MANAjEMEN RISIKO
MANAJEMEN RISIKO BANK Dalam rangka memberikan informasi
penerapan manajemen risiko yang lebih transparan, Bank Mandiri mengacu kepada regulasi Bank Indonesia yang mengatur transparansi, publikasi, dan laporan tahunan bank (PBI nomor 14/14/PBI/2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan SE BI
nomor 14/35/DPNP perihal Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia). Penerapan regulasi ini ditujukan untuk melakukan pengungkapan yang selaras dengan implementasi Pilar 3 Basel II mengenai
market discipline.
Tabel-tabel pengungkapan permodalan dan eksposur risiko mengacu kepada pedoman penyusunan sesuai dengan SE BI tersebut, dengan rincian pengungkapan seperti pada bagian berikut:
MAPPING SE BI LAPORAN TAHUNAN
No Title
1 Pengungkapan Struktur Permodalan
Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum
2 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual
Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
3 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank secara Individual
Tabel 2.2.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
4 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual
Tabel 2.3.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
5 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah
Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual
Tabel 2.4.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
6 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tabel 2.5.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual
Tabel 2.5.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor ekonomi – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
7 Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
Tabel 2.6.a Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Bank secara Individual
Tabel 2.6.b Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
8 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat
Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat – Bank secara Individual Tabel 3.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat – Bank secara Konsolidasi
dengan Perusahaan Anak
9 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
Tabel 3.2.a Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivative
Tabel 3.2.b.1 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo – Bank secara Individual
Tabel 3.2.b.2 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Tabel 3.2.b.3 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi ReverseRepo – Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
155
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
MAPPING SE BI LAPORAN TAHUNAN
No Title
10 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
Tabel 4.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit – Bank secara Individual
Tabel 4.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
11 Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit
Tabel 4.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit – Bank secara Individual
Tabel 4.2.b Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
12 Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi
Tabel 5.1.a Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi – Bank secara Invidual
Tabel 5.1.b Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
13 Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi dimana Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal
Tabel 5.2.a Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi dimana Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal – Bank secara Individual
Tabel 5.2.b Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi dimana Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
14 Pengungkapan Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar
14.a Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar – Bank secara Individual Tabel 6.1.1 Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca
Tabel 6.1.2 Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif
Tabel 6.1.3 Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tabel 6.1.4 Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
Tabel 6.1.5 Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi
Tabel 6.1.6 Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Tabel 6.1.7 Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit
14.b Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Tabel 6.2.1 Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca
Tabel 6.2.2 Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif
Tabel 6.2.3 Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tabel 6.2.4 Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
MAPPING SE BI LAPORAN TAHUNAN
No Title
Tabel 6.2.6 Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah dan/atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha berdasarkan Prinsip Syariah (apabila ada)
Tabel 6.2.7 Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit
15 Pengungkapan Risiko Pasar menggunakan Metode Standar
Tabel 7.1 Pengungkapan Risiko Pasar menggunakan Metode Standar
16 Pengungkapan Risiko Pasar dengan Model Internal (Value at Risk/VaR)
Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar dengan Model Internal (Value at Risk/VaR) – Bank secara Individual
Tabel 7.2.b Pengungkapan Risiko Pasar dengan Model Internal (Value at Risk/VaR) – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
17 Pengungkapan Risiko Operasional
Tabel 8.1.a Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional – Bank secara Individual
Tabel 8.1.b Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
18 Pengungkapan Proil Maturitas Rupiah dan Valas
Tabel 9.1.a Pengungkapan Proil Maturitas Rupiah – Bank secara Individual
Tabel 9.1.b Pengungkapan Proil Maturitas Rupiah – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Tabel 9.2.a Pengungkapan Proil Maturitas Valas – Bank secara Individual
Tabel 9.2.b Pengungkapan Proil Maturitas Valas – Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
157
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum
(dalam jutaan rupiah) KOMPONEN MODAL Periode Tanggal Laporan
Bank Konsolidasi I KOMPONEN MODAL
A Modal Inti 54.438.380 58.932.921 1 Modal disetor 11.666.667 11.666.667 2 Cadangan Tambahan Modal 44.369.337 47.655.277 3 Modal Inovatif - - 4 Faktor Pengurang Modal Inti (1.597.624) (679.385) 5 Kepentingan Minoritas - 290.362 B Modal Pelengkap 7.509.124 9.003.821 1 Level Atas (Upper Tier 2) 5.755.636 6.226.427 2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti 3.351.112 3.351.112 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap (1.597.624) (573.718) C Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap - - Eksposur Sekuritisasi - - D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - - E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK
MENGANTISIPASI RISIKO PASAR - - II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 61.947.503 67.936.742 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG
DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) 61.947.503 67.936.742 IV ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 350.761.176 388.424.480 V ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 48.384.624 55.735.767 VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR 1.044.148 1.244.238 VII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO
Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual No. Kategori Portofolio
Tagihan bersih berdasarkan wilayah WILAYAH I / MEDAN WILAYAH II / PALEMBANG WILAYAH III / JKT KOTA WILAYAH IV / JKT THAMRIN WILAYAH V / JKT SUDIRMAN WILAYAH VI / BANDUNG (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (9)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 21 2.272 7 45 531.055 25 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik
8.370.621 2.559.286 3.797.093 22.885.610 13.849.824 1.683.613 3 Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 53.252 23.920 181.440 331.950 290.608 98.001 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1.016.354 1.025.357 709.797 740.177 1.491.082 1.245.716 6 Kredit Beragun Properti
Komersial
250.044 7 Kredit Pegawai/Pensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
5.156.617 5.824.950 3.734.669 3.974.006 16.466.547 4.510.398 9 Tagihan kepada Korporasi 22.944.584 12.825.979 29.072.796 28.982.105 52.709.688 7.802.119 10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo
94.506 104.263 61.164 95.700 123.212 92.656 11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
Total 37.635.957 22.616.073 37.556.966 57.009.594 85.462.017 15.432.529
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
159
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah) Tagihan bersih berdasarkan wilayah
WILAYAH VII / SEMARANG WILAYAH VIII / SURABAYA WILAYAH IX / BANJARMASIN WILAYAH X / MAKASSAR WILAYAH XI / DENPASAR WILAYAH XII / JAYAPURA KANTOR PUSAT OVERSEAS (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) 233 438 10 155.647.236 344.889 449.964 2.978.921 2.670.398 1.738.026 223.891 8.714 852.094 74.961 189.266 49.099 44.769 7.230 1.460 26.791.110 4.488.352 1.174.105 1.774.826 891.128 901.029 606.004 91.154 84 6.028.990 5.496.299 5.028.938 5.599.741 1.485.913 1.657.047 5.587.270 2.451 16.112.360 30.940.610 15.677.598 5.416.282 3.560.726 936.997 5.257.434 8.218.998 104.487 243.081 83.070 144.966 29.680 23.595 4.341 28.068 25.011.743 23.944.867 41.623.003 24.400.548 13.845.251 5.913.444 2.718.978 219.151.228 13.082.759
Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
No. Kategori Portofolio
Tagihan bersih berdasarkan wilayah WILAYAH I / MEDAN WILAYAH II / PALEMBANG WILAYAH III / JKT KOTA WILAYAH IV / JKT THAMRIN WILAYAH V / JKT SUDIRMAN WILAYAH VI / BANDUNG (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (9)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 21 2.272 7 45 531.055 25
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 8.370.621 2.559.286 3.797.093 22.885.610 13.849.824 1.683.613
3
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 53.252 23.920 181.440 331.950 290.608 98.001
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal 1.016.354 1.025.357 709.797 740.177 1.491.082 1.245.716
6 Kredit Beragun Properti
Komersial 250.044
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 8
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
5.156.617 5.824.950 3.734.669 3.974.006 16.466.547 4.510.398
9 Tagihan kepada Korporasi 22.944.584 12.825.979 29.072.796 28.982.105 52.709.688 7.802.119
10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo 94.506 104.263 61.164 95.700 123.212 92.656
11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
Total 37.635.957 22.616.073 37.556.966 57.009.594 85.462.017 15.432.529
Catatan: Tagihan bersih Perusahaan Anak dicatat di kolom Kantor Pusat
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
161
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah) Tagihan bersih berdasarkan wilayah
WILAYAH VII / SEMARANG WILAYAH VIII / SURABAYA WILAYAH IX / BANJARMASIN WILAYAH X / MAKASSAR WILAYAH XI / DENPASAR WILAYAH XII / JAYAPURA KANTOR PUSAT OVERSEAS (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) 233 438 10 155.948.517 344.889 449.964 2.978.921 2.670.398 1.738.026 223.891 8.714 852.094 74.961 189.266 49.099 44.769 7.230 1.460 26.773.055 4.488.352 1.174.105 1.774.826 891.128 901.029 606.004 91.154 84 6.028.990 5.496.299 5.028.938 5.599.741 1.485.913 1.657.047 9.771.817 2.451 16.112.360 30.940.610 15.677.598 5.416.282 3.560.726 936.997 5.590.273 8.218.998 104.487 243.081 83.070 144.966 29.680 23.595 40.893 28.068 26.305.440 56.589.077 23.944.867 41.623.003 24.400.548 13.845.251 5.913.444 2.718.978 281.871.166 13.082.759
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank Secara Individual
(dalam jutaan rupiah) No. Kategori Portofolio
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak < 1 tahun 1 thn s.d. 3
thn
3 thn s.d. 5
thn > 5 thn Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 79.836.054 609 1.863.953 74.825.616 156.526.232 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 50.935 23.378.088 1.312.020 37.327.012 62.068.056 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
- 4 Tagihan Kepada Bank 23.669.594 4.238.614 2.627.401 2.089.808 32.625.417 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 26 - 32 11.666.672 11.666.730 6 Kredit Beragun Properti Komersial - 250.129 250.129 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
78.533 5.103.024 51.411 65.320.870 70.553.838 9 Tagihan kepada Korporasi 325.921 24.792.421 5.313.208 210.026.727 240.458.277 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 309.621 45.814 210 877.146 1.232.791 11 Aset Lainnya 25.011.743 25.011.743 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) - Total 104.270.684 82.570.314 11.168.235 402.383.981 600.393.214
163
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tabel 2.2.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah) No. Kategori Portofolio
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak < 1 tahun 1 thn s.d. 3
thn
3 thn s.d. 5
thn > 5 thn Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 79.836.054 609 1.863.953 75.126.897 156.827.512 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 50.935 23.378.088 1.312.020 37.327.012 62.068.056 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
- 4 Tagihan Kepada Bank 23.651.539 4.238.614 2.627.401 2.089.808 32.607.362 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 26 - 32 11.666.672 11.666.730 6 Kredit Beragun Properti Komersial - 250.129 250.129 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
78.533 5.103.024 4.235.958 65.320.870 74.738.385 9 Tagihan kepada Korporasi 325.921 24.792.421 5.646.047 210.026.727 240.791.117 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 309.621 45.814 36.762 877.146 1.269.344 11 Aset Lainnya 26.305.440 26.305.440 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) 56.589.077 56.589.077 Total 104.252.629 83.864.011 72.311.250 402.685.261 663.113.151
Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual No. Sektor Ekonomi
Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank (1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - 10.850.710 - - 2 Perikanan - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian 930 3.468.078 - - 4 Industri pengolahan - 5.445.981 - - 5 Listrik, Gas dan Air - 9.911.037 - - 6 Konstruksi - 1.587.955 - - 7 Perdagangan besar dan eceran 1.343 864.229 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - 148.253 - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 173.796 - - 10 Perantara keuangan - 6.418.375 - 32.625.417 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 248.688 1.095.469 - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan
sosial wajib
442.597 - - - 13 Jasa pendidikan - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
perorangan lainnya
- - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional
lainnya
- - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 90.091 - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 20 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN)) 155.742.583 22.104.173 - -Total 156.526.232 62.068.056 - 32.625.417
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
165
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah) Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) - - - 1.988.449 31.485.016 27.211 - - - - - 58.021 348.203 1.391 - - - - - 51.067 13.818.336 12.101 - - - - - 909.466 67.377.819 196.109 - - 31 - - 17.099 3.092.263 (125.209) - - - - - 275.379 7.107.271 10.040 - - 120 - - 16.439.098 43.616.365 471.135 - - - - - 1.452.731 2.042.500 22.470 - - - - - 253.868 18.863.897 6.325 - - - - - 25.878 7.109.706 1.356 - - 246 250.129 - 2.400.283 10.897.569 51.245 - - - - - 51.767 109.758 1.990 - - - - - 15.917 141.286 5 - - - - - 60.462 851.893 623 - - - - - 9.649 272.650 16 - - - - - 16.050 14.184 708 - - - - - - 13.378 - - - - - - 75.493 242.767 351 - - 11.666.333 - - 46.243.563 758.222 454.787 - - - - - 209.597 32.295.195 100.135 25.011.743 - 11.666.730 250.129 - 70.553.838 240.458.277 1.232.791 25.011.743 -
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 2.3.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak No. Sektor Ekonomi
Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank (1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - 10.850.710 - - 2 Perikanan - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian 930 3.468.078 - - 4 Industri pengolahan - 5.445.981 - - 5 Listrik, Gas dan Air - 9.911.037 - - 6 Konstruksi - 1.587.955 - - 7 Perdagangan besar dan eceran 1.343 864.229 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - 148.253 - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 173.796 - - 10 Perantara keuangan - 6.418.375 - 32.607.362 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 248.688 1.095.469 - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan
sosial wajib
442.597 - - -13 Jasa pendidikan - - - -14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - -15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
perorangan lainnya
- - - -16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - -17 Badan internasional dan badan ekstra internasional
lainnya
- - - -18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 90.091 - - -19 Bukan Lapangan Usaha - - - -20 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN)) 156.043.863 22.104.173 - -Total 156.827.512 62.068.056 - 32.607.362
167
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah) Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) - - - 1.988.449 31.485.016 27.211 - - - - - 58.021 348.203 1.391 - - - - - 51.067 13.818.336 12.101 - - - - - 909.466 67.377.819 196.109 - - 31 - - 17.099 3.092.263 (125.209) - - - - - 275.379 7.107.271 10.040 - - 120 - - 16.439.098 43.616.365 471.135 - - - - - 1.452.731 2.042.500 22.470 - - - - - 253.868 18.863.897 6.325 - - - - 25.878 7.109.706 1.356 - - 246 250.129 - 2.400.283 10.897.569 51.245 - - - - - 51.767 109.758 1.990 - - - - - 15.917 141.286 5 - - - - - 60.462 851.893 623 - - - - - 9.649 272.650 16 - - - - - 16.050 14.184 708 - - - - - - 13.378 - - - - - - 75.493 242.767 351 - - 11.666.333 - - 46.243.563 758.222 454.787 - - - - - 4.394.144 32.628.034 136.688 26.305.440 56.589.077 11.666.730 250.129 - 74.738.385 240.791.117 1.269.344 26.305.440 56.589.077
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual No. Keterangan
Tagihan bersih berdasarkan wilayah WILAYAH I / MEDAN WILAYAH II / PALEMBANG WILAYAH III / JKT KOTA WILAYAH IV / JKT THAMRIN WILAYAH V / JKT SUDIRMAN WILAYAH VI / BANDUNG (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan 38.014.179 22.811.378 38.783.092 58.445.882 89.520.845 16.132.588 2 Tagihan yang mengalami
penurunan nilai (impaired loans)
a. Belum jatuh tempo 37.716.896 22.580.590 38.040.475 57.813.097 88.546.720 15.731.295 b. Telah jatuh tempo 297.282 230.788 742.617 632.785 974.125 401.293 3 Cadangan kerugian penurunan
nilai (CKPN) - Individual *) 188.446 13.065 869.491 1.287.128 3.906.859 511.176 4 Cadangan kerugian penurunan
nilai (CKPN) - Kolektif *) 189.776 182.239 356.635 149.160 151.969 188.883
5 Tagihan yang dihapus buku **) 29.505 23.707 22.018 30.130 13.908 13.893
*) CKPN adalah sesuai dengan deinisi CKPN pada SE nomor 13/6/DPNP tanggal 18 Februari 2011 mengenai perhitungan ATMR Kredit (tanpa kolektibilitas 1) **) nilai tagihan hapus buku hanya untuk bank secara individual
Tabel 2.4.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak No. Keterangan
Tagihan bersih berdasarkan wilayah WILAYAH I / MEDAN WILAYAH II / PALEMBANG WILAYAH III / JKT KOTA WILAYAH IV / JKT THAMRIN WILAYAH V / JKT SUDIRMAN WILAYAH VI / BANDUNG (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan 38.014.179 22.811.378 38.783.092 58.445.882 89.520.845 16.132.588 2 Tagihan yang mengalami
penurunan nilai (impaired loans)
a. Belum jatuh tempo 37.716.896 22.580.590 38.040.475 57.813.097 88.546.720 15.731.295 b. Telah jatuh tempo 297.282 230.788 742.617 632.785 974.125 401.293 3 Cadangan kerugian penurunan
nilai (CKPN) - Individual *) 188.446 13.065 869.491 1.287.128 3.906.859 511.176
4 Cadangan kerugian penurunan
nilai (CKPN) - Kolektif *) 189.776 182.239 356.635 149.160 151.969 188.883
5 Tagihan yang dihapus buku **) 29.505 23.707 22.018 30.130 13.908 13.893
*) CKPN adalah sesuai dengan deinisi CKPN pada SE nomor 13/6/DPNP tanggal 18 Februari 2011 mengenai perhitungan ATMR Kredit (tanpa kolektibilitas 1) **) nilai tagihan hapus buku hanya untuk bank secara individual
169
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah) Tagihan bersih berdasarkan wilayah
WILAYAH VII / SEMARANG WILAYAH VIII / SURABAYA WILAYAH IX / BANJARMASIN WILAYAH X / MAKASSAR WILAYAH XI / DENPASAR WILAYAH XII / JAYAPURA KANTOR PUSAT OVERSEAS (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 24.514.597 42.540.404 24.560.843 14.316.046 6.029.232 2.758.687 220.302.166 13.350.953 24.254.784 41.461.915 24.374.893 13.897.916 5.961.881 2.708.076 219.235.017 13.192.448 259.812 1.078.489 185.950 418.129 67.351 50.611 1.067.148 158.505 376.247 273.430 123.602 249.898 76.530 22.731 1.005.874 267.890 193.483 643.971 36.694 220.896 39.257 16.977 145.063 304 34.324 33.510 32.098 33.879 7.281 760 22.682
(dalam jutaan rupiah) Tagihan bersih berdasarkan wilayah
WILAYAH VII / SEMARANG WILAYAH VIII / SURABAYA WILAYAH IX / BANJARMASIN WILAYAH X / MAKASSAR WILAYAH XI / DENPASAR WILAYAH XII / JAYAPURA KANTOR PUSAT OVERSEAS (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 24.514.597 42.540.404 24.560.843 14.316.046 6.029.232 2.758.687 283.075.760 13.350.953 24.254.784 41.461.915 24.374.893 13.897.916 5.961.881 2.708.076 281.946.797 13.192.448 259.812 1.078.489 185.950 418.129 67.351 50.611 1.128.963 158.505 376.247 273.430 123.602 249.898 76.530 22.731 1.059.531 267.890 193.483 643.971 36.694 220.896 39.257 16.977 145.063 304 34.324 33.510 32.098 33.879 7.281 760 22.682
-Tabel 2.5.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual
(dalam jutaan rupiah) No. Sektor Ekonomi*) Tagihan **)
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual ***) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif ***) Tagihan yang dihapus buku ****) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan 44.534.450 44.405.085 129.365 114.656 68.407 5.324 2 Perikanan 410.865 407.686 3.179 912 2.338 2.881 3 Pertambangan dan Penggalian 17.508.897 17.427.042 81.855 158.197 188 259 4 Industri pengolahan 79.664.741 77.686.480 1.978.261 5.595.224 140.142 57.758 5 Listrik, Gas dan Air 13.058.903 13.060.056 (1.154) 38.943 124.740 - 6 Konstruksi 9.174.633 9.093.100 81.533 174.140 19.848 6.948 7 Perdagangan besar dan eceran 62.957.406 61.230.308 1.727.098 1.115.210 449.906 142.311 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan
minum
3.842.911 3.790.815 52.096 125.106 51.851 5.699 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 19.969.673 19.576.221 393.451 643.030 28.758 3.259 10 Perantara keuangan 13.624.320 13.562.392 61.928 58.819 6.017 618 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa
perusahaan
15.162.625 15.030.674 131.951 116.181 102.814 14.163 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan
jaminan sosial wajib
608.953 604.719 4.235 - 2.841 5.722 13 Jasa pendidikan 158.517 158.503 13 - 1.309 6.274 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 935.799 934.580 1.219 21.484 1.336 3.864 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan
dan perorangan lainnya
282.626 282.585 40 150 160 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 32.255 30.612 1.643 - 1.313 26 17 Badan internasional dan badan ekstra
internasional lainnya
13.378 13.378 - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 409.904 409.203 701 - 1.202 3.444 19 Bukan Lapangan Usaha 59.916.354 58.970.144 946.211 9.000 784.449 39.143 20 Lainnya (a.l untuk SBI dan SUN) 269.813.681 268.842.420 971.261 1.729.006 - - Total 612.080.890 605.516.003 6.564.887 9.900.057 1.787.619 297.694
*) Sektor-sektor yang diungkapkan adalah sektor yang memiliki nilai nominal/saldo yang material
Untuk sektor-sektor yang tidak material, digabungkan menjadi satu dengan nama sektor lain-lain dan dijelaskan kepada stakeholder **) Tagihan secara gross (sebelum dikurangi CKPN)
***) CKPN adalah sesuai dengan deinisi CKPN pada SE BI nomor 13/6/DPNP tanggal 18 Februari 2011 mengenai perhitungan ATMR Kredit (tanpa kolektibilitas 1) ****) nilai tagihan hapus buku hanya untuk bank secara individual
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
171
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tabel 2.5.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah) No. Sektor Ekonomi*) Tagihan **)
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual ***) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif ***) Tagihan yang dihapus buku ****) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan 44.534.450 44.405.085 129.365 114.656 68.407 5.324 2 Perikanan 410.865 407.686 3.179 912 2.338 2.881 3 Pertambangan dan Penggalian 17.508.897 17.427.042 81.855 158.197 188 259 4 Industri pengolahan 79.664.741 77.686.480 1.978.261 5.595.224 140.142 57.758 5 Listrik, Gas dan Air 13.058.903 13.060.056 (1.154) 38.943 124.740 - 6 Konstruksi 9.174.633 9.093.100 81.533 174.140 19.848 6.948 7 Perdagangan besar dan eceran 62.957.406 61.230.308 1.727.098 1.115.210 449.906 142.311 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan
minum
3.842.911 3.790.815 52.096 125.106 51.851 5.699 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 19.969.673 19.576.221 393.451 643.030 28.758 3.259 10 Perantara keuangan 13.624.320 13.562.392 61.928 58.819 6.017 618 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa
perusahaan
15.162.625 15.030.674 131.951 116.181 102.814 14.163 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan
jaminan sosial wajib
608.953 604.719 4.235 - 2.841 5.722 13 Jasa pendidikan 158.517 158.503 13 - 1.309 6.274 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 935.799 934.580 1.219 21.484 1.336 3.864 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan
dan perorangan lainnya
282.626 282.585 40 150 160 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 32.255 30.612 1.643 - 1.313 26 17 Badan internasional dan badan ekstra
internasional lainnya
13.378 13.378 - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 409.904 409.203 701 - 1.202 3.444 19 Bukan Lapangan Usaha 59.916.354 58.970.144 946.211 9.000 784.449 39.143 20 Lainnya (a.l untuk SBI dan SUN) 332.587.275 331.554.199 1.033.076 1.782.662 - -
Total 674.854.485 668.227.783 6.626.702 9.953.714 1.787.619 297.694
*) Sektor-sektor yang diungkapkan adalah sektor yang memiliki nilai nominal/saldo yang material
Untuk sektor-sektor yang tidak material, digabungkan menjadi satu dengan nama sektor lain-lain dan dijelaskan kepada stakeholder **) Tagihan secara gross (sebelum dikurangi CKPN)
***) CKPN adalah sesuai dengan deinisi CKPN pada SE BI nomor 13/6/DPNP tanggal 18 Februari 2011 mengenai perhitungan ATMR Kredit (tanpa kolektibilitas 1) ****) nilai tagihan hapus buku hanya untuk bank secara individual
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 2.6.a Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara Individual
(dalam jutaan rupiah) No. Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo awal CKPN 8.715.624 3.844.398 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan 912.783 2.077.439 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan (920.617) (1.542.294) 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya *) 931.229 131.226 Saldo akhir CKPN **) 9.639.019 4.510.769
*) termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing dan pengakuan pendapatan bunga atas bagian yang tidak mengalami penurunan nilai dari kredit yang mengalami penurunan nilai
**) tidak termasuk CKPN dari transaksi rekening administratif
173
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tabel 2.6.b Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah) No. Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo awal CKPN 8.801.400 4.896.296 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan 816.374 2.606.693 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan (920.617) (1.830.461) 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya *) 1.078.164 194.184 Saldo akhir CKPN **) 9.775.321 5.866.712
*) termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing dan pengakuan pendapatan bunga atas bagian yang tidak mengalami penurunan nilai dari kredit yang mengalami penurunan nilai
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual
Kategori Portofolio
Tagihan Bersih Lembaga
Pemeringkat
Peringkat Jangka panjang Standard
and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B-Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d
BBB-BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B-Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d
Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 PT. Fitch
Ratings Indonesia
AAA (idn) AA+(idn) s.d
AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) s.d BBB-(idn)BBB+(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) PT ICRA
Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B-PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA-idA+ s.d id A-id BBB+ s.d id BBB-id BB+ s.d id BB-id B+ s.d id B-Kurang dari idB-(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal
6 Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo 11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
TOTAL - - - - - - - -
Catatan: Untuk perhitungan KPMM dan regulatory reporting, Bank Mandiri mengacu kepada SE BI No. 13/6/DPNP tanggal 18 Februari 2011, dengan mencatat seluruh kelompok tagihan sebagai tanpa peringkat.
175
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat Total A-1 A-2 A-3 Kurang dari
A-3 F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 F1+(idn) s.d
F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) [Idr]A1+ s.d
[Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 idA1 idA2 idA3 s.d
id A4 Kurang dari idA4 (11) (12) (13) (14) (15) (16) 156.526.232 156.526.232 62.068.056 62.068.056 - - 32.625.417 32.625.417 11.666.730 11.666.730 250.129 250.129 - - 70.553.838 70.553.838 240.458.277 240.458.277 1.232.791 1.232.791 25.011.743 25.011.743 - - - - - - 600.393.214 600.393.214
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual (Simulasi menggunakan Peringkat)
Kategori Portofolio
Tagihan Bersih Lembaga
Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Standard
and Poor’s
AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d
BBB-BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B-Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d
BBB-BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B-Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d
Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 PT. Fitch
Ratings Indonesia
AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA-[Idr]A+ s.d [Idr]A-[Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB-[Idr]BB+ s.d [Idr]BB-[Idr]B+ s.d [Idr]B-Kurang dari [Idr]B-PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA-idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB-id BB+ s.d id BB-id B+ s.d id B-Kurang dari idB-(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
2.955.570 20.157.580 6.090.719 3 Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 2.326 7.206.429 1.772.298 576.892 5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal
6 Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 1.436.646 12.402.990 4.754.722 133.004 10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo 11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
TOTAL - 4.394.541 39.766.999 12.617.739 709.897 - - -
Catatan: Untuk simulasi perhitungan KPMM, Bank Mandiri menggunakan peringkat eksternal terkini dari nasabah debitur/counterparty Tagihan kepada pemerintah terdiri dari SUN, SBI dan penempatan pada BI, yang sesuai ketentuan diberikan bobot risiko 0%
177
Laporan Tahunan 2012
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat Total A-1 A-2 A-3 Kurang dari
A-3 F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 F1+(idn) s.d F1(idn)
F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 idA1 idA2 idA3 s.d
id A4 Kurang dari idA4 (11) (12) (13) (14) (15) (16) 156,526,232 156,526,232 32.864.187 62.068.056 - - 23.067.473 32.625.417 11.666.730 11.666.730 250.129 250.129 - - 70.553.838 70.553.838 221.730.916 240.458.277 1.232.791 1.232.791 25.011.743 25.011.743 - - - - - 542.904.038 600.393.214
TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG
Tabel 3.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Kategori Portofolio
Tagihan Bersih Lembaga
Pemeringkat
Peringkat Jangka panjang Standard
and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B-Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d
BBB-BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B-Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d
Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 PT. Fitch
Ratings Indonesia
AAA (idn) AA+(idn) s.d
AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) s.d BBB-(idn)BBB+(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) PT ICRA
Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B-PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d