Produk Dana Pihak Ketiga yang ditawarkan oleh segmen bisnis konsumer terdiri dari produk tabungan dan deposito.
Jumlah Rekening Dana Pihak Ketiga
Keterangan Unit Rekening2016 Komposisi Unit Rekening2015 Komposisi Unit RekeningPertumbuhan
Tabungan 21.680.278 98,6% 16.823.018 98,3% 4.857.260 Deposito 309.831 1,4% 289.657 1,7% 20.174 Total 21.990.109 100% 17.112.675 100% 4.877.434
Kenaikan jumlah rekening tabungan pada tahun 2016, diantaranya diperoleh dari program akuisisi melalui kerjasama payroll dengan Perusahaan/Institusi terutama yang telah menjadi Nasabah/Debitur BNI di sektor Bisnis Banking (Korporasi, Komersial, dan Ritel) serta berbagai macam kerjasama yang dibuat dengan
Pemerintahan/Kementerian. Pertumbuhan jumlah rekening ini didukung pula dari pelaksanaan Program Pemerintah tahun 2016 dengan beberapa Kementerian dan Lembaga Pemerintah seperti Program Bantuan Sosial non tunai, Program Indonesia Pintar (PIP) dan Program Simpanan pelajar (Simpel).
Jumlah Dana Pihak Ketiga
Keterangan Rp Juta2016 Komposisi Rp Juta2015 Komposisi Pertumbuhan
Tabungan 149.148.336 73,1% 127.588.927 71,4% 21.559.410 Deposito 54.786.234 26,9% 51.047.962 28,6% 3.738.272 Total 203.934.570 100% 178.636.888 100% 25.297.682
Sejalan dengan peningkatan jumlah rekening, total dana pihak ketiga dari nasabah perorangan pada akhir tahun 2016 tercatat sebesar Rp203,9 triliun atau tumbuh sebesar 14,2% dibandingkan pencapaian tahun 2015. Pencapaian tersebut dikontribusikan dari tabungan sebesar 73,1% dan deposito sebesar 26,9%. Total dana dari tabungan tumbuh 16,9% mencapai sebesar Rp149,1 triliun dan dari deposito tumbuh 7,3% mencapai sebesar Rp54,8 triliun. Kenaikan dana pihak ketiga tahun 2016 didorong pula oleh dukungan program yang fokus dan menyasar nasabah pada segmen tertentu.
Tabungan
Beragam pilihan produk tabungan yang ditawarkan oleh BNI disesuaikan dengan kebutuhan nasabah pada setiap tahapan kehidupan.
Dimulai dari nasabah anak-anak, BNI Taplus Anak merupakan produk tabungan untuk membantu mengajarkan anak-anak menabung sejak usia dini. Pada tahun 2016, BNI Taplus Anak hadir turut mengembangkan bakat anak Indonesia dengan program lomba mewarnai dan menggambar nasional berhadiah liburan ke Korea. Selain menikmati
indahnya wisata di Negara Ginseng tersebut, dengan semangat memperkenalkan layanan BNI di mancanegara, para nasabah cilik pemenang program “BNI Taplus Anak Goes to Korea” ini juga berkunjung ke Kantor Cabang BNI Seoul.
Kesungguhan terhadap komitmen terus mengasah bakat hebat anak Indonesia diwujudkan dalam berbagai kolaborasi dengan mitra kerjasama, diantaranya dengan PT Kuark Internasional dalam program “Olimpiade Sains Kuark” sejak tahun 2013, PT Mizan Publishing House dalam program “KKPK Mizan Goes to Korea”, dan Sekolah Musik Yamaha dalam program “Early Registration Campaign – Junior Music Course”.
Dalam rangka menggarap segmentGen Y, BNI menyediakan produk tabungan BNI Taplus Muda dimana fitur dan program-programnya dibuat relevan dengan kebutuhan/aktifitas segmen muda. Beberapa program BNI Taplus Muda yang diselenggarakan BNI tahun 2016 adalah Kado Belanja Online Taplus Muda, Java Jazz 2016, School to School dan 3 Level Taplus Muda yaitu program untuk para mahasiswa di selektif Universitas yang telah melakukan kerjasama BNI guna mengaktifkan Kartu Tanda Mahasiswa menjadi tabungan, menambah saldo tabungannya dan aktif melakukan transaksi.
BNI Tapenas sebagai tabungan perencanaan masa depan, merupakan simpanan berjangka untuk membantu perencanaan keuangan untuk mewujudkan tujuan masa depan dengan lebih pasti dan aman. BNI Tapenas memberikan benefit dalam rangka mewujudkan rencana Nasabah di depan dengan perlindungan asuransi jiwa gratis. Selama tahun 2016 telah dilakukan beberapa program promosi BNI Tapenas, antara lain program hadiah langsung bagi Nasabah yang membuka BNI Tapenas melalui iBank BNI atau mobile banking, gratis
e-voucher Lazada bagi Nasabah yang membuka BNI Tapenas melalui kantor layanan BNI, program gratis pre-order gadget Samsung Galaxy S7 dan S7 Edge dan program Kado Merdeka BNI Tapenas gratis Logam Mulia, iPhone 6, Apple Macbook Air ed 2016, dan Travel Voucher.
Dalam rangka memberikan apresiasi kepada para nasabah yang setia dan aktif bertransaksi, BNI mempersembahkan Rejeki BNI Taplus (RBT) 2016. Program RBT tahun 2016 ini dilaksanakan lebih unik dengan tema program “Program Rejeki BNI Taplus - Pasti Ada Pemenang di Setiap Cabang”. Program ini merupakan penghargaan BNI kepada nasabah yang melakukan penambahan saldo dan bertransaksi dengan e-Banking BNI serta berbelanja menggunakan Kartu Debit BNI dengan hadiah berupa Mobil Lexus LX570 dan Toyota Fortuner untuk kategori Nasional serta Toyota Sienta dan Honda Scoopy untuk kategori Regional.
Dalam upaya menjadi transactional banking, BNI terus melakukan inovasi pada berbagi fitur dan benefit pada produk tabungan untuk segmen wirausaha dalam memantau keuangan atau alur transaksi usahanya. Segmen wirausaha merupakan target market yang digarap secara serius dengan menawarkan BNI Taplus Bisnis yang memudahkan wirausaha untuk bertransaksi dengan bank. Program- program khusus yang menyasar segmen wirausaha diantaranya program bundling BNI Taplus Bisnis-EDC, Bundling BNI Taplus Bisnis-KUR Ritel, Kerjasama dengan strategic partner (Lotte Grosir dan Indogrosir), akuisisi Taplus Bisnis di Pusat Bisnis (Thamrin City, ITC Mega Grosir Surabaya dan Plaza Medan Fair) dan akuisisi BNI Taplus Bisnis Sahabat Agen 46.
Dalam upaya meningkatkan penghimpunan dana murah (CASA), khususnya tabungan, BNI melakukan pemasaran produk BNI Taplus untuk para pegawai Perusahaan/Institusi terutama yang telah menjadi Nasabah/Debitur BNI di sektor Bisnis Banking
(Korporasi, Komersial, dan Ritel). Untuk para pegawai perusahaan yang berpayroll dengan BNI akan memperoleh berbagai benefit yang unik dibanding Bank lain seperti fasilitas pinjaman KTA BNI Fleksi
dengan bunga kompetitif, KPR BNI Griya proses cepat, promo belanja berupa diskon atau cashback, produk bundling, program loyalti payroll dan info promo di Smartphone Android melalui install aplikasi BNI Experienceapps di Play Store.
Sebagai bentuk dukungan terhadap program Kementerian Keuangan yaitu Tax Amnesty, BNI merupakan salah satu Bank Persepsi yang ditunjuk untuk menangani Program Tax Amnesty tersebut. Segenap outlet disiapkan untuk menampung dana yang mengalir dari luar negeri (Repatriasi) atau dana tebusan yang dibayarkan dalam rangka memenuhi persyaratan Tax Amnesty dari para wajib pajak. Program lain yang telah diselenggarakan BNI tahun 2016 diantaranya adalah :
1. Dalam rangka sinergi BUMN, BNI melakukan
strategic partnership dengan PT. Garuda Indonesia untuk menerbitkan Kartu Debit Co Brand BNI Garuda dimana kartu ini memiliki Unique Value Proposition berupa Bonus Miles Pembukaan Rekening, Reward Transaksi via POS dan
e-Commerce, Reward Transaksi via e-Channel BNI: ATM BNI, SMS Banking dan Internet Banking, Cashback 20 Top Spender setiap Bulan, Welcome
Bonus Miles, Diskon 5% Penukaran Award Ticket, Hemat 5% untuk Pembelian Tiket Garuda Indonesia, Fast Track Garuda Miles Platinum. Kartu Debit ini untuk menyasar nasabah yang memiliki hobi travelling.
2. Pemecahan Rekor Muri dengan melakukan pembukaan 100.000 rekening BNI Simpel secara serentak di Kota Makassar.
3. Dalam rangka memaknai hari Sumpah Pemuda, BNI melakukan deklarasi BNI Simpel bersama OJK berupa penandatanganan Perjanjian Kerjasama BNI Simpel dengan 321 sekolah.
Jumlah Rekening Produk Tabungan
Produk dalam Unit Rekening2016 Komposisi dalam Unit Rekening2015 Komposisi dalam Unit RekeningPertumbuhan
Tabungan plus
(taplus) 8.297.223 39,3% 7.660.207 46,7% 637.016 Taplus bisnis *) 500.112 2,3% 448.983 2,7% 51.129 TAPMA *) 2.544.192 12,0% 2.206.629 13,4% 337.563
Produk dalam Unit Rekening2016 Komposisi dalam Unit Rekening2015 Komposisi dalam Unit RekeningPertumbuhan Taplus anak 1.200.847 5,6% 1.052.092 6,4% 148.755 Simpanan pelajar (simpel) 244.231 1,1% 37.948 0,2% 206.283 Tabunganku 1.005.692 4,7% 867.340 5,3% 138.352 BNI Pandai 1.205.105 5,7% 487 0,0% 1.204.618 BNI dollar 58.347 0,3% 53.796 0,3% 4.551 Emerald saving 10.279 0,0% 9.378 0,1% 901 Other program pemerintah 3.350.690 15,7% 1.626.487 9,9% 1.724.203 Other 1.169.127 5,5% 1.156.662 7,0% 6.465 Sub Total 21.285.921 100,0% 16.418.914 100,0% 4.867.007 Tabungan haji Indonesia 394.357 404.104 2,5% (9.747) Total 21.680.278 16.823.018 4.857.260
Peningkatan jumlah rekening tabungan didominasi dari tabungan program pemerintah yaitu Tabunganku Indonesia Pintar dan Simpel Program Indonesia Pintar. Kenaikan dana produk tabungan tahun 2016, diantaranya didukung oleh adanya program Top Nasabah, boosting payroll dan Program PESTA, sehingga
rebound angka pencapaian tabungan tahun 2016 terjadi lebih awal dibanding tahun 2015.
Jumlah Dana Produk Tabungan
Produk Rp Juta2016 Komposisi Rp Juta2015 Komposisi PertumbuhanRp Juta
Tabungan plus (taplus) 78.955.305 53,3 72.403.301 57,2 6.552.004 Taplus bisnis *) 35.875.355 24,2 31.366.114 24,8 4.509.241 TAPMA *) 1.550.855 1,0 1.389.127 1,1 161.728 TAPPA 5.038.043 3,4 4.225.063 3,3 812.981 Tapenas 2.573.816 1,7 2.521.449 2,0 52.367 Taplus anak 2.424.224 1,6 2.054.004 1,6 370.220 Simpanan pelajar (simple) 23.261 0,0 4.499 0,0 18.762 Tabunganku 2.254.026 1,5 1.878.749 1,5 375.278 BNI Pandai 118.355 0,1 212 0,0 118.143 BNI dollar 12.089.105 8,2 6.472.661 5,1 5.616.444
Emerald saving 6.034.042 4,1 2.853.760 2,3 3.180.282
Other program pemerintah 800.189 0,5 708.605 0,6 91.895
Other 492.908 0,3 700.605 0,6 (207.698)
Sub Total 148.229.484 100 126.511.838 100 21.651.646
Tabungan haji Indonesia 918.853 1.012.046 (93.193)
Total 149.148.336 127.589.889 21.558.453
Keterangan:
Taplus Bisnis : TABI Perorangan dan Non Perorangan TAPMA: TAPMA Perorangan dan Non Perorangan
Deposito
Deposito dapat menjadi salah satu instrumen investasi bagi nasabah. Dana nasabah dapat ditempatkan dengan berbagai pilihan jangka waktu dan suku bunga yang kompetitif. Untuk menghadapi persaingan suku bunga di pasar serta menjaga pertumbuhan Dana Pihak Ketiga, BNI menerapkan strategi pemberian Special Rate yang selektif dengan tetap menjaga Cost of Fund, sedangkan untuk menarik nasabah yang tidak sensitif terhadap bunga BNI menawarkan program Multigift Deposito yaitu pemberian hadiah langsung dengan perhitungan nilai hadiah berdasarkan kriteria penempatan dana dan jangka waktu.
Jumlah Rekening Produk Deposito
Produk Unit Rekening2016 Komposisi Unit Rekening2015 Komposisi Unit RekeningPertumbuhan
Deposito 309.831 100,0% 289.657 100,0% 20.174
Total 309.831 100,0% 289.657 100,0% 4.857.260
Jumlah Dana Produk Deposito
Produk Rp Juta2016 Komposisi Rp Juta2015 Komposisi PertumbuhanRp Juta
Deposito 54.786.234 100,0% 51.047.962 100,0% 3.738.272
Total 54.786.234 100,0% 51.047.962 100,0% 21.558.453
Kenaikan jumlah rekening deposito dan jumlah dana produk deposito didukung oleh adanya program pemberian special rate yang selektif serta program Multigift berupa pemberian hadiah langsung kepada nasabah.