PANIN GROUP
Identitas Perusahaan
Nama Perusahaan / Name of Company
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Clipan Finance
Kedudukan / Domicile
Jakarta, Indonesia
Berdiri / Established
15 Januari 1982 / January 15th, 1982
Modal Dasar / Authorized Capital
Rp 2.603 miliar / Rp 2.603 billion
Modal Ditempatkan & Disetor Penuh / Issued and Fully Paid Capital
Rp 943,7 miliar / Rp 943,7 billion
Kepemilikan / Ownership
Bank Pan Indonesia 54,35%
Mellon Bank S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value C 7,42%
Mellon Bank S/A For Mackenzie Cundill Recovery Fund 6,36%
Masyarakat (masing-masing dibawah 5%) 31,87%
Kegiatan Usaha / Business Activities
Pembiayaan Konsumen / Consumer Financing
Sewa Pembiayaan / Leasing
Anjak Piutang / Factoring
Hubungi Kami / Contact Us
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. Wisma Slipi Lt. 6
Jl . Let. Jend. S. Parman Kav. 12 Jakarta 11480 Indonesia Telepon : (62-21) 530 8005
Vision, Mission,
Corporate Values
Visi, Misi, Nilai-Nilai Perusahaan
Visi
Vision
Misi
Mission
Nilai-Nilai Perusahaan
The Company’s Values
Menjadi salah satu perusahaan jasa keuangan
terdepan yang memberikan solusi keuangan
terbaik bagi nasabah.
To become one of the leading financial services
companies offering the best financial solutions
for our customers.
Meningkatkan market share dan database
pelanggan dengan membangun budaya
pelayanan yang bermutu tinggi dan inovasi
produk melalui jaringan distribusi yang
komprehensif.
Increase our market share and our customer base
by building on our heritage of offering premium
service and innovative products through a
comprehensive distribution network.
Ÿ
Integritas
ŸProfesionalisme
ŸInovatif
Ÿ
Kepuasan Nasabah
Ÿ
Integrity
ŸProfessionalism
ŸInnovation
Nilai-nilai Perusahaan:
• Integritas
Nilai ini mendorong setiap karyawan Clipan F i n a n c e u n t u k bertindak konsisten dalam pikiran, perkataan, dan tindakan, sesuai dengan ketentuan, peraturan, kode etik profesi yang ditetapkan Perseroan dan regulator lainnya serta prinsip-prinsip kebenaran yang berlaku.
• Profesionalisme
Nilai ini mendorong karyawan untuk kompeten di bidangnya dan senantiasa berhasrat mengembangkan diri. Bekerja secara efektif dan efisien untuk menghasilkan kinerja terbaik dan memberikan nilai tambah bagi Perseroan dan mitra kerja.
• Inovatif
Nilai ini mendorong karyawan senantiasa berkembang dan menghasilkan ide-ide baru yang positif untuk kemajuan bersama. Perseroan secara terbuka menerima pemikiran dan gagasan yang positif dari karyawannya dan melakukan proses review dan pengkajian mendalam sehingga ide-ide dan gagasan yang positif tersebut dapat diterapkan dan memberikan nilai tambah bagi Perseroan dan seluruh karyawan.
• Kepuasan Nasabah
Sebagai perusahaan pembiayaan, kepuasan nasabah yang tercipta dari hubungan yang tulus dan terbuka yang dilandasi oleh sikap saling percaya dan menghargai untuk mencapai tujuan bersama adalah nilai yang sangat penting yang terus ditanamkan oleh Perseroan kepada seluruh karyawan.
The Company's values :
• Integrity
This value encourages each employee within Clipan Finance to act consistently as regards intention, words and actions, in line with the prevailing regulations, rules, and professional code of ethics stipulated by the Company as well as other regulators, and upholding the principle of truth.
• Professionalism
This value motivates employees to be competent in their fields and strive for self-development. Working effectively and efficiently to yield the best results and provide added value for the Company and its business partners.
• Innovation
This value triggers employees to always develop themselves and formulate new and positive ideas for collective development. The Company is always open to new positive thoughts and ideas from its staff, and reviews and studies these ideas to make them applicable and provide added value to the Company and all the employees.
• Customer Satisfaction
As a financing company, customer satisfaction arising from an honest and open relationship made with trust and mutual respect is a critical value that is continuously inculcated by the Company in the mind of its employees.
Visi, Misi, Nilai-Nilai Perusahaan
Vision, Mission, Corporate Values
08 09 10 11 12
4.854
1607 1771 2694
4785 Performa 2012
The Performance of 2012
Pertumbuhan bisnis yang positif dari PT Clipan Finance Indonesia Tbk dalam lima tahun terakhir tercermin dari pertumbuhan aset, pertumbuhan pendapatan dan laba bersih Perseroan.
A positive business growth of PT Clipan Finance Indonesia Tbk in the last five years is reflected in the growing asset, revenues and net profit of the Company.
Sumber Daya Manusia Human Capital
Faktor yang sangat penting hingga tercapainya sukses Clipan Finance adalah sumber daya manusia.
The most important factor that brings success to Clipan Finance is its human capital.
Pembahasan dan Analisa Manajemen Management Discussion and Analysis
Clipan Finance berhasil membukukan laba bersih tahun berjalan sebesar Rp 333 miliar tumbuh sebesar 20% dibandingkan tahun sebelumnya.
Clipan Finance's has recorded net profit in the current year amounting to Rp 333 billion grew by 20% compared to the previous year.
Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance
PT Clipan Finance Indonesia Tbk berkomitmen untuk meningkatkan kinerja korporasi dan bertanggung jawab untuk selalu menjaga kepercayaan yang telah diberikan oleh para pemangku kepentingan dan melaksanakan bisnis dengan berpedoman pada prinsip - prinsip tata kelola perusahaan yang baik secara konsisten dan berkesinambungan.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk is committed to enhance the corporation performance and shall be responsible to continously maintain the trust given by the stakeholders and conduct business guided by the principles of Good Corporate Governance (GCG) consistently and continuously.
Sekilas
Sejarah History
Struktur Organisasi Organization Structure
PT Clipan Finance Indonesia Tbk PT Clipan Finance Indonesia Tbk At A Glance
Peristiwa Penting 2012
Kronologis Pencatatan Obligasi dan MTN Chronology Of Bond Listing and Medium Term Notes
Laporan Dewan Komisaris
Report of The Board of Commissioners Laporan Direksi
Penghargaan Awards Ikhtisar Kinerja
Report of The Board of Directors
Laporan Keuangan Outlook for the Year 2013
Pembahasan dan Analisa Manajemen Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance
108
137
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2012 PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Statement of the Board of Commissioners and the Board of Directors Regarding Responsibility for the 2012 Annual Report PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
152
08
09
10
11
12
4.854
1607
1771
2694
4786
Performa 2012
Pertumbuhan bisnis yang positif dari PT Clipan Finance Indonesia
Tbk dalam lima tahun terakhir tercermin dari pertumbuhan aset,
pertumbuhan pendapatan dan laba bersih Perseroan.
The positive business growth of PT Clipan Finance Indonesia Tbk in the last five years is
reflected in the growing assets, revenues and net profit of the Company.
Kinerja (Rp miliar)
Performance (Rp billion) 2008
1.607 1.771 2.694 4.786 4.854
323 329 403 700 880
113 150 201 276 333
1.480 1.684 2.632 4.523 4.546
2009 2010 2011 2012
Jumlah Aset Total Assets
Jumlah Aset meningkat
Total Assets increased
Jumlah Pendapatan meningkat
Total Revenues increased
Jumlah Laba Tahun Berjalan
meningkat
Total Profit for The Year
increased
Periode 2008 - 2012 Period 2008 - 2012 Jumlah Pendapatan
Total Revenues
Laba Tahun Berjalan Profit for the Year
Jumlah Aset yang Dikelola Total Assets Managed
202
%
%
%
172
Jumlah aset Clipan Finance pada tahun 2012 mengalami sedikit peningkatan dibandingkan tahun 2011, namun secara konsisten jumlah aset Perseroan telah mengalami pertumbuhan yang positif yaitu sebesar 202% dalam lima tahun terakhir. Jumlah pendapatan Perseroan tahun 2012 mengalami peningkatan sebesar 26% dalam tahun 2012 dan dalam lima tahun terakhir telah mengalami peningkatan sebesar 172%. Laba bersih tahun 2012 mengalami peningkatan sebesar 20%, dan dalam lima tahun terakhir telah meningkat 195%.
Total Clipan Finance's assets in 2012 slightly increased compared to 2011, but the Company's asset consistently grows positively by 202% in the last five years. Total revenues in 2012 increased by 26% and in the last five years has increased by 172%. Net profit in 2012 increased by 20%, and in the last five years has increased by 195%.
Performance
Highlights
Ikhtisar Kinerja
Laba Tahun Berjalan (dalam miliar Rupiah) Profit for The Year (in billion Rupiah)
Jumlah Pendapatan (dalam miliar Rupiah) Total Revenues (in billion Rupiah)
Jumlah Aset yang Dikelola (dalam miliar Rupiah) Total Assets Managed (in billion Rupiah)
1.607
113
323
1.480 1.771
150
329
1.684 2.694
201
403
2.632 4.786
276
700
4.523
4.854
333
880
4546
08 09 10 11 12 08 09 10 11 12
08 09 10 11 12 08 09 10 11 12
Jumlah Aset (dalam miliar Rupiah) Total Assets (in billion Rupiah)
Pada tahun 2012, pembiayaan baru Clipan Finance masih didominasi oleh pembiayaan konsumen yang mencapai 44% dari seluruh jumlah pembiayaan baru di tahun 2012, dengan jumlah piutang bersih yang dikelola mencapai 50% dari total piutang bersih tahun 2012.
Pembiayaan baru anjak piutang meningkat signifikan di tahun 2012 dan mencapai 38% dari seluruh jumlah pembiayaan baru tahun 2012 dengan jumlah piutang bersih yang dikelola mencapai 27% dari total piutang bersih tahun 2012.
Sementara itu untuk sewa pembiayaan, komposisinya di tahun 2012 menurun baik dari jumlah pembiayaan baru maupun jumlah piutang bersih di tahun 2012, sehingga posisinya tergeser oleh pembiayaan anjak piutang. Hal tersebut terutama disebabkan kebijakan yang diambil oleh Perseroan untuk lebih berhati-hati melakukan pembiayaan baru khususnya alat berat yang digunakan di pertambangan khususnya batubara.
In 2012, Clipan Finance's new financing was still dominated by consumer financing that is 44% of all new financing in 2012, with total net receivables managed reaching 50% of the total net receivables in 2012.
New factoring financing increased significantly in 2012 and reached 38% from the total new financing in 2012 with a total net receivables managed reaching 27% from the total net receivables in 2012.
Meanwhile for leasing, the composition in 2012 decreased both in the number of new financing and the total net receivables, the position was taken over by factoring financing. This is mainly due to the policy taken by the Company to be more prudent in making new financing especially on heavy equipment used by the mining industry especially coal mining.
Komposisi Pembiayaan Baru 2012
Composition of New Financing in 2012 Komposisi Piutang Bersih 2012Composition Net Receivables in 2012
18% Sewa Pembiayaan 23%
Leasing Sewa PembiayaanLeasing
44% Pembiayaan Konsumen 50%
Consumer Financing
Pembiayaan Konsumen Consumer Financing
38% Anjak Piutang 27%
Factoring Anjak PiutangFactoring
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report 09
Ikhtisar Kinerja
Financial
Highlights
Ikhtisar Keuangan
10 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report Ringkasan Laporan Keuangan dan Rasio
Laporan Laba Rugi Komperhensif
Net Profit for The Years 880 Laba Per Saham Dasar (Rp)
Laba Per Saham Dilusian (Rp) Dividend per Saham (Rp)
Share Outstanding (million) Basic Earnings Per Share (IDR)
Diluted Earnings Per Share (IDR) Dividend Per Share (IDR) * 3.775
Pengembalian Terhadap Aset ^
Rasio Likuiditas ^^^
Jumlah Liabilitas terhadap Total Aset
Jumlah Liabilitas terhadap Total Ekuitas Laba Bersih terhadap Pendapatan Pinjaman & Surat Berharga Utang terhadap Ekuitas ^^
* Dividen 2012, jika ada, akan dicatat di tahun buku 2013 ** Laba Bersih / Rata-rata Ekuitas
^ Laba Bersih / Rata-rata Jumlah Aset
^^ Pinjaman (utang bank + obligasi + MTN) / Ekuitas ^^^ Aset Lancar / Utang lancar
* 2012 Dividend, if any, is to be recorded in 2013 Financial Year ** Net Profit / Average Equity ^
^^ Debt (bank loan + bonds + MTN) / Equity ^^^ Current Assets / Current Liabilities Net Profit / Average Total Assets Return On Equity (ROE) **
Return On Assets (ROA) ^ Debt to Equity Ratio ^^
^^^ Liquidity Ratio Total Liabilities to Total Assets
Total Liabilities to Total Equity Net Profit Margin
Surat Berharga Utang yang Diterbitkan
Jumlah Ekuitas
(Rp miliar) 2012 2011 2010 2009 2008 (IDR Billion)
Statistik
Nilai Pembiayaan Baru (Rp Juta)
Nilai Total Piutang yang Dikelola * Sewa Pembiayaan Jumlah Cabang dan Kantor Pemasaran
Jumlah Karyawan
Number of Branches & Marketing Offices
Number of Employees Total
Value of Total Receivables Managed *
(Rp juta) 2012 2011 2010 2009 2008 (IDR Million)
Statistic
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report 11 * Tidak termasuk piutang diluar neraca (channeling) * Exclude off-balance-sheet (channeling) receivables
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Sejarah Pembayaran Dividen Selama Lima Tahun Terakhir
Tanggal Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Jumlah Dividen per Saham (Rp)
Tanggal Pembayaran
Tahun Buku 2012* 2011 2010 2009 2008
Dividend Payment History for the Last Five Years
12 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report
Saham Perusahaan tercatat di Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya). Kronologis pencatatan saham adalah sebagai berikut:
Pergerakan Harga Saham 2012 (Rp)
The Company's shares are listed on the Indonesia Stock Exchange (previously known as Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange). The chronology of share listing is as follows:
Share Price Movement for 2012 (IDR)
Peristiwa | Event Saham Baru Diterbitkan New Shares Issued Saham Ditempatkan Shares Outstanding
IPO @ Rp. 1,000 Partial Listing
Partial Listing ( Bonus Share I ) Partial Listing ( Bonus Share II ) Right Issue I
Company Listing Stock Split - @ Rp. 500 Partial Listing ( Bonus Share III ) Right Issue II
Jumlah Waran yang beredar - Waran seri IV
Kuartal I
Sejarah Harga Saham (Rp) Share Price History (IDR)
2012 (Rp)
Tertinggi - Highest Terendah - Lowest Penutupan - Closing
Period Jun
Feb Mar Apr May Jul Aug Sep Oct Nov Dec
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report 13
Kronologis Pencatatan Saham
The shareholding structure with 5% or more ownership per 31 Desember 2012, is as follows:
Based on Deed No. 37 dated 29 July 2009, of Benny Kristianto, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders approved the increase of the Company' authorized capital from Rp 1,040,000,000 thousand divided into 4,160,000 thousand shares, to Rp 2,603,000,000 thousand divided into 10,412,000 thousand shares with a par value of Rp 250 and the increase of its issued and paid-up capital from Rp 260,553,645 thousand to Rp 650,824,992 thousand as result of a Limited Public Offering IV Year 2007.
Based on Deed No. 11 dated 23 September 2011, of Erni Rohaini, S.H., MBA., Notary in Jakarta, the shareholders approved the issuance of 1,171,488,567 new shares with 911,157,774 Series V Warrants which were offered to public through Limited Public Offering V. On 23
Shareholding
Structure
Komposisi Pemegang Saham
14 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report
Komposisi pemegang saham Perusahaan dengan kepemilikan sebesar 5% atau lebih pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut :
Berdasarkan Akta No. 37 tanggal 29 Juli 2009 dibuat di hadapan Benny Kristianto, S.H., notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui meningkatkan modal dasar Perseroan dari Rp 1.040.000.000 ribu yang terbagi atas 4.160.000 ribu saham menjadi Rp2.603.000.000 ribu yang terbagi atas 10.412.000 ribu saham dengan nilai nominal Rp250 dan menyesuaikan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari Rp260.553.645 ribu menjadi Rp 650.824.992 ribu sebagai hasil dari Penawaran Umum Terbatas IV Tahun 2007.
Berdasarkan Akta No. 11 tanggal 23 September 2011 dibuat di hadapan Notaris Erni Rohaini,S.H,MBA, notaris di Jakarta, pemegang saham memberi persetujuan kepada Perseroan untuk menerbitkan 1.171.488.567 saham baru disertai dengan 911.157.774 waran Seri V
Keterangan Description
Modal Dasar
Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh Jumlah Saham dalam Portapel
Bank Pan Indonesia
Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value C
Mellon Bank NA S/A For Mackenzi Cundill Recovery Fund
Masyarakat dengan Kepemilikan < 5 % Pemegang Saham
Jumlah
Authorized Capital Issued and Fully Paid Capital Share Capital in Portapel
Bank Pan Indonesia Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value C Mellon Bank NA S/A For Mackenzi Cundill Recovery Fund Public with ownership < 5 %
Shareholders
Nilai Nominal Rp. 250 per Saham | Price per Share Rp. 250 Jumlah Saham
Number of Shares Nilai Nominal dalam RpNominal Value in IDR %
7,42% Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value C
Mellon Bank NA S/A For Mackenzie Recovery Fund
Masyarakat dengan Kepemilikan < 5 % Public with ownership < 5 %
54,35% Bank Pan Indonesia
6,36%
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report 15
Komposisi Pemegang Saham
Shareholding Structure
melalui Penawaran Umum Terbatas V. Pada tanggal 23 September 2011, Perusahaan memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (BAPEPAM-LK) untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas V berdasarkan Surat BAPEPAM-LK No. S-10363/BL/2011. Saham Perusahaan telah dicatatkan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 7 Oktober 2011.
Berdasarkan Akta No. 14 tanggal 21 Oktober 2011 yang dibuat di hadapan Erni Rohaini, S.H., MBA, notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui penyesuaian modal ditempatkan dan modal disetor Perusahaan dari Rp650.824.992 ribu menjadi Rp943.699.124 ribu sebagai hasil dari Penawaran Umum Terbatas V Tahun 2011.
Jumlah waran yang beredar masing-masing sebanyak 911.157.411 dan 911.157.774 Waran Seri V pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. Waran Seri V diterbitkan melalui Penawaran Umum Terbatas V. Masa berlaku Waran Seri V adalah sejak tanggal 9 April 2012 dan berakhir tanggal 6 Oktober 2014, dengan harga pelaksanaan sebesar Rp 450 per saham. Jumlah waran yang dikonversi menjadi saham untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2012 dan 2011 masing –masing sejumlah 275 waran dan nihil.
Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki saham Perseroan.
September 2011, the Company received the effective statement from the Chairman of the Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency (“Bapepam-LK”) to execute the Limited Public Offering V based on the Bapepam-LK Letter No. S-10363/BL/2011. On 7 October 2011, the Company's shares were listed on the Indonesia Stock Exchange.
Based on Deed No. 14 dated 21 October 2011, of Erni Rohaini, S.H., MBA., Notary in Jakarta, the shareholders approved the Company's issued and paid-up capital from Rp 650,824,992 thousand to Rp 943,699,124 thousand as result of a Limited Public Offering V Year 2011.
The total outstanding warrants as of 31 December 2012 and 2011 amounted to 911,157,411 and 911.157.774, respectively. Series V Warrants were issued through the Limited Public Offering V . Series V warrants can be executed from 9 April 2012 up to 6 October 2014, with an exercise price of Rp 450 per share. The number of exercised warrants into shares for the years ended 31 December 2012 and 2011 is 275 warrants and nil, respectively.
No members of the Board of Commissioners or the Board of Directors own any shares of the Company.
Tidjan Ananto Muljadi Koesumo Mu’min Ali Gunawan
Gunandi Gunawan
Publik Lainnya ( <10%)
Publik Lainnya ( <10%) PT Panin Investment
Votraint No 1103 Pty Ltd
PT Panin korp
PT Panin Insurance Tbk
PT Panin Financial Tbk ANZ Fund Pty Ltd
ANZ Banking Group
PT Bank Panin Tbk
PT Clipan Finance Indonesia Tbk Publik Lainnya
( <10%)
Mellon Bank NA S/A Emerging Markets Value C
PT Panin Life (d/h PT Panin Anugrah Life) Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) Mellon Bank NA S/A
Recovery fund
15.16% 18.28%
100%
99.99%
34.13% 34.12% 21.36% 10.39%
52.01%
29.71%
Famlee Invesco
38.82% 99.99%
100%
57.15%
45.94%
54.35%
42.85%
31.87% 0.08%
7.42% 6.36%
Pemegang saham utama dan pengendali
Chronology of Bond Listing
and Medium Term Notes
Kronologis Pencatatan Obligasi dan MTN
Obligasi Clipan Finance Indonesia III Tahun 2011 dengan Tingkat Bunga Tetap tercatat di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 8 November 2011. yang ditawarkan dengan nilai 100% dari jumlah pokok obligasi dan terdiri dari:
- Seri A dengan jumlah pokok sebesar Rp 248 miliar berjangka
waktu 370 hari dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,75% per tahun dan telah jatuh tempo pada tanggal 13 November 2012.
- Seri B dengan jumlah pokok sebesar Rp 123 miliar berjangka
waktu 24 bulan dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,75% per tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 8 November 2013.
- Seri C dengan jumlah pokok sebesar Rp 629 miliar berjangka
waktu 36 bulan dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 10,25% per tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 8 November 2014.
Penawaran Umum atas Obligasi Clipan Finance Indonesia III Tahun 2011 dengan Tingkat Bunga Tetap dibantu oleh lembaga dan profesional bidang pasar modal, sebagai berikut:
Penjamin Pelaksana Emisi Obligasi
PT Indo Premier Securities PT Evergreen Capital
Wali Amanat
PT Bank Mega Tbk
Akuntan Publik
Osman Bing Satrio & Eny
Konsultan Hukum
Da Silva, Subandi, Suhardiadi
Notaris
Fathiah Helmi, SH
Pemeringkat Efek
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Clipan Finance Indonesia's bonds III of 2011 with a Fixed Interest Rate are listed on Indonesia Stock Exchange on November 8, 2011, offered at 100% value from the bond principal amount and consist of:
- Series A with the principal amount of Rp 248 billion and a tenor of 370 days with a fixed interest rate of 8.75% per annum and have been due on November 13, 2012.
- Series B with the principal amount of Rp. 123 billion and a tenor of 24 months with a fixed interest rate of 9.75% per year and will be due on November 8, 2013.
- Series C with the principal amount of Rp. 629 billion and a tenor of 36 months with a fixed interest rate of 10.25% per year and will be due on November 8, 2014.
The Public Offering of Clipan Finance Indonesia's Bonds III of 2011 with a Fixed Interest Rate is supported by institutions and professionals in the investment market as follows:
Underwriter
PT Indo Premier Securities PT Evergreen Capital
Trustee
PT Bank Mega Tbk
Public Accountant Osman Bing Satrio & Eny
Law Firm
Da Silva, Subandi, Suhardiadi
Notary Public Fathiah Helmi, SH
Bond Rating Agency
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
16 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report 17
Kronologis Pencatatan Obligasi dan MTN
Chronology of Bond Listing and Medium Term Notes
Medium Term Notes I Clipan Finance Indonesia Tahun 2012 diterbitkan pada tanggal 30 Maret 2012 dengan cara penawaran penempatan terbatas dengan Tingkat Bunga Tetap sebesar 9,5% per tahun dengan jumlah pokok sebesar Rp 800 miliar dan akan jatuh tempo pada tanggal 30 Maret 2015.
Penata Usaha
PT NISP SEKURITAS
Wali Amanat
PT Bank Mega Tbk
Akuntan Publik
Osman Bing Satrio & Eny
Konsultan Hukum
Da Silva, Subandi, Suhardiadi
Notaris
Fathiah Helmi, SH
Pemeringkat Efek
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Clipan Finance Indonesia's Medium Term Notes I of 2012 were issued on March 30, 2012 by private placement offering with a Fixed Interest Rate of 9.5% per year with a total principal amount of Rp 800 billion and will be due on March 30, 2015.
Arranger PT NISP SEKURITAS
Trustee
PT Bank Mega Tbk
Public Accountant Osman Bing Satrio & Eny
Law Firm
Da Silva, Subandi, Suhardiadi
Notary Public Fathiah Helmi, SH
Bond Rating Agency
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Para Pemegang Saham yang terhormat,
Dewan Komisaris menyampaikan bahwa seluruh tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan memberikan pengarahan kepada Direksi selama tahun 2012 telah berjalan dengan baik dan efektif. Dalam pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite-Komite yaitu Komite Audit yang melakukan evaluasi atas sistem laporan keuangan dan pengawasan internal dan Komite Manajemen Risiko untuk mengevaluasi dan mengelola risiko kredit. Selama tahun berjalan, Dewan Komisaris telah mengadakan rapat rutin yang dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk secara konsisten melakukan evaluasi atas pencapaian kinerja serta rencana bisnis.
KINERJA PERSEROAN
Strategi bisnis yang diterapkan secara progresif dan berkesinambungan ditengah kondisi persaingan yang semakin kompetitif dan peraturan perundangan yang semakin ketat pada industri otomotif dan alat berat, dapat tetap menghasilkan kinerja yang positif bagi Perseroan. Perseroan di tahun 2012 berhasil meraih laba bersih sebesar Rp 333 miliar, meningkat 20% dari laba tahun 2011. Meningkatnya laba bersih Perseroan, sejalan dengan peningkatan jumlah pendapatan tahun 2012 sebesar Rp 880 miliar atau naik 26% dibandingkan jumlah pendapatan tahun 2011 dan jumlah biaya operasional yang tetap terjaga. Jumlah pendapatan dapat tetap mengalami peningkatan meskipun di tahun 2012 terdapat sedikit penurunan dalam jumlah pembiayaan baru dari Rp 4,2 triliun di tahun 2011 menjadi Rp 3,9 di tahun 2012 khususnya pada jumlah pembiayaan baru kendaraan dan alat berat, sedangkan untuk pembiayaan baru anjak piutang terdapat kenaikan yang cukup signifikan yaitu sebesar Rp 481 miliar atau naik 49% dibanding tahun 2011.
Pencapaian kinerja Perseroan didukung, antara lain, oleh struktur permodalan yang kuat, jumlah kantor cabang dan kantor pemasaran yang tersebar luas, sumber daya manusia yang terus menurus ditingkatkan kompetensinya, teknologi informasi yang terintegrasi serta implementasi manajemen risiko yang efektif.
Untuk mendukung pertumbuhan aset Perseroan , selain berasal dari pinjaman Bank, Perseroan juga mendapatkan sumber dana dari pasar modal. Pada tahun 2012, Perseroan melakukan Penawaran Terbatas Medium Term Notes (“MTN”) I Clipan Finance Indonesia Tahun 2012 sebesar Rp 800 miliar dengan tingkat bunga tetap sebesar 9,5% per tahun dan jatuh tempo pada tanggal 30 Maret 2015. Dana hasil penerbitan MTN dipergunakan seluruhnya untuk mendukung kegiatan usaha Perseroan. Dalam rangka penerbitan MTN ini, Perseroan telah memperoleh hasil pemeringkatan A+ (Single A Plus; Stable Outlook) dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan pada tanggal 28 Juni 2012 telah menyetujui pembagian dividen sebesar Rp 15 per saham dari laba bersih Perseroan tahun 2011. Pembagian dividen telah dilakukan Perseroan tanggal 9 Agustus 2012 dengan payout ratio 20% atau total dividen sebesar Rp 56.622 milyar.
Dear Shareholders,
The Board of Commissioners is pleased to inform that all duties and responsibilities of the Board of Commissioners in overseeing and providing direction to the Board of Directors for the year 2012 were done and implemented effectively. In performing its duties, the Board of Commissioners is assisted by the Audit Committee in evaluating the financial reporting system and internal control and by the Risk Management Committee to evaluate and manage the credit risk. During the year, the Board of Commissioners held regular meetings, which were attended by all members of the Board of Commissioners and the Board of Directors to consistently evaluate the performances and business plan of the Company.
PERFORMANCE OF THE COMPANY
The progressive business strategies undertaken amid growing competition and tighter regulations in the automotive and heavy equipment industry, was able to achieve positive performance for the Company. In 2012, the Company achieved a net profit of Rp 333 billion, an increase of 20% of total earnings compared to that of 2011. The increased of net profit is in line with the increase in total revenues in 2012 which amounted to Rp 880 billion, or up 26% compared to total revenues in 2011 whereas total operating costs was under control. There was a slight decrease in the number of new financing from Rp 4.2 trillion in 2011 to Rp 3.9 in 2012, particularly on new vehicles and heavy equipments financing, while there was a significant increase for new factoring financing in the amount of Rp 481 billion or increased 49% compared to the year 2011.
The achievement of the Company's performance, among others, have been supported by a strong capital structure, wide branch and marketing network, human resources development, integrated information technology and effective implementation of risk management.
To support the Company's asset growth, apart from bank loans, the Company has successfully obtained funding from the capital market. In 2012, the Company made a limited offer of Medium Term Notes ("MTN") I Clipan Finance Indonesia Year 2012 amounting to Rp 800 billion with a fixed interest rate of 9.5% per annum which is to mature on March 30, 2015. MTN issuance proceeds are used entirely to support the business activities of the Company. For the issuance of this MTN the Company obtained an A + (Single A Plus; Stable Outlook) from PT Rating Agency of Indonesia (Pefindo).
The Annual General Shareholders' Meeting (AGM) held on June 28, 2012 approved a dividend of Rp 15 per share from the Company's 2011 net profit. Dividend payment was made on August 9, 2012 with a payout ratio of 20% or a total dividend of Rp 56,6 billions.
Report of The Board
of Commissioners
Laporan Dewan Komisaris
Selama tahun 2012, Perseroan mendapatkan apresiasi dan
penghargaan sebagai Perusahaan Multifinance Terbaik dari
berbagai pihak atas hasil kinerjanya seperti dari Majalah InfoBank, Majalah Investor dan Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI). Kami persembahkan semua keberhasilan tersebut kepada para pemegang saham, mitra kerja dan pemangku kepentingan Perseroan. Kami akan terus berupaya memenuhi komitmen kami untuk mengemban visi dan misi yang ditetapkan bersama agar Clipan senanatiasa menjadi salah satu perusahaan pembiayaan nasional terbaik.
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Selama tahun 2012, Dewan Komisaris menilai bahwa Perseroan telah menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik dalam menjalankan kegiatan usahanya. Penerapan tata kelola perusahaan yang baik sebagai budaya yang melekat pada seluruh manajemen dan karyawan agar Perseroan dapat mengoptimalkan nilai-nilai Perseroan melalui peningkatan transparansi, akuntabilitas, tanggung jawab dan independensi untuk dapat berkompetisi di pasar. Dalam menjalankan bisnisnya, Perseroan wajib mentaati semua peraturan perundangan yang berlaku.
MANAJEMEN RISIKO
Dewan Komisaris melalui Komite Manajemen Risiko melakukan pertemuan secara rutin. Perseroan secara konsisten menerapkan best practices manajemen risiko yang bertujuan menjaga kualitas aset Perseroan dan berpedoman pada prinsip kehati-hatian. Pada akhir tahun 2012, tingkat kredit bermasalah (NPL), tercatat pada tingkat yang wajar yaitu sebesar 1,3%.
AUDIT INTERNAL
Dalam rangka pengawasan internal, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit yang memantau Divisi Audit Internal Perseroan yang secara pro-aktif melakukan pemeriksanaan pada seluruh aspek dan divisi yang ada pada Perseroan sebagai bagian pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik untuk dapat menjaga aset Perseroan dan dapat mengurangi dan mengantisipasi tumbuhnya risiko Perseroan.
PROSPEK USAHA
Di tengah krisis ekonomi global, perekonomian Indonesia telah menunjukkan kinerja yang membanggakan dan tumbuh rata-rata diatas 6%. Pertumbuhan tersebut menjadikan Indonesia sebagai salah satu Negara dengan pertumbuhan ekonomi terbaik di dunia. Dengan jumlah penduduk yang sebagian besar merupakan usia produktif dan memiliki daya beli yang cukup tinggi, Dewan Komisaris berkeyakinan bahwa Perseroan akan terus dapat berkembang sejalan dengan pertumbuhan perekonomian nasional.
Harapan positif membaiknya kondisi makroekonomi dan industri otomotif, pertambangan dan perkebunan, tercermin dari rencana kerja dan proyeksi keuangan tahun 2013 yang tetap optimis.
SUSUNAN DEWAN KOMISARIS
Dalam tahun 2012, tidak ada perubahan susunan dan keanggotaan Dewan Komisaris. Sedangkan susunan Direksi sesuai Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Perseroan tanggal 28 Juni 2012, Bpk.
During 2012, the Company received recognition as the Best Multifinance Company from various parties for its performance. It received recognition from Infobank Magazine, Investor Magazine and the Indonesian Financial Services Association (IFSA). We dedicate this success to our shareholders, business partners and stakeholders. We will strive to always fulfill the Company's vision and mission to be one of the best national multi finance companies.
CORPORATE GOVERNANCE
During 2012, the Board of Commissioners believes that the Company has applied the principles of Good Corporate Governance in its operation. The implementation of good corporate governance should become the Company's corporate culture that binds the management and employees. This will optimize the values of the Company through increased transparency, accountability, responsibility and independence to be able to compete in the market place. In conducting its business, the Company is required to comply with all applicable laws and regulations.
RISK MANAGEMENT
The Board of Commissioners, through its Risk Management Committee meets on a regular basis. The Company has consistently implemented best practices on risk management aimed at maintaining the quality of the Company's assets and adheres to prudent principles. At the end of 2012, the level of non-performing loans (NPL) was at a reasonable level of 1.3%.
INTERNAL AUDIT
In implementing an effective internal control, the Board of Commissioners, assisted by the Audit Committee, pro-actively monitors the Company's Internal Audit Division to evaluate all aspects of business of the Company, as part of implementing good corporate governance to safeguard Company's assets, to eliminate and anticipate any risk.
BUSINESS PROSPECTS
Amidst global economic crisis, Indonesia's economy has shown encouraging performance and has an average growth rate of 6%. This makes Indonesia one of the best economic growth countries in the world. With a population that largely consists of a productive age with continuing higher purchasing power, the Board believes that the Company will continue to develop in line with the growth of the national economy.
The positive economic growth will continue to improve the automotive industry, mining and agriculture which are in line with the Company's optimistic business plan and financial budget for the year 2013.
STRUCTURE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
In 2012, there was no change in the composition of the Board of Commissioners. At the Annual General Meeting of Shareholders (AGM) of the Company held on June 29, 2012, Mr. Adhi Parmanto
20 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report Laporan Dewan Komisaris
Parmanto Adhi Tjahjono telah berakhir masa jabatannya. Untuk itu, kami atas nama Pengurus mengucapkan terima kasih atas kontribusi yang telah diberikan kepada Perseroan.
UCAPAN TERIMA KASIH
Pada kesempatan ini, Dewan Komisaris ingin menyampaikan terima kasih kepada Direksi serta seluruh jajaran staff dan karyawan. Kami menyampaikan penghargaan atas kontribusi yang diberikan sehingga kinerja tahun 2012 dapat tercapai dengan baik.
Kami juga ingin menyampaikan penghargaan kepada pihak otoritas, mitra usaha, kreditur dan para nasabah atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan sehingga Perseroan dapat terus mewujudkan kinerja usaha yang memuaskan bagi seluruh pemangku kepentingan.
Tjahjono, Director, finished his term. On behalf of the Board, we would like to thank him for his contribution to the Company.
ACKNOWLEDGEMENTS
Taking this opportunity, the Board of Commissioners would like to thank the Board of Directors, staff and employees of the Company. We express our appreciation for the contributions made which enabled the Company to achieve its performance for 2012.
We also extend our appreciation to the authorities, business partners, creditors and customers for their cooperation and continued support to the Company to achieve its satisfactory performance dedicated to all the stakeholders.
Laporan Dewan Komisaris Report of The Board of Commissioners
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report 21 Atas nama Dewan Komisaris
On behalf of the Board of Commissioners,
Mu’min Ali Gunawan Komisaris Utama President Commissioner
Dewan Komisaris /
Board Of Commissioners
Kiri ke Kanan Left to Right :
Para Pemegang Saham yang Terhormat,
Sepanjang tahun 2012, banyak hal yang telah kami lalui dan kerjakan yang patut kami sampaikan dalam laporan tahunan ini, sebagai bentuk pertanggungjawaban manajemen kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan. Kita patut bersyukur kepada Tuhan Yang Maha Esa karena berkat rahmatNya maka Clipan Finance yang telah 30 tahun bergerak dalam bisnis pembiayaan dapat meraih pencapaian kinerja yang patut dibanggakan. Perseroan adalah salah
satu Perusahaan Multifinance dengan Kinerja Keuangan Sangat
Bagus dari majalah Infobank berturut-turut selama 10 tahun terakhir. Selama tahun 2012, Perseroan mendapatkan apresiasi dan penghargaan sebagai Perusahaan Multifinance Terbaik dari berbagai pihak atas hasil kinerjanya seperti dari Majalah InfoBank, Majalah Investor dan Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI).
Perseroan juga memperoleh penghargaan sebagai Penerbit Obligasi
Terbaik 2012 dan penghargaan kategori Top Executive of Multifinance Company 2012, keduanya dari majalah Investor.
PERTUMBUHAN EKONOMI NASIONAL
KINERJA PERSEROAN
Selama tahun 2012 perekonomian dunia terus mengalami penurunan pertumbuhan. Di tengah krisis ekonomi global, perekonomian Indonesia telah menunjukkan kinerja yang membanggakan dan tumbuh rata-rata diatas 6%. Pertumbuhan tersebut menjadikan Indonesia sebagai salah satu Negara dengan pertumbuhan ekonomi terbaik di dunia.
Pada tahun 2012, di tengah lingkungan bisnis yang sangat kompetitif dan peraturan perundangan yang semakin ketat baik di industri otomotif maupun alat berat, Perseroan menerapkan strategi bisnis yang progresif dan berkesinambungan. Strategi tersebut terbukti mampu memberikan hasil yang positif bagi Perseroan. Beberapa data pencapaian Perseroan tercatat sebagai berikut:
- Jumlah Pendapatan Perseroan mencapai Rp 880 miliar atau tumbuh 26% dibandingkan tahun 2011, meskipun jumlah pembiayaan baru mengalami penurunan sebesar 8% dari Rp 4,2 triliun menjadi Rp 3,9 triliun.
- Laba bersih tahun berjalan mencapai Rp 333 miliar, tumbuh sebesar 20% dibandingkan laba bersih tahun 2011.
- Total aset Perseroan masih tumbuh sebesar 1% menjadi Rp 4,8
Dear Shareholders,
Throughout 2012, we have gone through and have done many things which are worth reporting in this annual report, as a form of management's accountability to all shareholders and stakeholders. We should be grateful to God Almighty for his blessings upon Clipan Finance which has been engaged in the financing business for 30 years and succeeded in achieving a performance the Company could be proud of. The Company is one of the multifinance companies which is consistently ranked as the Multifinance Company with Excellent Financial Performance from Infobank magazine over the last 10 years. During 2012, the Company received recognition as the Best Multifinance Company from various parties for its performance. It received recognition from Infobank Magazine, Investor Magazine and the Indonesian Financial Services Association (IFSA). The Company also received recognition as the Best Bond Issuer 2012 and award as Top Executive of Multifinance Company 2012, both from Investor magazine.
NATIONAL ECONOMIC GROWTH
During the year 2012 the world economy experienced slower economic growth. Amidst global economic crisis, Indonesia's economy has shown encouraging performance and has an average growth rate of 6%. This growth makes Indonesia one of the countries in the world with the best economic growth.
COMPANY PERFORMANCE
In 2012, amidst the fierce business competition as well as automotive and heavy equipment industrial rules and regulations that become tighter by the day, the Company conducted a progressive and sustainable business strategy, which proved to be capable of delivering positive results to the Company. Here are some of the Company’s achievements:
- Total Company revenues reached Rp 880 billion, growth of 26% as compared to 2011, although the number of new financing decreased by 8% from Rp 4.2 trillion to Rp 3.9 trillion.
- Net income for the current year reached Rp 333 billion, grew by 20% as compared to net income in 2011.
- The Company’s total assets increased by 1%, up to Rp 4.8 trillion as compared to total assets in 2011.
22 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report
Report of
The Board of Directors
triliun di bandingkan total aset tahun 2011.
- Rasio piutang bermasalah (NPL) dapat tetap terjaga pada tingkat yang wajar sebesar 1,3%.
- Ratio BOPO (Biaya Operasional terhadap Pendapatan
Operasional) tetap terjaga dengan baik.
Jumlah pembiayaan baru Perseroan di tahun 2012 mencapai Rp 3,9 triliun dan mengalami sedikit penurunan dibandingkan pembiayaan baru tahun 2011. Penurunan pembiayaan baru terutama pada pembiayaan konsumen yang mencapai Rp 1,7 triliun turun sebesar 28% dibandingkan tahun 2011, dan pembiayaan baru sewa pembiayaan yang mencapai Rp 679 miliar turun sebesar 15% dibandingkan pembiayaan tahun 2011, sedangkan pembiayaan anjak piutang tumbuh cukup signifikan yaitu sebesar 49% dari Rp 989 miliar di tahun 2011 menjadi sebesar Rp 1.469 di tahun 2012. Turunnya pembiayaan baru kendaraan bekas antara lain karena dikeluarkannya kebijakan pemerintah mengenai kenaikan uang muka pembelian kendaraan bermotor baik mobil dan motor. Sementara penurunan pembiayaan alat berat sejalan dengan kebijakan yang diambil oleh Perseroan untuk lebih berhati-hati melakukan pembiayaan di sektor pertambangan sejalan dengan turunnya harga komoditas akibat turunnya permintaan sejalan dengan krisis keuangan yang melanda dunia. Meskipun terjadi sedikit penurunan pada jumlah pembiayaan baru, namun jumlah pendapatan dan laba bersih tahun berjalan Perseroan tetap tumbuh dengan baik.
SUMBER PENDANAAN
Salah satu keunggulan yang dimiliki Clipan Finance adalah kepercayaan yang dimiliki dari berbagai pihak untuk mendapatkan sumber dana yang kompetitif. Selain mendapatkan sumber dana dari pinjaman bank, Perseroan memperoleh dana dari pasar modal. Pada akhir Maret 2012, Perseroan melakukan Penawaran Terbatas Medium Term Notes (“MTN”) I Clipan Finance Indonesia tahun 2012 sebesar Rp 800 miliar dengan tingkat bunga tetap sebesar 9,5% pertahun dan jatuh tempo pada tanggal 30 Maret 2015. Berdasarkan hasil pemeringkatan PT. Pefindo, MTN Clipan Finance I tahun 2012 tersebut mendapat peringkat A+ (Single A Plus; Stable Outlook). Dana hasil penerbitan MTN dipergunakan seluruhnya untuk mendukung kegiatan usaha Perseroan. Untuk sumber dana yang berasal dari pinjaman bank, jumlah pinjaman yang diperoleh Perseroan selama tahun 2012 berjumlah Rp 1.040 miliar.
- The ratio of non-performing loans (NPL) can be maintained at a reasonable level of 1.3%.
- Ratio of Operating Expenses to Operating Income remained well maintained.
The Company's total new financing reached Rp 3.9 trillion, a slight decrease as compared to 2011, and Consumer Financing reached Rp 1.7 trillion decreased by 28% as compared to 2011, and Finance Lease reached Rp 679 billion, decreased by 15% as compared to 2012, while Factoring grew by 49% from Rp 989 billion in 2011 to Rp 1,469 in 2012. The decline in used vehicle financing was caused by several factors as follows: the issuance of government policy regarding the increase of down payment for purchase of motor vehicles both cars and motorcycles. Meanwhile the decrease in heavy equipment financing was in line with the policy taken by the Company to be more prudent in financing the mining sector. The decline of total export commodity such as coal due to decreasing demands in line with the world's financial crisis. Despite the decrease in the number of new financing for used vehicles and heavy equipment, the total new factoring financing increased significantly and the Company managed to sustain satisfactory growth of income and net profit for the current year.
SOURCE OF FUNDING
One of the strengths of Clipan Finance is in obtaining competitive fund resources from various sources. In addition to getting funds from bank loans, the Company obtained funds from the capital market. In late March 2012, the Company conducted a limited offer Medium Term Notes ("MTN") I Clipan Finance Indonesia in 2012 amounted to Rp 800 billion with a fixed interest rate of 9.5% per annum and mature on March 30, 2015. Based on the rating conducted by PT. Pefindo, MTN Clipan Finance I of 2012 received A+ (Single A Plus; Stable Outlook) rating. With the funds received from the issuance of MTN, the Company was able to carry out financing activities successfully. The Company's total amount of loans obtained from several banks in 2012 was Rp 1,040 billion.
24 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report Laporan Direksi
PEMASARAN
JARINGAN USAHA
SUMBER DAYA MANUSIA DAN TEKNOLOGI INFORMASI
MENJAGA HUBUNGAN YANG KUAT DAN ERAT DENGAN MITRA USAHA DAN PELANGGAN
Di tahun 2012, kegiatan pembiayaan konsumen tetap difokuskan pada pembiayaan ritel kendaraan bekas yang memiliki pangsa pasar yang luas dan marjin bunga bersih yang cukup tinggi. Jumlah pendapatan selama tahun 2012 mencapai Rp 403 miliar, meningkat 21% dari tahun 2011 dan telah memberikan kontribusi sebesar 46% dari total pendapatan Perseroan. Kegiatan sewa pembiayaan, tetap difokuskan ke korporasi sektor usaha transportasi, komoditas dan sumber daya alam berupa penyediaan alat alat berat baru. Pada tahun 2012 jumlah pendapatan sewa pembiayaan mencapai Rp 182 miliar meningkat 11% dari tahun 2011 dan memberi kontribusi pendapatan sebesar 21% dari total pendapatan Perseroan. Kegiatan pembiayaan anjak piutang dalam bentuk pembelian dan/atau pengalihan piutang/tagihan jangka pendek dari transaksi dalam negeri turut memberikan kontribusi pendapatan sebesar Rp 184 miliar atau 21% dari total pendapatan, meningkat sebesar 59% dari tahun 2011.
Pada tahun 2012, Perseroan mengambil kebijakan untuk memaksimalkan potensi yang ada pada 18 kantor cabang dan 15 kantor pemasaran yang telah dimiliki yang tersebar di berbagai wilayah di Indonesia.
Selain didukung oleh struktur permodalan yang kuat dan jaringan usaha yang tersebar luas, faktor lain yang sangat penting untuk mendukung pencapaian kinerja Perseroan adalah sumber daya manusia yang berkualitas, profesional dan memiliki integritas tinggi dan teknologi informasi yang terintegrasi. Saat ini jumlah karyawan Perseroan berjumlah 893 karyawan seiring dengan pertumbuhan bisnis Perseroan. Perseroan secara konsisten dan berkesinambungan mengembangkan teknologi informasi yang terintegrasi yang dapat menyediakan informasi yang akurat dan up to date sehingga kinerja Perseroan terus bertumbuh.
Hubungan yang kuat dan kepercayaan dari konsumen dan mitra kerja merupakan faktor sukses lainnya yang selalu dijaga dan ditingkatkan oleh Perseroan, sehingga nilai-nilai perusahaan kami yaitu kepuasan pelanggan dan mitra usaha dapat selalu tercapai.
MARKETING
In 2012, consumer financing activities remained focused on retail financing of used vehicles that has a large market share and its net interest margin is quite high. Consumer financing transactions generated Rp 403 billion in revenues, up 21% from 2011, and contributed 46% to the Company's total revenues. Lease financing was focused on the business sector of transportation, commodities and natural resources in the form of provision of new heavy equipment. In 2012, revenues from lease financing reached Rp 182 billion, an increase of 11% from 2011, contributing 21% to the Company's total revenues. Factoring activities mostly took the form of purchases and/or transfer of receivables/short-term bills from domestic transactions, and generated Rp 184 billion of revenues or 21% of the total revenues, up 59% from 2011.
BUSINESS NETWORK
In 2012, the Company took the policy of maximizing existing potentials of its 18 branch offices and 15 marketing offices spread throughout various regions in Indonesia.
HUMAN RESOURCES AND INFORMATION TECHNOLOGY
Besides supported by a strong capital structure and widespread business network, another factor that is very important to support the achievement of the Company's performance is the quality of its human resources, which are professional with respected integrity as well as its integrated information technology. Currently the Company’s total employees is 893 strong, which is dynamic according to the Company’s business growth. The Company consistently and sustainably develops its integrated information technology to provide accurate and up-to-date information, as such, the Company’s performance will continuously grow.
SECURING STRONG RELATIONSHIPS WITH BUSINESS PARTNERS AND CUSTOMERS
Consumer’s, as well as the Company’s business partners’ strong relationship and trust are another main factor of success that should be maintained and improved by the Company; as such our Company’s values, i.e. customers and business partners satisfaction could be constantly achieved.
Laporan Direksi
Report of The Board of Directors
TATA KELOLA PERUSAHAAN dan TANGGUNG JAWAB SOSIAL
Pada tahun 2012, kami telah menerapkan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik dengan selalu mengedepankan transparansi, tanggung jawab dan penerapan mekanisme kontrol yang efektif dengan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris. Penerapan standar tata kelola yang tinggi terbukti dapat menunjang pencapaian kinerja Perseroan yang meningkat dari tahun ke tahun, sehingga Perseroan dapat berkompetisi di market dan menanamkan budaya taat kepada peraturan yang berlaku.
Sebagai bagian dari penerapan tata kelola perusahaan yang baik, Perseroan memiliki kepedulian terhadap lingkungan sekitar dan melaksanakan kegiatan tanggung jawab sosial melalui berbagai kegiatan sosial dan kemasyarakatan. Perseroan secara aktif mengambil bagian untuk turut serta memberikan bantuan bagi masyarakat yang terkena bencana alam, panti jompo dan anak-anak yatim piatu. Dalam bidang lingkungan hidup, Perseroan melakukan bakti sosial dan turut serta dalam menggalakkan gerakan penghijauan untuk meningkatkan kualitas lingkungan hidup. Di bidang budaya, Perseroan turut serta untuk melestarikan pakaian tenun dan batik yang dapat digunakan oleh karyawan saat ke kantor. Menjadi komitmen Perseroan untuk terus meningkatkan penerapan tata kelola perusahaan yang baik di masa-masa mendatang.
Perseroan secara konsisten menerapkan best practices manajemen risiko sebagai upaya untuk menjaga kualitas aset dan memberikan landasan yang kuat sehingga kegiatan operasional Perseroan dapat berjalan dalam limit risiko yang terukur dan berpedoman pada prinsip kehati-hatian. Penerapan kebijakan manajemen risiko di tahun 2012, berhasil menjaga kualitas aset Perseroan di mana tingkat kredit bermasalah tercatat pada tingkat yang wajar. Penerapan manajemen risiko ini akan terus ditingkatkan dan dikembangkan sehingga Perseroan dapat menghadapi tantangan di masa mendatang.
Pada akhir Juni 2012, susunan Direksi Perseroan mengalami perubahan dengan berakhirnya masa jabatan salah satu Direksi yaitu Bpk Parmanto Adhi Tjahjono. Untuk itu atas nama Direksi, kami mengucapkan banyak terima kasih atas pengabdian yang telah diberikan kepada Perseroan.
MANAJEMEN RISIKO
PERUBAHAN SUSUNAN DIREKSI
CORPORATE GOVERNANCE and SOCIAL RESPONSIBILITY
In 2012 we consistently implemented good corporate governance by always pushing forward transparency, responsibility and effective implementation of control mechanism under the active supervision of the Board of Commissioners. Implementation of high standard corporate governance has affirmed its support to the Company’s ever improving performance achievements that enable the Company to compete and to embed consenting culture to prevailing regulations.
As an inextricable part of the community, the Company which cares about its environment has actively carried out social responsibility activities through various social and community programs. The Company actively took part in giving assistance to the victims of natural disasters, senior homes and orphaned children. In the environmental sector, the Company carried out social service in the Company's business networks. The Company also participated in encouraging green movement in order to improve the quality of environment. In the cultural sector, the Company participated in the preservation of woven and batik clothing which may be worn by employees in the office. It is the Company’s policy to continuously enhance the implementation of good corporate governance in the years to come.
RISK MANAGEMENT
The Company consistently implements the best practices of risk management as a means to conserve its asset quality and to provide a strong foundation to the Company’s operational activities to run along measurable risk limits and prudentiality. Implementation of risk management policy in 2012 succeeded in maintaining the Company’s asset quality and NPL at acceptable levels. Implementation of risk management will be continuously improved and developed to enable the Company to face challenges of the future.
CHANGE IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS
At the end of June 2012, the composition of the Board of Directors was changed with the completion of the term of office of one of the Directors, Mr. Parmanto Adhi Tjahjono. On behalf of the Board of Directors, I would like to express our gratitude for his service rendered to the Company.
26 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report Laporan Direksi
PELUANG dan TANTANGAN TAHUN 2013
UCAPAN TERIMA KASIH
Dengan tingkat pertumbuhan ekonomi nasional yang konsisten rata-rata di atas 6% pada lima tahun terakhir ditengah gejolak ekonomi global, kami memiliki keyakinan dan optimisme yang tinggi untuk menapak di tahun 2013 dan diharapkan Perseroan akan berkembang sejalan dengan pertumbuhan perekonomian nasional. Kami juga berharap dengan disatukannya pengawasan bank, perusahaan pembiayaan, perusahaan asuransi dibawah Otoritas Jasa Keuangan akan membawa perubahan yang positif untuk kelangsungan industri keuangan khususnya industri pembiayaan.
Namun demikian kami menyadari bahwa tantangan dan hambatan akan selalu ada, terutama yang disebabkan suhu politik yang berpotensi akan naik di semester kedua tahun 2013 dengan adanya masa kampanye sehubungan akan diadakan pemilihan umum di tahun 2014. Kami berharap bahwa stabilitas politik dan keamanan tetap terjaga sehingga kegiatan bisnis dapat terlaksana dengan baik. Kami juga tetap mencermati kebijakan yang akan diambil oleh Pemerintah yang berpotensi besar memperlambat prospek pertumbuhan di industri otomotif seperti kenaikan bahan bakar minyak pasca dikeluarkannya kebijakan kenaikan uang muka pembelian kendaraan bermotor.
Pada tahun 2013, Perseroan akan menjalankan strategi yang progresif dan berkesinambungan diantaranya meningkatkan hubungan yang kuat dengan seluruh mitra usaha dan nasabah, mengembangkan inovasi produk baru dan meningkatkan kualitas pelayanan, memperluas jaringan usaha, memperoleh sumber pendanaan yang murah, peningkatan efisiensi dan penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan manajemen risiko yang seimbang. Dengan strategi dan kapasitas yang dimiliki maka kami yakin Perseroan akan dapat memberikan yang terbaik bagi pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya.
Pada kesempatan yang baik ini, perkenankanlah Direksi menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris atas pengawasan yang telah dilakukan. Ucapan terima kasih juga kami sampaikan kepada para pemegang saham, seluruh karyawan, nasabah dan mitra kerja atas dukungan dan kerjasama yang diberikan. Kami juga menyampaikan penghargaan kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia, Bapepam dan LK, Bank Indonesia dan regulator lainnya atas bimbingan yang diberikan sehingga Perseroan dapat terus berkembang sesuai target yang ditetapkan.
CHALLENGES AND OPPORTUNITIES IN 2013
With the consistent national economic growth rate during the last five years which was relatively stable at 6% in the midst of global economic crisis, we have strong confidence and optimism to welcome 2013 and we hope the Company will grow in line with our national growth. We also hope that the unification of bank supervision of financing companies and insurance companies under the Authority of Financial Services, will bring positive changes to the sustainability of financial industry, especially the financing industry.
However, we do realize that there are challenges and obstacles that lie ahead, especially due to high political climate in the second semester of 2013, due to general election and presidential election to be held in 2014. We do hope that the political and security stability could be maintained in order for business to run smoothly. Moreover, we also pay close attention to Government policies to be enacted in the near future which have the potential to slow down the growth prospects of the automotive industry, for instance, fuel price hikes after the issuance of policy on the increase of down payment for purchase of motor vehicles.
In 2013 the Company will conduct a progressive and sustainable strategy, among others to enhance strong relationship of all business partners and consumers, to develop new innovative products, to improve service quality, to expand business network, to obtain competitive funding resources, to increase efficiency and implementation of good corporate governance and balanced risk management. With the strategies and capacities that we have, we are confident that the Company will be able to deliver the best values to shareholders, and other stakeholders.
ACKNOWLEDGEMENT
On this occasion, the Board of Directors would like to extend our gratitude to the Board of Commissioners for their supervision. We are very grateful for the support and cooperation of our Shareholders, employees, customers and business partners. We also wish to express our appreciation to the Minister of Finance of the Republic of Indonesia, Bapepam-LK, Bank Indonesia, and other regulatory bodies for their guidance that enabled us to experience growth as planned.
Laporan Direksi
Report of The Board of Directors
Akhir kata, kami berharap dukungan dan kepercayaan dari semua pihak sehingga kami mampu mencapai tingkat yang lebih baik lagi di masa yang akan datang
Eventually, it is our hope that the support and confidence given by all parties, the Company will remain even stronger in the future.
28 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report Laporan Direksi
Report of The Board of Directors
Atas nama Direksi On behalf of the Board of Directors,
Direksi / Board Of Directors
Gita Puspa Kirana Darmawan, Suhendra SE Kiri ke Kanan Left to Right :
Laporan Direksi
Report of The Board of Directors
2001, 2002, & 2003
2005
2005, 2006, & 2007
2007
2007 & 2008
Perusahaan multifinance terbaik dalam bentuk Investor Award pada tahun 2001, 2002 dan 2003 dari Majalah Investor, FEUI, dan Prasetio Utomo.
The Best Listed Company in Multifinance in the form of Investor Award in 2001, 2002 and 2003 from Investor Magazine, FEUI and Prasetio Utomo.
Penghargaan sebagai Perusahaan dengan kategori sangat bagus berdasarkan kinerja keuangan kembali diperoleh berturut-turut pada tahun 2005 dan 2006 dari Majalah Info Bank.
Mendapatkan penghargaan “25 Years Establishment or More Award” dari APPI pada tahun 2007.
In 2005 and 2006, the Company received an award from Info Bank Magazine as company with Outstanding Financial Performance.
In 2007, the Company received an award “25 Years Establishment or More Award” from APPI.
Pada tahun 2007, mendapat penghargaan dari Majalah Investor sebagai salah satu perusahaan penerbit obligasi terbaik.
Penghargaan sebagai Perusahaan dengan kategori sangat bagus berdasarkan kinerja keuangan pada tahun 2007 dari Majalah Info Bank.
In 2007, the Company received award from Investor Magazine as one of the best bond issuers.
In 2007, the Company received award from Info Bank Magazine as company with Outstanding Financial Performance.
Pada tahun 2005 terpilih sebagai salah satu Emiten Terbaik sektor multifinance versi Majalah Investor.
In 2005, the Company was selected as one of the Best Public Companies in 2005 from Investor Magazine.
Awards
Penghargaan
30 PT Clipan Finance Indonesia Tbk 2012 Annual Report
Mendapat ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara perusahaan publik lainnya untuk tahun 2007 dan 2008 dari Majalah Investor.
2009
2010
2011
2012
Penghargaan sebagai perusahaan dengan kategori sangat bagus berdasarkan kinerja keuangan pada tahun 2010 dari Majalah Info Bank.
Penghargaan sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik tahun 2010” untuk kategori aset Rp 1 triliun – Rp 2 triliun dari Majalah Investor.
Penghargaan dari APPI sebagai “Juara III Perusahaan Multifinance Terbaik 2010” untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
Penghargaan sebagai perusahaan multifinance dengan predikat sangat bagus selama 5 tahun berturut-turut versi Majalah Info Bank.
Penghargaan sebagai perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat Bagus” pada tahun 2011 dari Majalah Info Bank.
Penghargaan sebagai perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat Bagus 5 tahun berturut-turut” pada tahun 2011 dari Majalah Info Bank.
Penghargaan sebagai salah satu “Multifinance Terbaik tahun 2011” dari Majalah Investor.
Penghargaan dari APPI sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik 2011” untuk kategori aset diatas Rp 500 milyar.
Penghargaan dari Majalah Forbes Indonesia : BEST of THE BEST AWARD 2011 : “The A List “ The 40 Top Performing Small and Midsized Companies.
Penghargaan sebagai perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat Bagus” pada tahun 2012 dari Majalah Info Bank.
Penghargaan Info Bank Multifinance Awards atas kinerja keuangan Sangat Bagus 2007-2011 (5 tahun berturut-turut) pada tahun 2012 dari Majalah Info Bank.
Penghargaan sebagai salah satu “Multifinance Terbaik tahun 2012” dari Majalah Investor.
Penghargaan dari APPI sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik 2012” untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
Penghargaan sebagai Penerbit Obligasi Terbaik 2012 emiten Obligasi Sektor Keuangan dari Majalah Investor.
Penghargaan kategori Top Executive of Multifinance Company 2012 atas nama Gita Puspa Kirana Darmawan – CEO PT Clipan Finance Indonesia Tbk dari Majalah Investor.
In 2011 Received an award as a multifinance company with Outstanding Performance from Info Bank Magazine.
In 2011 Received an award as a multifinance company with Outstanding Performance for 5 consecutive years from Info Bank Magazine.
Received an award as one of “The Best Multifinance Company in 2011” from Investor Magazine.
Received an award from APPI as “The Best Multifinance Company in 2011” for the Rp 500 billion asset category.
Received the 'Best of the Best Award 2011': “The A List of the 40 Top Performing Small and Midsized Companies” from Forbes Indonesia Magazine.
In 2012 Received an award as a multifinance company with Outstanding Performance from Info Bank Magazine.
Outstanding Financial Performance in
Received an award as one of “The Best Multifinance Company in 2012” from Investor Magazine.
Received an award from APPI as “The Best Multifinance Company in 2012” for the Rp 500 billion asset category. Received an Award as a Multifinance Company with
2007-2011 (5 consecutive years) in 2012 from Info Bank Magazine.
Received Award as The Best Bond Issuer 2012 Bond Issuers Financial Sector from Investor Magazine.
Received Award as Top Executive of Multifinance Company 2012 in the name of Puspa Kirana Darmawan – CEO PT Clipan Finance Indonesia Tbk dari Majalah from Investor Magazine.
In 2010, the Company received an award from Info Bank Magazine as company with Outstanding Financial performance.
The Company received 'the 2010 Best Multifinance Company' award, in the Rp 1 trillion to Rp 2 trillion asset category from Majalah Investor magazine.
The Company received an APPI award as ' 2010 #3 Best Multifinance Company' in the Rp500 billion category.
The Company received award from Info Bank Magazine as one of the best multifinance company for 5 years since 2005-2009.
Penghargaan sebagai Perusahaan dengan kategori sangat bagus berdasarkan kinerja keuangan pada tahun 2009 dari Majalah Info Bank.
Pada tahun 2009, Mendapat Penghargaan sebagai perusahaan multifinance dengan predikat sangat bagus selama 5 tahun berturut-turut versi Majalah Info Bank.
In 2009, the Company received an award from Info Bank Magazine as company with Outstanding Financial performance.
In 2009, the Company received award from Info Bank Magazine as one of the best multifinance company for 5 years since 2004- 2008.
