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* D P E D U D Q X P X P Y D U L D E H O SHQHOLWLDQ PHQJHQDL NLQHUMD EDQN GDSDW GLOLKDWSDGDWDEHOEHULNXW /HYHUDJH GLXNXU GHQJDQ (TXLW\ WR 7RWDO$VVHWGHQJDQIRUPXOD 3HQJDNXDQ 3DVDU GLXNXU GHQJDQ 3ULFH (DUQLQJ 5DWLR 3(5 GHQJDQ IRUPXODVHEDJDLEHULNXW
3URÀWDELOLWDV GLXNXU GHQJDQ5HWXUQ 2Q(TXLW\GDQ5HWXUQRQ$VVHWGHQJDQ IRUPXODVHEDJDLEHULNXW /'5 7RWDO/RDQ 7RWDO'HSRVLWV [ (7$ 0RGDO%DQN $705 [ 3(5 +DUJD6DKDP (DUQLQJ3HU6KDUH[ 52( /DEDVHWHODK3DMDN 7RWDO0RGDO [ 52$ /DEDVHEHOXP3DMDN 7RWDO0RGDO [ 7DEHO 5HNDSLWXODVL5DWD5DWD6WDQGDU'HYLDVL1LODL0DNVLPXPGDQ1LODL0LQLPXP 9DULDEHO/LNXLGLWDV/HYHUDJH3HQJDNXDQ3DVDUGDQ3URÀWDELOLWDV 6XPEHU'DWDGLRODKGDULODSRUDQNHXDQJDQ
+DVLO3HPEDKDVDQ5HNDSLWXODVLXMLEHGD YDULDEHO SHQHOLWLDQ LQL GLVDMLNDQ SDGD 7DEHOWHUOLKDWEDKZDVHOXUXKYDULDEHO NHFXDOL SHQJDNXDQ SDVDU WHUGDSDW SHUEHGDDQ VLJQLÀNDQ GLPDQD XQWXN YDULDEHOOLNXLGLWDVGDQOHYHUDJHNLQHUMD
37%DQN &HQWUDO $VLD OHELK UHQGDK G L E D Q G L Q J N D Q U D W D U D W D L Q G X V W U L VHGDQJNDQ XQWXN YDULDEHO SURÀWDELOLWDV OHYHUDJH NLQHUMD 37%DQN &HQWUDO $VLD OHELK WLQJJL GLEDQGLQJNDQ UDWDUDWD LQGXVWUL ssx äwätátrsw 7DEHO 5HNDSLWXODVL8ML%HGD37%DQN&HQWUDO$VLDGDQ3HUXVDKDDQ3HUEDQNDQ .HW %HGD.LQHUMD%&$².LQHUMD,QGXVWULSHUEDQNDQ %HUGDVDUNDQ 7DEHO GDQ PDND
GDSDW GLMHODVNDQ KDOKDO WHUNDLW KDVLO SHUKLWXQJDQ WHUVHEXW \DQJ GLWLQMDX GDUL PDVLQJPDVLQJ YDULDEHO \DLWX VHEDJDL EHULNXW
.LQHUMD.HXDQJDQ%&$GLEDQGLQJNDQ GHQJDQ ,QGXVWUL 3HUEDQNDQ GLOLKDW GDUL/LNXLGLWDV +LSRWHVLV SHUWDPD \DQJ PHQ\DWDNDQ ´.LQHUMD NHXDQJDQ 37 %DQN &HQWUDO $VLD7ENOHELKWLQJJLELODGLEDQGLQJNDQ GHQJDQ LQGXVWUL SHUEDQNDQ \DQJ WHUGDIWDUGLEXUVDHIHN,QGRQHVLD%(, GLOLKDW GDUL OLNXLGLWDVµ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.LQHUMD.HXDQJDQ%&$GLEDQGLQJNDQ GHQJDQ ,QGXVWUL 3HUEDQNDQ GLOLKDW GDUL/HYHUDJH +LSRWHVLV NHGXD \DQJ PHQ\DWDNDQ ´.LQHUMD NHXDQJDQ 37 %DQN &HQWUDO $VLD7ENOHELKWLQJJLELODGLEDQGLQJNDQ GHQJDQ LQGXVWUL SHUEDQNDQ \DQJ WHUGDIWDUGL%XUVDHIHN,QGRQHVLD%(, GLOLKDW GDUL /HYHUDJHµ WLGDN GLWHULPD .LQHUMD NHXDQJDQ 37 %DQN &HQWUDO $VLD 7EN GLOLKDW GDUL OHYHUDJH \DQJ GLXNXU GDUL (7$ OHELK UHQGDK G L E D Q G L Q J N D Q G H Q J D Q , Q G X V W U L 3HUEDQNDQ\DQJWHUGDIWDUGL%XUVD
(IHN,QGRQHVLD%(,(7$\DQJ U H Q G D K P H Q X Q M X N N D Q E D K Z D SHQJJXQDDQ 0RGDO 6HQGLUL 37 %DQN &HQWUDO $VLD 7EN OHELK UHQGDK \DQJ GLVHEDENDQ37%DQN&HQWUDO$VLD7EN OHELK EDQ\DN PHQJJXQDNDQ GDQD SLKDNNHWLJDGDODPRSHUDVLRQDOQ\D .LQHUMD.HXDQJDQ%&$GLEDQGLQJNDQ
GHQJDQ ,QGXVWUL 3HUEDQNDQ GLOLKDW GDUL3HQJDNXDQ3DVDU
+LSRWHVLV NHWLJD \DQJ PHQ\DWDNDQ ´ NLQHUMDNHXDQJDQ37%DQN&HQWUDODVLD 7EN OHELK UHQGDK ELOD GLEDQGLQJNDQ GHQJDQ LQGXVWUL SHUEDQNDQ \DQJ WHUGDIWDUGLEXUVDHIHN,QGRQHVLD%(, GLOLKDW GDUL SHQJDNXDQ SDVDUµ WLGDN GLWHULPD
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ÀWDELOLWDV37 %DQN &HQWUDO $VLD 7EN \DQJ GLXNXU 5HWXUQRQ$VVHW52$WHUKDGDSLQGXVWUL SHUEDQNDQ PHQXQMXNNDQ EDKZD %&$ OHELK HIHNWLI GL GDODP PHQJKDVLONDQ NHXQWXQJDQ GHQJDQ PHQJHÀ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.LQHUMDNHXDQJDQ37%DQN&HQWUDODVLD 7EN GDODP OLPD WDKXQ WHUDNKLU \DQJ GLXNXU GDUL OHYHUDJH OHELK UHQGDK VHFDUD Q\DWD GLEDQGLQJNDQ ,QGXVWUL 3HUEDQNDQ\DQJWHUGDIWDUGL%XUVD(IHN ,QGRQHVLD%(,.RQGLVLLQLWHUOLKDWGDUL UDWD37%DQN&HQWUDO$VLD7ENVHEHVDU DWDX VHGDQJNDQ SDGD LQGXVWUL SHUEDQNDQ VHEHVDU DWDX,QLPHQXQMXNNDQEDKZD SHQJJXQDDQ 0RGDO 6HQGLUL %&$ OHELK UHQGDK \DQJ GLVHEDENDQ %&$ OHELK EDQ\DN PHQJJXQDNDQ GDQD SLKDN NHWLJDGDODPRSHUDVLRQDOQ\D
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
7EN GDODP OLPD WDKXQ WHUDNKLU \DQJ GLXNXU GDUL5HWXUQ 2Q (TXLW\ OHELK WLQJJL VHFDUD Q\DWD GLEDQGLQJNDQ ,QGXVWUL 3HUEDQNDQ \DQJ WHUGDIWDU GL %XUVD(IHN,QGRQHVLD%(,.RQGLVLLQL WHUOLKDWGDULUDWD37%DQN&HQWUDO$VLD 7 E N V H E H V D U D W D X VHGDQJNDQ SDGD LQGXVWUL SHUEDQNDQ VHEHVDUDWDX .LQHUMDNHXDQJDQ37%DQN&HQWUDODVLD 7EN GDODP OLPD WDKXQ WHUDNKLU \DQJ GLXNXU GDUL 5HWXUQ 2Q $VVHW OHELK WLQJJLVHFDUDQ\DWDGLEDQGLQJNDQ
,QGXVWUL 3HUEDQNDQ \DQJ WHUGDIWDU GL %XUVD(IHN,QGRQHVLD%(,.RQGLVLLQL WHUOLKDWGDULUDWD37%DQN&HQWUDO$VLD 7EN VHEHVDU DWDX VHGDQJNDQ SDGD LQGXVWUL SHUEDQNDQ VHEHVDU DWDX 3DGD SHQHOLWLDQQ\D UDWDUDWD 3URÀ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