Loan Growth
• Loan Vol • CASA Vol • Fee Income Vol • Cost to Inc
• OH (act vs bet) • NPL
• Impairment Cost
Efficiency CASA
Growth Fee Income
Growth Asset
Quality Sustainable
Profitability
Complete Product Services
Value Chain Process
Improvement IT &
Opr. Excellence Compliance Mgt Recovery Effectiveness Maintain
Customer Satisfaction
Enhance Alternate Channel
• Cross Selling
• No of Reveral
• Employee Engagement Survey • Retention Rate • Man-days Training
• Transformation Two Project
• Up time Ratio
• SLA • Good Crop
Governance • Recovery Volume
• Service Quality • No. of E-Banking Trx
Good Working
Environment Retention
Program
Increase Competency through Training
• PBT
• ROE
Peningkatan Efisiensi
Peningkatan efisiensi juga terus diupayakan melalui penghematan biaya operasional maupun peningkatan produktivitas. CIMB Niaga terus melanjutkan upaya-upaya efisiensi biaya melalui program Cost EFI yang berlangsung sejak tahun 2009, serta dengan meluncurkan proyek Developing Operations Management Excellence (DOME) yang bertujuan untuk meningkatkan standar efisiensi dan produktivitas yang lebih tinggi di sisi aktivitas operasional. Kapabilitas Teknologi Informasi juga berkontribusi melalui pengembangan fasilitas telepresence untuk meningkatkan kualitas komunikasi dan kolaborasi di dalam organisasi dan sekaligus menghemat waktu dan biaya.
Pengembangan Sumber Daya Manusia
CIMB Niaga menyadari bahwa ekspansi bisnis yang pesat harus didukung oleh sumber daya manusia yang berkualitas. Oleh karena itu, CIMB Niaga melakukan program rekrutmen strategis untuk memenuhi kebutuhan penambahan karyawan yang cukup signifikan tahun 2010. Selain itu, pemberdayaan sumber daya manusia juga dilakukan untuk meningkatkan kompetensi karyawan, mempertahankan karyawan-karyawan terbaik, serta membangun budaya kerja khas CIMB Niaga, antara lain melalui pelatihan, strategi remunerasi dan penghargaan karyawan, serta program pertukaran karyawan di jaringan aktivitas regional CIMB Group di kawasan Asia Tenggara.
Implementasi strategi yang dijalankan menunjukkan hasil yang menggembirakan karena dibandingkan dengan industri perbankan, pertumbuhan aset, dana masyarakat, pinjaman yang diberikan menunjukkan pertumbuhan yang berada diatas rata rata industri. Pertumbuhan aset CIMB Niaga 2010 mencapai 34% sementara industri hanya tumbuh 19%.
Pinjaman yang diberikan selama tahun 2010 tumbuh sebesar 25% sementara pertumbuhan industri sebesar 23%. Sementara dana masyarakat selama tahun 2010 tumbuh signifkan sebesar 37%, hampir dua kali lipat pertumbuhan industri yang sebesar 20%. CIMB Niaga juga berhasil meningkatkan pangsa pasarnya di industri dalam hal laba, dari 3,5% di tahun 2009 meningkat menjadi 4,4% di tahun 2010.
Dalam seluruh inisiatif di atas, CIMB Niaga memberikan penekanan pada membangun sinergi yang harmonis baik di antara unit bisnis dan fungsi pendukung di lingkungan CIMB Niaga maupun di jaringan CIMB Group di lingkup regional.
Sinergi yang Harmonis untuk Pertumbuhan
Selanjutnya, CIMB Niaga akan terus berubah, beradaptasi dan bertransformasi dalam rangka pencapaian visinya menjadi bank yang terpercaya di Indonesia, dan terus menyelaraskan sinergi sebagai bagian dari visi CIMB Group untuk menjadi institusi keuangan universal terkemuka di kawasan Asia Tenggara.
Strategi pertumbuhan usaha jangka panjang CIMB Niaga akan melibatkan penciptaan sinergi yang lebih besar di antara unit
Efficiency Improvement
Improving efficiency is undertaken through cost-efficiency measures in regards to operational expenses as well as through increased productivity. CIMB Niaga continues with its Cost EFI program undertaken since 2009, and launches the Developing Operations Management Excellence (DOME) project with the aim of achieving higher standards of efficiency and productivity in terms of operational activities. Information Technology also contributes through the development of a tele-presence facility to improve the quality of internal communications and collaboration within the organization, while also saving time and expenses.
Strengthening Human Capital
CIMB Niaga recognizes that the fast pace of business expansion requires vastly additional numbers of quality human resources.
CIMB Niaga accordingly engages in a strategic recruitment program to accommodate the significant need for additional employees in 2010. Strengthening of human resources is also undertaken through improving employee competencies, retaining high-achiever employees, and developing a unique CIMB Niaga work and corporate culture through employee training, an employee remuneration and reward strategy, and participation in an employee exchange program within the regional activities of CIMB Group in Southeast Asia.
The implementation of those strategies have brought encouraging results, whereby CIMB Niaga recorded growth in assets, customer deposits and loans that were all above industry average. Total assets of CIMB Niaga grew by 34% in 2010, with industry average growth of 19%. Loan disbursement in 2010 grew by 25% as compared to industry average growth of 23%. Meanwhile, customer deposits at CIMB Niaga recorded a significant growth of 37% in 2010, or almost twice the growth of industry average of 20%. CIMB Niaga also succeeded in increasing its market share of industry profits from just 3.5% in 2009 to 4.4% in 2010.
In all of these activities, CIMB Niaga emphasizes building harmonious synergy, both among the various business units and support functions within CIMB Niaga as well as within the networks of CIMB Group activities in the regional level.
Growth Through Harmonious Synergy
Going forward, CIMB Niaga will continue to change, to adapt and to transform towards the achievement of its vision as a trusted bank in Indonesia, while aligning in harmonious synergy with the vision of CIMB Group to become a leading universal financial institution in the Southeast Asia region. For its long- term business growth, CIMB Niaga will rely on greater synergies among different business units or lines of business, with the
bisnis maupun segmen usaha yang ada di CIMB Niaga, dengan unit Corporate Client Solution sebagai motor penggerak pengembangan bisnis dan koordinator di sisi korporasi, serta dukungan strategis dari fungsi-fungsi pendukung yang ada.
Pada saat yang sama, CIMB Niaga akan terus meningkatkan partisipasinya dalam berbagai proyek dan inisiatif regional di lingkungan CIMB Group dimana melalui sinergi dan kerja sama tersebut, CIMB Niaga yakin akan mampu melayani nasabah dengan lebih baik lagi.
Sejalan dengan strategi jangka panjang tersebut, unit-unit bisnis dan fungsi pendukung di lingkungan CIMB Niaga telah menetapkan perencanaan strategis dan program kerja prioritas yang akan dilakukan guna mencapai sasaran-sasaran bisnis dan pertumbuhan CIMB Niaga.
• Perbankan Ritel
Perbankan Ritel akan terus mengembangkan ragam produk yang ditawarkan dan meningkatkan kualitas layanan pada nasabah. Dengan perkiraan tingkat suku bunga yang akan masih relatif rendah di tahun 2011, Perbankan Ritel optimis akan kinerja produk-produk kredit ritel, terutama Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan kredit kendaraan bermotor. Di bisnis kartu kredit, Perbankan Ritel akan melakukan berbagai inisiatif dalam rangka meningkatkan penjualan silang untuk akuisisi nasabah baru dan secara keseluruhan mendorong tingkat pemakaian kartu.
Perbankan Ritel akan memastikan bahwa staf di lini depan memperoleh pelatihan yang dibutuhkan untuk mempertahankan kualitas pelayanan dan meningkatkan pengetahuan produk. Terkait dengan aspek ini adalah upaya-upaya untuk melakukan penjualan silang produk dan jasa. Hal ini merupakan komponen kunci dari budaya perusahaan berbasis kinerja di CIMB Niaga. Untuk itu, Perbankan Ritel akan mengembangkan strategi-strategi baru untuk product bundling yang inovatif maupun memberikan nilai tambah bagi layanan elektronik seperti CIMB Clicks (e-banking), mobile banking, ATM/SST, dan Call Center. Selain itu, peningkatan tabungan untuk mendukung perolehan CASA akan diupayakan terutama dengan ekspansi penjualan tabungan yang lebih agresif melalui jalur telesales dan direct sales untuk mengakuisisi nasabah tabungan baru.
• Perbankan Komersil
Pada awal tahun 2011, Perbankan Bisnis mengubah namanya menjadi Perbankan Komersil dengan tujuan untuk memberikan layanan yang lebih luas. Perbankan Komersil akan memfokuskan operasionalnya di kota-kota besar yang potensial pada aspek produk dan jasa serta pengembangan usaha, sementara itu juga memberikan lebih banyak kewenangan pengambilan keputusan aspek
Corporate Client Solution unit acting as overall coordinator to drive business development from existing corporate clients, with the various support functions as strategic partners. At the same time, CIMB Niaga will continue to strive for greater participation in various regional projects and initiatives within the CIMB Group. With improved synergy and better cooperation among all the different parties involved, CIMB Niaga will be able to likewise improve its services to customers.
To that end, business units and support functions within CIMB Niaga have prepared their strategic plans as well as priority work programs directed towards the achievement of growth targets and business objectives of CIMB Niaga.
• Retail Banking
Retail Banking will concentrate on product development as well as on service quality enhancement for the benefit of customers. Expectations are that interest rates will remain relatively low in 2011 and, as such, Retail Banking is optimistic about the performance of retail loan products such as mortgage loans and auto financing. In the credit card business, Retail Banking will pursue a number of initiatives designed to increase the level of cross-selling in cardholder acquisition as well as promoting higher overall card usage.
Retail Banking will also ensure that all front liner staff receive the required training in order to improve product knowledge and maintain the quality of services. Related to this are also efforts in the cross-selling of products and services. This, in fact, is a key component of the performance-based culture at CIMB Niaga. Accordingly, Retail Banking will continue with its strategy of developing new innovative product bundling offerings as well as in creating added value services for electronic delivery channels such as CIMB Clicks (e-banking), mobile banking, ATM/SST, and the Call Center. In addition, growth of savings accounts in support of CASA contribution will be pursued through aggressive marketing and sales by tele-sales and direct sale initiatives to acquire new savings account customers.
• Commercial Banking
Early in 2011, the Business Banking unit changed its name to Commercial Banking in line with the intention to offer a wider range of services. Commercial Banking will focus on aspects of product and service development as well as business development in its operations in high-potential large cities, while also empowering more decision-making authority concerning Customer Relationship Management Pembahasan Rencana & Stategi
Planning & Strategy Overview
Customer Relationship Management di tingkat kantor wilayah dan cabang. CIMB Niaga menyadari bahwa fleksibilitas dan kecepatan tanggap merupakan kunci untuk merebut pangsa pasar di segmen Perbankan Komersil.
CIMB Niaga akan terus mengoptimalkan kemampuan kantor cabang, selain meningkatkan pengetahuan produk di kalangan staf front liner, sehingga seluruh produk dan jasa Perusahaan dapat dikelola dan dipasarkan dengan baik.
CIMB Niaga juga akan terus fokus pada pengembangan value chain termasuk untuk layanan cash management.
Dalam konteks perekonomian Indonesia yang berbasis komoditas, perusahaan trading besar dan menengah (termasuk UKM) yang berada dalam value chain pasokan dan distribusi memiliki potensi besar untuk tumbuh.
CIMB Niaga akan mentargetkan perusahaan-perusahaan pemasok atau distributor yang terkait dengan nasabah korporat yang telah ada. Hal ini dikarenakan nasabah korporat memiliki nilai strategis sebagai pintu masuk untuk mengembangkan dan memperluas bisnis Perusahaan.
• Perbankan Korporat
Perbankan Korporat memiliki banyak peluang untuk mendayagunakan sumber-sumber daya CIMB Group dan meningkatkan kredibilitas operasional Perbankan Korporat. Keberadaan CIMB Niaga sebagai bagian dari CIMB Group dapat memberikan nilai tambah pada nasabah Perusahaan. Target pasarnya terutama adalah nasabah yang membutuhkan layanan investment banking (sindikasi, advisory, dan pasar modal) serta nasabah korporasi besar yang juga beroperasi di tingkat regional.
Dalam pengembangan usaha dengan pendekatan value chain, Perbankan Korporat akan memfokuskan diri pada hubungan yang telah terjalin dengan nasabah korporasi untuk meningkatkan keterkaitannya dengan perusahaan- perusahaan yang berada satu tingkat di sebelah hulu dan hilir nasabah tersebut, termasuk pemasok atau distributornya.
• Perbankan Syariah
Di tahun 2011, CIMB Niaga Syariah akan terus mengembangkan penerapan konsep dual banking di seluruh jaringan kantor cabang Perusahaan. CIMB Niaga Syariah akan terus meningkatkan kemampuan seluruh staf dalam pemahaman produk dan jasa yang ditawarkan oleh Perusahaan. Penekanan akan diberikan pada peningkatan kemampuan staf untuk melakukan penjualan silang produk dan jasa CIMB Niaga secara efektif.
Pada saat bersamaan, CIMB Niaga Syariah akan terus mengembangkan ragam produk berdasarkan kebutuhan dan tujuan-tujuan nasabah. Proses perencanaan peluncuran produk baru akan disertai dengan strategi untuk memberikan pemahaman produk di tingkat cabang
at the level of regional offices and branch offices. CIMB Niaga is fully aware that flexibility and promptness are key to increasing market share in the Commercial Banking segment. CIMB Niaga will continue to strive for greater capability optimization in branch offices as well as better product knowledge among front liner staff, in order to ensure the effective and efficient management and market delivery of all of CIMB Niaga’s banking products and services.
CIMB Niaga will also continue to focus on the development of value chain businesses including of cash management services. Within the commodity-based Indonesian economy, large and medium-sized (including SME) traders and wholesalers within the supply and distribution value chain possess high potential for growth. CIMB Niaga will target various supplier or distributor companies having relationships with existing corporate customers. In this case, corporate customers have a strategic value as entry points for business development and expansion by CIMB Niaga.
• Corporate Banking
Corporate Banking can take advantage of the resources within CIMB Group including leveraging the credibility of its operations. The presence of CIMB Niaga as part of the larger CIMB Group serves to add value to customers of CIMB Niaga’ Corporate Banking. Customers in this market segment are primarily companies with a need for investment banking services (syndication, advisory and capital market services) as well as large corporations with operational activities at the regional level. In regards to business development along the value chain concept, Corporate Banking will focus on its existing relationships with corporate customers, to promote a higher level of banking transactions with companies immediately upstream or downstream from those customers, including their supplier or distributor companies.
• Sharia Banking
In 2011, CIMB Niaga Syariah will continue to expand the implementation of dual banking in all of CIMB Niaga’s branch offices. CIMB Niaga Syariah will also strive to improve staff capabilities in terms of Sharia banking products and services offered by CIMB Niaga Syariah.
Emphasis will be given also on improving staff capabilities for effective cross-sell of CIMB Niaga’s products and services. At the same time, CIMB Niaga Syariah will continue to develop more products suited to the different needs and objectives of customers. Planning for product development and launches will also include strategies in product knowledge at the branch office level in order to ensure optimum marketing of the respective products.
dalam rangka mengoptimalkan penerapan program pemasaran. CIMB Niaga Syariah akan terus meningkatkan citra dan bisnis Syariah melalui strategi pemasaran yang efektif, termasuk program-program promosi bersama dan product bundling.
• Transaction Banking
Transaction Banking akan fokus pada inovasi dan pengemasan layanan cash management dan pembiayaan perdagangan di seluruh mata rantai bisnis, dengan solusi- solusi yang menghubungkan nasabah korporasi dan komersial dengan para pemasok, distributor, maupun karyawannya melalui jalur-jalur distribusi sesuai pilihan mereka. Transaction Banking akan menambah ragam produk yang dapat ditawarkan kepada nasabah inti Perbankan Korporat maupun Perbankan Komersial.
Selain fokus pada pengembangan usaha di mata rantai bisnis, Transaction Banking di tahun 2011 juga berencana akan mengimplementasikan BizChannel (layanan perbankan internet bagi nasabah korporasi) secara regional serta CIMB@Work. Transaction Banking akan mendayagunakan sistem dan jalur-jalur distribusi elektronik untuk meningkatkan volume dan efisiensi transaksi, untuk mendukung daya saing CIMB Niaga di pasarnya melalui strategi harga dan kemudahan bertransaksi.
• Preferred, Private, Wealth Management
Preferred, Private, Wealth Management (PPWM) akan terus fokus pada peningkatan kompetensi personalia Customer Relationship Management, antara lain melalui pelatihan dan sertifikasi di bidang manajemen risiko dan sertifikasi penjualan produk individu. PPWM juga akan lebih meningkatkan sinergi dengan CIMB Group secara regional untuk dapat dapat memberikan nilai tambah kepada nasabahnya melalui akses dan rangkaian produk dan jasa yang lebih luas. Dengan sinergi tersebut, CIMB Niaga juga akan memperoleh akses pada bisnis nasabah yang lebih luas untuk memasarkan produk dan jasa layanannya.
• Sales & Distribution
Di tahun 2011 Sales & Distribution akan terus mengupayakan pengembangan sumber daya manusia dan infrastruktur teknis untuk memastikan peningkatan kapabilitas segmentasi pasar dan manajemen hubungan dengan nasabah. Kemampuan staf di lini depan untuk melaksanakan penjualan silang di jaringan kantor cabang yang lebih luas merupakan prioritas utama Sales &
Distribution. Pada saat bersamaan Sales & Distribution akan berupaya menghadirkan program-program yang inovatif dalam rangka mempromosikan berbagai produk dan layanan perbankan termasuk produk dan layanan berbasis Syariah. Dengan jaringan cabang yang lebih luas,
Effective marketing strategies will also be developed to improve brand awareness as well as business development by CIMB Niaga Syariah, including through joint promotion programs and product bundling initiatives.
• Transaction Banking
Transaction Banking will focus on innovations in the packaging of cash management and trade finance services in the entire business value chain through solutions that serve to link the corporate and commercial customers with their suppliers, distributors and their employees, along a choice of different distribution channels. Transaction Banking will continue to add to its line of product offerings to customers of Corporate Banking or Commercial Banking.
In addition to business development along the business value chain concept, Transaction Banking in 2011 will also implement the BizChannel service on a regional scale as well as the CIMB@work services. Transaction Banking will utilize available systems and electronic delivery channels to increase transaction volume and improve efficiency, while also improving competitiveness in the market through a suitable pricing strategy and by offering transaction convenience.
• Preferred, Private, Wealth Management
Preferred, Private and Wealth Management (PPWM) will continue to focus on improving personnel competencies in Customer Relationship Management, including through training and professional certifications in risk management and sales of individual products. PPWM will also leverage more on the capabilities of CIMB Group, in order to add value for customers through better access to a wider range of products and services. With the synergy, CIMB Niaga at the same time will also connect with customers’
businesses in which to market CIMB Niaga’s banking products and services.
• Sales & Distribution
In 2011, Sales & Distribution will continue with efforts to develop its human resources as well as technical infrastructure in order to improve capabilities in market segmentation and customer relationship management.
The top-most priority for Sales & Distribution will be on improving capabilities for cross-selling among front liner staff at all branch offices. At the same time, Sales &
Distribution will also strive to devise innovative promotion programs in order to market a variety of banking products and services, including Sharia-based products and services. With a more extensive branch network, CIMB Niaga has the opportunity of penetrating and capturing a Pembahasan Rencana & Stategi
Planning & Strategy Overview
total pangsa pasar CIMB Niaga menjadi lebih besar dan berpotensi mendukung pertumbuhan yang lebih cepat.
Sebagai konsekuensinya, peranan Sales & Distribution juga akan bertambah. Salah satu strategi utama adalah bertindak sebagai jembatan antara jaringan cabang dan kantor pusat, memastikan komunikasi dan kerjasama yang lebih luas serta memungkinkan kantor pusat untuk lebih berfungsi sebagai pendukung pemasaran di kantor cabang.
• Tresuri & Pasar Modal
Memasuki tahun 2011, Tresuri & Pasar Modal akan memperluas pasarnya melalui penawaran portfolio produk- produk valas dan kredit yang komprehensif. Tresuri & Pasar Modal akan terus mengupayakan penjualan silang dengan unit bisnis lainnya, memanfaatkan jaringan penjualan dan distribusi CIMB Niaga yang kini lebih luas untuk dapat mencapai nasabah yang lebih banyak serta meningkatkan sinergi dengan CIMB Group dan perusahaan afiliasi agar dapat menghadirkan produk-produk keuangan terstruktur serta produk dan jasa lainnya baik konvensional maupun Syariah yang lebih baik lagi.
• Manajemen Risiko
Manajemen Risiko akan terus mengupayakan penerapan praktik terbaik dalam melaksanakan pengawasan sekaligus tetap mendukung pertumbuhan kredit.
Prosedur, pendelegasian wewenang dan arahan bisnis merupakan tiga unsur penting dalam memastikan praktik terbaik kehati-hatian perbankan. Selain terus melaksanakan tanggung jawab pengawasan, CIMB Niaga telah mempersiapkan seluruh infrastruktur agar dapat memenuhi persyaratan Manajemen Risiko Operasional.
CIMB Niaga mengerahkan upaya terbaik untuk mengelola risiko operasional dengan memastikan pentingnya pengelolaan risiko ini yang ditanamkan pada seluruh jajaran organisasi. CIMB Niaga berkomitmen untuk meningkatkan kemampuan pengelolaan risiko operasional secara berkesinambungan, yaitu secara adaptif dengan menyesuaikan strategi dan kemampuan pengelolaan risiko operasional dengan strategi bisnis dan secara konstruktif antara lain melalui penyusunan kerangka kerja Manajemen Risiko Operasional.
• Sumber Daya Manusia
Di tahun 2011, CIMB Niaga akan terus meningkatkan employer branding dengan masuk ke institusi-institusi pendidikan. Unit SDM akan terus mengoptimalkan proses perekrutan termasuk dalam hal penilaian (assessment) serta program-program pengembangan lainnya. SDM akan terus meningkatkan keterlibatan seluruh karyawan sebagai upaya untuk meningkatkan integrasi dan memastikan pengembangan yang positif serta bekerja sama dengan
larger share of the market, and consequently increasing the potential for accelerated growth. This scenario envisages a bigger role for Sales & Distribution. Among some of the strategic aspects in this regard are the function of Sales
& Distribution as a connecting link between the branch network and Head Office, ensuring better communications and an expanded scope of cooperation as well as allowing more effective functioning of Head Office in support of marketing by branch offices.
• Treasury & Capital Market
Entering 2011, Treasury & Capital Market will focus on expanding its market through the provision of a more comprehensive foreign exchange and financing product portfolio. Treasury & Capital Market will also pursue more cross-selling activities with other business units, taking advantage of the expanded sales and distribution networks of CIMB Niaga to broaden its market reach and coverage, while also improving on synergy with CIMB Group and affiliated companies to market its structured products as well as other banking products and services, conventional as well as Sharia.
• Risk Management
Risk Management will continue to implement best practice in supervising loan disbursement while also supporting loan growth. Clear procedures, delegation of authority, and business direction are three key elements that ensure best practice in prudent banking. In addition to responsibilities in risk supervision, CIMB Niaga has also prepared the entire necessary infrastructure in order to comply with the requirements for operational risk management. CIMB Niaga strives to manage operational risks by ensuring that employees at all levels of the organization are aware of the importance of managing operational risks. CIMB Niaga is fully committed to the continual improvement in operational risk management capabilities, by adapting current strategies and capabilities in operational risk management with business strategies, and by the development and establishment of a robust Operational Risk Management framework.
• Human Resources
In 2011, CIMB Niaga will continue with enhanced employer branding activities in leading educational institutions. The HR unit will strive to optimize the processes of employee recruitment including the assessment process as well as development programs. HR will also strive for increased engagement among employees to accelerate the process of culture integration to ensure positive development, while cooperating closer with CIMB Group to foster a