SKRIPSI
ANALISIS PENENTUAN SUKU BUNGA DASAR KREDIT RITEL ( STUDI EMPIRIS PADA BANK BUMN DI INDONESIA
PERIODE OKTOBER 2011 – MARET 2013 )
OLEH :
BRANDO PRATENTA GINTING 090501052
PROGRAM STUDI S-1 EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan dibawah ini menyatakan dengan sesungguhnya bahwa skripsi saya yang berjudul “Analisis Penentuan Suku Bunga Dasar Kredit Ritel (studi empiris pada Bank BUMN di Indonesia periode Oktober 2011-Maret 2013)” adalah benar hasil karya tulis saya sendiri yang disusun sebagai tugas akademik guna menyelesaikan beban akademik pada Fakultas Ekonomi Sumatera Utara.
Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga, atau yang saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin dan dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah dan penulisan etika ilmiah.
Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam skripsi saya, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Medan, Oktober 2013 Yang membuat pernyataan,
ABSTRACT
ANALYSIS DETERMINATION OF THE RETAIL PRIME LENDING RATE ( SOE EMPIRICAL STUDY ON GOVERNMENT BANKS IN INDONESIA
PERIOD OCTOBER 2011 - MARCH 2013)
This research was conducted to determine the factors that influencing the determination of the retail prime lending rate on government bank in Indonesia. The main purpose of this research is to analyze the influence of BI rate and BOPO for the determination of the retail prime lending rate. The data used in this research is a secondary data which the object of this study is the government bank by using the Financial Statements of the period October 2011 - March 2013.
The data in this study is the type of panel data that analyzed using panel data regression of the fixed effect model (FEM) which was considered suitable in this research because the model has a different intercept equations or constant on each individual. Before analyzing the data, first tested for normality and test redundant fixed effect to determine whether the data that normally distributed and used to determine the suitability of the fixed effect model for this research.Further processing of the data were performed using the Eviews 6.
The results showed that simultaneously the BI rate and BOPO variables with significant impact on the retail prime lending rate at 95% confidence level. In addition, from the values shown by the coefficient of determination shows that the BI rate and ROA variables are able to explain the variable the retail prime lending rate amounted to 97,7%.
ABSTRAK
ANALISIS PENENTUAN SUKU BUNGA DASAR KREDIT RITEL ( STUDI EMPIRIS PADA BANK BUMN DI INDONESIA
PERIODE OKTOBER 2011 – MARET 2013 )
Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi penentuan suku bunga dasar kredit ritel pada bank BUMN di Indonesia. Tujuan utama dari dilakukannya penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh BI
rate dan BOPO terhadap penentuan suku bunga dasar kredit ritel. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang objek penelitian ini adalah Bank BUMN Persero dengan menggunakan Laporan Keuangan Publikasi periode Oktober 2011 - Maret 2013.
Data didalam penelitian ini merupakan jenis data panel yang dianalisis dengan menggunakan regresi data panel yakni model fixed effect (FEM) yang dinilai sesuai dalam penelitian ini karena model tersebut memiliki intercept
persamaan yang berbeda-beda atau tidak konstan pada setiap individu. Sebelum menganalisis data, terlebih dahulu dilakukan uji normalitas dan uji redundant fixed effect untuk mengetahui apakah data yang digunakan berdistribusi normal dan untuk mengetahui kesesuaian model fixed effect terhadap penelitian ini. Selanjutnya pengolahan data dilakukan dengan menggunakan program Eviews 6.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan variabel BI rate dan BOPO berpengaruh dengan signifikan terhadap variabel suku bunga dasar kredit (SBDK) ritel pada tingkat kepercayaan 95 %. Selain itu dari nilai yang ditunjukkan melalui koefisien determinasi menunjukkan bahwa variabel BI rate
dan BOPO mampu memberi penjelasan terhadap variabel suku bunga dasar kredit (SBDK) ritel sebesar 97,7%.
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala berkatNya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Analisis Penentuan Suku Bunga Dasar Kredit Ritel ( Studi Empiris Pada Bank BUMN Di Indonesia Periode Oktober 2011 – Maret 2013”. Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi serta doa dari berbagai pihak selama penulisan skripsi ini..
Pada kesempatan ini penulis juga ingin mengucapkan terimakasih dan penghargaan yang tulus kepada :
1. Ibu saya Mei Linda Sipayung,M.Si yang tidak pernah lelah memberikan kasih sayang, doa, nasehat hingga saat ini
2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec.Ac, Ak, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, SE, M.Si, selaku Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
5. Ibu Dr. Hasan Basri Tarmizi,SE, selaku Penasehat Akademik yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan selama masa perkuliahan.
6. Bapak Syarief Fauzie, SE, M.Ak, Ak, selaku Dosen Pembimbing saya yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan dan saran dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Yang sangat saya kasihi yaitu kakak saya Juvika Orisa Ginting,BA serta adik yang selalu memberikan doa, semangat serta kasih sayang yang tulus selama ini. Teman-teman yang tidak pernah letih memberikan semangat dan bantuan sepanjang masa perkuliahan serta pengerjaan skripsi ini. Tidak lupa juga untuk semua keluarga dan pihak yang tidak dapat disebutkan satu-persatu, terima kasih atas segala bantuan yang telah diberikan selama ini. Penulis menyadari banyak terdapat kekurangan dalam skripsi ini, untuk itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi banyak pihak.
Medan, Oktober 2013 Penulis,
DAFTAR ISI
2.1.3.1. Jenis Bank Menurut Fungsinya ... 14
2.1.3.2. Jenis Bank Menurut Kepemilikannya .. 16
2.1.4. Usaha Bank ... 19
2.1.4.1. Bank Sentral ... 19
2.1.4.2. Bank Umum ... 27
2.1.4.3. Bank Perkreditan Rakyat ... 29
2.1.5. Pengertian Suku Bunga ... 29
2.1.6. Suku Bunga Kredit Menurut Jenisnya ... 31
2.1.7. Suku Bunga Dasar Kredit ... 31
2.1.7.1. Komponen SBDK ... 32
2.1.7.2. Penggolongan Jenis Kredit SBDK ... 35
2.1.8. Kriteria Penggolongan Kredit ... 35
2.1.9. Suku Bunga Bank Indonesia ... 35
2.1.9.1.Fungsi BI rate ... 35
2.1.9.2.Penetapan BI rate ... 36
2.1.10. Rasio Rentabilitas ... 37
BAB III METODE PENELITIAN
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Halaman
1.1 Perkembangan SBDK Ritel BUMN ... 5
2.1 Tinjauan Penelitian Terdahulu ... 38
3.1 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 44
4.1 Analisis Deskriptif ... 55
4.2 Hasil Regresi Model Fixed Effect ... 57
4.3 Hasil Redundant Test pada Fixed Effect ... 58
4.4 Uji Kolmogorov-Smirnov ... 59
4.5 Uji Multikolinearitas ... 60
4.6 Uji Autokorelasi ... 61
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul Halaman
DAFTAR LAMPIRAN
No. Lampiran Judul Halaman
1 Suku Bunga Dasar Kredit ... 73
2 BOPO ... 74
3 Suku Bunga Bank Indonesia (BI rate) ... 75
4 Metode Common-Constant ... 76
5 Metode Fixed Effect ... 77
6 Redundant Fixed Effect Test ... 78
7 Metode Random Effect ... 78
