produk (Unit Linked & Riders)

(4)

PRU

sales academy

6. Pengisian Langsung SPAJdan Kelengkapan Dokumen 7. Dasar-Dasar Klaim

8. Pembayaran Premi dan Pembentukan Premi Pertama

9. Anti Pencucian Uang (Anti Money Laundering – AML)

10. Anti Bribery and Coruption (ABC) 11. Anti Fraud

12. Etika Bisnis

Metodologi:

 Pengajaran & Tanya Jawab

(5)

PRU

sales academy

Agenda Pelatihan

PRU

fast start

Kelas Pagi – 3 hari (09:00 s/d 17:00)

Hari Pertama Hari Kedua Hari Ketiga

Perkenalan Profil Perusahaan: • Prudential plc • Prudential Corporation Asia (PCA) • Eastspring Investment • PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)

Konsep Asuransi Jiwa Produk Tradisional Dasar-dasar Investasi Produk-Produk di Prudential Indonesia: • PRU

link

investor

account

• PRU

link

assurance

account

BREAK

• Lanjutan PRU

link

assurance

account

• PRU

link syariah

• PRU

link

Lanjutan Manfaat Tambahan (Riders)

PRU

my child

New Business and Underwriting

BREAK

Klaim: • Definisi Klaim • Jenis-Jenis Klaim • Syarat-syarat Klaim • Standar Pelayanan Polis • Data Pelayanan Klaim Pembayaran Premi

Prinsip Mengenal Nasabah (Know your customer

principle)

Etika Bisnis dan peraturan pemerintah:

• Profesionalisme Agen

Sosialisasi Training Lanjutan

ABC (Anti Bribery and

Corruption)

Keamanan dan Kerahasiaan data Nasabah dan Perusahaan

Kebijakan Anti Fraud Prudential Indonesia Konsep Menjual

BREAK

Cara Mengisi SPAJ dan Ilustrasi

(6)

PRU

sales academy

assurance

account

Badan Usaha • Riders (Manfaat Tambahan)

Agenda Pelatihan

PRU

fast start

Kelas Malam – 4 malam (18:00 s/d 21:00)

Hari Pertama Hari Kedua Hari Ketiga Hari Keempat

Perkenalan Profil Perusahaan: • Prudential plc • Prudential Corporation Asia (PCA) • Eastspring Investment • PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)

Konsep Asuransi Jiwa Asuransi Tradisional Dasar-dasar Investasi Produk-Produk di Prudential Indonesia: • PRU

link

investor

account

• PRU

link

assurance

account

• Lanjutan PRU

link

assurance

account

• PRU

link

syariah

• PRU

link

assurance

account

Badan Usaha • Riders (Manfaat Tambahan) PRU

my child

Standar Operasi Administrasi Asuransi Jiwa (Life Administration): • New Business and Underwritin g • Kelengkapa n Dokumen Klaim: • Definisi Klaim • Jenis-Jenis Klaim • Syarat-syarat Klaim • Standar Pelayanan Polis • Data Pelayanan Klaim Pembayaran Premi Kebijakan Anti Fraud Prudential Indonesia Prinsip Mengenal Nasabah (Know your

customer principle) ABC (Anti Bribery and

Corruption)

Etika Bisnis dan peraturan pemerintah:

• Profesionalism e Agen

Konsep Menjual Cara Mengisi SPAJ dan Ilustrasi

Sosialisasi Training Lanjutan

Ujian Fast Start

(7)

PRU

sales academy

Materi ini hanya digunakan sebagai penunjang bagi agen untuk lebih mempermudah mengikuti program pelatihan wajib PRUfast start. Segala informasi dan prosedur di dalam materi ini

sewaktu-waktu dapat berubah, dengan mengacu kepada syarat dan ketentuan yang diatur di dalam Standard Operating Procedure (”SOP”) yang diterbitkan PT Prudential Life

Assurance. Dilarang memproduksi ulang dan memperbanyak dalam bentuk apa pun tanpa ijin tertulis dari PRUsales academy.

(8)

PRU

sales academy

(9)

PRU

sales academy

Profil Perusahaan

Prudential plc

Prudential plc merupakan perusahaan jasa keuangan terkemuka asal Inggris yang berdiri sejak tahun 1848. Prudential plc memiliki tujuan untuk membantu masyarakat dalam merencanakan keuangan mereka dan keluarga, dengan cara menyediakan produk-produk untuk mengatasi risiko keuangan yang sesuai dengan rencana keuangan yang dipilih.

Grup Prudential memiliki posisi yang kuat pada 3 pasar terbesar dan paling menguntungkan di dunia, yaitu Inggris Raya & Eropa, Amerika Serikat, dan Asia. Pada ketiga pasar ini, kekayaan global yang terus meningkat dan demografi yang dinamis memunculkan permintaan besar untuk produk proteksi jangka panjang dengan investasi.

Prudential plc senantiasa menjaga hubungan yang harmonis dan berkesinambungan dengan para nasabah, melalui penyediaan berbagai produk dan jasa yang menawarkan nilai tambah dari sisi keuangan dan perlindungan.

Fakta Penting tentang Prudential plc (berdasarkan data per 31 Desember 2013):

 Total penjualan bisnis baru berdasarkan Annualized Premium Equivalent (APE)

sebesar £4,4 miliar (Rp 72,4 triliun)

 Estimasi surplus permodalan berdasarkan Insurance Group Directive (IGD) sebesar

£5,1 miliar (Rp 102,8 triliun )

 Bergerak melalui distribusi pemasaran multi-channel

 Kemampuan untuk terus berinovasi dan mengembangkan solusi kreatif untuk memenuhi kebutuhan nasabah

(10)

(11)

PRU

sales academy

Prudential UK (Inggris Raya)

Didirikan di London, Inggris, pada tahun 1848, Prudential plc merupakan sebuah grup jasa keuangan international terkemuka yang menyediakan jasa asuransi dan layanan keuangan melalui anak usaha dan afiliasi di seluruh dunia.

Prudential telah menyediakan jasa asuransi jiwa di Inggris selama lebih dari 165 tahun dan memiliki total dana investasi sebesar £443 miliar, atau Rp. 8.929 triliun (per 31 Desember 2013). Di inggris dan Eropa, dana Prudential dikelola oleh M&G, dengan dana kelolaan sebesar £244 miliar, atau 4.918 triliun (per 31 Desember 2013). M&G sendiri adalah pengelola dana Prudential, dengan fokus jangka panjang untuk menghasilkan imbal hasil unggulan bagi investor, baik dana dari klien pihak ketiga, maupun dari operasi asuransi yang dimiliki oleh Prudential.

Jackson National Life (JNL)

Penting untuk diketahui bahwa Prudential plc tidak berafiliasi dengan Prudential Financial, Inc., sebuah perusahaan yang sama sekali berbeda, dan beroperasi di Amerika Serikat. Di Amerika Serikat sendiri, unit usaha Prudential plc dikenal dengan nama Jackson National Life, yang merupakan penyedia jasa asuransi jangka panjang dan dana pensiun terkemuka, yang diakuisisi Prudential pada tahun 1986.

Prudential Corporation Asia

Di Asia, Prudential merupakan grup asuransi jiwa terdepan dari segi cakupan pasar (market coverage), maupun jumlah pasar/negara. Operasi bisnis asuransinya tersebar di: Cina, Filipina,

Hong Kong, India, Indonesia, Kamboja, Korea, Jepang, Malaysia, Myanmar, Singapura, Taiwan, Thailand, Timur Tengah (untuk bisnis syariah), dan Vietnam. Prudential memiliki beragam jalur distribusi yang kuat, dalam menyediakan berbagai pilihan simpanan, investasi, dan produk perlindungan untuk memenuhi kebutuhan konsumen Asia yang beraneka ragam. Bisnis pengelolaan dana Prudential di Asia melalui Eastspring Investments telah menjadi salah satu yang terbesar dan paling sukses di wilayah ini, dengan dana kelolaan sekitar £59,9 miliar atau Rp 1.207 triliun (per 31 Desember 2013) yang meningkat 3% dari tahun sebelumnya. Bisnis tersebut saat ini mengelola aset dari para investor perorangan maupun kelembagaan secara independen, dan juga merupakan pengelola dana produk-produk asuransi jiwa dan dana pensiun yang dijual oleh Prudential plc.

Bisnis pengelolaan dana Prudential Asia mencakup Cina, Hong Kong, India, Indonesia, Jepang, Korea, Malaysia, Singapura, Taiwan, Vietnam, dan Uni Emirat Arab.

Fakta Penting tentang PCA (berdasarkan data per 31 Desember 2013):

 Total pendapatan premi bisnis baru berdasarkan Annualized Premium Equivalent

(APE) lebih dari £ 2,1 miliar (Rp 34,8 triliun), meningkat 12% dari tahun sebelumnya  Memiliki mitra strategis bancassurance terkemuka di tingkat regional: Standard

(12)

PRU

sales academy

Chartered Bank and United Overseas Bank (UOB)

 Memiliki bisnis syariah yang kuat dan terus bertumbuh di Malaysia, Indonesia dan Timur Tengah

 Memiliki merek Perusahaan yang kuat dan sangat dikenal di wilayah Asia

PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)

Prudential Indonesia didirikan pada tahun 1995. Prudential Indonesia merupakan bagian dari Prudential plc, London, Inggris. Di Asia, Prudential Indonesia menginduk pada kantor regional Prudential Corporation Asia (PCA), yang berkedudukan di Hong Kong. Dengan menggabungkan pengalaman internasional Prudential di bidang asuransi jiwa dengan pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk terus mengembangkan bisnisnya di Indonesia.

Prudential Indonesia telah menjadi pemimpin pasar dalam penjualan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi (unit link) sejak produk ini diluncurkan pada tahun 1999.

Disamping itu Prudential Indonesia juga menawarkan berbagai produk dan layanan yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan nasabahnya. Sampai dengan 31 Desember 2012, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dengan 6 kantor pemasaran, yaitu di Bandung, Semarang, Denpasar, Medan, dan Batam. Prudential Indonesia memiliki 333 kantor keagenan di seluruh Indonesia. Sampai akhir tahun 2013 Prudential Indonesia melayani lebih dari 2 juta nasabah yang didukung oleh hampir 200 ribu Tenaga pemasaran berlisensi.

Prudential Indonesia sebagai perusahaan dibidang jasa keuangan telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Lembaga ini dibentuk dengan tujuan agar keseluruhan kegiatan jasa keuangan di dalam sektor jasa keuangan terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan akuntabel, serta mampu mewujudkan sistem keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan dan stabil, dan mampu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat (Pasal 4 UU OJK).

Beberapa pencapaian utama kinerja Prudential Indonesia Per 31 Desember 2013

 Total pendapatan premi Rp 22,4 triliun, atau meningkat 16,4% dibandingkan tahun 2012  Pendapatan premi bisnis baru sebesar Rp 10,4 triliun, meningkat 5,8% dibandingkan

tahun 2012

 Total pendapatan kontribusi syariah sebesar Rp 2,6 triliun, atau meningkat 27,5% dibanding tahun 2012

 Total pendapatan premi bisnis baru berdasarkan Annualized Premium Equivalent

(APE) sebesar Rp. 7,8%, atau meningkat 17,9% dibandingkan tahun 2012

 Aset meningkat menjadi Rp 43,2 triliun, atau 11,2% lebih besar dibandingkan tahun 2012

Berkat kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan oleh para nasabah, serta kuatnya komitmen untuk terus mengembangkan bisnis di Indonesia, di tahun 2007, Prudential Indonesia menerima penghargaan sebagai “Lifetime Achievement Award for Best Life Insurance

(13)

PRU

sales academy

telah berturut-turut sejak tahun 2003 hingga 2007 memperoleh penghargaan sebagai “Best Life

Insurance Company” dari Majalah Investor.

Di tahun 2013 Prudential Indonesia dipercaya untuk menerima 46 penghargaan bergengsi dari berbagai institusi baik dari dalam maupun luar negeri, yaitu:

1.Digital Brand of The Year Award 2012 – Infobank Magazine

2.Top Brand Award 2013 – Marketing Magazine bekerja sama dengan Frontier Consulting Group 3.Excellent Service Experience Award 2013 – Bisnis Indonesia bekerja sama dengan Carre-CCSL 4.Islamic Finance Award 2013 – The Best Islamic Life Insurance dari Karim Business Consulting 5.Islamic Finance Award 2013 – The Most Expansive Insurance dari Karim Business Consulting 6.Islamic Finance Award 2013 – The Best Risk Management dari Karim Business Consulting 7.Islamic Finance Award 2013 – The Most Profitable Investment dari Karim Business Consulting 8.Consumer 3000 Award 2013 – SWA Magazine - The Indonesia Middle Class Brand Champion

2013 for “Life Insurance”

9.Consumer 3000 Award 2013 – SWA Magazine - The Indonesia Middle Class Brand Champion 2013 for “Unit Link”

10.Consumer 3000 Award 2013 – SWA Magazine - The Indonesia Middle Class Brand Champion 2013 for “Educational Insurance”

11.Indonesia Healthcare Award 2013 – Indonesia Healthcare 2013 Survey

12.Service Quality Award 2013 – Service Excellence Magazine & Carre – CCSL - Golden Award for Life & Health Insurance dari

13.Warta Ekonomi Indonesia Most Admired Companies 2013 – Warta Ekonomi Magazine 14.Indonesia Brand Champion Award 2013 – MarkPlus Inc. and Marketeers - Most Popular

Brand of Health Insurance

15. Indonesia Brand Champion Award 2013 – MarkPlus Inc. and Marketeers - Most Popular Brand of Life Insurance

16.Indonesia Brand Champion Award 2013 – MarkPlus Inc. and Marketeers - Most Popular Brand of Unit Link Insurance

17.Indonesia Brand Champion Award 2013 – MarkPlus Inc. and Marketeers - Best Customer Choice of Health Insurance

18.Indonesia Brand Champion Award 2013 – MarkPlus Inc. and Marketeers - Best Customer Choice of Life Insurance

19.Indonesia Brand Champion Award 2013 – MarkPlus Inc. and Marketeers - Best Customer Choice of Unit Link Insurance

20.Contact Centre World Awards APAC 2013 – Best Support Professional Workforce Planning 21.Contact Centre World Awards APAC 2013 – Best Contact Center (Mid-Size Inhouse)

22.Corporate Image Award 2013 – Bloomberg Business Week Magazine & Frontier Consulting Group - Indonesia’s Most Admired Companies (IMAC)

23.The Best Contact Center Indonesia 2013 – Indonesia Contact Center Association - Gold Award for The Best Contact Center

24.The Best Contact Center Indonesia 2013 – Indonesia Contact Center Association - Silver Award for Best Technology Innovation

25.The Best Contact Center Indonesia 2013 – Indonesia Contact Center Association - Silver Award for Best HR Retention Program

26.2013 Insurance Award – Best Life Insurance 2013 with Equity Above Rp 750 Billion

27.MURI (World Record Museum) Indonesia – Pegelaran Tari Tor-tor oleh Peserta terbanyak di dua benua

28.The Best Insurance Companies 2013 – Investor Magazine – The Best Ilife Insurance Company 2013 category life insurance with assets above Rp 15 trillion

29.The Best Insurance Companies 2013 – Investor Magazine – The Star Performer Trophy for being the best Life Insurance Company 11 years in a row

30.Indonesia Most Favorite Women Brand – MarkPlus Inc. and Marketeers 31.Infobank Insurance Awards 2013 – Insurance Company with “Excellent” Grade

(14)

PRU

sales academy

32.Choice Brand Awards 2013 – Women Insight and Majalah Kartini – Life Insurance category based on Women and Mom’s Choice Brand Survey

33.Indonesia Best Brand 2013 – SWA Magazine and MARS Research specialist – Indonesia Best Brand for Life Insurance Category

34.Indonesia Best Brand 2013 – SWA Magazine and MARS Research specialist – Indonesia Best Brand for Unit Link Category

35.Mother & Baby Reader’s Choice Award 2013 – Mother & Baby Magazine – No 1 Favorite for Education Insurance

36.Bisnis Indonesia Insurance Award 2013 – Best Practice Life Insurance

37.Bisnis Indonesia Insurance Award 2013 – Most Favorite Life Insurance Company 38.Bisnis Indonesia Insurance Award 2013 – Asuransi Pendidikan Favorit

39.Bisnis Indonesia Insurance Award 2013 – Asuransi Kesehatan Favorit 40.Bisnis Indonesia Insurance Award 2013 – Unit Link Favorit

41.Bisnis Indonesia Insurance Award 2013 – Asuransi Kecelakaan Diri Favorit

42.Social Media Award 2013 – Marketing Magazine & Frontier Consulting Group – The Great Performing Brand in Social Media in life insurance category

43.The Most Favorit Netizen Brand 2013 –MarkPlus Insight and Marketeers Community 44.Marketing Award 2013 – Majalah Marketing – The Best in Sharia Marketing

45.Tokoh Finansial Indonesia 2013 – Investor Magazine – Top Executive of Insurance Company 46. Tokoh Finansial Indonesia 2013 – Investor Magazine

Eastspring Investments

Eastspring Investments, bagian dari Prudential Corporation Asia, adalah perusahaan manajer investasi dari Group Prudential di Asia. Eastspring investments merupakan salah satu perusahaan manajer investasi terbesar di Asia, dengan operasi di 11 negara Asia dan juga Amerika Serikat, memiliki lebih dari 2.000 karyawan di Asia, dan mengelola sekitar £59,9 miliar atau Rp. 1.207 triliun dana kelolaan (31 Desember 2013). Eastspring Investments Indonesia adalah salah satu perusahaan manager investasi terbesar di Indonesia dengan dana kelolaan sekitar Rp 38,2 triliun (31 Desember 2013)

Eastspring Investments saat ini adalah perusahaan manajer investasi terbesar berdasarkan jumlah dana kelolaan untuk pasar ritel di Asia. 1

Sebagian dari total dana kelolaan bersumber dari pihak ketiga termasuk investor ritel dan institusi. Eastspiring Investments juga mengelola dana dari produk asuransi jiwa dan dana pensiun yang ditawarkan oleh Prudential Group di Inggris, Amerika Serikat, dan seluruh Asia. Eastspring Investments beroperasi di Jepang, Malaysia, Singapura, Korea Selatan, Taiwan, Hong Kong, Uni Emirat Arab, Vietnam dan Indonesia, dan juga memiliki bisnis joint venture

di India, Cina, dan Hong Kong. Belum lama ini Eastspring Investments juga memasuki pasar institusi di Amerika Serikat.

1_{Asia Asset management Fund Survey 2012, (Sept 2012). Survey tahunan ini memberikan peringkat pada} perusahaan manajer investasi yang berpartisipasi di Asia, kecuali Jepang, Australia, New Zeland berdasarkan jumlah dana kelolaan di Asia 30 Juni 2012.

(15)

PRU

sales academy

Arti Logo Prudential Logo Kami

Simbol utama serta asal mula nama Prudential diambil dari figur Lady

Prudence (Dewi Kebijaksanaan). Lady Prudence merupakan ciri khas

dan memiliki keterkaitan yang kuat dengan Prudential sejak pendiriannya pada tahun 1848. Sosok ini mewakili salah satu dari empat kebajikan utama dan mengandung arti perilaku bijaksana. Lady Prudence selalu

tampil dengan panah, ular, dan cermin.

Arti di balik simbol:

Anak Panah

melambangkan kemampuan seorang pemanah yang jitu dan penuh perhitungan

Ular

merupakan lambang dari kearifan

Cermin

menggambarkan kemampuan seseorang untuk melihat dirinya apa adanya

Visi Prudential Corporation Asia

(16)

PRU

sales academy

#1 dalam pelayanan nasabah

#1 dalam memberikan hasil terbaik bagi para pemegang saham #1 dalam mempekerjakan orang-orang terbaik

Penjelasan:

#1 dalam pelayanan nasabah

Nasabah adalah kunci penting dalam bisnis ini, oleh karena itu pelayanan terhadap nasabah merupakan hal penting bagi Prudential untuk mencapai tujuan yaitu menjadi perusahaan jasa keuangan nomor satu di Asia.

#1 dalam memberikan hasil terbaik bagi para pemegang saham

Prudential memiliki komitmen yang tinggi untuk memberikan hasil yang memuaskan kepada para pemegang saham sehingga mereka akan terus memberikan dukungan yang lebih baik lagi demi keberhasilan perusahaan dalam perkembangannya.

#1 dalam mempekerjakan orang-orang terbaik

Untuk mendukung keberhasilan tujuan dan visi ini, Prudential senantiasa mengembangkan kemampuan sumber daya manusianya, baik para tenaga pemasaran maupun karyawan. Oleh karena itu, Prudential sangat mengutamakan pendidikan, pelatihan, dan pengembangan bagi para tenaga pemasaran dan karyawan sehingga tujuan dan misi perusahaan dapat dicapai dengan hasil terbaik.

Misi PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)

“Menjadi perusahaan Jasa Keuangan Ritel terbaik di Indonesia, melampaui pengharapan para nasabah, tenaga pemasaran, staf dan pemegang saham – dengan memberikan pelayanan terbaik, produk berkualitas, staf serta tenaga pemasaran profesional yang berkomitmen tinggi serta menghasilkan pendapatan investasi yang menguntungkan.”

Kredo Kami

"Hanya dengan mendengarkan, kami dapat memahami apa yang dibutuhkan masyarakat, dan hanya dengan memahami apa yang dibutuhkan masyarakat, kami dapat memberikan produk dan tingkat pelayanan sesuai dengan yang diharapkan."

Empat Pilar

Sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Misi, PT Prudential Life Assurance memiliki Empat Pilar (Four Pillars), yaitu pondasi yang merupakan dasar berdiri dan berkembangnya

perusahaan serta yang membedakannya dengan perusahaan-perusahaan lain. Berikut ini adalah Empat Pilar:

(17)

PRU

sales academy

Untuk memberikan yang terbaik dan memperbaiki kemampuan untuk mendapatkan hasil yang terbaik pula.

 Organisasi yang memberikan kesempatan belajar

Memberikan kesempatan kepada setiap orang di perusahaan untuk mendapatkan pengetahuan, keahlian, dan pengembangan pribadi melalui berbagai pelatihan.

 Bekerja sebagai suatu keluarga

Bekerja bergandengan tangan sebagai satu keluarga besar, memperlakukan satu sama lainnya dengan rasa hormat dan penuh kasih untuk menciptakan suasana penuh pengertian.  Integritas dan keuntungan yang merata bagi semua pihak yang terkait dengan

perusahaan.

Komitmen untuk selalu memiliki integritas dalam setiap hal, menyediakan pelayanan terbaik untuk nasabah, menghargai setiap orang dengan adil berdasarkan nilai tambah bisnis, berkomunikasi dengan jelas, dan memberikan pendapatan penghasilan yang baik ke setiap orang (tanpa diskriminasi).

Prinsip-Prinsip Dasar

Meskipun Misi dan Empat Pilar sudah menjelaskan arah dan tujuan perusahaan, untuk lebih memperkuatnya, PT Prudential Life Assurance mengadopsi Core Values (Prinsip -Prinsip Dasar) yang dikembangkan oleh Prudential Corporation Asia (PCA) sebagai panduan kepada setiap orang di perusahaan dalam bekerja.

Dalam menjalankan bisnisnya, Prudential Indonesia memiliki Prinsip-Prinsip Dasar yang harus dianut oleh setiap tenaga pemasaran dan karyawan. Prinsip dasar ini menjadi panduan para tenaga pemasaran dan karyawan Prudential Indonesia dalam menjalankan aktivitas kerja mereka sehari-hari. Dengan berpegang teguh kepada prinsip-prinsip dasar ini, maka setiap tenaga pemasaran dan karyawan, yang memiliki peranan penting dalam perusahaan, akan senantiasa bersikap dan menjalankan segala aktivitas kerjanya berdasarkan prinsip-prinsip dasar ini, serta saling menghargai dan menghormati guna mendukung perusahaan untuk menjadi perusahaan asuransi jiwa nomor satu.

Core Values (Prinsip-Prinsip Dasar) tersebut yaitu:

• Berinovasi dan menciptakan peluang

Kita terus berinovasi dan menantang diri untuk menciptakan peluang

• Menunjukan rasa peduli dan memahami

Kita mengerti dan peduli akan kebutuhan dan harapan para karyawan, nasabah, agen, mitra kerja dan para pemegang saham

• Bekerja sama

Kita menegakkan keterbukaan, saling percaya dan kerja sama tim di seluruh tingkatan organisasi

• Memberikan yang terbaik

Kita memenuhi janji kita dan memberikan yang terbaik berdasarkan harapan yang jelas dari para stakeholders, sambil terus menjaga integritas kita di setiap waktu

(18)

PRU

sales academy

Produk-Produk PT Prudential Life Assurance

Dengan memahami kebutuhan-kebutuhan unik para nasabah, Prudential Indonesia selalu menciptakan inovasi baru dan menawarkan produk-produk yang sesuai untuk nasabah. Prudential Indonesia menawarkan produk-produk asuransi jiwa dan investasi yang lengkap guna memenuhi kebutuhan para nasabah. Prudential Indonesia juga akan terus mengembangkan produk-produk yang sesuai dengan perubahan gaya hidup dan tujuan finansial nasabah.

Produk-Produk Asuransi Jiwa Unit Link

 PRU

link assurance account

(PAA)

Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi yang memberikan perlindungan asuransi jiwa sekaligus keuntungan berinvestasi, dan juga telah dirancang untuk memberikan fleksibilitas yang dapat memenuhi kebutuhan dalam setiap tahapan kehidupan Anda.

Manfaat PRU

link assurance account

:

1. Jaminan manfaat kematian (guaranteed death benefit)

2. Manfaat cacat total dan tetap (total and permanent disability)

Fasilitas PRU

link assurance account

:

• Dapat menambahkan nilai uang pertanggungan (sum assured) setiap saat

• Dapat melakukan penambahan investasi (Top-up) setiap saat

• Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dan nilai proteksi dan nilai investasi

• Dapat melakukan pengalihan dana (fund switching)

• Pilihan manfaat asuransi tambahan (riders) yang beragam

Anda bisa memilih salah satu atau kombinasi dari 9 dana investasi yang tersedia, dan dapat mengubah kombinasi dana investasi sewaktu-waktu:

1. PRU

link

US Dollar Fixed Income Fund (sebelumnya bernama PRU

link

USD Managed Fund)

2. PRU

link

US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund

3. PRU

link

Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund

4. PRU

link

Rupiah Cash Fund

5. PRU

link

Rupiah Fixed Income Fund

6. PRU

link

Rupiah Managed Fund

7. PRU

link

Rupiah Managed Fund Plus

8. PRU

link

Rupiah Equity Fund

9. PRU

link

Rupiah Equity Fund Plus

(19)

PRU

sales academy

Produk unit link dengan pembayaran premi sekaligus yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi. Di samping mendapatkan hasil investasi yang optimal, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap. Produk ini memberikan keleluasaan bagi Anda untuk memilih investasi yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda.

 PRU

link fixed pay

(PFP)

Produk unit link yang dirancang untuk memberikan fleksibilitas yang dapat memenuhi berbagai kebutuhan di setiap kehidupan Anda, dengan manfaat kematian yang dijamin

(sesuai dengan ketentuan yang berlaku), dan pilihan periode pembayaran premi yang

pasti.

 PRU

link syariah investor account

(“PSIA”) dan PRU

link syariah

assurance account

(“PSAA”)

Produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi berbasis syariah. ”PSIA” dan ”PSAA” dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuangan masa depan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Produk ”PSIA” dan ”PSAA” Prudential Indonesia sudah sesuai dengan Ketentuan Fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (”MUI”).

 PRU

my child

Produk asuransi jiwa terkait investasi (Unit Link) yang memberikan manfaat kepada Ibu

dan calon bayi selama masa penting kehamilan dan perlindungan kepada anak sejak dilahirkan sampai dewasa.

Produk-Produk Asuransi Jiwa Tradisional

 PRU

hospital care

Sebuah produk asuransi kesehatan yang memberikan Manfaat Harian jika Anda dirawat inap di rumah sakit, menjalani perawatan Gawat Darurat (Intensive Care Unit), manfaat

operasi pembedahan, dan manfaat perawatan rumah sakit akibat kecelakaan pada saat melakukan perjalanan ke luar negeri.

 PRU

accident plus

Menawarkan kemudahan kepada Anda yang menginginkan perlindungan dari asuransi kecelakaan. Jika pada umumnya Anda diharuskan untuk ikut serta ke suatu program asuransi jiwa terlebih dahulu, namun kini dengan PRU

accident plus

, Anda bebas untuk hanya memiliki asuransi kecelakaan saja. Hal ini tentunya akan meringankan Anda dalam hal besar premi yang harus dibayarkan. Anda juga akan mendapatkan perlindungan yang komprehensif terhadap kecelakaan yang mungkin mengakibatkan cacat atau bahkan meninggal dunia. Di samping itu, program ini memberikan keuntungan berupa bonus

(20)

PRU

sales academy

sebesar 10% dari Uang Pertanggungan dalam 3 tahun pertama keikutsertaan Anda, serta perpanjangan polis secara otomatis setiap tahunnya.

 PRU

protector plan

Dirancang untuk memastikan Anda dan keluarga terlindung secara finansial dari berbagai peristiwa yang tidak diinginkan yang mungkin terjadi di kehidupan. Tidak hanya itu, sebagai program yang memberikan perlindungan asuransi jiwa sekaligus memiliki unsur

Premium Depost Fund (PDF), PRUprotector plan selalu siap dengan dana segar bagi Anda dan keluarga apabila dibutuhkan, selama pemegang polis membayar premi maka nilai PDF akan bertambah dan dari PDF dapat ditarik kapanpun.

 PRUmedika prima

PRUmedika prima merupakan manfaat dari PRU

protector plan

yang memberikan Manfaat Harian jika Anda dirawat inap di rumah sakit, menjalani perawatan Gawat Darurat (Intensive Care Unit), manfaat operasi pembedahan, dan manfaat

perawatan rumah sakit akibat kecelakaan pada saat melakukan perjalanan ke luar negeri.  PRUlife cover

PRU

life cover

merupakan produk asuransi jiwa berjangka yang memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan apabila Tertanggung meninggal dunia atau menderita Cacat Total dan Tetap/Total Permanent Disability (TPD) sebelum mencapai usia 60 tahun.

 PRUuniversal life

PRUuniversal life merupakan produk asuransi jiwa seumur hidup yang memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan apabila Tertanggung meninggal dunia atau menderita Cacat Total dan Tetap/Total Permanent Disability (TPD) sebelum mencapai usia 60

tahun.

Produk-Produk Asuransi Tambahan (Riders)

 PRU

link term

Memberikan manfaat tambahan sebesar Uang Pertanggungan PRU

link term

jika Tertanggung Utama meninggal dunia dalam masa pertanggungan manfaat tambahan PRU

link term

.

 PRU

personal accident death

personal

accident death

jika Tertanggung Utama meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa pertanggungan manfaat tambahan PRU

personal accident death

. Kecelakaan yaitu peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba, tidak terduga, tidak disengaja, datangnya dari luar, bersifat kekerasan dan kasat mata. Manfaat sebesar 2 kali Uang

(21)

PRU

sales academy

Pertanggungan PRU

personal accident death

apabila meninggal dunia akibat kecelakaan tertentu dalam masa pertanggungan PRU

personal accident death

. Yang dimaksud dengan kecelakaan tertentu adalah kecelakaan yang terjadi jika:

1. Tertanggung menggunakan sarana transportasi umum sepanjang rute umum darat, atau 2. Tertanggung turut dalam suatu penerbangan udara sebagai penumpang resmi atau awak

pesawat dari maskapai penerbangan sipil komersial yang berlisensi dan beroperasi dalam rute penerbangan rutin, atau

3. Tertanggung menggunakan elevator kecuali elevator pertambangan atau tempat konstruksi, atau

4. Tertanggung sedang berada di dalam suatu gedung teater, hotel, atau bangunan umum lainnya yang sedang terbakar.

 PRU

personal accident death & disablement

personal

accident death & disablement

jika Tertanggung Utama meninggal dunia atau mengalami cacat akibat kecelakaan dalam masa pertanggungan manfaat tambahan PRU

personal accident death & disablement

Apabila Tertanggung Utama menderita cacat akibat kecelakaan, maka PT Prudential Life Assurance akan membayarkan sejumlah persentase yang telah ditentukan dalam Tabel Manfaat Asuransi sehubungan dengan Hilangnya Fungsi Anggota Tubuh. Kecelakaan yaitu peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba, tidak terduga, tidak disengaja, datangnya dari luar, bersifat kekerasan dan kasat mata. Manfaat sebesar 2 kali Uang Pertanggungan PRU

personal accident death & disablement

personal accident

death & disablement

.

Yang dimaksud dengan kecelakaan tertentu adalah kecelakaan yang terjadi jika:

 PRU

personal accident death plus

(”PAD plus”)

Bila Tertanggung Utama mengalami luka bakar, patah tulang kompleks, rawat jalan darurat dan meninggal dunia akibat kecelakaan selama masa pertanggungan dan selama Polis masih berlaku, maka UP dari PAD Plus akan dibayarkan. Kecelakaan yaitu peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba, tidak terduga, tidak disengaja, datangnya dari luar, bersifat kekerasan dan kasat mata. Manfaat sebesar 2 kali Uang Pertanggungan PRU

personal

accident death plus

personal accident death plus

(22)

PRU

sales academy

 PRU

personal accident death & disablement plus

(“PADD Plus”)

Bila Tertanggung Utama mengalami luka bakar, patah tulang kompleks, rawat jalan darurat, cacat tetap dan meninggal dunia akibat kecelakaan selama masa pertanggungan dan selama Polis masih berlaku, maka UP dari PADD Plus akan dibayarkan. Kecelakaan yaitu peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba, tidak terduga, tidak disengaja, datangnya dari luar, bersifat kekerasan dan kasat mata. Manfaat sebesar 2 kali Uang Pertanggungan PRU

personal accident death & disablement plus

personal

accident death & disablement plus

 PRU

crisis cover 34

jika Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 34 Kondisi Kritis dalam masa pertanggungan manfaat tambahan PRU

crisis cover 34

. Sebesar 10% Uang Pertanggungan PRU

crisis cover 34

dengan maksimal Rp 75.000.000,- / USD 9.000 (tujuh puluh lima juta rupiah atau sembilan ribu US dollar) dan dibayarkan 1 kali jika telah dilakukan tindakan Angioplasti. Keluarnya Uang Pertanggungan PRU

crisis cover

34

mengakibatkan Uang Pertanggungan PRU

link assurance account

menjadi berkurang sebesar pembayaran manfaat Uang Pertanggungan PRU

crisis cover 34

tersebut.

 PRU

crisis cover benefit 34

crisis cover

benefit 34

jika Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 34 Kondisi Kritis atau Tertanggung Utama meninggal dunia dalam masa pertanggungan manfaat

(23)

PRU

sales academy

tambahan PRU

crisis cover benefit 34

. Sebesar 10% Uang Pertanggungan PRU

crisis cover benefit 34

dengan maksimal Rp 75.000.000,- / USD 9000(tujuh puluh lima juta rupiah atau sembilan ribu US dollar) dan dibayarkan 1 kali jika telah dilakukan tindakan Angioplasti. Keluarnya Uang Pertanggungan PRU

crisis cover

benefit 34

tidak mengakibatkan Uang Pertanggungan PRU

link assurance

account

menjadi berkurang.

 PRU

multiple crisis cover

Memberikan manfaat tambahan yang membayarkan klaim apabila Tertanggung Utama memenuhi kriteria Kondisi Kritis, maksimal tiga (3) kali klaim PRU

multiple crisis

cover

untuk tiga (3) Kondisi Kritis yang berbeda kelasnya (yaitu untuk kelas A hingga kelas G) dan 1 klaim kondisi kritis khusus untuk kelas H (Angioplasti dan Penatalaksanaan Invasif lainnya untuk Penyakit Pembuluh Darah Jantung).

 PRU

crisis income

Memberikan manfaat tambahan yang menyediakan pembayaran manfaat pendapatan bulanan sebesar Uang Pertanggungan PRU

crisis income

dibagi 12, yang dibayarkan apabila Tertanggung Utama memenuhi kriteria salah satu dari 33 Kondisi Kritis hingga masa pertanggungan yang dipilih berakhir atau meninggal (mana yang lebih dahulu).

 PRU

early stage crisis cover

(ESCC)

Manfaat tambahan (rider) yang memberikan manfaat kepada Tertanggung Utama yang

mengalami kondisi kritis baik yang memiliki stadium awal (early), menengah (intermediate), lanjut (advanced), maupun kondisi kritis lainnya seperti tercantum

dalam 33 kriteria kondisi kritis yang ada saat ini.

 PRU

juvenile crisis cover

Manfaat tambahan (riders) yang menawarkan perlindungan penyakit kritis yang khususnya diderita pada usia anak–anak dan memberikan perlindungan terhadap 32 jenis penyakit kritis.

 PRU

waiver 33

Memberikan manfaat pembebasan Premi Berkala jika Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 Kondisi Kritis (kecuali Angioplasti) dalam masa pertanggungan manfaat tambahan PRU

waiver 33

.

 PRU

payor 33

Memberikan manfaat pembebasan Premi Berkala dan PRUsaver jika Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 Kondisi Kritis (kecuali Angioplasti) dalam masa pertanggungan manfaat tambahan PRU

payor 33

.

(24)

PRU

sales academy

 PRU

spouse waiver 33

Memberikan manfaat pembebasan Premi Berkala jika Tertanggung Tambahan yaitu suami atau istri Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 Kondisi Kritis (kecuali Angioplasti), mengalami Cacat Total & Tetap sebelum berusia 70 tahun (Total Permanent Disability) atau meninggal dunia dalam masa pertanggungan

PRU

spouse waiver 33

. PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan kewajiban pembayaran Premi Berkala sampai Tertanggung Utama mencapai usia tertentu sesuai pilihan.

 PRU

spouse payor 33

Memberikan manfaat pembebasan Premi Berkala dan PRU

saver

jika Tertanggung Tambahan yaitu suami atau istri Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 Kondisi Kritis (kecuali Angioplasti), mengalami Cacat Total & Tetap sebelum berusia 70 tahun (Total Permanent Disability) atau meninggal dunia dalam masa

pertanggungan PRU

spouse payor 33

. PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan kewajiban pembayaran Premi Berkala dan PRU

saver

sampai Tertanggung Utama mencapai usia tertentu sesuai pilihan.

 PRU

parent payor 33

Memberikan manfaat pembebasan Premi Berkala dan PRU

saver

jika Tertanggung Tambahan ayah dan/atau ibu Tertanggung Utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 Kondisi Kritis (kecuali Angioplasti), mengalami Cacat Total & Tetap sebelum berusia 70 tahun (Total Permanent Disability) atau meninggal dunia dalam masa pertanggungan

PRU

parent payor 33

. PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan kewajiban pembayaran Premi Berkala dan PRU

saver

sampai Tertanggung Utama mencapai usia 18 atau 25 tahun.

 PRU

med

Memberikan manfaat tunjangan harian rawat inap, Intensive Care Unit (ICU), dan

pembedahan kepada Tertanggung Utama jika menjalani rawat inap di Rumah Sakit. Manfaat ganda harian akan diberikan jika Tertanggung Utama dirawat di ICU. Jika Tertanggung Utama harus mengalami pembedahan dengan jenis pembedahan tipe 1, 2, 3 atau tipe 4, sejumlah pembayaran tunai akan diberikan. Apabila Tertanggung Utama dirawat inap di luar negeri karena mengalami kecelakaan pada saat melakukan perjalanan ke luar negeri, maka menerima manfaat ganda harian.

 PRU

hospital & surgical cover

Memberikan manfaat penggantian seluruh biaya rawat inap, Intensive Care Unit (ICU)

dan pembedahan sampai dengan masa perlindungan 75 tahun sesuai dengan manfaat yang diambil (plan) selama Tertanggung Utama menjalani perawatan di Rumah Sakit atau

(25)

PRU

sales academy

Klinik. Manfaat penggantian biaya rawat inap dalam PRU

hospital & surgical

cover

lebih lengkap, yaitu: 1. Rawat Inap Harian

2. Rawat Jalan (Pra-Rawat Inap dan Paska-Rawat Inap) 3. Intensive Care Unit (ICU)

4. Pembedahan (dengan atau tanpa rawat inap)

5. Rawat Jalan Darurat akibat Kecelakaan, Perawatan Kanker dan Cuci Darah 6. Biaya Kunjungan Dokter

7. Biaya Aneka Perawatan 8. Home Nursing Care

9. Biaya Ambulan Lokal

(26)

PRU

sales academy

Konsep Asuransi Jiwa

Perolehan pendapatan premi bisnis baru Perusahaan tumbuh sebesar 5,8% menjadi Rp. 10,4 triliun, dengan peningkatan total pendapatan premi sebesar 16,4% mejadi Rp. 22,4 triliun. Kinerja bisnis tahun 2013 ini didukung kondisi keuangan Perusahaan yang sehat dengan Risk-based Capital (RBC) pada level 1.090%, melampaui batasan minimum 120% yang

ditentukan oleh pemerintah.

Melihat pertumbuhan asuransi jiwa yang pesat tersebut, penting bagi para pemasar asuransi jiwa untuk mempelajari dan memahami konsep dasar asuransi dan bagaimana cara kerja asuransi. Namun sebelum Anda dapat memahami kedua hal tersebut, Anda terlebih dahulu harus memahami konsep risiko dan mengetahui jenis risiko seperti apakah yang dapat diasuransikan.

Risiko muncul apabila ada ketidakpastian mengenai masa depan. Terdapat dua jenis risiko yang dihadapi oleh perorangan maupun perusahaan, yaitu:

1. Risiko Spekulatif (Speculative Risk) 2. Risiko Murni (Pure Risk)

Risiko Spekulatif memiliki tiga kemungkinan hasil, yaitu untung, rugi atau tidak ada

perubahan. Contohnya pada saat Anda membeli saham, Anda berspekulasi bahwa nilai saham tersebut akan naik dan Anda pun akan memperoleh laba dari investasi Anda. Namun Anda juga memahami bahwa nilai saham bisa saja jatuh, dan Anda pun dapat kehilangan seluruh atau sebagian dari uang yang Anda investasikan. Anda juga paham bahwa nilai saham dapat juga tidak berubah – di mana Anda tidak kehilangan maupun memperoleh laba dari uang yang Anda investasikan. Contoh lainnya, setiap orang tentunya ingin hidup dengan usia panjang, namun demikian ada beberapa orang yang memiliki hobi tertentu yang dapat membahayakan jiwanya. Kita bisa mengatakan bahwa orang tersebut berspekulasi pada jiwanya. Oleh karena itu asuransi jiwa tidak menanggung risiko seperti ini.

Sementara itu, Risiko Murni tidak memiliki kemungkinan untuk mendapatkan keuntungan, walaupun terjadi kerugian atau pun tidak terjadi kerugian. Contohnya Anda kemungkinan mengalami kecacatan. Jika Anda cacat, maka Anda tidak dapat bekerja, dan karena Anda tidak dapat bekerja maka Anda pun akan mengalami kerugian finansial, yaitu Anda tidak lagi dapat memperoleh penghasilan. Sebaliknya jika Anda tidak pernah mengalami cacat, maka Anda tidak mengalami kerugian dari risiko tersebut.

Contoh lainnya, setiap orang pasti akan meninggal suatu saat, namun tak seorangpun tahu kapan itu terjadi. Kepastian bahwa setiap orang pasti akan meninggal inilah yang juga

disebut dengan Risiko Murni. Inilah satu-satunya risiko yang dapat diasuransikan. Dengan

menghitung rata-rata usia hidup dan rata-rata pada usia berapa orang akan meninggal, perusahaan asuransi dapat memperkirakan terjadinya Risiko Murni ini. Tujuan dari asuransi itu sendiri adalah memberikan kompensasi atas kerugian finansial, dan tidak memberikan kesempatan untuk mendapatkan keuntungan finansial.

Secara singkat dapat dikatakan bahwa Risiko Spekulatif tidak dapat diasuransikan karena terdapat kemungkinan untuk memperoleh keuntungan. Sedangkan Risiko Murni dapat

diasuransikan karena tidak memiliki kemungkinan untuk mendapatkan keuntungan, walau

(27)

PRU

sales academy

Manajemen Risiko

Dalam hidup kita selalu dikelilingi oleh berbagai risiko, baik risiko yang besar maupun tidak. Pada saat kita memutuskan untuk tidak membawa payung, kita menghadapi risiko kemungkinan kita akan kehujanan. Ini dapat kita sebut risiko yang tidak besar.

Namun apa yang terjadi jika Anda mengalami situasi seperti ini. Saat ini Anda adalah seorang karyawan/karyawati di sebuah perusahaan dan memiliki penghasilan untuk membiayai diri Anda sendiri. Bagaimana jika Anda jatuh sakit dan harus dirawat di rumah sakit untuk waktu yang cukup lama dan perawatan medis yang mahal?

Atau Anda adalah kepala keluarga dari seorang istri dan dua orang anak usia sekolah yang saat ini bekerja untuk membiayai kehidupan keluarga Anda. Apa yang terjadi jika Anda menderita cacat dan tidak dapat bekerja lagi untuk menghidupi keluarga Anda?

Ini merupakan dua contoh risiko yang besar. Dalam menghadapi setiap risiko, setiap orang memiliki cara yang berbeda-beda. Ada beberapa cara pengelolaan risiko yang digunakan untuk mengendalikan tingkat risiko finansial yang dihadapi, yaitu:

1. Menghindari Risiko (Avoiding Risk)

Cara pengelolaan risiko yang paling mudah dilakukan adalah menghindari risiko sama sekali. Contoh: untuk menghindari risiko jatuh sakit, maka seseorang akan menjaga stamina tubuh dengan mengkonsumsi makanan yang sehat dan bergizi, berolah raga secara teratur, dan tidak merokok serta tidak mengkonsumsi minuman beralkohol.

2. Mengendalikan Risiko (Controlling Risk)

Kita dapat berusaha mengendalikan risiko dengan mengambil langkah-langkah preventif untuk mencegah dan mengurangi risiko tersebut. Contoh: untuk mengurangi risiko kecelakaan saat membawa kendaraan, maka seseorang akan memastikan bahwa kondisi ban, rem, kopling, dan mesin mobil/motornya dalam keadaan baik, memakai sabuk pengaman, mengendarai dengan hati-hati, serta mematuhi rambu lalu lintas.

3. Menerima Risiko (Accepting Risk)

Secara sederhana menerima risiko sama dengan menanggung seluruh tanggung jawab finansial atas risiko yang terjadi tersebut. Contoh: seseorang tidak mengasuransikan rumahnya terhadap risiko kebakaran, dan akan bersedia menanggung kerugian jika terjadi risiko kebakaran terhadap rumahnya.

4. Mengalihkan Risiko (Transferring Risk)

Apabila seseorang mengalihkan risiko ke pihak lain, maka ia mengalihkan tanggung jawab finansial atas risiko tersebut ke pihak lain, yang umumnya atas dasar pemberian imbalan. Cara yang paling umum bagi seseorang, keluarga atau perusahaan untuk mengalihkan risiko adalah dengan membeli pertanggungan asuransi. Risiko kerugian finansial tersebut dialihkan ke perusahaan asuransi, dan apabila terjadi suatu kerugian yang spesifik, perusahaan asuransi tersebut akan membayarkan sejumlah uang, asalkan perusahaan asuransi tersebut telah menerima sejumlah uang, yang disebut sebagai premi.

Fakta Kehidupan

Dalam kehidupan terdapat beberapa fakta kehidupan, antara lain:

3. Setiap orang PASTI akan meninggal, tetapi tidak pasti KAPAN terjadinya

4. Meninggalnya pencari nafkah berakibat hilangnya sumber pendapatan bagi yang berkepentingan. Perlu JAMINAN untuk dapat menyesuaikan diri dengan kondisi baru

(28)

PRU

sales academy

5. Berkurangnya kemampuan berpenghasilan memerlukan JAMINAN keuangan di hari tua

Setiap orang pasti menyadari bahwa ia pada akhirnya akan meninggal, namun tidak pasti kapan ia akan meninggal. Ketika seorang pencari nafkah meninggal tanpa meninggalkan persiapan yang cukup bagi keluarganya, dapat dipastikan bahwa keluarga yang ditinggalkan tidak mampu menyesuaikan dan menyiapkan diri dengan perubahan dalam kehidupannya yang diakibatkan oleh hilangnya penghasilan keluarga secara drastis dan tiba-tiba. Hal ini dapat kita sebut sebagai suatu kerugian ekonomi akibat meninggalnya pencari nafkah. Lain halnya bila si pencari nafkah tersebut telah jauh-jauh hari mempersiapkan keuangan keluarganya agar tetap berjalan secara normal pada saat ia meninggal dunia dengan cara memiliki jaminan finansial melalui asuransi.

Bagi sebagian besar orang, kebutuhan dasar akan jaminan finansial merupakan hal yang umum. Namun kebutuhan tersebut berbeda untuk setiap orang dan kebutuhan finansial seseorang pun cenderung berubah dari waktu ke waktu. Asuransi adalah salah satu cara yang dapat digunakan oleh masyarakat untuk membantu mereka dalam penyediaan jaminan finansial. Sebagian orang menyadari perlunya memiliki jaminan finansial dan membeli asuransi untuk mencukupinya. Tetapi ada juga sebagian lainnya yang tidak menyadari betapa perlu dan pentingnya asuransi. Kemampuan seseorang untuk mencari penghasilan atau bekerja akan menurun seiring dengan bertambahnya usia. Ketika seseorang sudah tidak mampu lagi bekerja dan memperoleh penghasilan, ia butuh memiliki suatu jaminan finansial untuk menghadapi situasi seperti ini dalam kehidupannya. Dengan memiliki perlindungan asuransi jiwa, biaya hidup dapat tetap ditopang dan kehidupan serta kondisi keuangannya pun akan memperoleh jaminan.

Dan ketika orang menderita cacat, misalnya akibat suatu kecelakaan, kondisi ini membuat dia tidak dapat lagi melakukan kegiatan sehari-hari seperti ketika ia sehat, seperti bekerja dan memiliki penghasilan. Dengan memiliki asuransi, orang tersebut dapat terus menjalankan kehidupannya karena ia akan menerima manfaat asuransi yang dimilikinya untuk menggantikan penghasilan yang sudah tidak dapat lagi ia peroleh lantaran cacat yang dideritanya.

Perubahan dalam Kehidupan

Seperti telah dijelaskan di atas bahwa kebutuhan setiap orang cenderung berubah seiring dengan berjalannya waktu. Perubahan ini mencakup perubahan dalam tahapan kehidupan,

gaya hidup, serta risiko kehidupan. Selain itu, perubahan eksternal juga mungkin saja terjadi

dan berpengaruh terhadap setiap orang, seperti perubahan ekonomi secara makro.

Perubahan Tahapan Kehidupan

Apapun tahap kehidupan yang dilalui seseorang, asuransi merupakan suatu jalan yang sangat bernilai dalam membantu mencapai tujuan-tujuan mereka. Apakah ia seorang profesional muda lajang yang sedang menabung untuk membeli mobil atau rumah pertama, orang tua yang sedang merencanakan masa depan anak, atau pensiunan yang mencari alat investasi yang paling aman, asuransi dapat membantu mereka memenuhi kebutuhan-kebutuhan yang dihadapi dalam tahap kehidupan manapun yang tengah ia lalui. Berikut adalah lima tahapan kehidupan manusia:

1. Muda & Tanpa Tanggungan

Pada tahapan ini seseorang tengah sibuk membangun karir atau sedang merencanakan pernikahan. Untuk itu, orang pada tahapan kehidupan ini tentunya sudah harus mulai

(29)

PRU

sales academy

menabung, entah untuk mempersiapkan pesta pernikahan mereka, ataupun jika mereka masih ingin melajang, tabungan masih tetap saja diperlukan sebagai payung sebelum hujan.

2. Lajang Profesional

Di tahapan ini seseorang biasanya telah memiliki situasi keuangan yang cukup mapan seiring dengan laju karir yang dirintisnya. Namun terkadang peristiwa yang tidak diinginkan dapat saja terjadi setiap saat dan tentunya mereka perlu memiliki perlindungan penghasilan atas diri sendiri.

3. Pasangan Muda

Memasuki kehidupan baru, seseorang yang berada pada tahapan ini memiliki tanggung jawab yang lebih besar karena mereka sudah harus merencanakan masa depan mereka dan anak-anak mereka kelak. Seseorang harus mempertimbangkan perencanaan keuangan serta perlindungan penghasilan untuk mengantisipasi kebutuhan di masa depan, seperti membiayai pemeriksaan kesehatan, kelahiran anak, biaya berlibur, serta dana untuk membiayai pendidikan anak.

4. Dikaruniai Anak-Anak

Sebagai orang tua yang bertanggung jawab, mempersembahkan hadiah terindah berupa pendidikan terbaik dan berkualitas untuk anak tentunya menjadi suatu hal yang sangat penting. Walaupun terkadang mereka harus bertemu dengan kendala utamanya yaitu: biaya pendidikan yang semakin hari semakin meningkat. Untuk mengatasi hal ini, seseorang harus sejak dini mulai menabung sehingga kemungkinan terkumpulnya dana pendidikan tersebut akan semakin besar, dan impian mereka untuk memberikan pendidikan terbaik untuk anak-anak mereka akan dapat terwujud.

5. Tahun-Tahun Emas

Setelah sepanjang hidup mengurusi anak-anak tercinta, di saat ini seseorang ingin dapat menikmati kehidupan di hari tuanya. Dengan merencanakan pensiun sedini mungkin, seseorang dapat menikmati keuntungan yang diperoleh dari hasil investasi dana mereka untuk menikmati hidup di hari tua mereka tanpa harus pusing memikirkan dari mana dana untuk membiayai hidup mereka di masa pensiun tersebut.

Perubahan Gaya Hidup

Perubahan gaya hidup berhubungan dengan kondisi yang dimiliki seseorang. Semakin tinggi jabatan seseorang akan diiringi oleh semakin tingginya penghasilan, dan hal ini pun biasanya dibarengi dengan meningkatnya gaya hidup yang mereka jalani sehari-hari. Ketika pencari nafkah meninggal dan penghasilan utama hilang, keluarganya terpaksa harus menurunkan gaya hidupnya. Bagi sebagian orang, menurunkan gaya hidup menjadi suatu hal yang sangat sulit dilakukan. Asuransi dibutuhkan agar keluarga dapat terus memperoleh penghasilan dan tetap dapat mempertahankan gaya hidupnya sepeninggal si pencari nafkah.

Risiko Kehidupan

Di samping perubahan tahapan kehidupan dan gaya hidup, orang juga dihadapkan pada berbagai risiko kehidupan, dan risiko ini terus meningkat seiring dengan berjalannya waktu. Risiko penyakit jantung yang dahulu lazimnya diderita oleh orang yang berusia lanjut, kini risiko tersebut sangat mungkin menyerang orang-orang muda. Demikian juga dengan munculnya penyakit-penyakit baru yang membutuhkan biaya yang sangat tinggi untuk penyembuhannya. Dengan memiliki perlindungan asuransi yang dapat meringankan beban atas

(30)

PRU

sales academy

tingginya biaya yang harus dikeluarkan ketika risiko kehidupan ini berlaku, seseorang dan keluarganya akan merasa lebih tentram dan nyaman dalam menjalani kehidupannya.

Kondisi Makro Ekonomi

Tingginya tingkat inflasi dewasa ini menyadarkan orang bahwa nilai uang yang dimiliki saat ini akan menurun di masa depan. Dengan memiliki perencanakan keuangan di masa depan, seseorang dapat tetap memiliki investasi yang memadai untuk membiayai hidup dan memenuhi kebutuhan mereka di masa mendatang.

Asuransi untuk Perorangan

Kebutuhan orang akan manfaat asuransi jiwa sangat bervariasi sesuai dengan kebutuhan mereka. Kebutuhan-kebutuhan umum yang dapat dipenuhi oleh manfaat asuransi jiwa mencakup hal-hal berikut ini:

1. Dependent Living Expense (Biaya Hidup Tanggungan)

Nilai jual utama asuransi jiwa adalah bahwa orang merasa perlu untuk memberikan dukungan atau bantuan finansial bagi tanggungan mereka. Jika orang yang menjadi tulang punggung keluarga meninggal, maka anggota keluarga yang ditinggalkan akan menghadapi masa-masa sulit. Asuransi jiwa menjawab hal ini dengan memberikan manfaat uang pertanggungan kepada ahli waris untuk membiayai kehidupan mereka sepeninggal si pencari nafkah sehingga keluarga yang ditinggalkan dapat tetap menjalani kehidupan mereka.

2. Education Fund (Biaya Pendidikan)

Salah satu tujuan utama orang tua adalah memiliki kemampuan keuangan untuk menyekolahkan anaknya setinggi-tingginya. Oleh karena kematian ayah atau ibu sebagai pencari nafkah menyebabkan menurunnya penghasilan keluarga sehingga biaya pendidikan tidak dapat terpenuhi. Karena itu orang tua dapat membekali diri dan keluarga dengan program asuransi jiwa yang dapat memastikan dana telah tersedia untuk membiaya pendidikan putra-putri mereka tercinta.

3. Retirement Income (Penghasilan Masa Pensiun)

Penghasilan masa pensiun seringkali tidak mencukupi untuk membiayai seseorang yang telah pensiun. Oleh karena itu dibutuhkan asuransi jiwa sebagai tabungan untuk memberikan berbagai keuntungan yang dapat digunakan untuk membiayai kehidupan seseorang di masa tua.

4. Mortgage Repayment Fund (Dana Pengembalian Jaminan Utang/Hipotek)

Ketika orang memiliki utang yang harus dilunasi, seperti kredit rumah, kendaraan, dll, untuk memberikan jaminan bahwa ketika suatu ketidakmampuan terjadi atas dirinya, dia dapat menggunakan nilai tunai pada polis asuransi jiwanya sebagai jaminan atas utang tersebut. Dan ketika ia meninggal, asuransi jiwa dapat menjamin bahwa seluruh sisa utangnya dapat tetap dibayarkan.

5. Emergencies Fund (Dana Darurat)

Ketika seseorang berencana untuk mengembangkan bisnisnya dan untuk itu dia memerlukan dana yang cukup besar, dia bisa menggunakan polis asuransi jiwanya untuk memperoleh dana pinjaman. Atau jika dia memiliki polis asuransi jiwa unit link (lihat keterangan tentang produk asuransi jiwa unit link - PRU

link

) di halaman 42 – red), maka ia bisa mengambil investasi yang telah terkumpul untuk membiayai

(31)

PRU

sales academy

6. Disability Income (Penghasilan Ketika Cacat)

Saat seseorang mengalami risiko cacat/ketidakmampuan, ia pun tidak dapat lagi bekerja. Ketika ia tidak dapat bekerja maka ia pun tidak lagi dapat memperoleh penghasilan. Dengan memiliki asuransi jiwa, ia dapat menggunakan uang pertanggungan yang dibayarkan untuk membiayai hidupnya.

7. Health Insurance (Asuransi Kesehatan)

Ketika seseorang menderita suatu penyakit yang membutuhkan biaya tinggi untuk pengobatan dan penyembuhannya, dengan asuransi kesehatan ataupun asuransi jiwa dengan manfaat tambahan perlindungan kondisi kritis, tingginya biaya rumah sakit, operasi, dll. dapat dibayarkan.

8. Investment (Investasi)

Asuransi jiwa, terlebih asuransi jiwa unit link, dapat dijadikan sebagai salah satu bentuk investasi jangka panjang maupun pendek yang manfaatnya dapat digunakan untuk memenuhi segala kebutuhan dan tujuan hidup seseorang. Seperti: membeli rumah, mobil, berlibur, membangun bisnis, dll.

Prinsip-Prinsip Asuransi Jiwa

Beberapa prinsip yang mendasari asuransi jiwa:

6. Insurable Interest (Keterikatan Asuransi), yaitu: hubungan kepentingan yang secara hukum dan finansial mengakibatkan kerugian keuangan bagi si pengaju asuransi. Contoh: Orang tua dan anak, bila orang tua meninggal maka anak akan mengalami kerugian ekonomi karena anak memiliki ketergantungan finansial kepada orang tuanya. 7. Utmost Good Faith (Niat Baik), yaitu: prinsip yang mengharapkan para pihak untuk

mengungkapkan semua fakta material yang disadari atau paling tidak diketahui bahkan jika tidak ada pertanyaan khusus diajukan pada formulir pengajuan asuransi, dan tidak membuat pernyataan menyimpang mengenai fakta-fakta material.

8. Risk Sharing (Pembagian Risiko), yaitu: mekanisme pembagian risiko di mana tertanggung memberikan kontribusi dalam bentuk premi asuransi, dan dari banyaknya kontribusi dibayarkan klaim dari sebagain kecil tertanggung yang mengalami risiko. 9. Law of Large Number (Hukum Bilangan Besar), yaitu: peluang terjadinya risiko dan

ketidakpastian akan berkurang jika jumlah orang yang diasuransikan bertambah. ###

(32)

PRU

sales academy

CATATAN:

(33)