PENGARUH LDR, IPR,NPL, APB, IRR, PDN, BOPO DAN FACR TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH

(1)

i

PENGARUH LDR, IPR,NPL, APB, IRR, PDN, BOPO DAN

FACR TERHADAP

RETURN ON ASSET

( ROA )

PADA BANK PEMBANGUNAN

DAERAH

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu

Jurusan Manajemen

Oleh:

MEGA AYU PERTIWI 2010210817

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA

(2)

ii

PENGARUH LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO DAN

FACR TERHADAP

RETURN ONASSET

( ROA )

PADA BANK PEMBANGUNAN

DAERAH

Diajukan oleh :

Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diuji

Dosen Pembimbing, Tanggal : ………..

(3)

iii SKRIPSI

PENGARUH LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO DAN FACR TERHADAP RETURN ONASSET ( ROA )

PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH

Disusun oleh

Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi

Pada tanggal 14 Maret 2014

Tim Penguji

Ketua : Dr.Dra.Ec. Sri Haryati, M.M. ...

Sekretaris : Hj. Anggreini, S.E.,M.Si. ...

(4)

iv

PENGESAHAN SKRIPSI

Nama : Mega Ayu Pertiwi

Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 05 Oktober 1990

N.I.M : 2010210817

Jurusan : Manajemen

Program Pendidikan : Strata 1

Konsentrasi : Manajemen Perbankan

Judul : Pengaruh LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO

dan FACR Terhadap Return Onasset ( ROA )Pada Bank Pembangunan Daerah.

Disetujui dan diterima baik oleh :

Ketua Program Studi S1 Manajemen, Dosen Pembimbing,

Tanggal : ... Tanggal : ...

(5)

v

MOTTO & PERSEMBAHAN

Doa yang disertai kerja keras, ketekunan dan keyakinan adalah kekuatan

untuk meraih keberhasilan yang sesungguhnya, dan keberhasilan adalah

saat melihat senyum terlukis pada setiap wajah yang disayangi.

Skripsi ini saya persembahkan untuk:

Allah SWT atas limpahan rahmat dan karunia-Nya yang telah memberikan pemahaman, kelancaran, dan kesehatan dalam menyelesaikan skripsi ini tepat waktu.

Ayah dan Ibu atas doa, motivasi dan kerja keras yang dilakukan demi kelangsungan dan keberhasilan mulai awal kuliah sampai dinyatakan lulus.

Kakak saya Ardian Rahayudi dan Kiki Pratiwi. Terima kasih karena selalu ada dalam keadaan apapun dan memberi motivasi serta dukungan lahir batin agar tetap bertahan dalam kondisi sesulit apapun.

Ibu Hj. Anggraeini, S.E.,M.Si. selaku dosen pembimbing skripsi. Terima kasih atas kesabaran dalam memberikan bimbingan dan ilmu mulai dari awal sampai skripsi ini selesai.

Bapak Drs. Irawan, M.M selaku dosen wali yang sudah menjadi wali mahasiswa mulai dari awal hingga akhir kuliah.

Seluruh dosen S1 Manajemen, terutama dosen manajemen perbankan: Pak Herizon, Pak Mongid, Pak Hartono, Pak Pujiono, Ibu Sri Haryati, Pak Edi, Pak Supriyono, dan Ibu Anggraeni. Terima kasih atas ilmu yang telah diberikan, semoga bermanfaat.

Teman-teman satu bimbingan: Bagus, Wahida, Anis, Hafin, Yuda, yang penuh semangat bersama-sama dalam menerima arahan dari Ibu Anggi.

Fitria Permata Shandi dan Metty Dwi, sahabat sepanjang masa yang sudah menemani mulai dari saat menjadi mahasiswa baru hingga saat ini.

Riana dan Desi selaku teman saya seperjuangan, terimakasih atas support.

(6)

vi

KATA PENGANTAR

Dengan memanjatkan puji syukur kehadiran Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan lindungan dan limpahan rahmat-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO dan FACR Terhadap Return On Asset ( ROA ) Pada Bank Pembangunan Daerah”.

Penulis menyadari bahwa terselesaikannya skripsi ini tidak terlepas dari dukungan pihak-pihak yang telah membantu kelancaran penulisan skripsi ini. Pada kesempatan kali ini, penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada :

1. Ibu Anggreini, S.E., M.Si selaku dosen pembimbing yang telah meluangkan waktu dan tenaganya untuk memberikan bimbingan, masukan dan arahan kepada penulis dari awal sampai terselesaikannya skripsi ini.

2. Ibu Prof.Dr.Psi Hj. Tatik Suryani, M.M. selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.

3. Ibu Mellyza Silvy, S.E, M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan petunjuk penyusunan skripsi ini. 4. Seluruh staf pengajar, staf akademika dan staf perpustakaan STIE Perbanas

Surabaya yang telah membantu penyusunan skripsi ini.

Demikian skripsi ini dibuat semoga dapat berguna bagi semua pihak pada umumnya dan bagi para penulis lain yang ingin meneliti obyek yang sama pada khusunya.

(7)

vii Daftar Isi

Halaman

HALAMAN JUDUL... . i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI... ... ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI... . iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI... . iv

HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN... v

KATA PENGANTAR... vi

DAFTAR ISI... . vii

DAFTAR TABEL... . viii

DAFTAR GAMBAR... . ix

DAFTAR LAMPIRAN ... x

ABSTRACT ... xi

BAB I PENDAHULUAN 1.1 LatarBelakang... 1

1.2 PerumusanMasalah ... 6

1.3 TujuanPenelitian ... 7

1.4 ManfaatPenelitian ... 8

1.5 Sistematika Penulisanskripsi ... 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ... 10

2.2 Landasan Teori ... 15

2.3 Pengaruh Variabel Bebas Terhadap Variabel Tergantung... . 31

2.4 Kerangan Pemikiran ... 34

2.5 Hipotesis Penelitian ... 34

BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian……… .... 36

3.2 Batasan Peneltian………... 36

3.3 Identifikasi Variabel……….. ... 36

3.4 Definisi Oprasional dan Pengukuran Variabel…… ... ... 37

3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel…. ... 39

3.6 Data dan Metode Pengambilan Data……. ... 41

3.7 TeknikAnalisis Data…. ... 41

BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian...48

4.2 Analisis Data... .57

4.3 Pembahasan...82

BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan... 95

5.2 Keterbatasan Penelitian... 98

(8)

viii LAMPIRAN

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 : Return On Asset (ROA)... 2

Tabel 2.1: Persamaan dan Perbedaan Peneliti Terdahulu dengan Peneliti Sekarang... 15 Tabel 3.1 : Daftar Total Aset Bank Pembangunan Daerah Per September 2013.... 40

Tabel 3.2 : Sampel Berdasarkan Total Aset Bank Pembengunan Daerah Berdasarkan Kriteria Per September 2013... 41 Tabel 4.1 : Posisi LDR Bank Pembangunan Daerah... 59

Tabel 4.2 : Posisi IPR Bank Pembangunan Daerah... 60

Tabel 4.3 : Posisi NPL Bank Pembangunan Daerah... 61

Tabel 4.4 : Posisi APB Bank Pembangunan Daerah... 62

Tabel 4.5: Posisi IRR Bank Pembangunan Daerah... 64

Tabel 4.6: Posisi PDN Bank Pembangunan Daerah... 65

Tabel 4.7: Posisi BOPO Bank Pembangunan Daerah... 67

Tabel 4.8: Posisi FACR Bank Pembangunan Daerah... 68

Tabel 4.9: Hasil Perhitungan Persamaan Regresi... 69

Tabel 4.10: Hasil Perhitungan Uji F... 73

Tabel 4.11 : Hasil Uji t Parsial... 76

(9)

ix

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 : Kerangka Pikir... 34

Gambar 3.1 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F... 43

Gambar 3.2 : Kurva Uji t sisi kanan... 45

Gambar 3.3 : Kurva Uji t sisi kiri... 46

Gambar 3.4 : Kurva Uji t Dua Sisi... 46

Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji F... 74

Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel LDR... 77

Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel IPR... 78

Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel NPL... 78

Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel APB... 79

Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel IRR... 79

Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel PDN... 80

Gambar 4.8 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Variabel BOPO... 81

(10)

x

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Perhitungan LDR Bank Sampel Penelitian Lampiran 2 : Perhitungan IPR Bank Sampel Penelitian Lampiran 3 : Perhitungan NPL Bank Sampel Penelitian Lampiran 4 : Perhitungan APB Bank Sampel Penelitian Lampiran 5 : Perhitungan IRR Bank Sampel Penelitian Lampiran 6 : Perhitungan PDN Bank Sampel Penelitian Lampiran 7 : Perhitungan BOPO Bank Sampel Penelitian Lampiran 8 : Perhitungan FACR Bank Sampel Penelitian Lampiran 9 : Perhitungan ROA Bank Sampel Penelitian Lampiran 10 : Hasil Uji SPSS

Lampiran 1 1 : Tabel Uji F Lampiran 1 2 : Tabel Uji t

(11)

xi

The Influence Of LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO And

FACR To Return On Assets(ROA) At

Regional Development

Bank’s

ABSTRACT

The problem in this study is whether the LDR, IPR, NPL,APB, IRR, PDN, BOPO and FACR partially and simultaneously have a significant impact on ROA. This study aims to determine the level of significant from the influence of LDR, IPR, NPL,APB, IRR, PDN, BOPO and FACR partially and simultaneously to ROA.

This study describes how the independent variables affect the dependent variables. The sampling technic used was purposive sampling, with the criteriahave total asset more than 25billion rupiah till 35 billion rupiah in the second quarter of 2013. So The sample of this study are BPD Kalimantan Timur, BPD DKI, BPD Jawa Tengah and BPD Jawa Timur .

Results of this study showd that the LDR, IPR, NPL,APB, IRR, PDN, BOPO and FACR simultaneously have a significant effect to ROA. Partially LDR and IPR have a positive significant effect and BOPO have a negative significant effect while NPL, APB, IRR, PDN and FACR have an insignificant effect. The most dominant variable among the indepentdent variables is LDR.