Bisnis pembiayaan konsumer BNI Syariah di tahun 2015 tetap tumbuh di tengah kondisi perekonomian yang melambat. Hal ini tercermin pada angka penyaluran pembiayaan yang meningkat sebesar 18,36% menjadi Rp9,36 triliun dari sebelumnya sebesar Rp7,91 triliun pada tahun 2014. Angka pertumbuhan tersebut lebih tinggi dibandingkan rata-rata pertumbuhan nasional yang hanya sebesar 6,50%. Dengan tingkat pertumbuhan tersebut, pangsa pasar pembiayaan konsumer BNI Syariah terhadap penyaluran kredit Bank umum meningkat dari 0,78% menjadi 0,85% atau tumbuh sebesar 8,58%.
BNI Griya iB Hasanah yang merupakan produk unggulan BNI Syariah selama beberapa tahun terakhir masih menjadi produk yang memberikan kontribusi terbesar dalam penyaluran pembiayaan konsumer di tahun 2015, yaitu sebesar 84,37% dari total pembiayaan konsumer. BNI Syariah telah memilih segmen pasar yang tepat dalam penyaluran pembiayaan Griya iB Hasanah tersebut yaitu memprioritaskan pada pembiayaan rumah pertama. Secara keseluruhan, BNI Syariah tetap perhatian terhadap kualitas pembiayaan konsumer yang telah disalurkannya, hal tersebut dapat terlihat dari tingkat pembiayaan konsumer yang bermasalah masih dapat terjaga di kisaran angka 2%.
Selain itu, pembiayaan perumahan BNI Syariah telah meraih beberapa penghargaan seperti Peringkat I Digital Brand of The Year 2015 untuk kategori KPR Syariah dan The Most Favorite Sharia Banking for Financing – HSF KPR Award 2014 sehingga menjadi kekuatan BNI Syariah dalam melakukan penetrasi pasar di tengah tingkat persaingan yang ketat.
Uraian lebih jelas atas produk-produk yang ditawarkan BNI Syariah pada segmen ini beserta persentase kontribusinya dapat dilihat pada tabel berikut ini.
Consumer financing business of BNI Syariah in 2015 continued to grow in the midst of economic slowdown. This was reflected in the rate of financing distribution which increased by 18.36% to Rp9,36 trillion from its previous Rp7,91 trillion in 2014. The growth rate was higher than the average national growth of only 6.50%. With this growth rate, the market share of consumer financing of BNI Syariah toward the loan distribution of commercial Bank increased from 0.78% to 0.85%, or grew by 8.58%.
BNI Griya iB Hasanah which is the featured product of BNI Syariah over the last few years was still a product that provides the largest contribution in the consumer finance portfolio in 2015, amounted to 84.37% of total consumer financing. BNI Syariah has chosen the right market segment in the financing distribution of Griya iB Hasanah which prioritize on first home owners financing. Overall, BNI Syariah paid attention to the quality of disbursed consumer financing, it could be seen from the level of non-performing consumer financing which was maintained in the range of 2%.
In addition, the house financing of BNI Syariah has won several awards such as the First Rank of Digital Brand of the Year 2015 in the category of Shariah House Financing and The Most Favorite Sharia Banking for Financing - HSF KPR Award in 2014, thus becoming the power of BNI Syariah in penetrating the market in the middle of strict competition.
Better description of the products offered by BNI Syariah in this segment along with the percentage of contribution could be seen in the following table.
Produk
Product
Persentase Kontribusi terhadap Total Produk
Contribution Percentage of Total Products
2015 2014
Griya iB Hasanah 84,37% 82,09%
Griya Konstruksi iB Hasanah 1,63% 1,36%
Multiguna iB Hasanah 6,10% 3,46%
Oto iB Hasanah 0,48% 0,50%
Murabahah Emas iB Hasanah 0,23% 0,66%
Fleksi iB Hasanah 1,17% 1,31%
Lainnya 6,02% 10,62%
JUMLAH TOTAL
mengenai likuiditas yang terbatas, dilakukan pemisahan fungsi pengelolaan dana yang sebelumnya dikelola oleh Divisi Konsumer & Dana menjadi Divisi tersendiri dengan nama Divisi Dana & Transaksi dengan tujuan agar lebih fokus terhadap pengembangan bisnis penghimpunan dana. Dengan pemisahan fungsi tersebut, maka mulai Januari 2015 CFD fokus pada pembiayaan konsumer dengan nama Divisi Pembiayaan Konsumer. Adapun strategi pembiayaan konsumer yang telah dijalankan di tahun 2015 antara lain:
the limited liquidity, BNI Syariah carried out the separation of fund management function which previously managed by the Consumer & Fund Division into the Division of its own under the name of Funding & Transactional Division in order to focus more on funding business development. Along with the separation of function, in January 2015 CFD focused on consumer finance with the name of Consumer Financing Division. The consumer financing strategy which has been implemented in 2015, among others:
Strategi bisnis
Business Strategy
realisasi
Realization
1. Melakukan sosialisasi dan pengembangan kerja sama dengan developer, komunitas, asosiasi, dan instansi.
1. Carried out socialization and cooperation development with developer, community, association, and institution.
Selama tahun 2015, terdapat penambahan kerja sama dengan 12 travel untuk pemasaran Fleksi Umrah, 3 institusi untuk pemasaran HOP COP, serta 76 developer untuk pemasaran Griya.
During 2015, there were new established cooperation with 12 travels for the marketing of Fleksi Umrah, 3 institutions for the marketing of HOP COP, and 76 developers of Griya marketing.
2. Menetapkan fokus pemasaran pada produk unggulan, yaitu Griya iB Hasanah, dengan dukungan marketing
program sesuai dengan ekspektasi nasabah.
2. Established marketing focus on featured products, namely Griya iB Hasanah, with the support from marketing program in accordance with customer expectations.
Sampai dengan akhir tahun 2015, portofolio Griya iB Hasanah masih merupakan portofolio terbesar dengan komposisi sebesar 84,37%.
As of the end of 2015, the portfolio of Griya iB Hasanah was still the largest portfolio with a composition of 84.37%.
3. Meningkatkan penetrasi pemasaran pembiayaan konsumer, khususnya Griya iB Hasanah melalui pembentukan dedicated Sales Financing dan penyediaan pembiayaan Griya Konstruksi.
3. Increased marketing penetration of consumer financing, particularly Griya iB Hasanah through the establishment of dedicated Sales Financing and provision of Griya Konstruksi financing.
Pembiayaan Griya iB Hasanah mengalami pertumbuhan sebesar 21,98% yang lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan total pembiayaan konsumer cabang reguler yang sebesar 18,36%.
Griya iB Hasanah financing grew by 21.98% higher than the growth in total consumer financing of regular branches of 18.36%.
4. Melakukan pemantauan dan pengendalian portofolio pembiayaan konsumer secara proaktif untuk menjaga tingkat Pre NPF dan tingkat NPF.
4. Carried out monitoring and controlling of the consumer finance portfolio proactively to maintain the level of Pre NPF and NPF levels.
Di saat seluruh perbankan menghadapi tantangan berupa penurunan kualitas pembiayaan, bisnis konsumer mampu mengendalikan rasio pembiayaan bermasalah di bawah 2,00% yaitu pada angka 1,90%.
When all banks faced the challenge of declining financing quality, consumer business was able to control the non-performing financial ratios below 2.00% at 1.90%.
5. Melakukan pemasaran pembiayaan konsumer kepada target market yang memiliki repayment capacity yang baik, stabil, dan bertumbuh.
6. Carried out consumer financing marketing to the target market who has a good repayment capacity, stable, and growing.
Adanya penyesuaian kebijakan untuk membatasi target market
yang memiliki tingkat risiko tinggi.