ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT, CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR), NON
PERFORMING LOAN (NPL) DAN RETURN ON ASSETS (ROA)TERHADAP PENYALURAN KREDIT BANK
PADAPT. BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN)Tbk CABANG
SURAKARTA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Syarat-syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas MuhammadiyahSurakarta
Oleh:
LIDYA MUKHAROMAH PARMAWATI B 100120140
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
iv
PERSEMBAHAN
Karya ini penulis persembahkan untuk: Mama dan papa tercinta yang tiada henti
mendoakan dan memberikan semangat. Fajar Angga Setia Pratama yang selalu
memberikan motivasi.
Semua pihak yang tidak dapat
disebutkan satu persatu khususnya teman-teman FEB angkatan 2012 yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung dalam proses penyusunan skripsi ini.
Almamaterku tercinta Fakultas Ekonomi
v
MOTTO
“Boleh jadi kamu membenci sesuatu, padahal ia amat baik bagimu, dan boleh jadi (pula) kamu menyukai sesuatu, padahal ia amat buruk bagimu; Allah
mengetahui, sedang kamu tidak mengetahui”. (QS. Al-Baqarah, 2: 216)
“Ya Allah,perbaikilah agamaku yang merupakan sandaran segala urusanku.Dan
perbaikilah urusan duniaku yang merupakan tempat tinggalku,dan perbaikilah
akhiratku yang merupakan tempat kembaliku..dan jadikanlah kehidupanku
sebagai tambahan bagi kebaikanku dan kematianku sebagai tempat istirahat dari
segala kejelekanku”. (HR Muslim)
“Pekerjaan hebat tidak dilakukan dengan kekuatan, tapi dengan ketekunan dan
kegigihan”. (Samuel Jhonson)
”Hadapi masa lalu tanpa penyesalan. Hadapi hari ini dengan tegar dan percaya
diri. Siapkan masa depan dengan rencana yang matang dan tanpa rasa
khawatir.” (Hary Tanoesoedibjo)
”Tidak ada rahasia untuk sukses. Ini adalah hasil sebuah persiapan, kerja keras, dan belajar dari kesalahan.”
vi ABSTRAKSI
Perbankan merupakan bagian yang sangat penting dalam perekonomian, salah satunya sebagai lembaga intermediasi yang tugasnya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit. Penyaluran kredit memungkinkan dilakukannya investasi, distribusi, dan juga konsumsi barang dan jasa, mengingat semua kegiatan tersebut selalu berkaitan dengan penggunaan uang. Tujuan penelitan ini adalah untuk mengetahui pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) secara positif dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit, dan juga Tingkat Suku Bunga Kredit, Capital Adequacy Ratio
(CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Return On Assets (ROA) secara negatif dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit pada PT.Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN), semua variabel independen berpengaruh signifikan secara bersama-sama, dan variabel yang paling dominan dalam Penyaluran Kredit. Data yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari Laporan Keuangan Publikasi dari PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk Cabang Surakarta periode 2007-2014. Metode analisis data yang digunakan adalah Regresi Linier Berganda.
Dari hasil analisis menunjukkan bahwa selama periode pengamatan menunjukkan data penelitian berdistribusi normal. Berdasarkan uji normalitas, uji multikolinearitas, uji heteroskedastisitas dan uji autokorelasi tidak ditemukan variabel yang menyimpang dari asumsi klasik. Hal ini menunjukkan data yang tersedia telah memenuhi syarat menggunakan model persamaan regresi linier berganda signifikan secara parsial variabel DPK berpengaruh positif signifikan terhadap Penyaluran Kredit, sedangkan Tingkat Suku Bunga Kredit, CAR, NPL, ROA secara parsial tidak menunjukkan pengaruh signifikan terhadap Penyaluran Kredit, selain itu hasil penelitian menunjukan bahwa variabel DPK berpengaruh secara dominan terhadap Penyaluran Kredit. Kemampuan prediksi dari kelima variabel tersebut terhadap Penyaluran Kredit adalah sebesar 0,998 sebagaimana ditunjukkan oleh besarnya Adjusted , sedangkan sisanya 0,02% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak dimasukkan kedalam model penelititan.
vii ABSTRACT
Banking is a very important part in the economy, one of whose duties as an intermediary institution to collect and distribute funds from the community back in the form of credit. The lending can make an investment, distribution, and also stuff and duty consumtion as we remember that all task always relate wuth fund use. The purpose of this research was to determine the extent to which the relationship of Third Party Funds (TPF) positiv and insignificant effect toward the banking lending, and also the level of lending rates, Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loans (NPL) and Return On Assets (ROA) negative and significant effect toward the banking lending PT BTPN, all Independent variables significant influential simultaneously and the most dominant variable in lending. The data used in this study were obtained from Bank BTPN Limited Financial Report 2007-2014 period. Methods of data analysis used were multiple linear regression.
viii
KATA PENGANTAR
AssalamualaikumWr. Wb.
Segala puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala rahmat serta hidayah-Nya yang telah dilimpahkan dan dikaruniakan kepada penulis sehingga dapat menuangkan sebuah karya yang berjudul: “Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Tingkat Suku Bunga, Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Return On Assets (ROA) terhadap Penyaluran Kredit Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk Cabang Surakarta.” Sebagai salah satu syarat dalam memperoleh gelar kesarjanaan strata-1 pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Selama mengadakan penelitian dan penyusunan skripsi, penulis tidak lepas dari bantuan semua pihak yang telah memberikan dukungan dan dorongan sehingga penilitian ini dapat penulis selesaikan. Pada kesempatan ini, penulis ingin mengucapkan rasa terimakasih kepada:
1. Bapak Drs. Triyono, Msi.,selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammdiyah Surakarta.
ix
3. Bapak Lukman Hakim, SE, Msi., selaku pembimbing akademik yang telah memberikan bimbingan dan saran selama penulis menempuh pendidikan di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
4. Ibu Zulfa Irawati, SE, MSi., selaku pembimbing skripsi yang dengan sabar dan tulus telah memberikan banyak masukan, arahan, bimbingan kepada penulis dalam penulisan skripsi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta
5. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah memberi ilmu bekal pengetahuan kepada penulis selama masa studi.
6. Bapak Min dan seluruh staff Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammdiyah Surakarta yang selalu memberikan informasi selama masa perkuliahan.
7. Mama dan papa yang telah memberikan segalanya dari cinta, kasih sayang, doa, semangat, dorongan, bimbingan, nasehat yang luar biasa dan tiada hentinya sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan dan penulisan skripsi ini.
8. Saudariku Thifani Ulfah, yang selalu mendengarkan keluhan penulis dan membuat penulis lebih baik dengan nasehat-nasehat dan semangatnya.
9. Fajar Angga Setia Pratama selalu mensupport, mendoakan, yang setia menemani dan menyayangiku, serta memberikan arti kesabaran.
xi DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PENGESAHAN ... ii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ... iii
HALAMAN MOTTO ... iv
E. Sistematika Penulisan Skripsi ... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 8
xii
B. Kredit... 8
1. Pengertian Kredit dan Tujuan Pemberian Kredit ... 9
2. Prosedur Pemberian Kredit ... 11
1. Faktor-faktor ysng mempengaruhi suku bunga... 20
2. Jenis pembebanan suku bunga kredit ... 23
3. Komponen dalam menentukan bunga kredit... 24
D. Faktor-faktor yang mempengaruhi Penyaluran Kredit ... 28
E. Sumber dana dan Pengalokasian Dana ... 34
F. Kerangka Pemikiran ... 44
G. Peneliti terdahulu ... 46
H. Hipotesis ... 51
BAB III METODE PENELITIAN ... 52
A. JenisPenelitian ... 52
B. Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 52
C. Data Dan Sumber Data ... 55
D. Metode Pengumpulan Data ... 56
E. Metode Analisis Data ... 56
BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ... 68
xiii
B. Deskripsi Data Penelitian ... 73
C. Analisis Statistik Deskriptif ... 74
D. Analisis Data ... 75
E. Pengujian Hipotesis ... 80
F. Pembahasan ... 86
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 93
A. Kesimpulan ... 93
B. Saran ... 95 DAFTAR PUSTAKA
xiv
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1. Kreteria NPL ... 33
Tabel4.1. Hasil Uji Statistik Deskriptif ... 74
Tabel4.2. Hasil Pengujian Normalitas ... 75
Tabel4.3. Hasil Pengujian Autokorelasi... 77
Tabel4.4. Hasil Pengujian Mulitikolinieritas ... 78
Tabel4.5. Hasil Uji Gleser ... 80
Tabel 4.6. Pengujian Regresi Berganda ... 80
Tabel4.7. Uji Anova ... 84
xv
DAFTAR GAMBAR
xvi DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Data Mentah Setiap Variabel dan Perubahan Data Mentah untuk Di analisis
Lampiran 2 Hasil Olah Data SPSS Lampiran 3 Tabel Nilai t
