PENDAHULUAN
Latar Belakang
Berbeda dengan peminjam dana, bank syariah akan bertindak sebagai pemodal (shahibul maal), sedangkan peminjam akan bertindak sebagai pengelola dana (mudarib). Bank syariah menggunakan sistem operasional dengan sistem bagi hasil dan bank konvensional menggunakan sistem bunga dalam operasionalnya. Namun, hal mendasar yang membedakan operasional bank syariah dan bank konvensional terletak pada akadnya.
Pertanyaan Penelitian
Tujuan dan Manfaat Penelitian
Melihat latar belakang di atas, peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “PERSEPSI PENGUSAHA MUSLIM YANG BERHASIL DI KOTA METRO TERHADAP SISTEM OPERASI BANK SYARIAH”. Hasil penelitian ini juga bagi pengusaha muslim di Kota Metro memiliki persepsi yang positif terhadap sistem operasional bank syariah.
Penelitian Relevan
Penelitian lain juga dilakukan oleh Munawwaroh, Program Studi S1 Perbankan Syariah, Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta dengan judul penelitian “Persepsi Masyarakat Perkotaan dan Perdesaan Terhadap Perbankan Syariah (Studi di Kabupaten Jepara Provinsi Jawa Tengah)”. Survei selanjutnya dilakukan oleh Eka Oktavia, Program Studi Perbankan Syariah, Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung dengan judul survei “Analisis Persepsi, Pengetahuan dan Sikap Nasabah terhadap Eksistensi Bank Syariah”. 15 Munwwaaroh, “Skripsi Persepsi Masyarakat Perkotaan dan Perdesaan Terhadap Perbankan Syariah Di Kabupaten Jepara Provinsi Jawa Tengah”, (Jepara: UIN Sunan Kalijaga), 2017.
LANDASAN TEORI
Persepsi
- Pengertian Persepsi
- Faktor-faktor yang Mempengaruhi dalam Persepsi
- Proses pembentukan persepsi
- Pengukuran persepsi
Jadi pada dasarnya persepsi keempat pemikiran di atas adalah pola pikir seseorang terhadap objek tertentu yang dipengaruhi oleh faktor kesiapan, tujuan, kebutuhan, pengetahuan, pengalaman dan faktor lingkungan. Kemudian terjadi proses di otak sebagai pusat kesadaran, sehingga individu sadar akan apa yang dilihat, atau apa yang didengar, atau apa yang dirasakan. Tahap ketiga, beberapa stimulus diterima oleh individu dan individu menyadari dan merespon sebagai respon terhadap stimulus tersebut.
Pengusaha Muslim
- Pengertian pengusaha muslim
Dengan demikian, berdasarkan pendapat para ahli dapat disimpulkan bahwa konsep bank syariah adalah bank yang menggunakan prinsip syariah Islam berdasarkan Alquran dan Hadits dalam operasionalnya. Bank syariah adalah bank yang berdasarkan prinsip syariah dan tidak memperbolehkan pembayaran dan penerimaan bunga, tetapi bagi hasil. Bank syariah adalah bank yang operasionalnya didasarkan pada konsep Islam muamalah sesuai dengan yang telah ditetapkan dalam Al-Qur'an dan As-Sunnah.
Ada lima sistem konsep operasi bank syariah berdasarkan prinsip dasar perbankan syariah, antara lain: sistem setoran bersih, sistem bagi hasil ke arah dana, sistem jual beli dan margin keuntungan, sistem sewa dan sistem layanan (biaya). Sistem bagi hasil ke arah dana merupakan ciri umum dan pondasi dasar bisnis bank syariah. Secara umum, ada tiga kerangka operasi bank syariah, yaitu: penghimpunan dana, penyaluran dana, dan layanan perbankan syariah.
Pengalokasian dana bank syariah dilakukan dengan berbagai cara, seperti jual beli, bagi hasil dan pinjaman. Pembiayaan pada bank syariah berdasarkan prinsip bagi hasil terdiri dari musyarakah dan mudharabah. Bank syariah dapat melakukan berbagai layanan perbankan untuk pelanggan dengan imbalan sewa atau keuntungan.
Sistem konsep perbankan syariah yang meliputi lima prinsip dasar perbankan tidak berhenti hanya pada tataran konseptual, tetapi banyak sekali contoh konkrit yang diajarkan oleh Nabi.
METODOLOGI PENELITIAN
- Jenis dan Sifat Penelitian
- Sumber Data
- Teknik Pengumpulan Data
- Teknik Analisis Data
Namun, ia juga mengatakan operasional perbankan syariah relatif lebih mahal dibandingkan dengan bank konvensional. Selain itu, ia juga mengatakan tidak setuju jika bank syariah disamakan dengan bank konvensional. CEO IDeA Indonesia mengatakan bahwa bank syariah bagus karena sesuai dengan prinsip syariah.
Pemilik percetakan Widagdo itu mengatakan, bank syariah merupakan bank alternatif bagi umat Islam agar terhindar dari riba. Pengusaha muslim sukses di Kota Metro mengetahui bahwa bank syariah adalah bank halal yang wajib digunakan umat muslim untuk bermuamalah. Namun sebagian besar pengusaha muslim yang sukses di Kota Metro menganggap bahwa bank syariah tidak benar-benar Islami.
Ketersediaan ATM yang tidak merata di berbagai tempat juga menjadi pertimbangan para pengusaha muslim untuk menggunakan jasa bank syariah. Rasa nyaman dan tenang menjadi alasan para pengusaha muslim sukses di kota Metro menggunakan jasa bank syariah. Hal ini dibuktikan dengan sebagian besar pengusaha muslim yang sukses di Kota Metro menggunakan dua layanan perbankan yaitu bank syariah dan bank konvensional.
Berdasarkan persepsi negatif pengusaha muslim, sebenarnya pengusaha muslim di Kota Metro mengetahui bahwa bank syariah adalah bank halal bagi umat Islam.
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Profil Pengusaha Muslim di Kota Metro
Penelitian ini dilakukan di beberapa tempat di Metro Lampung diantaranya IDeA Indonesia, Widagdo Printing, Konveksi Ari Wiyono. Indonesia karena akar sejarahnya yang kuat, mengingat direktur JED adalah orang asli Lampung yang lahir dan lulus SMA di Kota Metro. Konveksi Ari Wiyono adalah salah satu toko pakaian dan bahan terbesar di Kota Metro.
Widagdo adalah salah satu perusahaan percetakan terbesar di Kota Metro yang berlokasi di Jl. Awalnya Widagdo menyewa tempat untuk operasional bisnisnya yang berlokasi di Supermarket PB saat ini dan pada tahun 2005 Widagdo sudah memiliki tempat sendiri. Transaksi yang digunakan di PB Supermarket bersifat self service, artinya pembeli bebas memilih apa yang ingin dibeli, setelah itu pembeli dapat membayar di kasir.
PB Supermarket juga memiliki beberapa program menarik yang menarik konsumen, antara lain kartu member dan kupon undian yang semuanya memiliki syarat tertentu bagi pembeli untuk mengikuti program tersebut. PB Supermarket Metro berdiri pada tanggal 16 Desember 2006, saat itu PB Supermarket masih kecil dan belum sebesar saat ini. Supermarket PB adalah supermarket syariah karena semua yang ada di sana sesuai dengan syariat Islam, misalnya barang yang dijual harus berlabel halal dan karyawan harus muslim dan karyawan wanita harus berhijab.
Caption di atas merupakan potret beberapa pengusaha muslim sukses di kota Metro dari berbagai sektor usaha seperti IDeA Indonesia yang bergerak di bidang pendidikan dan jasa, Ari Wiyono di bidang jasa konveksi, Jati Ukir Hj.
Persepsi Pengusaha Muslim Sukses Di Kota MetroTerhadap
Misalnya bunga pinjaman di bank konvensional lebih rendah dari margin pembiayaan di bank syariah. Menurut pengusaha muslim, menurutnya bank syariah dan bank konvensional sama karena bank syariah tidak memiliki syariah yang sebenarnya. Dalam wawancara dengan pemilik Konveksi Ari Wiyono, dia mengatakan bahwa dia tidak tahu pasti tentang bank syariah, kalau saja dia tahu namanya, bahwa itu adalah bank syariah.
Sedangkan sistem operasi di bank konvensional menetapkan bunga di awal akad, oleh karena itu pemilik akad Ari Wiyono menganggap bank syariah sama dengan BMT karena sama-sama lembaga keuangan syariah. Bahkan, pemilik percetakan Widagdo mengatakan, dulu mereka mencoba menggunakan bank syariah sebagai lini bisnis, namun menilai bank syariah lebih mahal daripada bank konvensional. Ia juga mengatakan, untuk periode saat ini, sulit menemukan pengusaha Muslim sukses yang sepenuhnya menggunakan perbankan syariah sebagai lini bisnis.
Dikatakannya, sistem operasi di bank syariah baik secara konsep namun belum optimal dalam pelaksanaannya. Berdasarkan hasil wawancara, pengelola PB Supermarket metro mengatakan bahwa bank syariah memiliki konsep yang sangat bagus dan berlandaskan syariat Islam. Pemilik percetakan Widagdo memahami perbankan syariah, namun ia tidak menggunakan perbankan syariah dalam bisnisnya.
Namun sistem operasional yang digunakan pada dasarnya sama, hanya istilahnya yang berbeda jika bank syariah menggunakan margin dan bank konvensional menggunakan bunga.
Pembahasan
Sebagai contoh, sebagian besar konsumen/mitra pengusaha muslim yang sukses di Kota Metro menggunakan bank konvensional, sehingga jika pengusaha muslim beralih ke bank syariah, mereka akan menaikkan nominal (fee) layanan transfer di setiap kegiatan usahanya. Namun tetap saja sebagian besar pengusaha muslim sukses di kota Metro tidak membenarkan menyamakan bank syariah dengan bank konvensional karena bank syariah secara konsep sesuai dengan prinsip syariah berdasarkan syariat Islam. Hal ini terlihat dari pengusaha muslim yang sukses di kota Metro yang pandangannya masih mengatakan bahwa bank konvensional dan bank syariah memiliki sistem operasi yang sama, meskipun menggunakan istilah yang berbeda, dengan alasan margin yang ditetapkan oleh bank, sehingga margin sama dengan suku bunga yang tidak dapat dinegosiasikan.
Kegiatan sosialisasi tersebut bertujuan untuk memberikan pemahaman yang lengkap dan benar kepada para pengusaha muslim dan masyarakat luas tentang kegiatan usaha dan operasional bank syariah. Berdasarkan persepsi positif pengusaha muslim yang menunjukkan adanya potensi peluang bagi pengusaha muslim di Kota Metro untuk bermitra dengan bank syariah, terlihat dari pandangan bahwa sebagian besar pengusaha muslim tidak membenarkan menyamakan erat bank syariah dengan bank konvensional. dasar bahwa bank syariah didasarkan pada prinsip syariah, sedangkan bank konvensional didasarkan pada hukum negara positif. Namun, peluang potensial tersebut dibatasi oleh terbatasnya aksesibilitas dan fasilitas bank syariah untuk mendukung transaksi bisnis di masyarakat.
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dapat disimpulkan bahwa persepsi pengusaha muslim yang sukses di Kota Metro terhadap bank syariah adalah baik karena sesuai prinsip syariah dengan konsep dan produk syariah. Keterbatasan aksesibilitas dan fasilitas juga memberikan persepsi yang jelas bagi pengusaha muslim terhadap bank syariah, seperti belum luasnya jaringan kantor bank syariah dan fasilitas ATM yang tidak merata di berbagai daerah. Namun tetap ada persepsi positif pengusaha muslim terhadap bank syariah yaitu hampir semua pengusaha muslim di kota Metro tidak membenarkan jika disamakan dengan bank syariah.
Pengusaha Muslim perkotaan sukses yang sudah memahami apa itu perbankan syariah harus segera beralih ke perbankan syariah dan bisa menjadi contoh bagi pengusaha Muslim lainnya bahwa perbankan syariah adalah bank yang harus digunakan untuk umat Islam.
KESIMPULAN
Kesimpulan
Namun terdapat beberapa persepsi negatif tentang bank syariah yang dilontarkan oleh para pengusaha muslim yang sukses, seperti bank syariah belum sepenuhnya syariah karena dalam pengelolaan produk perbankan syariah masih mengutamakan keuntungan sehingga margin yang masih sangat tinggi menjadikan syariah bank relatif lebih mahal. Selain itu, para penggagas terkadang suka menyimpang dan kurang memahami operasional yang sesuai dengan prinsip-prinsip perbankan syariah, karena masih sedikitnya sumber daya manusia yang memiliki keahlian di bidang perbankan syariah. Dengan demikian, pengusaha muslim yang sukses di Kota Metro memiliki persepsi positif terhadap bank syariah, namun karena pengusaha muslim lebih memilih menggunakan dua layanan perbankan untuk urusan bisnis.
Saran
Selain bergaul dengan pengusaha perbankan syariah, mereka juga harus mampu menjangkau wilayah kecil yang sudah berpenduduk untuk membangun jaringan perbankan syariah sehingga mudah bagi pengusaha/nasabah lain untuk mengakses bank syariah.
