Untuk memenuhi kebutuhan para nasabah perorangan, BNI menawarkan berbagai produk simpanan nasabah melalui produk giro, tabungan, dan deposito. Sebagai Bank dengan komitmen
lifetime banking partner bagi nasabah, BNI hadir
di tengah masyarakat Indonesia dengan berbagai inisiasi pengembangan dan program-program yang memberikan manfaat optimal bagi nasabah pada setiap tahap kehidupan.
Tabungan
Untuk produk tabungan, BNI menawarkan beragam pilihan produk unggulan dengan program-program menarik bagi tiap tahap kehidupan nasabahnya. Mulai dari nasabah anak-anak, BNI menawarkan produk BNI Taplus Anak sebagai salah satu media untuk mengajarkan anak-anak menabung sejak usia dini guna meraih masa depan yang lebih baik. Manfaat yang dapat diperoleh adalah adanya kesempatan kepada anak untuk belajar melakukan transaksi sendiri di ATM, BNI SMS Banking, merchant maupun teller dengan adanya bimbingan orang tua yang juga
mengawasi transaksi anak melalui notifikasi SMS yang dikirimkan kepada ponsel orang tua. Di tahun 2014 ini, BNI Taplus Anak mengenalkan kebiasaan menabung lebih dini sekaligus mengapresiasi bakat anak-anak Indonesia dengan menyelenggarakan program nasional berbentuk kompetisi menulis dimana karya tulis pemenang diterbitkan dalam bentuk buku seri Kecil-Kecil Punya Karya (KKPK) Mizan. BNI juga menyelenggarakan kompetisi menggambar berhadiah Edutrip dan Funtrip ke Kantor
Cabang Luar Negeri BNI Tokyo dan Disneyland Tokyo. Program lain yang merupakan hasil kerja sama dengan pihak ketiga, diantaranya penyelenggaraan Olimpiade Sains Kuark 2014 bekerja sama dengan PT Kuark Internasional bagi siswa tingkat Sekolah Dasar (SD) di 34 provinsi seluruh Indonesia.
Kinerja tersebut telah meraih penghargaan yakni penghargaan Juara 2 Top Brand 2014 kategori Tabungan Junior dari Frontier Consulting Group untuk produk BNI Taplus Anak.
Selain BNI Taplus Anak, BNI juga memiliki tabungan perencanaan masa depan, yakni BNI Tapenas sehingga nasabah dapat merencanakan keuangannya di masa mendatang dengan perhitungan keuangan yang cermat serta langkah yang tepat. Dalam rangka menumbuhkan semangat menabung secara terencana, BNI menyelenggarakan program BNI Tapenas Vaganza yang memberikan hadiah langsung kepada nasabah setiap pembukaan rekening BNI Tapenas dengan setoran bulanan mulai dari Rp500.000.
Ketika anak beranjak remaja, BNI memahami bahwa keinginan dan kebutuhan remaja masa kini memiliki karakter yang berbeda dari generasi- generasi sebelumnya. Dalam rangka mengakomodir karakteristik yang unik tersebut, BNI Taplus Muda menyelenggarakan program yang mendukung keaktifan nasabah BNI Taplus Muda untuk menabung dan bertransaksi di lingkungan kampusnya dengan hadiah smartphone dan gadget. Selain itu, bentuk
kerja sama dengan kampus juga diwujudkan melalui program BNI Campus Marketeers Club hasil kerja sama dengan Markplus Inc. Selanjutnya, program dalam rangka memperkenalkan BNI Taplus Muda lebih dekat kepada komunitas remaja masa kini juga dilakukan dengan pendekatan kompetisi foto Outit of
The Day (OOTD) menggunakan sosial media.
Dalam rangka memberikan apresiasi kepada nasabah setia, BNI mempersembahkan Program Rejeki BNI Taplus (RBT) 2014. Program pendukung lain, diantaranya Program Reward BNI Taplus. Reward
tersebut diberikan dalam rangka meningkatkan DPK dan loyalitas nasabah BNI Taplus. Program lain yang bekerja sama dengan pihak ketiga diantaranya program Special Reward LSI, yaitu program yang
diperuntukkan untuk nasabah BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis, dan BNI Giro Perorangan yang merupakan
supplier PT Lion Super Indo (PT LSI). Sinergi antar
produk juga dilakukan oleh produk tabungan dan reksadana, dimana setiap nasabah yang membeli maupun melakukan top up produk reksadana
melalui BNI dan bersedia diblokir dana dengan saldo tertentu di tabungan BNI miliknya akan mendapatkan
90
BNI Laporan Tahunan 2014
Tinjauan
Bisnis
Dalam upaya meningkatkan penghimpunan dana murah, khususnya tabungan, BNI juga melakukan pemasaran produk BNI Taplus untuk para Pekerja Migran Indonesia (PMI)/Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di Hong Kong melalui BNI Remittance Limited (BRL). Untuk menarik minat WNI di Hong Kong membuka rekening tabungan di BNI, dilaksanakan program Gratis Biaya Buka Tabungan BNI di Hong Kong. Selain itu, BNI bekerja sama dengan beberapa institusi seperti PT KAI, POLRI, TNI AD, dan BPJS Kesehatan maupun BPJS Ketenagakerjaan, untuk kemudahan transaksi dengan Kartu Debit BNI yang dapat digunakan juga sebagai Kartu Anggota/Pegawai yang terafiliasi dengan produk BNI Taplus Pegawai/Anggota (BNI Tappa). Kerja sama lainnya juga dilakukan dengan Kementrian Pendidikan dan Kebudayaan (Kemdikbud) serta Kementerian Agama (Kemenag) dalam
menyalurkan dana bantuan sosial.
BNI terus berinovasi guna menjawab setiap kebutuhan nasabahnya. Di era ini, komitmen BNI untuk menjadi transactional banking sebagai pilihan
utama kian kokoh. Hal ini terbukti dengan semakin masifnya BNI untuk fokus kepada segmen wirausaha. BNI Taplus Bisnis adalah produk yang paling tepat kepada segmen wirausaha, dengan dilengkapi fitur
dan beneit yang memudahkan para wirausaha dalam
memantau keuangan atau alur transaksi usahanya. Beberapa fitur dan beneit BNI Taplus Bisnis adalah adanya rincian biaya transaksi, akumulasi saldo
bulanan, dan fasilitas Automatic Transfer System On Line/Sweep Account antara BNI Taplus Bisnis dengan
BNI Giro Perorangan. Selain dari sisi produk tabungan, BNI juga menawarkan beneit kepada nasabah melalui program-program khusus kepada para wirausaha, di antaranya adalah program bundling BNI Taplus Bisnis
dengan EDC dan Co-Branding BNI Taplus Bisnis
dengan LotteMart Wholesale. Program bundling BNI
Taplus Bisnis dengan EDC adalah program penawaran EDC kepada merchant baru nasabah perorangan,
baik yang sudah memiliki rekening BNI Taplus Bisnis maupun yang belum memiliki rekening BNI Taplus Bisnis. Dalam program ini, nasabah berkesempatan untuk mendapatkan cashback sebesar 0,2% dari
volume transaksi pada merchant-nya selama 6 kali (6
bulan). Diharapkan melalui program ini para merchant
akan semakin loyal kepada BNI dan menjadikan BNI sebagai bank utama mereka dalam melakukan aktivitas keuangannya.
Menjelang diberlakukannya Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015 mendatang, BNI terus berinovasi mengeluarkan produk baru untuk memenangkan persaingan yang semakin ketat baik di dalam negeri maupun di dunia internasional. Untuk itu, BNI telah meluncurkan BNI Tapenas USD di Desember 2014. Selain itu, kebutuhan transaksi valas juga tersedia bagi nasabah dalam bentuk BNI Giro Valas Perorangan dan Tabungan Valas BNI Dollar. Untuk BNI Giro Valas Perorangan merupakan rekening untuk pengendapan
Perbankan Konsumer & Ritel
91
BNI Laporan Tahunan 2014
atau transaksi dana valas yang terdiri atas currency
USD, SGD, EUR, GBP, JPY & HKD. Produk Tabungan BNI Dollar yang terdiri atas currency USD dan
SGD dengan fasilitas kartu ATM Valas yang dapat digunakan untuk tarik tunai di ATM BNI di seluruh Indonesia. Selain itu, khusus untuk nasabah yang telah memiliki rekening rupiah dan memperoleh fasilitas internet banking, dapat dimudahkan dalam
transaksi transfer antar rekening BNI, baik sesama rekening valas maupun ke rekening rupiah. Dalam rangka pengenalan Kartu Valas BNI Dollar, maka dilakukan program BNI Dollar Card Grand Prix dimana nasabah existing atau nasabah baru yang membuka
BNI Dollar dan melakukan order Kartu Valasnya
dengan setoran & rata-rata saldo tertentu akan mendapatkan voucher belanja.
Sementara itu, BNI juga turut mendukung pemerintah dalam “gerakan non tunai” melalui produk
TabunganKu dengan penambahan fasilitas kartu ATM/ debit yang diimplementasikan pada akhir tahun 2014. Keunggulan dari BNI TabunganKu, antara lain limit belanja, tarik tunai, dan transfer antar rekening BNI masing-masing sebesar Rp1.000.000 per hari; kartu dapat digunakan di seluruh jaringan ATM BNI, ATM Bersama, Link, dan ATM Prima; mendapatkan fasilitas
SMS Banking dan InternetBanking; serta tidak
dikenakan biaya administrasi bulanan, biaya kelolaan kartu, maupun biaya penggantian buku tabungan.
Giro
Sejalan dengan semangat BNI untuk mengakomodir kebutuhan nasabah wirausaha atau pebisnis, BNI Giro Perorangan menjadi pilihan. BNI Giro Perorangan merupakan rekening yang direkomendasikan untuk kalangan pebinis usaha kecil yang cenderung masih mempergunakan rekening atas nama pribadi,
sementara untuk perusahaan besar, rekening BNI Giro IDR Perorangan biasanya digunakan para key person multinational companies sebagai tempat transaksi
investasi pribadinya. Sesuai dengan karakter Giro maka BNI Giro IDR Perusahaan merupakan rekening rupiah yang banyak digunakan oleh pengusaha yang familiar bertransaksi dengan fasilitas cek atau bilyet giro (BG). Fasilitas BG memiliki kelebihan sebagai surat berharga untuk pembayaran tunda, dan fasilitas pembayaran tunda ini tidak dimiliki oleh fasilitas selain BNI Giro.
Deposito
Nasabah yang ingin menempatkan sebagian dananya untuk berinvestasi, BNI Deposito dapat menjadi salah satu pilihan. Dana nasabah dapat ditempatkan dengan berbagai pilihan jangka waktu dan suku bunga yang kompetitif. Untuk menghadapi persaingan suku bunga di pasar serta menjaga pertumbuhan Dana Pihak Ketiga, BNI menerapkan strategi pemberian
Special Rate yang selektif dengan tetap menjaga Cost of Fund. Pada bulan Mei – Desember 2014,
92
BNI Laporan Tahunan 2014
Tinjauan
Bisnis
tujuan untuk akuisisi dan mendukung pertumbuhan CASA. Program Multigift membidik 3 segmen
nasabah, yakni UpperMass (penempatan Deposito <
Rp100 juta), Afluent (penempatan Deposito Rp100 juta sampai dengan < Rp1 miliar), serta Emerald (penempatan Deposito Rp1 – 5 miliar).
Kinerja 2014
Di akhir tahun 2014, total dana pihak ketiga dari nasabah perorangan tercatat Rp160,9 triliun atau tumbuh sebesar 7,3% dibandingkan pencapaian di tahun 2013. Produk tabungan menjadi penyumbang terbesar dengan kontribusi sebesar 67,5% dari total dana pihak ketiga perorangan, diikuti oleh produk Deposito dan Giro masing-masing menyumbang sebesar 28,9% dan 3,6% dari total dana pihak ketiga perorangan. Total dana dari tabungan tumbuh 6,0% mencapai sebesar Rp108,7 triliun, sementara total dana dari produk deposito dan giro masing-masing mencapai sebesar Rp48,0 triliun dan Rp3,9 triliun.
Rencana Kerja 2015
Untuk merealisasikan sasaran BNI sebagai life time banking partner, BNI telah menetapkan strategi-
strategi berikut untuk tahun 2015:
• Meningkatkan saldo tabungan dengan menjadikan BNI sebagai bank transaksi utama bagi semua segmen nasabah melalui peningkatan transaksi
e-banking dan kartu debit.
• Meningkatkan kontribusi CASA melalui strategi
community based acquisition dengan fokus pada
segmen wirausaha dan optimalisasi merchant.
• Akuisisi nasabah baru dari existing Business Banking melalui sinergi Business Banking & Consumer Retail.
• Menjaga keseimbangan ekspansi deposito dan CASA dalam meningkatkan Dana Pihak Ketiga Perorangan.
Dalam rangka mendukung program keuangan inklusif dan literasi untuk meningkatkan kemakmuran dan kesejahteraan masyarakat dan meningkatkan jumlah pengguna produk jasa keuangan yang merupakan program dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), BNI juga berperan serta dalam mengimplementasikan Layanan Keuangan Mikro (SiPINTAR), yaitu Layanan keuangan terpadu untuk dua atau lebih produk lembaga jasa keuangan (tabungan, asuransi dan/atau reksadana) dengan proses mudah dan cepat serta harga terjangkau. Pemberian layanan dilakukan di cabang/
outlet BNI, bekerja sama dengan asuradur dalam
penyediaan asuransi mikro dan mengembangkan
produk reksadana terproteksi yang nilai investasi awalnya tidak menurun bekerja sama dengan BNI Asset Management. Peluncuran Layanan Keuangan Mikro dilakukan oleh OJK di Desa Karangsong Indramayu pada tanggal 18 Desember 2014 yang diikuti oleh Lembaga Jasa Keuangan termasuk diantaranya BNI.
BNI juga berperan serta dalam mengembangkan Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai), yaitu Program Layanan Keuangan untuk segmen Mikro (unbanked
dan unbankable people) melalui kerja sama dengan
pihak ketiga (Perorangan atau Badan Hukum) sebagai agen. Persiapan yang telah dilakukan adalah dengan mempersiapkan pengembangan platformagent management system serta mengembangkan produk Basic Saving Account dan Kredit Mikro serta bekerja
sama dengan asuradur untuk penyediaan produk Asuransi Mikro.