Bank Tabungan Negara 2014

(1)

BTN TERDEPAN

L a p o r a n Ta h u n a n

2 0 1 4

(2)

2

BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

2014 Laporan Tahunan

Analisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan

Informasi Perusahaan

Tata Kelola Perusahaan Yang Baik

Laporan Keuangan Konsolidasi 2014 Ikhtisar Data Keuangan Penting

Proil Perusahaan

Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi

(3)

3

BTN Terdepan GCG Rumahkoe

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

2014Laporan Tahunan

Proil Perusahaan

Informasi Bagi Investor

BTN TERDEPAN

GCG RUMAHKOE

Menghadapi tahun 2015 yang sering disebut sebagai era ekonomi baru, era persaingan bebas

Asean, Bank BTN meluncurkan tagline yang sekaligus menjadi budaya perusahaan yang baru, yaitu

BTN TERDEPAN GCG RUMAHKOE. Tagline baru ini menunjukkan tekad Bank BTN yang besar untuk

mewujudkan visi perusahaan “Menjadi Bank yang terdepan dalam pembiayaan perumahan” dengan

berlandaskan pada Good Corporate Governance.

Tagline baru ini menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari proses transformasi yang telah dijalani Bank

BTN sejak tahun 2013 lalu, dimana Bank BTN menjadikan GCG sebagai panglima menuju keberhasilan

perusahaan. Untuk itu, Manajemen Bank BTN berupaya untuk menjadikan tagline tersebut sebagai ruh

operasional Bank BTN.

(4)

4

Proil Perusahaan

Daftar

Isi

7 Pencapaian 2014

8 Ikhtisar Data Keuangan

_Penting

8 Ikhtisar Keuangan

10 Penghargaan dan Sertifikasi

14 Peristiwa Penting 2014

20 Laporan Dewan Komisaris

_{Dan Direksi}

20 Laporan Dewan Komisaris

26 Laporan Direksi

36 Tanda tangan anggota Dewan Komisaris

_{dan anggota Direksi}

39 Proil Perusahaan

40 Data Perusahaan

42 Sekilas Bank BTN

44 Milestone Bank BTN

46 Bidang Usaha

48 Struktur Organisasi

50 Visi dan Misi

51 Nilai-Nilai dan Budaya Perusahaan

52 Identitas Perusahaan

53 Lembaga Penunjang Pasar Modal

54 Jaringan Bisnis

57 Informasi Bagi Investor

58 Informasi Bagi Investor

69 Analisis Dan Pembahasan

Manajamen Atas Kinerja

Perusahaan

70 Tinjauan Operasional

82

• Hubungan Industrial

85

• Teknologi Informasi

98 Tinjauan Bisnis

123 Tinjauan Keuangan

145 Tata Kelola Perusahaan

_{yang Baik}

146 Paradigma GCG BTN

147 Pengukuhan Komitmen

148 Pencapaian 2014

154 Third Party Assesment

157 Struktur dan Mekanisme

Hubungan Tata Kelola Perusahaan

158 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

172 Dewan Komisaris

188 Direksi

214 Sekretaris Perusahaan

218 Akses Informasi dan Data Perusahaan

224 Fungsi Kepatuhan

227 Audit Internal

234 Auditor Eksternal dan Akuntan Publik

235 Akuntan Publik

237 Pembayaran Pajak

(5)

5

Proil Perusahaan

239 Penerapan Manajemen Risiko

253 Sistem Pengendalian Internal (SPIN)

257 Permasalahan Hukum

259 Kode Etik Perusahaan

_{(Code of Conduct)}

263 Whistleblowing System

266 Penyediaan Dana Pihak Terkait &

Penyediaan Dana Jumlah Besar

266 Pengungkapan Fraud Internal

266 Transaksi yang Mengandung

Benturan Kepentingan

267 Informasi Lainnya

267 Pemberian Dana Kegiatan Sosial/CSR

dan/atau Politik

268 Buy Back Shares & Buy Back Obligasi

269 Share Option

287 Rencana Strategis Bank BTN

294 Laporan Pelaksanaan GCG UUS

298 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

311 Informasi Perusahaan

312 Profil Dewan Komisaris

315 Profil Direksi

318 Profil Komite Audit

319 Profil Komite Pemantau Risiko

320 Profil Komite Remunerasi dan Nominasi

321 Profil Dewan Pengawas Syariah

322 Profil Kepala Audit Internal

322 Profil Sekretaris Perusahaan

323 Daftar Pejabat Senior

326 Produk dan Layanan

331 Alamat Kantor

352 Referensi Isi Laporan Tahunan

_{dengan Peraturan OJK}

(6)

6

Proil Perusahaan

Bank BTN semakin

memantapkan

posisinya sebagai

bank yang

(7)

7

Proil Perusahaan

Aset

Rp131,17 triliun

Rp144,58 triliun

10,22%

Kredit yang

Diberikan

Rp100,47 triliun

Rp115,92 triliun

15,38%

Pendapatan bunga

dan bagi hasil

Rp10,78 triliun

Rp12,81 triliun

18,77%

NPL*

4,01%

Dana Pihak

Ketiga

Rp96,21 triliun

Rp106,47 triliun

10,67%

Pencapaian

2014

(8)

8

Proil Perusahaan

Ikhtisar Data Keuangan Penting

Ikhtisar

Keuangan

Keterangan (dalam Miliar Rupiah) 2014 2013 2012 2011 2010

Laporan Laba Rugi

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil 12.807 10.783 8.819 7.556 6.499

Beban Bunga dan Bonus (7.343) (5.130) (4.092) (3.770) (3.144)

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil -

Bersih 5.465 5.653 4.727 3.786 3.355

Pendapatan Operasional Lainnya 895 764 571 512 488

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Kerugian Aset Keuangan dan Non-Aset Keuangan

(771) (430) (213) (110) (311)

Pemulihan (Beban) Estimasi Kerugian Penurunan Nilai Komitmen dan Kontinjensi

(0,7) (2) (1) 58 (21)

Beban Operasional Lainnya (4.041) (3.849) (3.214) (2.720) (2.247)

Laba Operasional 1.546 2.136 1.871 1.526 1.264

Pendapatan (Beban) Bukan

Operasional - Bersih 2 5 (8) (3) (13)

Laba Sebelum Manfaat Pajak

Penghasilan 1.548 2.141 1.863 1.522 1.250

Beban Pajak (433) (579) (499) (403) (334)

Laba Bersih 1.116 1.562 1.364 1.119 916

Laba Bersih (Komprehensif) 1.116 1.443 1.358 1.026 1.098

Laba Bersih Per Saham (nilai penuh) 106 148 148 123 105

Neraca

Aktiva Produktif 129.158 113.470 90.671 71.926 66.326

Kredit yang diberikan-konvensional 106.271 92.386 75.411 59.338 48.703

Kredit yang diberikan-Syariah 9.645 8.081 6.000 4.226 2.847

Penempatan pada BI dan Bank Lain 1.497 4.839 11.472 9.781 2.375

Efek-Efek 5.437 4.202 1.023 739 931

Obligasi Pemerintah 8.238 8.385 7.469 7.107 7.193

Total Aset 144.576 131.170 111.749 89.121 68.386

Simpanan dari Nasabah 106.471 96.208 80.668 61.970 47.546

Giro 23.423 19.116 13.271 13.150 5.174

Tabungan 26.168 24.238 21.540 14.816 10.868

Deposito Berjangka 56.880 52.854 45.856 34.004 31.504

Surat Berharga yang Diterbitkan 8.520 8.837 7.137 5.438 4.140

Pinjaman Yang Diterima 6.998 7.073 6.737 5.695 3.400

Pinjaman Subordinasi - - - -

-Total Kewajiban 132.370 119.613 101.470 81.800 61.938

Ekuitas 12.206 11.557 10.279 7.322 6.447

Rasio Keuangan

Return on Asset (ROA) 1,12 1,79 1,94 2,03 2,05

Return on Equity (ROE) 10,66 16,05 18,23 17,65 16,56

(9)

9

Proil Perusahaan

Keterangan (dalam Miliar Rupiah) 2014 2013 2012 2011 2010

Rasio Kecukupan Modal (CAR) 14,64 15,62 17,69 15,03 16,74

Rasio Kredit dan Pembiayaan/ Piutang Syariah Bermasalah (NPL/F) - Gross

4,01 4,05 4,09 2,75 3,26

Rasio Kredit dan Pembiayaan/ Piutang Syariah Bermasalah (NPL/F) - Netto

2,79 3,04 3,12 2,23 2,66

Rasio Beban Operasional terhadap

Pendapatan Operasional 89,19 82,19 80,74 81,75 82,39

Rasio Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/Piutang Syariah terhadap Simpanan

108,86 104,42 100,90 102,56 108,42

Jumlah Karyawan 8.582 8.011 7.142 6.337 5.312

Jumlah ATM 1.830 1.504 1.404 1.180 745

Jumlah Kantor 820 820 756 640 415

Kredit dan Pembiayaan

Syariah

51,55

81,41

20

₁₀

20

₁₁

20

₁₂

20

₁₃

20

₁₄

63,56

100,47

115,92

Total Aset

68.386

111.749

20

₁₀

20

₁₁

20

₁₂

20

₁₃

20

₁₄

89.121

131.170

144.576

Dana Pihak Ketiga

(DPK)

Pendapatan Bunga

dan Bagi Hasil

47,55

6.499

80,67

8.819

20

₁₀

20

₁₀

20

₁₃

20

₁₃

20

₁₂

20

₁₂

20

₁₄

20

₁₄

20

₁₁

20

₁₁

61,97

7.556

96,21

10.783

106,47

12.807

Laba Bersih

9.16

1.364

20

₁₀

20

₁₁

20

₁₂

20

₁₃

20

₁₄

1.119

1.562

1.116

Rasio Kecukupan Modal

16,74

17,69

20

₁₀

20

₁₁

20

₁₂

20

₁₃

20

₁₄

15,03

15,62

(10)

10

Proil Perusahaan

Penghargaan

& Sertifikasi

Jenis Penghargaan

Properti Indonesia Award 2014

Kategori

The Preferred Housing Finance

Tanggal

27 Agust 2014

Lembaga Pemberi Penghargaan

Properti Indonesia

Indonesia WOW Brand 2014

Kategori

Gold Champion of Indonesia WOW Brand 2014 - Mortgage (BUKU 3)

Tanggal

11 Sep 2014

Markplus

Pembiayaan Perumahan

Kategori

Penyalur Pembiayaan KPR Terbanyak

Tanggal

20 Jun 2014

Lembaga Pemberi Penghargaan

Property & Bank

Penghargaan Pembayaran Pajak Tahun 2013

Kategori

Kontribusi pembayaran dan pelaporan pajak sesuai perundang-undangan

Tanggal

27 Feb 2014

Kanwil DJP Wajib Pajak Besar

Service Excellence

Kategori

2nd Best ATM Commercial Bank

Tanggal

13 Jun 2014

Infobank

Digital Brand

Kategori

Digital Brand KPR Tahun 2013

Tanggal

30 Jan 2014

(11)

11

Proil Perusahaan

Banking Eiciency Award

Kategori

The Most Eicient Bank 2014 - BUMN

Tanggal

24 Sep 2014

Bisnis Indonesia

Indonesia WOW Brand 2014

Kategori

Bronze Champion of Indonesia WOW Brand 2014 - Saving Account (BUKU 3)

Tanggal

11 Sep 2014

Markplus

Most Recommended Brand - Word of Mouth

Kategori

KPR

Tanggal

23 Jun 2014

SWA dan Onbee

Trusted Company based on Corporate Governance Perception Index (CGPI)

Kategori

Indonesia Trusted Companies

Tanggal

14 Des 2014

SWA dan IICG

Anugerah Perbankan Indonesia 2014

Kategori

Peringkat ke-2 BUKU 3

Tanggal

18 Nop 2014

Economic Review

Infobank BUMN Award 2014

Kategori

BUMN dengan Kinerja Keuangan Sangat Bagus selama 2009-2013

Tanggal

30 Okt 2014

(12)

12

Proil Perusahaan

Service Excellence

Kategori

2nd Best Overall Performance Islamic Business Unit

Tanggal

13 Jun 2014

Infobank

Service Excellence

Kategori

1st Best Phone Handling Islamic Business Unit

Tanggal

13 Jun 2014

Infobank

Infobank Sharia

Kategori

Kinerja Keuangan Sangat Bagus Tahun 2013 Islamic Business Unit

Tanggal

30 Sep 2014

Infobank

Digital Brand

Kategori

Digital Brand Tahun 2013 - Peringkat 2 Unit Usaha Syariah Bank Umum

Tanggal

30 Jan 2014

Infobank

Service Excellence

Kategori

2nd Best Customer Service Islamic Business Unit

Tanggal

13 Jun 2014

Infobank

Jenis Sertiikat

IS0 9001 :2008

Kategori

Internal Audit Services (General, Syariah and IT Audits)

Tanggal

11 Agustus 2014 sampai dengan 11 Agustus 2017

Lembaga Sertiikasi

(13)

13

Proil Perusahaan

The 10th Islamic Finance Award

Kategori

1st rank The Best Services Quality

Tanggal

24 Feb 2014

Karim Consulting Indonesia

The 10th Islamic Finance Award

Kategori

3rd rank Top Growth Funding Sharia Unit, Asset > IDR 1 Tn

Tanggal

24 Feb 2014

Karim Consulting Indonesia

Pembiayaan Perumahan

Kategori

Pelayanan Terbaik dalam Pembiayaan Perumahan Rakyat

Tanggal

28 Okt 2014

Residence Indonesia

2013/14 Vision Awards

Kategori

Platinum Award

Tanggal

23 Feb 2015

LACP

Kategori

Top 50 Annual Reports Worldwide, ranking at #5

Tanggal

23 Feb 2015

LACP

Kategori

Best Letter to Shareholders

Tanggal

23 Feb 2015

(14)

14

Proil Perusahaan

Peristiwa

Penting

Jakarta, 5 Mei 2014

BTN Kerjasama Dengan JAMKRINDO

Bank BTN bekerjasama dengan Perusahaan Umum Jaminan Kredit Indonesia (Jamkrindo). Kerjasama mana lebih dimaksudkan untuk memberikan jaminan pembiayaan KPR dengan skim FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan). Naskah PKS ditandatangani masing-masing oleh Maryono, Direktur Utama Bank BTN dan dari Jamkrindo dilakukan oleh Diding Surdirja Anwar, Direktur Utama dan Bakti Prasetyo, Direktur.

Jakarta, 10 Februari 2014

Bank BTN Paparkan Kinerja Triwulan IV 2013

Bank BTN menyampaikan hasil kinerja Perseroan untuk Triwulan IV 2013. Bank BTN berhasil meningkatkan laba bersih tahun 2013 sebesar Rp1,56 Triliun, tumbuh 14,53% jika dibandingkan perolehan laba tahun 2012. Sementara Non Performing Loan (NPL) Net dapat ditekan turun pada angka 3,04% sebagai hasil dari keseriusan Bank BTN untuk memperbaiki kualitas kreditnya.

Jakarta, 6 Juni 2014

BTN Dukung Pembiayaan 1.000 Rumah Pekerja

Bank BTN siap memberikan dukungan pembiayaan pembangunan perumahan bagi pekerja di 5 kota besar di Indonesia, yaitu Karawang, Serang, Palembang, Semarang, dan Surabaya. Bank BTN akan membangun 1.000 unit rumah sederhana di Serang setelah sebelumnya proyek serupa dilakukan di Karawang. Sekitar 130 unit rumah telah direalisasi dengan skim KPR Sejahtera FLPP dengan PUMP-KB dengan total nilai pembiayaan sekitar Rp 2,58 miliar. Proyek perumahan ini disiapkan sebagai fasilitas perumahan yang diberikan untuk peserta BPJS Ketenagakerjaan.

Jakarta, 27 Maret 2014

Bank BTN Luncurkan Contact Center Bagi Nasabah Prioritas

Bank BTN bekerja sama dengan PT Telkom dan PT Infomedia Nusantara, meluncurkan layanan contact center khusus nasabah BTN Prioritas dan layanan Interactive Voice Response (IVR). Program ini sebagai bentuk komitmen perseroan dalam memberikan nilai tambah pelayanan pada para nasabah.

(15)

15

Proil Perusahaan

Jakarta, 15 Juli 2014

Bank BTN Undi Hadiah Tabungan Homebastis Periode III

Untuk mendongkrak Dana Pihak Ketiga, Bank BTN memberikan penghargaan kepada nasabah yang loyal. Termasuk di dalamnya program hadiah Homebastis periode III dengan Grand Prize 3 rumah mewah masing-masing senilai Rp2 Miliar.

Jakarta, 25 Juni 2014

Bank BTN gandeng KPK

Penerapan GCG menjadi pilar dalam memberikan jaminan kepada masyarakat tentang bisnis yang bersih. Bank BTN bertekat menjalankan GCG sesuai dengan pilar-pilar yang telah ditetapkan pada semua lini. Semangat untuk menjalankan GCG secara lebih serius mendorong Bank BTN merangkul KPK dalam mencegah praktik gratiikasi dan suap di lingkungan Bank BTN.

Jakarta, 16 Agustus 2014

BTN Gelar Property Expo 2014

Bank BTN kembali menyelenggarakan Property Expo 2014. Ini merupakan penyelenggaraan yang keempat sejak tahun 2011. Pameran ini merupakan tebosoan yang dilakukan Bank BTN untuk meningkatkan penyaluran kredit, khususnya kredit perumahan. Respon masyarakat dan para pelaku industri perumahan terhadap event tersebut sangat besar. Apalagi pada event seperti ini banyak fasilitas dan kemudahan yang ditawarkan untuk transaksi selama pameran berlangsung.

Jakarta, 24 September 2014

Bank BTN Raih Predikat The Best Eicient Bank 2014

Bank BTN mendapatkan penghargaan The Best Eicient Bank 2014 dari harian Bisnis Indonesia atas kinerja perusahaan tahun 2013 untuk kelompok Bank BUMN. Penghargaan ini menggunakan metodologi dengan membandingkan hasil aktual (output) yang diperoleh oleh satu bank dengan hasil yang seharusnya dapat dicapai dengan sejumlah konsumsi sumber daya (input) yang sama. Bank BTN juga ditetapkan sebagai thebest eicientbank

(16)

16

Proil Perusahaan

Jakarta, 16 Oktober 2014

BTN Luncurkan Housing Finance Center

Sebagai leader pembiayaan perumahan di Indonesia, Bank BTN meluncurkan Housing Finance Center (HFC) sebagai salah satu solusi permasalahan perumahan di Indonesia. BTN HFC akan menjadi sumber inspirasi para pelaku bisnis di bidang pembiayaan perumahan.

Seminar Business Leaders Forum dengan topik Fewer, Bigger, Bolder dengan pembicara Mohan Sawhney dengan penyelenggara MarkPlus, Inc.

Di seminar tersebut, diselenggarakan sesi diskusi Housing Finance dengan nara sumber dari Kemenpera - Bapak Sri Hartoyo, Deputi Pembiayaan dan Ketua DPP REI Eddy Hussy, dengan pembahasan akademik dari Professor Mohan Sawhney dari Kellogg School of Management

Seremoni penandatanganan MOU dengan Polri yg diwakili oleh Bpk. Sutarman (Kapolri)

Kerjasama meliputi pemanfaatan produk, jasa, dan layanan Bank BTN oleh institusi dan anggota Polri di seluruh Indonesia.

Sinergi Bank BTN-TELKOM Kembangkan Branchless Banking

(17)

17

Proil Perusahaan

Rangkul YPI Al-Azhar Terbitkan Tabungan BTN Qurban iB

Bank BTN menggandeng Yayasan Pendidikan Islam (YPI) Al Azhar. Kerjasama dengan YPI Al Azhar Dalam peluncuran produk Tabungan BTN Qurban iB. Kerjasama dengan YPI Al Azhar sendiri secara umum menyangkut Penyediaan Fasilitas Pelayanan Jasa Perbankan Berdasarkan Prinsip Syariah.

Jakarta, 6 November 2014

BTN Buka Layanan Prioritas Di Pondok Indah

Bank BTN membuka lagi kantor layanan prioritas yang ke-30 di wilayah Pondok Indah sebagai upaya meningkatkan Dana Pihak Ketiga. BTN Prioritas Pondok Indah diharapkan dapat memberikan kontribusi untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan.

Jakarta, 18 November 2014

Peluncuran Tabungan BTN Perumahan

Peluncuran Tabungan BTN Perumahan disaksikan oleh Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Bpk Basuki Hadimuljono di acara Rakernas REI 2014.

Jakarta, 9 Desember 2014

BTN-SMF Lahirkan Sekuritisasi Terbesar Sepanjang Sejarah

(18)

(19)

(20)

20

Proil Perusahaan

Laporan Dewan

Komisaris

(21)

21

Proil Perusahaan

Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat,

Puji syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua, sehingga PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. dapat melalui tahun 2014 yang penuh tantangan dengan capaian kinerja yang baik.

Selanjutnya, izinkan kami untuk menyampaikan laporan pertanggung jawaban Dewan Komisaris terhadap tugas pengawasan Perseroan untuk tahun buku 2014 yang berakhir pada 31 Desember 2014.

Kondisi Makro Ekonomi dan

Industri Perbankan 2014

Laju pertumbuhan perekonomian Indonesia tahun 2014 kembali mengalami perlambatan. Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2014 hanya tercapai 5,1% dengan tingkat inlasi 8,4%, lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan ekonomi tahun 2013 yang mencapai 5,8%.

Perlambatan pertumbuhan ekonomi tersebut salah satunya disebabkan oleh menurunnya harga produk komoditas nilai ekspor Indonesia. Selain itu, permintaan akan produk komoditas di pasar dunia juga mengalami penurunan akibat pertumbuhan ekonomi di negara-negara utama dunia juga mengalami perlambatan. Tahun 2014 juga diwarnai dengan pelemahan nilai tukar Rupiah terhadap Dolar Amerika. Nilai tukar Rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat Rp12.670/US $ atau menjadi yang terendah sejak tahun 1998.

Kondisi ekonomi yang kurang menggembirakan sepanjang tahun 2014 merupakan tantangan tersendiri bagi industri perbankan nasional. Walau secara umum industri perbankan masih dapat menjalankan fungsi intermediasi, namun secara umum pencapaian industri perbankan tahun 2014 mengalami pelemahan akibat meningkatnya beban bunga karena meningkatnya suku bunga acuan Bank Indonesia.

Selain itu, tingkat persaingan di industri perbankan menjadi semakin ketat, khususnya dalam memperebutkan dana pihak ketiga dan hal ini menyebabkan peningkatan cost of fund.

Kinerja Direksi

Dewan Komisaris menilai Direksi telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam mengelola Perseroan dengan baik sepanjang tahun buku 2014. Hal ini didasarkan atas pertimbangan bahwa berbagai langkah yang dilakukan Direksi dalam menyikapi kondisi pasar dan perekonomian sepanjang tahun 2014 sudah baik. Kendati Laba Bersih Perseroan terkoreksi dibandingkan tahun sebelumnya, namun Perseroan berhasil menjaga stabilitas pertumbuhan bisnis dan kinerja aspek lainnya. Adapun penjelasan lebih detail dapat kami sampaikan berikut ini.

Sebagaimana diketahui, tahun 2014 merupakan tahun yang penuh tantangan. Tingginya tingkat suku bunga serta likuiditas yang relatif lebih ketat membuat biaya dana (cost of fund) yang harus ditanggung Perseroan menjadi lebih tinggi. Hal ini menjadi faktor utama tergerusnya Laba Bersih Perseroan akibat beban operasional yang melonjak cukup signiikan.

(22)

22

2014 Laporan Tahunan Analisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan

Proil Perusahaan

Dibandingkan tahun sebelumnya, beban operasional yang ditanggung Perseroan mengalami peningkatan 4,99%, dari Rp3.849,04 miliar pada tahun 2013 menjadi Rp4.041,30 miliar hingga 31 Desember 2014. Peningkatan beban operasional tersebut merupakan salah satu faktor yang membuat Laba Operasional Perseroan tergerus dari Rp2.135,91 miliar pada tahun 2013, menjadi Rp1.546,21 miliar pada tahun 2014.

Namun demikian, pada tahun 2014 Perseroan berhasil membukukan peningkatan aset yang baik, dari Rp131.170 miliar pada tahun 2013 meningkat menjadi Rp144.576 miliar. Dengan total aset tersebut, Perseroan berhasil meningkatkan posisinya menjadi nomor 9 di kelompok 10 bank umum nasional dengan aset terbesar. Peningkatan aset tersebut juga dibarengi dengan peningkatan jumlah kredit yang diberikan Perseroan, yaitu dari Rp100.467 miliar menjadi Rp115.916 miliar, dengan tingkat rasio kredit bermasalah yang semakin membaik menjadi 4,01%.

Rasio keuangan Perseroan pada tahun 2014 juga masih berada pada posisi yang baik, yaitu CAR 14,64%, ROA 1,07, ROE 12,68%, BOPO 89,19%, dan NIM 4,47%. Dari aspek pendanaan, Dewan Komisaris mengapresiasi hasil pertumbuhan Dana Pihak Ketiga khususnya Giro dan Tabungan yang merupakan dana murah, serta pengelolaan cadangan likuiditas yang lebih eisien. Oleh karenanya penundaan rencana penerbitan obligasi pada tahun 2014 karena kondisi pasar yang kurang kondusif dapat dipahami.

Walau dari sisi kinerja keuangan ada beberapa indikator yang belum tercapai, namun berkat pengawasan aktif Dewan Komisaris Perseroan berhasil mencapai kemajuan yang besar dalam perbaikan proses bisnis, corporate governance, risk management dan compliance. Memang hasil dari kemajuan tersebut belum tercermin dalam kinerja Perseroan pada tahun ini, namun hal tersebut menjadi pondasi yang sangat baik untuk peningkatan kinerja Perseroan pada tahun yang akan datang.

Dari aspek operasional, pada tahun 2014 Perseroan memperkenalkan tagline yang juga menjadi corporate culture yang baru, yaitu BTN TERDEPAN GCG RUMAHKOE. Dewan Komisaris sangat mendukung upaya ini karena menunjukan komitmen yang tinggi dari Perseroan untuk menerapkan prinsip GCG yang akan mengantarkan

Perseroan mencapai keberhasilan dimasa-masa mendatang.

Prospek Usaha

Perekonomian Indonesia tahun 2015 diprediksi akan mengalami peningkatan dibandingkan tahun sebelumnya. Kebijakan Pemerintah untuk mengalihkan subsidi BBM ke sektor produktif akan menjadi stimulus bagi pergerakan perekonomian nasional. Hal ini akan menjadi angin segar bagi industri perbankan nasional. Bergeraknya perekonomian akan dibarengi dengan peningkatan fungsi intermediasi perbankan. Bank Indonesia memperkirakan pada tahun 2015 penyaluran kredit akan mengalami pertumbuhan sebesar

Industri properti tahun 2015 juga akan terus berkembang. Kebutuhan akan rumah dan produk properti lainnya masih relatif tinggi. Hal ini dikarenakan masih rendahnya rasio kepemilikan rumah dibandingkan jumlah penduduk Indonesia. Selain itu, pertambahan jumlah keluarga baru juga turut mendorong meningkatnya kebutuhan akan produk properti, terutama rumah.

Di segmen kredit bersubsidi, diperkirakan pada tahun 2015 akan mengalami peningkatan seiring dengan kebijakan Pemerintah untuk membangun 1 juta rumah rakyat. Perseroan sebagai bank yang ditunjuk Pemerintah untuk membantu menyalurkan kredit bersubsidi akan memperoleh peluang yang besar dari kebijakan tersebut. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) dan Dewan Komisaris telah memberikan arahan terhadap RBB tersebut dimana Bank BTN akan tetap fokus dalam pembiayaan perumahan. Oleh karena itu, Dewan Komisaris berpandangan bahwa prospek usaha Bank BTN sangat baik dan menjanjikan untuk terus tumbuh dan berkembang secara sustainable.

Kinerja Komite-Komite di Bawah

Dewan Komisaris

(23)

23

Proil Perusahaan

jawabnya dengan baik dalam membantu Dewan Komisaris.

Komite Audit telah melakukan peninjauan dan pemantauan yang efektif menyangkut aspek transparansi, akuntabilitas serta kepatuhan. Diantaranya meyakinkan terselenggaranya proses pelaporan keuangan sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum, melakukan review dan evaluasi untuk meyakinkan terselenggaranya proses audit internal dan eksternal yang independen dan objektif, membahas kecukupan pengendalian intern, terselenggaranya praktik tata kelola perusahaan yang sehat.

Komite Pemantau Risiko telah berkontribusi melakukan pemantauan atas terselenggaranya manajemen risiko yang independen dalam melakukan proses identiikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko secara terintegrasi, serta melakukan review atas kebijakan manajemen risiko yang mendukung implementasi sistem manajemen risiko yang efektif.

Komite Remunerasi dan Nominasi telah memberikan kontribusi penting dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait kebijakan remunerasi dan nominasi Direksi. Selain itu juga memberikan rekomendasi terhadap pelaksanaan GCG, budaya kerja dan pengembangan SDM. Uraian lebih detail terkait kinerja Komite-Komite dapat dilihat pada bagian Komite dibawah Dewan Komisaris pada Laporan Tahunan ini.

Perubahan Susunan Dewan

Komisaris

Dalam Keputusan RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 21 Mei 2014 telah memberhentikan dengan hormat Sdri. Dwijanti Tjahjaningsih sebagai Komisaris Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat tersebut, dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris PT Bank Tabungan

Negara (Persero) Tbk.

RUPS juga telah mengangkat Sdr. Herman Hidayat sebagai Komisaris Perseroan, sehingga susunan Dewan Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut :

Komisaris Utama : Mardiasmo

Komisaris Independen : Sahala Lumban Gaol Komisaris Independen : Amanah Abdulkadir Komisaris Independen : Maulana Ibrahim Komisaris : Agung Kuswandono Komisaris : Herman Hidayat*

*) Berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas uji kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test)

Perubahan ini dikarenakan adanya penggantian anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Kementerian BUMN sebagai pemegang saham mayoritas.

Dengan pengangkatan Komisaris tersebut diharapkan akan semakin memperkuat jajaran Dewan Komisaris Perseroan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab dengan sebaik-baiknya.

Apresiasi

Atas nama Dewan Komisaris, kami mengucapkan terima kasih dan apresiasi yang sebesar-besarnya kepada seluruh pemegang saham, pemangku kepentingan, nasabah dan mitra usaha, Direksi dan karyawan, atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan, kepemimpinan, kerja keras serta dedikasi dalam upaya pengembangan Perseroan menjadi lebih baik lagi.

Akhir kata, mari kita selalu berusaha dan berdoa, Semoga Tuhan Yang Maha Esa, selalu memberikan petunjuk, selalu membimbing, melindungi, menyayangi dan mengasihi kita kita semua dan memberkati kita untuk mencapai tujuan besama. Amin.

Mardiasmo

(24)

24

Proil Perusahaan

Dewan

Komisaris

1

2

3 1

2 3

Agung Kuswandono

Komisaris

Mardiasmo

Komisaris Utama

Maulana Ibrahim

(25)

25

Proil Perusahaan

4

5

6

5

6

4

Amanah Abdulkadir

Komisaris Independen

Sahala Lumban Gaol

Herman Hidayat

(26)

26

Proil Perusahaan

Laporan

Direksi

Maryono

(27)

27

Proil Perusahaan

Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat,

Pertama-tama izinkan kami untuk mengucapkan puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah melimpahkan rahmat dan nikmat-Nya yang tak terhingga kepada kita semua. Selanjutnya, kami sampaikan laporan pengelolaan Perseroan untuk tahun buku 2014 yang berakhir pada 31 Desember 2014 lalu. Dapat kami sampaikan, secara umum capaian kinerja yang berhasil dibukukan Perseroan selama periode tersebut dapat dikatakan baik.

Kondisi Makro Ekonomi dan

Industri Perbankan 2014

Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2014 kembali mengalami perlambatan. Ekonomi Indonesia hanya tumbuh 5,1%, lebih rendah dari pertumbuhan ekonomi tahun 2013 yang mencapai 5,7%. Kondisi ini salah satunya dikarenakan perekonomian Indonesia tidak dapat terlepas begitu saja dari dinamika dan mata rantai perdagangan global yang juga mengalami perlambatan. Pemicunya masih sama seperti tahun lalu, yaitu krisis hutang di Eropa dan belum stabilnya ekonomi Amerika Serikat setelah diguncang krisis pada tahun 2008-2009. Penyebab lainnya adalah kebijakan moneter yang ketat, sehingga pertumbuhan ekonomi menjadi terkendala.

Tingkat inlasi pada tahun 2014 masih tetap tinggi, yaitu berada pada kisaran 8,36%. Angka tersebut berada di atas target Pemerintah pada APBN-P 2014 yang menetapkan tingkat inlasi pada angka 5,5%. Masih kurang baiknya sektor logistik dan tata niaga di Indonesia merupakan faktor utama pendorong naiknya tingkat inlasi tersebut. Selain itu, kebijakan Pemerintah yang menaikkan harga BBM bersubsidi pada November 2014 juga ikut mendorong meningkatnya inlasi.

Di tengah kondisi ekonomi yang masih mendapat tekanan, industri perbankan terus berupaya untuk mempertahankan kinerja positifnya. Ditinjau dari aspek kelembagaan, fungsi intermediasi, proitabilitas, struktur permodalan, dan pendanaan, sepanjang tahun 2014, ketahanan perbankan nasional dapat tetap terjaga. Fungsi intermediasi perbankan masih menunjukkan peningkatan, walaupun mengalami perlambatan pertumbuhan dibanding tahun sebelumnya. Pada 31 Desember 2014, kredit perbankan yang berhasil disalurkan sebesar Rp3.707 triliun, naik 11,64% dibandingkan periode sebelumnya yang meraih Rp Rp3.320 triliun. Pertumbuhan tersebut relatif lebih rendah dibandingkan dengan target pertumbuhan yang dipatok oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan yang berkisar antara 15%-18%. Perlambatan ini merupakan dampak dari perlambatan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia.

Sepanjang tahun 2014 Perseroan berhasil membukukan pendapatan

bunga dan bagi hasil syariah sebesar Rp12,81 triliun, meningkat 18,77%

dibandingkan pendapatan bunga dan bagi hasil syariah periode

(28)

28

Proil Perusahaan

Sementara itu, di tengah ketatnya likuiditas perbankan Indonesia selama tahun 2014, Dana Pihak Ketiga meningkat sebesar 12,29% (yoy), dari Rp3.664 triliun pada Desember 2013 menjadi Rp4.114 triliun per Desember 2014.

Pada kuartal empat 2014, perekonomian Indonesia mengalami pengetatan yang disebabkan antara lain oleh Pemilihan Presiden, kenaikan harga bahan bakar minyak, dan ketidakstabilan politik pasca Pemilihan Umum dan Pemilihan Presiden 2014.

Dari sisi permodalan, pada Desember 2014 Modal Disetor bank umum konvensional tercatat sebesar Rp153,44 triliun dengan rata-rata Capital Adequacy Ratio

(CAR) sebesar 19,57%. Angka ini menunjukkan bahwa permodalan perbankan nasional sangat memadai untuk mengantisipasi gejolak dan peningkatan potensi risiko kredit dan risiko pasar.

Kebijakan Strategis

Menyikapi kondisi ekonomi makro dan industri perbankan yang cukup menantang sepanjang tahun 2014, manajemen Perseroan telah mengambil berbagai kebijakan strategis dalam upaya mempertahankan kinerja positif Perseroan.

Kebijakan strategis yang diambil manajemen Perseroan tak lepas dari roadmap transformasi bisnis yang telah dicanangkan sejak tahun lalu. Karenanya, aspek governance tetap menjadi isu utama dalam setiap kebijakan strategis yang diambil manajemen. Beberapa kebijakan strategis yang diambil manajemen Perseroan sepanjang tahun 2014 adalah:

1. Mempertahankan kepemimpinan di segmen kredit perumahan dengan mengedepankan GCG serta melakukan serangkaian perbaikan, khususnya di bidang kualitas kredit, jaringan dan pemasaran dengan menjalin kerjasama dengan pihak ketiga.

2. Menjaga tingkat likuiditas Bank dalam posisi aman. 3. Melakukan cross selling dan mendorong para

debitur agar lebih aktif melakukan transaksi keuangan melalui Pereseoan dengan memberikan gimmick yang menarik.

4. Memperkenalkan budaya kerja dan budaya korporat baru, yaitu BTN TERDEPAN GCG RUMAH KOE.

5. Meminimalisir tingkat risiko kredit dengan meningkatkan penerapan four eyes principle pada setiap proses kredit.

6. Menerapkan Good Corporate Governance secara optimal.

Selain itu, Perseroan juga semakin menetapkan tekad untuk menjadi world class banking khususnya di bidang pembiayaan perumahan, seiring dengan tujuan memberikan hasil terbaik kepada para pemangku kepentingan, Perseroan senantiasa konsisten dalam menekankan fokusnya sebagai pemimpin pembiayaan perumahan.

Kendala Yang Dihadapi

Ketatnya likuiditas pada tahun 2014 menjadi salah satu kendala utama yang dihadapi Perseroan dalam upaya pencapaian target RKAP yang telah ditetapkan. Persoalan likuiditas ini membuat persaingan antar bank untuk memperoleh dana murah menjadi jauh lebih ketat. Kondisi ini membuat cost of fund Perseroan meningkat cukup tinggi, khususnya pada awal tahun 2014.

Di tengah kondisi biaya dana yang meningkat, Perseroan tidak bisa serta merta menaikkan suku bunga, mengingat 42,96% dari total KPR yang disalurkan adalah KPR Subsidi, di mana sebagian besar dari KPR Subsidi tersebut menggunakan sistem bunga tetap. Hal ini membuat Perseroan tidak bisa memaksimalkan marjin yang dapat diperolehnya.

(29)

29

Proil Perusahaan

penghimpunan Dana Pihak Ketiga dengan melakukan peningkatan service quality dan program pemasaran melalui penawaran berbagai gimmick yang menarik bagi nasabah. Di samping itu, Perseroan memperluas layanan Priority Banking dengan penambahan outlet BTN Prioritas di seluruh Indonesia, dan penjualan produk-produk Bancassurance dan Reksa Dana.

Kinerja Perseroan Tahun 2014

Di tengah kondisi ekonomi dan industri perbankan yang penuh tantangan, sepanjang tahun 2014 Perseroan masih dapat membukukan kinerja yang baik, meskipun pada beberapa indikator target pencapaian kinerja belum tercapai.

Hingga 31 Desember 2014, total aset yang dikelola Perseroan mengalami peningkatan sebesar 10,22% menjadi Rp144,58 triliun, dari Rp131,17 triliun pada akhir tahun 2013. Dengan pertumbuhan aset tersebut, Perseroan semakin mengokohkan diri sebagai bank posisi ke-9 dengan aset terbesar di Indonesia. Namun demikian, jika dibandingkan RKAP tahun 2014, total aset Perseroan hanya mencapai 94,83% dari target RKAP. Pertumbuhan kredit dan pembiayaan syariah yang disalurkan Perseroan sepanjang tahun 2014 berada di atas rata-rata industri. Sepanjang tahun 2014, kredit yang disalurkan Perseroan mengalami pertumbuhan sebesar 15,38% menjadi Rp115,92 triliun, dibandingkan jumlah kredit yang disalurkan tahun 2013 yang sebesar Rp100,47 triliun, atau setara dengan 98,62% RKAP. Pencapaian tahun 2014 ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit nasional yang sebesar 11,94% (yoy) per Desember 2014.

Hingga 31 Desember 2014, Dana Pihak Ketiga yang berhasil dikumpulkan Perseroan juga mengalami peningkatan sebesar 10,67% menjadi Rp106,47 triliun, dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya

yang sebesar Rp96,21 triliun. Total Dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun ini setara dengan 94,22% RKAP 2014.

Sepanjang tahun 2014 Perseroan berhasil membukukan pendapatan bunga dan bagi hasil syariah sebesar Rp12,81 triliun, meningkat 18,77% dibandingkan pendapat bunga dan bagi hasil syariah periode sebelumnya yang sebesar Rp10,78 triliun. Sementara itu, beban bunga yang harus dibayar Perseroan mengalami peningkatan yang cukup tajam seiring dengan tingginya suku bunga pasar dan upaya Perseroan untuk menjaga cadangan likuiditasnya pada level yang aman, yaitu dari Rp5,13 triliun tahun 2013 menjadi Rp7,34 triliun pada tahun 2014, atau naik 43,15%.

(30)

30

Proil Perusahaan

Dari sisi rasio-rasio keuangan, pada 31 Desember 2014, Rasio Kecukupan Modal (CAR) tercatat sebesar 14,64%, sedikit lebih rendah dibandingkan posisi di akhir 2013 yang sebesar 15,62%. Namun demikian, CAR Perseroan masih lebih tinggi dibandingkan CAR minimal sesuai ketentuan Bank Indonesia sebesar 9% sesuai proil risiko Perseroan.

Rasio Kredit Bermasalah (NPL) bruto menurun dari 4,05% per 31 Desember 2013 menjadi 4,01% per 31 Desember 2014. Perbaikan kualitas kredit ini merupakan sebuah prestasi yang patut kita banggakan, sekaligus mematahkan asumsi banyak pihak bahwa NPL akan cenderung meningkat saat kondisi peningkatan suku bunga pasar. Beberapa inisiatif dalam penagihan kredit, diantaranya restrukturisasi kredit dan penjualan agunan, turut mendukung upaya perbaikan kualitas kredit Perseroan di tahun 2014. Hal ini menunjukan pada tahun 2014 kredit yang bermasalah dapat diselesaikan sebesar Rp1.355 miliar atau recovery rate sebesar 33,3% dari kredit yang bermasalah pada tahun 2013 dalam tempo satu tahun terakhir.

Penurunan rasio kredit bermasalah (NPL) belum signiikan karena Perseroan menerapkan kriteria penetapan kolektibilitas kredit yang lebih ketat yang ditentukan oleh regulator. Inisiatif ini berdampak pada penurunan kolektibilitas (downgrade) beberapa jenis kredit, diantaranya Kredit Komersial.

Sementara itu, Rasio Kredit terhadap Simpanan (LDR) meningkat dari 104,42% di 2013 menjadi 108,61% di 2014. Angka LDR ini tidak menggambarkan kondisi likuiditas Perseroan, mengingat dalam Perhitungan LDR tidak memasukkan sumber dana jangka panjang, seperti Obligasi, Pinjaman dan Repurchase Agreement. Sebagai bank yang fokus pada perumahan, sebagian besar aset Perseroan merupakan kredit berjangka waktu panjang, sehingga sumber pendanaan jangka panjang sangatlah dibutuhkan. Bila memperhitungkan dana-dana jangka panjang, maka Loan to Funding Ratio Perseroan per 31 Desember 2014 adalah sebesar 91,14%.

Return on Asset (ROA) turun dari 1,79% pada akhir tahun 2013 menjadi 1,07% pada akhir tahun 2014. Sedangkan Return on Equity (ROE) juga mengalami penurunan dari 16,05% menjadi 12,68%. Penurunan kedua rasio ini disebabkan Laba Bersih Perseroan pada tahun 2014 tidak sesuai dengan target yang ditetapkan, akibat tingginya biaya bunga dan peningkatan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset (CKPN).

Akibat kenaikan suku bunga yang sangat tinggi pada tahun 2014, Rasio Net Interest Margin (NIM) Perseroan juga terkoreksi, dari 5,44% per 31 Desember 2013 menjadi 4,47% per 31 Desember 2014.

Prospek Usaha Ke Depan

Tahun 2015 akan menjadi tahun yang sangat menantang namun menjanjikan peluang yang sangat baik bagi Perseroan. Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2015 diperkirakan akan lebih baik ketimbang tahun 2014. Seperti hasil survei yang dirilis Bank Indonesia, pertumbuhan penyaluran kredit pada tahun 2015 diperkirakan akan meningkat dibandingkan pertumbuhan penyaluran kredit tahun 2014. Khusus untuk bidang kredit perumahan, pertumbuhan kredit diperkirakan akan semakin tinggi mengingat hingga saat ini kebutuhan akan rumah masih sangat tinggi. Program Pemerintah yang bertumpu pada kerakyatan dan berkonsentrasi pada sektor riil, khususnya infrastruktur akan banyak memberikan peluang yang positif bagi Perseroan. Pasalnya, pengembangan infrastruktur punya kaitan yang sangat erat dengan industri properti, khususnya perumahan.

(31)

31

Proil Perusahaan

Terkait dengan Masyarakat Ekonomi Asean yang mulai diterapkan pada tahun 2015, Perseroan melihat adanya celah untuk melebarkan sayap bisnisnya ke negara-negara di kawasan Asean. Pelebaran sayap bisnis belum dalam bentuk ekspansi usaha ke luar negeri, namun berupa kerjasama dengan lembaga di dalam dan luar negeri untuk memasarkan properti Indonesia di luar negeri dengan pembiayaan dari Perseroan serta meningkatkan pelayanan menuju world class service.

Sumber Daya Manusia

Sumber Daya Manusia merupakan aset yang sangat berharga bagi Perseroan dalam upaya pencapaian target pertumbuhan kinerja. Karena itu, peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia menjadi aspek strategis untuk meningkatkan daya saing.

Sepanjang tahun 2014, Perseroan banyak melakukan pembenahan di bidang SDM, salah satunya adalah penataan jenjang karier bagi SDM Perseroan. Selama tahun 2014, Perseroan banyak melakukan mutasi, rotasi dan promosi terhadap SDM-nya di semua tingkat jabatan. Hal ini dikarenakan Perseroan ingin memastikan bahwa setiap jabatan diduduki oleh orang yang tepat (the right man on the right place).

Perseroan juga memberikan kesempatan yang besar bagi generasi muda yang memiliki kapasitas untuk menduduki jabatan-jabatan strategis. Hal ini merupakan perwujudan dari prinsip memberikan kesempatan yang sama bagi seluruh karyawan.

Selain itu Perseroan juga terus meningkatkan program pelatihan dan pengembangan kepada seluruh karyawannya. Sepanjang tahun 2014, salah satu fokus utama program pelatihan dan pengembangan di Perseroan adalah peningkatan credit skill yang diberikan kepada 2.726 pegawai dan sales skill kepada 1.302 pegawai, mengingat persaingan di bidang

penyaluran kredit terus mengalami peningkatan. Hasil dari program pelatihan dan pengembangan ini dapat dilihat dari peningkatan jumlah kredit yang diberikan dan pembiyaan syariah Perseroan yang mengalami peningkatan dari Rp100,47 triliun pada tahun 2013 menjadi Rp115,92 triliun tahun 2014.

Perseroan juga mulai merintis untuk mengembangkan talent pool. Hal ini dipandang perlu untuk membentuk calon-calon pemimpin di masa depan mengingat persaingan dalam hal mendapatkan tenaga kerja yang mumpuni di bidang perbankan juga semakin ketat. Hal lain terkait bidang SDM yang juga tidak kalah pentingnya adalah pada tahun 2014, Perseroan memperkenalkan budaya perusahaan yang baru, yaitu BTN TERDEPAN GCG RUMAH KOE. Budaya perusahaan baru ini merupakan wujud dari tekad Perseroan menjadi world class banking dan terus mempertahankan bisnis utamanya di bidang pembiayaan perumahan.

Tata Kelola Perusahaan

Manajemen Perseroan memandang bahwa penerapan tata kelola perusahaan yang unggul dan konsisten merupakan suatu kebutuhan dalam mencapai pertumbuhan kinerja yang berkelanjutan, sehingga dapat mengoptimalkan nilai bagi pemegang saham. Perseroan juga memandang tata kelola perusahaan sebagai suatu sistem penunjang kinerja, pemenuhan aspek kepatuhan, serta yang terpenting sebagai sebuah kesadaran untuk menerapkan budaya bisnis yang beretika.

(32)

32

Proil Perusahaan

memonitor dan menindaklanjuti setiap pelanggaran yang dilakukan oleh Manajemen dan karyawan Perseroan. Hal ini merupakan bukti nyata terhadap komitmen penerapan integritas setiap insan Perseroan. Sebagai bagian dari penguatan whistle blowing system, Perseroan juga menjalin kerjasama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) terkait pemberian gratiikasi. Dengan kerjasama tersebut, Perseroan menjadi bank Pemerintah pertama yang menjalin kerjasama dengan KPK.

Menyadari pentingnya aspek tata kelola perusahaan, Perseroan juga menjalankan berbagai program yang intinya meliputi program Awareness, internalisasi, assesment dan eksternalisasi. Pembahasan detail dapat dilihat pada Bab Laporan Tata Kelola Perusahaan yang Baik pada Laporan Tahunan ini.

Perubahan Susunan Direksi

Pada tahun 2014, komposisi Direksi Perseroan mengalami perubahan. Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan Perseroan yang diselenggarakan pada tanggal

25 Februari 2014, RUPST menyetujui pengangkatan Sdr. Hulmansyah, Sdr. Rico Rizal Budidarmo, Sdr. Sri Purwanto dan Sdr. Imam Nugroho Soeko sebagai Direktur Perseroan. Namun demikian, sesuai surat Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. SR-02/D-03/2014 tanggal 11 Juni 2014 tentang Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) atas pengangkatan Direktur PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, OJK tidak menyetujui pengangkatan Sdr. Sri Purwanto sebagai Direktur Perseroan. Oleh karena itu susunan Direksi Perseroan pada 31 Desember 2014 menjadi sebagai berikut : Direktur Utama : Maryono

Direktur : Irman A. Zahiruddin Direktur : Mansyur S. Nasution Direktur : Hulmansyah Direktur : Rico Rizal Budidarmo Direktur : Iman Nugroho Soeko

(33)

33

Proil Perusahaan

Maryono

Direktur Utama

Penutup

Walau cukup berat, tahun 2014 dapat dilalui Perseroan dengan capaian kinerja yang baik. Direksi mengakui bahwa keberhasilan tersebut merupakan hasil kerja keras dan dedikasi dari segenap karyawan. Atas nama Direksi, kami mengucapkan terima kasih atas jerih payah dan komitmen karyawan yang telah bekerja dan berkarya dengan penuh dedikasi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab masing-masing serta mendukung upaya untuk mewujudkan Visi, Misi dan Target Perusahaan secara bahu membahu tanpa mengenal lelah.

Hasil kerja keras selama tahun 2014 tersebut telah mendapatkan apresiasi dan penghargaan dari media

dan lembaga riset yang kredibel seperti Economic Review

(34)

34

Proil Perusahaan

(35)

35

Proil Perusahaan

Maryono

Direktur Utama

Rico Rizal Budidarmo

Direktur

Hulmansyah

Direktur

Irman Alvian Zahiruddin

Direktur

Mansyur Syamsuri Nasution

Direktur

5 1

2

3

4

6

Iman Nugroho Soeko

Direktur

1

2 3

(36)

36

Proil Perusahaan

Tanggung Jawab

Pelaporan Tahunan

Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris

Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2014

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Kami juga menyatakan bahwa sistem manajemen

risiko dan pengendalian internal perusahaan sudah cukup memadai. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Jakarta, Maret 2015

Mardiasmo

Komisaris Utama

Sahala Lumban Gaol

Maulana Ibrahim

Agung Kuswandono

Komisaris

Amanah Abdulkadir

(37)

37

Proil Perusahaan

Surat Pernyataan Anggota Direksi Tentang

Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2014

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Kami juga menyatakan bahwa sistem manajemen

risiko dan pengendalian internal perusahaan sudah cukup memadai. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Jakarta, Maret 2015

Maryono

Direktur Utama

Irman Alvian Zahiruddin

Direktur

Rico Rizal Budidarmo

Direktur

Mansyur Syamsuri Nasution

Direktur

Iman Nugroho Soeko

Direktur

Hulmansyah

Direktur

(38)

(39)

Profil

Perusahaan

(40)

40

Proil Perusahaan

Nama Perusahaan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

Bidang Usaha Bank Umum

Tanggal Pendirian 9 Februari 1950

Dasar Hukum Pendirian Undang-Undang Darurat No. 9 Tahun 1950

Lembaran Negara Republik Indonesia No. 12 Tahun 1950

Kepemilikkan

• Pemerintah Republik Indonesia 60,13%

• Masyarakat 38,75%

• Karyawan 1,12%

Modal Dasar Rp10.239.216.000.000

Modal Ditempatkan dan

Disetor Penuh Rp5.283.848.000.000 Pencatatan di Bursa Bursa Efek Indonesia

Kode Saham BBTN

Alamat Kantor Pusat

Menara Bank BTN

Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta 10130, Indonesia Tel. 62-21 6336789, 6332666

Fax. 62-21 6346704 www.btn.co.id email: csd@btn.co.id

(41)

41

Proil Perusahaan

(42)

42

Proil Perusahaan

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk., atau yang lebih dikenal dengan nama Bank BTN (selanjutnya disebut Perseroan) memiliki sejarah yang sangat panjang di industri perbankan di Indonesia. Bank BTN telah berdiri sejak tahun 1897 dengan nama Postspaarbank.

Di era kemerdekaan, tepatnya tahun 1950 Pemerintah Republik Indonesia mengubah nama Postspaarbank menjadi Bank Tabungan Pos, dan kemudian berganti nama lagi menjadi Bank Tabungan Negara pada 1963. Pada tahun 1974, Perseroan ditunjuk Pemerintah sebagai satu-satunya institusi yang menyalurkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bagi golongan masyarakat menengah ke bawah, sejalan dengan program Pemerintah yang tengah menggalakkan program perumahan untuk rakyat.

Perseroan mencatatkan saham perdana pada 17 Desember 2009 di Bursa Efek Indonesia, dan menjadi bank pertama di Indonesia yang melakukan sekuritisasi aset melalui pencatatan transaksi Kontrak Investasi Kolektif - Efek Beragun Aset (KIK-EBA).

Sebagai Bank yang fokus pada pembiayaan perumahan, Perseroan berkeinginan untuk membantu masyarakat Indonesia dalam mewujudkan impian mereka untuk memiliki rumah idaman. Keinginan ini ditunjukkan

dengan konsistensi selama lebih dari enam dekade, dalam menyediakan beragam produk dan layanan di bidang perumahan, terutama melalui KPR, baik KPR Subsidi untuk segmen menengah ke bawah maupun KPR Non Subsidi untuk segmen menengah ke atas.

Sebagai Bank yang fokus pada pembiayaan perumahan, Perseroan juga sukses meningkatkan posisinya menjadi peringkat ke-9 bank terbesar di Indonesia dari segi aset serta penyaluran kredit.

Perseroan bercita-cita menjadi the world class company dengan tujuan memberikan hasil terbaik kepada para pemangku kepentingan, Perseroan senantiasa konsisten dalam menekankan fokusnya sebagai pemimpin pembiayaan perumahan. Saat ini, Perseroan fokus pada pembiayaan sektor perumahan melalui tiga produk utama, yakni KPR dan Perbankan Konsumer, Perumahan dan Perbankan Komersial, serta Perbankan Syariah. Setiap bidang menjalankan bisnis lewat pembiayaan, pendanaan serta jasa yang terkait dengan ruang lingkupnya.

(43)

43

Proil Perusahaan