Bank Central Asia Tbk 2013

(1)

di Tengah

Ketidakpastian

(2)

(3)

Tahun 2013 merupakan tahun yang penuh

tantangan bagi perekonomian Indonesia. Di

tengah ketidakpastian perekonomian global dan

melambatnya pertumbuhan ekonomi dalam

negeri, BCA memanfaatkan posisi keuangannya

yang kokoh untuk mendukung kebutuhan finansial

para nasabah dan mempertahankan posisinya

sebagai bank transaksi terkemuka di Indonesia.

Kepuasan nasabah adalah fokus dari strategi

bisnis BCA. Bank memahami pentingnya untuk

selalu berada di sisi nasabah, khususnya dalam

menghadapi periode ekonomi yang sedang

volatile

. Kehati-hatian dalam penyaluran kredit

dan pemahaman kebutuhan nasabah

merupakan kunci untuk tetap tegar di tengah

ketidakpastian global.

Tegar di Tengah

(4)

Pada tahun 2013, BCA mengambil sejumlah keputusan penting dalam penyaluran

kredit maupun dalam hal penghimpunan dana pihak ketiga, termasuk secara

proaktif menyesuaikan tingkat suku bunga serta menerapkan pedoman

penyaluran kredit yang lebih

prudent

.

Mencermati berbagai perubahan ekonomi dan peraturan di sepanjang tahun, telah

memungkinkan BCA untuk menjaga posisi likuiditas dan permodalan yang kuat.

BCA juga berhasil mempertahankan kualitas aset, meningkatkan profitabilitas

serta memberikan dukungan yang berkelanjutan bagi para nasabah, sekaligus

mempersiapkan diri memasuki tahun 2014 dengan penuh keyakinan.

Rp

496 T

0,4

%

Rp

312 T

13,9

%

Rp

409 T

15,7

%

Total Aset

Kualitas Aset

Portofolio Kredit

Likuiditas

Dana Pihak Ketiga

Kecukupan Modal

Bank swasta terbesar di Indonesia

dengan pangsa pasar sekitar 10%.

Dengan pangsa pasar kredit sekitar 9,5%, BCA merupakan penyalur kredit terbesar ketiga di Indonesia.

78,9% dari total dana pihak ketiga terdiri dari dana CASA berbiaya rendah, sejalan dengan keunggulan BCA di perbankan transaksi.

12,0 % YoY

Secondary Reserves

21,6 % YoY 10,6 % YoY

(5)

2009 2010 2011 2012 2013 8.655

10.400 13.297

14.256 17.079 Laba Operasional Bersih

(dalam miliar Rupiah)

2009 2010 2011 2012 2013 6,4%

5,3%

5,7% _5,6% 6,2% Marjin Bunga Bersih (NIM) Ikhtisar Keuangan*

2013 2012

Profitabilitas (dalam miliar Rupiah)

Laba Bersih** _14.254 _11.721

Laba Bersih per Saham (Rp) 579 480

Pendapatan Bunga Bersih 26.425 21.238

Pendapatan Operasional selain Bunga 7.301 6.376

Kinerja (%)

ROA 3,8 3,6

ROE 28,2 30,4

NIM 6,2 5,6

Likuiditas (%)

LDR 75,4 68,6

Efisiensi (%)

Cost Efficiency Ratio 42,9 46,4

Aset (%)

Pertumbuhan Kredit 21,6 27,0

Aset Produktif / Total Aset 87,7 87,8

Rasio NPL 0,4 0,4

Liabilitas (%)

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga 10,6 14,5

Giro dan Tabungan terhadap Total Dana Pihak Ketiga 78,9 80,3

Rasio Permodalan (%)

CAR 15,7 14,2

CAR (Tier 1) 14,8 13,3

CAR (Tier 2) 0,9 0,9

8.479 10.820

11.721 14.254 Laba Bersih

(6)

Mempertahankan

Kepuasan Nasabah

Meskipun berada di tengah situasi yang penuh tantangan, diwarnai oleh

fluktuasi pasar, mempertahankan kepuasan nasabah tetap merupakan

prioritas utama BCA. Dengan fokus kepada

relationship banking

, BCA

tetap berkomitmen untuk menyediakan berbagai solusi finansial yang

dapat memenuhi kebutuhan transaksi perbankan sehari-hari maupun

penyediaan dana kredit bagi para nasabah BCA yang beragam.

BCA berupaya untuk terus mendukung para nasabahnya yang berharga,

dengan memberikan layanan yang terbaik. Pengakuan atas produk dan

layanan BCA yang berkualitas tercermin pada sejumlah penghargaan

yang diterima oleh BCA selama tahun 2013…

The Asian Banker

The International Excellence in Retail Financial Service

Awards 2013

Bank Retail Terbaik di Indonesia

AsiaMoney

Best Banks 2013

Bank Domestik Terbaik di Indonesia

Global Finance Magazine

World’s Best Emerging Markets Banks 2013 in

Asia-Pacific

(7)

…dan pertumbuhan transaksi nasabah sepanjang tahun 2013.

Cabang

Bank melihat preferensi nasabah dalam bertransaksi mulai beralih ke jaringan distribusi lainnya sehingga dapat mengurangi tingkat antrian di cabang-cabang.

Jumlah Transaksi (dalam juta) Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah)

Internet Banking

ATM

Pertumbuhan transaksi ATM sejalan dengan meningkatnya investasi Bank dalam mengembangkan jaringan ATM dan Cash Deposit Machine (CDM), yang mendukung peningkatan kenyamanan nasabah dan efisiensi operasional perbankan.

Jumlah Transaksi (dalam juta) Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah)

Mobile Banking

2009 2010 2011 2012 2013

9.134

174 182

187 188 187 10.450

11.987 13.811

15.200

403 608

888 896

2009 2010 2011 2012 2013

859

849 904

1.045 1.212 1.462 937

1.098

1.541

135

165 224 309

408 187

244

390 1.282

1.356 1.908

2.601 3.599

4.732

(8)

Daftar Isi

46

74

01 Profil Singkat BCA

•฀ Tegar฀di฀Tengah฀Ketidakpastian฀Global •฀ Visi,฀Misi฀dan฀Tata฀Nilai

•฀ Arahan฀Strategis฀BCA •฀ Riwayat฀Singkat฀BCA •฀ Penghargaan฀

•฀ Ikhtisar฀Data฀Keuangan •฀ Ikhtisar฀Saham

•฀ Laporan฀Dewan฀Komisaris •฀ Laporan฀Direksi

•฀ Perbankan฀Cabang •฀ Perbankan฀Korporasi •฀ Perbankan฀Individu

•฀ Perbankan฀Tresuri฀dan฀Internasional

•฀ Manajemen฀Risiko •฀ Sumber฀Daya฀Manusia •฀ Jaringan฀dan฀Operasi •฀ Teknologi฀Informasi

01 08 10 12 14 20 24

28 36

48 56 62 70

76 158 164 168

Tinjauan

Bisnis

Pendukung

Bisnis

28

(9)

•฀ Tinjauan฀Ekonomi฀Makro฀Indonesia •฀ Tinjauan฀Kinerja฀Perbankan฀Indonesia •฀ Tinjauan฀Kinerja฀Keuangan฀BCA •฀ Tinjauan฀Kinerja฀Per฀Segmen฀Usaha •฀ Tinjauan฀Kinerja฀Anak฀Perusahaan •฀ Prospek฀dan฀Prioritas฀Strategi฀Tahun฀2014

292 293 295 325 329 331

•฀฀ Struktur฀Organisasi •฀฀ Proil฀Dewan฀Komisaris •฀฀ Proil฀Direksi

•฀฀ Proil฀Komite฀Audit

•฀฀ Proil฀Komite฀Pemantau฀Risiko

•฀฀ Proil฀Komite฀Remunerasi฀dan฀Nominasi •฀฀ Proil฀Sekretaris฀Perusahaan

•฀ Susunan฀Dewan฀Komisaris฀dan฀Direksi •฀฀ Pejabat฀Eksekutif

•฀฀ Informasi฀Pemegang฀Saham

480 482 484 488 490 491 492 493 494

479

290 Analisa dan Pembahasan

Manajemen

335 Laporan Keuangan

Konsolidasian

(10)

Visi

Misi

Bank pilihan utama andalan

masyarakat, yang berperan sebagai

pilar penting perekonomian

Indonesia

•฀฀Membangun฀institusi฀yang฀

unggul di bidang penyelesaian

pembayaran dan solusi

keuangan bagi nasabah bisnis

dan perseorangan

(11)

Tata Nilai

•฀ Fokus฀pada฀nasabah

•฀ Integritas

•฀ Kerja฀sama฀tim

•฀ Berusaha฀mencapai฀yang฀

terbaik

•฀฀Memahami฀beragam฀kebutuhan฀

nasabah dan memberikan

layanan finansial yang tepat demi

tercapainya kepuasan optimal

bagi nasabah

•฀฀Meningkatkan฀nilai฀francais฀dan฀

(12)

Perbankan transaksi tetap menjadi bisnis inti BCA. Perbankan transaksi

merupakan salah satu kekuatan utama BCA dan memberikan fondasi

yang kokoh dalam penghimpunan dana serta memungkinkan Bank

untuk menawarkan beragam produk dan jasa keuangan sekaligus

meningkatkan hubungan dengan nasabah. BCA memiliki komitmen

untuk memperkuat jaringan nasabah dengan mendefinisikan ulang

segmentasi dan melakukan pendekatan yang berbeda untuk setiap

segmen nasabah. BCA secara berkesinambungan terus membangun

infrastruktur teknologi informasi, cash management platform, jaringan

transaksi elektronik, dan jaringan cabang fisik yang pada gilirannya

memperkuat bisnis transaksi perbankan.

Tahun 2013 ditandai dengan bertumbuhnya aktivitas transaksi dimana

dana giro dan tabungan (CASA) tetap menjadi kontributor terbesar dana

pihak ketiga BCA. Core funds tersebut menyediakan dana murah yang

stabil untuk mendukung aktivitas penyaluran kredit serta menghasilkan

kinerja keuangan yang solid.

Di tengah kenaikan suku bunga serta ketidakpastian yang meningkat,

BCA mengantisipasi kemungkinan adanya pengetatan likuiditas di

sektor perbankan dan secara proaktif menyesuaikan tingkat suku bunga

deposito. Penyesuaian suku bunga ini dilakukan untuk mempertahankan

posisi likuiditas yang sehat.

BCA memilih pendekatan yang prudent dalam penyaluran kredit di tahun

2013 serta terus mendukung nasabah dalam memenuhi kebutuhan

pinjaman mereka. Dengan pertumbuhan kredit difokuskan kepada

para nasabah yang telah memiliki hubungan berkualitas dengan BCA,

khususnya para nasabah CASA, pada tahun 2013 BCA berhasil menjaga

portofolio aset yang berkualitas tinggi dan posisi permodalan yang

solid.

(13)

mempertahankan portofolio kredit

yang sehat dengan menerapkan

disiplin pengelolaan risiko dan menjaga

diversifikasi portofolio kredit pada

industri-industri prospektif dan memiliki

pertumbuhan yang menjanjikan.

Sepanjang tahun 2013, BCA berinvestasi

dan mengembangkan bisnis

anak-anak perusahaannya yang akan terus

dilanjutkan di masa mendatang, guna

menyediakan produk dan layanan

keuangan terbaik untuk memenuhi

kebutuhan para nasabah. Bisnis

anak-anak perusahaan tersebut meliputi

pembiayaan kendaraan bermotor dengan

pertumbuhan baru di bisnis sepeda motor;

bisnis asuransi; perbankan syariah; dan

perdagangan efek. Bisnis anak-anak

perusahaan ditujukan untuk melengkapi

lini bisnis inti BCA, serta memberikan

solusi keuangan yang menyeluruh bagi

para nasabah sekaligus memperkuat

fee-based income yang pada gilirannya akan

semakin memperluas bisnis perbankan

transaksi BCA.

Komersial & SME

Korporasi

(14)

2000

BPPN melakukan divestasi 22,5% dari seluruh saham BCA melalui Penawaran Saham Publik Perdana (IPO), sehingga kepemilikan BPPN berkurang menjadi 70,3%.

2001

Penawaran Publik Kedua (Secondary Public Offering) 10% dari total saham BCA. Kepemilikan BPPN atas BCA berkurang menjadi 60,3%.

bakal Bank Central Asia (BCA).

BCA mulai beroperasi

pada฀21฀Februari฀1957฀dan฀

berkantor pusat di Jakarta.

BCA memperkuat jaringan layanan cabang. Tahun 1977 BCA berkembang menjadi Bank Devisa.

Sejalan dengan deregulasi sektor perbankan di Indonesia, BCA mengembangkan jaringan kantor cabang secara luas. BCA mengembangkan berbagai produk dan layanan maupun pengembangan teknologi informasi, khususnya penerapan online system untuk jaringan kantor cabang, dan meluncurkan Tabungan Hari Depan (Tahapan) BCA.

BCA mengembangkan alternatif jaringan layanan melalui ATM BCA (Anjungan Tunai Mandiri atau Automated Teller Machine) yang berkembang secara pesat.

Pada tahun 1991, BCA mulai menempatkan 50 unit ATM di berbagai tempat di Jakarta.

Pengembangan jaringan dan fitur ATM dilakukan secara intensif.

BCA menjalin kerja sama dengan institusi terkemuka, antara lain PT Telkom untuk pembayaran tagihan telepon melalui ATM BCA. BCA juga bekerja sama dengan Citibank

Indonesia mengalami krisis moneter. BCA mengalami rush.

Pada tahun 1998 BCA menjadi Bank Taken Over (BTO) dan disertakan dalam program rekapitalisasi dan restrukturisasi yang dilaksanakan oleh Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), suatu institusi Pemerintah.

Proses rekapitalisasi BCA selesai dan sebagian besar kredit yang disalurkan BCA dipertukarkan dengan Obligasi Pemerintah. Pemerintah Republik Indonesia melalui BPPN, menguasai 92,8% saham BCA.

Kilas aksi korporasi

periode

(15)

2002

FarIndo฀Investment฀(Mauritius)฀

Limited mengambil-alih 51% total saham BCA melalui proses tender strategic private placement.

2004

BPPN melakukan divestasi atas 1,4% saham BCA kepada investor domestik melalui penawaran terbatas.

2005

Pemerintah Republik Indonesia melalui PT Perusahaan Pengelola Aset (PPA) melakukan divestasi seluruh sisa 5,02% saham BCA.

2008-2009

BCA secara proaktif mengelola penyaluran kredit dan posisi likuiditas di tengah gejolak krisis global, sekaligus tetap memperkuat kompetensi utama sebagai bank transaksi.

BCA telah menyelesaikan pembangunan mirroring IT system guna memperkuat kelangsungan usaha dan meminimalisasi risiko operasional.

BCA membuka layanan Solitaire bagi nasabah high net-worth individual.

2010-2013

BCA memasuki lini bisnis baru yaitu perbankan Syariah, pembiayaan sepeda motor, asuransi dan sekuritas. Di tahun 2013, BCA menambah kepemilikan efektif dari 25% menjadi 100% pada perusahaan

asuransi฀umum,฀PT฀Asuransi฀Umum฀BCA฀

(sebelumnya bernama PT Central Sejahtera Insurance dan dikenal juga sebagai BCA Insurance). Pada Desember 2013, BCA memperoleh persetujuan regulator atas pembelian 45% saham PT Central Santosa

Finance฀(CSF),฀perusahaan฀pembiayaan฀

sepeda motor. Selanjutnya pada Januari 2014, BCA menyelesaikan pembelian saham

CSF,฀sehingga฀kepemilikan฀saham฀BCA฀ terhadap฀CSF฀secara฀efektif฀meningkat฀dari฀

25% menjadi 70%.

BCA memperkuat bisnis perbankan transaksi melalui pengembangan produk dan

layanan yang inovatif, diantaranya aplikasi mobile banking untuk Smartphone terkini, layanan penyelesaian pembayaran melalui e-Commerce, dan mengembangkan konsep baru Electronic Banking Center (EBC) yang melengkapi ATM Center dengan tambahan fitur-fitur yang didukung teknologi terkini.

Guna meningkatkan keandalan layanan perbankannya, BCA telah menyelesaikan pembangunan Disaster Recovery Center (DRC) di Surabaya yang berfungsi sebagai disaster recovery backup data center yang terintegrasi dengan dua mirroring data BCA memperkuat dan mengembangkan

produk dan layanan, terutama perbankan elektronik dengan memperkenalkan Debit BCA, Tunai BCA, internet banking KlikBCA, mobile banking m-BCA, EDCBIZZ, dan lain-lain.

BCA juga mengembangkan beberapa layanan khusus, seperti: BCA Prioritas dan BCABIZZ.

BCA mendirikan fasilitas Disaster Recovery Center (DRC) di Singapura.

BCA meningkatkan kompetensi di bidang penyaluran kredit, termasuk melalui ekspansi ke bidang pembiayaan mobil melalui anak

perusahaannya,฀BCA฀Finance.

2007

BCA menjadi pelopor dalam menawarkan produk kredit kepemilikan rumah dengan suku bunga tetap, yang berhasil meraih respon positif dari pasar. BCA meluncurkan

kartu฀prabayar,฀Flazz฀Card฀serta฀mulai฀

menawarkan layanan Weekend Banking untuk terus membangun keunggulan di bidang perbankan transaksi.

Pengembangan bisnis

pada periode 2000an

(16)

Alpha – Southeast Asia

Kebijakan Dividen Paling Konsisten pada tahun 20013

Asiamoney

Corporate Governance Poll 2012

•฀ Perusahaan฀Terbaik฀di฀Indonesia฀berdasarkan฀ Tata Kelola Perusahaan (Peringkat 2)

•฀ Manajemen฀dan฀Direksi฀dengan฀Tanggung฀ Jawab terbaik di Indonesia (Peringkat 1) •฀ Terbaik฀dalam฀฀Shareholders’฀Rights฀and฀

Equitable Treatment di Indonesia (Peringkat 1) •฀ Terbaik฀dalam฀Keterbukaan฀Informasi฀dan฀

Transparansi di Indonesia (Peringkat 2)

Cash Management Poll 2012

•฀ Bank฀dengan฀Layanan฀Cash฀Management฀ terbaik di Indonesia (Peringkat 2)

•฀ Bank฀Domestik฀terbaik฀dengan฀layanan฀

FX Poll 2012

Bank Penyedia Layanan FX Terbaik di Indonesia (Peringkat 2)

Asiamoney

Best Banks 2013

Cash Management Poll 2013

Bank Domestik terbaik dengan layanan Cash Management di Indonesia sesuai dengan Pilihan Perusahaan Berskala Kecil (Peringkat 2)

Carre - Center for Customer

Satisfaction & Loyalty

9th_{National Customer Service Championship}

2013

(17)

Contact Center World

Contact Center World Awards APAC 2013 •฀ 6฀Medali฀Emas฀untuk฀kategori:฀Community฀

Spirit, Outbound Campaigns, Customer Loyalty, Direct Response, HR Professional, and Sales Professional

•฀ 8฀Medali฀Perak฀untuk฀kategori:฀Recruitment฀ Campaign, Green Contact Center, Customer Service,฀Leadership/Executive,฀WFP฀

Professional, Sales Professional, Quality Auditor, and Customer Service Professional •฀ 4฀Medali฀Perunggu฀untuk฀kategori:฀Contact฀

Center Large, Social Media, Customer Service Professional, and IT Professional

•฀ Runner-up฀untuk฀kategori:฀Help฀Desks,฀ Contact Center Design, and Trainer

FinanceAsia

Country Awards for Achievement 2013 Bank terbaik di Indonesia

FinanceAsia

Asia’s Best Managed Companies 2013 Jahja Setiaatmadja - CEO Terbaik Indonesia (Peringkat 3)

dividen yang kokoh (Peringkat 7)

Forbes Asia

The Forbes Global 2000

BCA฀masuk฀ke฀peringkat฀613฀pada฀Forbes฀ Global 2000 tahun 2013

Asia’s Fabulous 50

50 Perusahaan Terbesar Terbaik di Asia Pasifik dari 1.220 perusahaan dengan sedikitnya $3 miliar pendapatan atau kapitalisasi pasar

Frontier Consulting Group & Majalah

Marketing

Top Brand Award 2013

Top Brand Awards untuk kategori: •฀ Kartu฀Kredit฀(Peringkat฀1)

Frontier Consulting Group & Majalah

SWA

Indonesian Customer Satisfaction Award (ICSA) 2013

Terbaik dalam Kepuasan Nasabah untuk kategori:

Harian Bisnis Indonesia & Carre -

Center for Customer Satisfaction &

Loyalty

Excellent Service Experience Award (ESEA) 2013

(18)

Indonesia Contact Center

Association

The Best Contact Center Indonesia 2013 BCA menerima 30 penghargaan

diantaranya:

•฀ 1฀Grand฀Champion฀Award •฀ 10฀Platinum฀Awards

o The Best Contact Center Operations

o The Best Business Contribution o The Best HR Retention Program o The Best Contact Center Talent o The Best Telemarketer

o The Best Quality Assurance o The Best IT Support

o The Best TL Inbound o The Best TL Outbound o The Best Supervisor •฀ 9฀Gold฀Awards

o The Best Technology Innovation o The Best Contact Center Talent o The Best Agent

o The Best Customer Service o The Best Telemarketer

o The Best Back Office Operation o The Best IT Support

o The Best Trainer o The Best Manager •฀ 7฀Silver฀Awards

o The Best Team Work (2 tim) o The Best Agent

o The Best Telesales

o The Best Back Office Operation o The Best Supervisor

o The Best Manager •฀ 3฀Bronze฀Awards

o The Best Quality Assurance o The Best TL Walk In

o The Best Trainer

Infobank

Digital Brand of the Year 2012 •฀ Corporate฀Digital฀Brand฀–฀Bank฀

Umum฀Terbaik฀(Peringkat฀1) •฀ Product฀Digital฀Brand

o KKB (Peringkat 1) o Kartu Debit (Peringkat 3) o KPR (Peringkat 3) o Deposito (Peringkat 3)

Infobank Awards 2013

Platinum Award for “Kinerja Terbaik” selama 10 tahun berturut-turut

Infobank & Markplus Insight

Indonesian Bank Loyalty Award (IBLA) 2013

•฀ Tabungan฀–฀Bank฀Umum฀dengan฀Aset฀ > Rp 75 triliun (Peringkat 1)

•฀ Loyalty฀Program฀untuk฀Tabungan฀–฀

Infobank & Marketing Research

Indonesia

Banking Service Excellence Awards 2013

(19)

Majalah Fortune Indonesia &

Hay Group International

Most Admired Companies (IMAC) 2013 •฀ Perusahaan฀Paling฀Dikagumi฀dalam฀

Bidang Perbankan dan Layanan Keuangan (Peringkat 2)

•฀ Perusahaan฀Paling฀Dikagumi฀antar฀ Lintas Industri (Peringkat 10)

Majalah Global Finance

World’s Best Emerging Markets Banks 2013 in Asia-Pacific

Bank Terbaik di Indonesia

IICD Conference and Corporate Governance Awards 2013

Keterbukaan dan Transparansi Terbaik

Majalah Investor

Investor Awards 2013 - Indonesian Financial Figures

Majalah Marketing, Digital

Marketing & Survey One

Digital Marketing Awards 2013 Untuk฀kategori:

•฀ Website฀–฀Perbankan฀(Peringkat฀1) •฀ SMS฀Banking฀(Peringkat฀1) •฀ Internet฀Banking฀(Peringkat฀1) •฀ ATM฀(Peringkat฀1)

•฀ e-Wallet฀–฀Flazz฀Card฀(Peringkat฀2)

Majalah Property & Bank

Indonesia Property & Bank Award 2013 •฀ Jahja฀Setiaatmadja฀-฀Golden฀CEO฀

Award 2013

(20)

Majalah Service Excellence &

Carre CCSL

Indonesia Service Quality Award 2013 •฀ Kartu฀Kredit฀Platinum฀(Peringkat฀1)

HR Excellence & Future Leader Award 2013

Untuk฀kategori:฀

•฀ Talent฀Management฀(Peringkat฀2) •฀ Pengembangan฀dan฀Pelatihan฀

(Peringkat 2)

Wealth Added Creator Award 2013 •฀ Perusahaan฀Publik/Umum฀Terbaik฀di฀

Indonesia untuk kategori Perbankan (Peringkat 1)

•฀ Perusahaan฀Publik/Umum฀Terbaik฀ di Indonesia untuk semua kategori (Peringkat 4)

•฀ Perusahaan฀Publik/Umum฀Terbaik฀ di ASEAN untuk semua kategori (Peringkat 4)

Berdasarkan WAI TM (Wealth Added Index) Method

Majalah SWA & IICG

Indonesia Most Trusted Companies Award 2013

Indonesia Middle Class Banking Consumers’ Choice 2013

Berdasarkan Middle-Class Financial Services Consumer Survey di 6 Kota di Indonesia

Majalah SWA & MARS

Research Institute

Indonesia Best Brand Award (IBBA) Best Brand Platinum untuk kategori: •฀ Tabungan

•฀ Kartu฀Kredit

Atas pencapaian dalam IBBA selama 6 tahun฀berturut-turut฀(2008฀–฀2012)

Majalah SWA & Octovate

Consulting Group

Net Promoter Customer Loyalty Award 2013

Peringkat pertama untuk kategori: •฀ Tabungan

•฀ Kartu฀Kredit

Majalah Warta Ekonomi

Top 20 Indonesia Most Admired CEO 2013

Jahja฀Setiaatmadja฀–฀Tokoh฀CEO฀paling฀ dikagumi

Majalah Warta Ekonomi

IT Banking Excellence Award 2013

Indonesia Most Admired Companies 2013

(21)

Marketeers & Markplus Insight

Indonesia Brand Champion Award 2013 •฀ Brand฀Equity฀Champion฀Terbaik฀

(Peringkat 1)

•฀ Brand฀Bank฀Umum฀Terpopuler฀ dengan Aset > Rp 75 triliun (Peringkat 2)

Indonesia Most Favorite Youth Brand 2013

Brand Champion untuk Produk Layanan Keuangan dengan kategori:

•฀ Tabungan฀Umum฀Terfavorit •฀ Kartu฀Kredit฀Terfavorit

Indonesia Most Favorite Women Brand 2013

Brand Terbaik Pilihan Perempuan untuk kategori:

•฀ Deposito •฀ Kartu฀Kredit

Indonesia Most Favorite Netizen Brand 2013

Brand฀Paling฀Favorit฀bagi฀Netizen฀untuk฀ kategori:

•฀ Tabungan •฀ Internet฀Banking

Men’s Obsession Magazine

The Amazing Stars: Men’s Obsession’s 9 Tough CEO’s 2012-2013

Jahja Setiaatmadja

The Asian Banker

International Excellence in Retail Financial Service Awards 2013 Bank Ritel Terbaik Indonesia

The Asian Banker Lifetime Leadership Achievement Awards 2013

Djohan฀Emir฀Setijoso฀–฀Penghargaan฀ William: ”Bill” Siedman atas prestasi dalam kepemimpinan di Industri Jasa

The Asset

The Asset Triple A Country Awards 2012 Southeast Asia

Tempo Media Group & CRMS

2013 Indonesian Banking Awards (IBA) •฀ Bank฀Swasta฀Nasional฀Terbaik฀di฀

Indonesia (Peringkat 1)

(22)

(dalam miliar Rupiah) 2013 2012 2011 2010 2009

Neraca

Total Aset 496.305 442.994 381.908 324.419 282.392

Total Aset Produktif 435.309 389.093 334.956 290.627 259.920

Kredit yang diberikan - bruto 312.290 256.778 202.255 153.923 123.901

Kredit yang diberikan - bersih 306.679 252.761 198.440 150.017 119.596

Efek-efek (termasuk Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual

Kembali) 90.211 82.388 73.773 63.306 66.716

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-bank Lain 12.254 28.802 43.010 61.327 5.300

Total Liabilitas2 _432.338 _391.096 _339.881 _290.311 _254.536

Dana Pihak Ketiga3 _409.486 _370.274 _323.428 _277.531 _245.140

Giro 103.157 96.456 76.020 63.991 51.641

Tabungan 219.738 200.802 172.990 145.553 128.137

Deposito 86.591 73.016 74.418 67.987 65.362

Pinjaman yang diterima4 _3.802 _2.458 _3.916 _3.345 _3.219

Efek-efek฀Utang฀yang฀Diterbitkan5 _3.133 _2.522 _1.481 _1.120 ₃₉₉

Total Ekuitas 63.967 51.898 42.027 34.108 27.857

Total Liabilitas dan Ekuitas 496.305 442.994 381.908 324.419 282.392

Laba Rugi Komprehensif

Pendapatan Operasional 33.726 27.614 24.049 20.282 19.346

Pendapatan Bunga Bersih 26.425 21.238 18.054 13.921 14.009

Pendapatan Operasional selain Bunga 7.301 6.376 5.995 6.361 5.337

Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan6 _(2.016) ₍₄₉₉₎ ₁₆₁ ₍₃₂₄₎ _(2.258)

Beban Operasional (14.631) (12.859) (10.913) (9.558) (8.433)

Laba Operasional Bersih 17.079 14.256 13.297 10.400 8.655

Pendapatan Non Operasional 737 430 322 253 290

Laba Sebelum Pajak Penghasilan 17.816 14.686 13.619 10.653 8.945

Laba Bersih 14.256 11.718 10.818 8.479 6.807

Pendapatan / (Beban) Komprehensif Lainnya (1.252) 180 (48) 311 329

Total Laba Komprehensif 13.004 11.898 10.770 8.790 7.136

Laba Bersih yang dapat diatribusikan kepada :

Pemilik Entitas Induk 14.254 11.721 10.820 8.479 6.807

Kepentingan Non-Pengendali 2 (3) (2) - -

Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada :

Pemilik Entitas Induk 13.002 11.901 10.772 8.790 7.136

Kepentingan Non-Pengendali 2 (3) (2) - -

Laba Bersih per Saham (dalam Rupiah penuh) 579 480 444 348 279

Ikhtisar Data Keuangan 5 tahun terakhir (Audit, Konsolidasi, pada atau untuk tahun yang berakhir 31 Desember)

Semua angka dalam laporan tahunan ini menggunakan aturan dalam Bahasa Indonesia, kecuali dinyatakan lain.

1. Mulai tanggal 1 Januari 2010 BCA mengadopsi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 50 (Revisi 2006) mengenai “Instrumen Keuangan: Penyajian

dan฀Pengungkapan”,฀dan฀PSAK฀No.฀55฀(Revisi฀2006)฀mengenai฀“Instrumen฀Keuangan:฀Pengakuan฀dan฀Pengukuran”.฀Untuk฀periode-periode฀sebelumnya,฀standar฀

akuntansi yang digunakan adalah Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 31 (Revisi 2000) mengenai “Akuntansi Perbankan”. 2. Termasuk dana syirkah temporer.

3. Dana pihak ketiga tidak termasuk simpanan dari bank lain. 4. Pinjaman yang diterima termasuk simpanan dari bank lain.

5.฀฀Efek-efek฀utang฀yang฀diterbitkan฀merupakan฀obligasi฀yang฀diterbitkan฀oleh฀BCA฀Finance,฀anak฀perusahaan฀BCA฀yang฀bergerak฀di฀bidang฀pembiayaan฀kendaraan฀

(23)

2013 2012 2011 2010 2009

Rasio Keuangan7

Permodalan

Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio - CAR)8 _15,7% _14,2% _12,7% _13,5% _15,3%

CAR Tier 1 14,8% 13,3% 11,6% 12,6% 14,5%

CAR Tier 2 0,9% 0,9% 1,1% 0,9% 0,8%

Aset Tetap Terhadap Ekuitas 21,8% 24,0% 22,1% 24,4% 25,7%

Aset Produktif

Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah

terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,4% 0,3% 0,3% 0,4% N.A

Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,5% 0,4% 0,4% 0,5% 0,4%

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan

terhadap aset produktif 1,5% 1,2% 1,4% 1,9% N.A

Rasio kredit bermasalah (Non Performing Loans - NPL) - bruto9 _0,4% _0,4% _0,5% _0,6% _0,7%

Rasio kredit bermasalah (Non Performing Loans - NPL) - bersih 0,2% 0,2% 0,2% 0,2% 0,1%

Rentabilitas

Tingkat Pengembalian atas Aset (Return on Asset - ROA)10 _3,8% _3,6% _3,8% _3,5% _3,4%

Tingkat Pengembalian atas Ekuitas (Return on Equity - ROE)11 _28,2% _30,4% _33,5% _33,3% _31,8%

Marjin Bunga Bersih (Net Interest Margin - NIM)12 _6,2% _5,6% _5,7% _5,3% _6,4%

Cost Efficiency Ratio 42,9% 46,4% 47,2% 48,1% 44,9%

Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 61,5% 62,4% 60,9% 65,1% 69,7%

Likuiditas

Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga

(Loan to Deposit Ratio - LDR)13 75,4% 68,6% 61,7% 55,2% 50,3%

Rasio Dana Murah (CASA Terhadap Dana Pihak Ketiga) 78,9% 80,3% 77,0% 75,5% 73,3%

Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 679,5% 763,9% 831,7% 879,8% 907,9%

Rasio Liabilitas terhadap Aset 87,2% 88,4% 89,3% 89,8% 90,1%

Kepatuhan

Persentase Pelanggaran BMPK

a. Pihak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%

b. Pihak Tidak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%

Persentase Pelampauan BMPK

a. Pihak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%

b. Pihak Tidak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%

Giro Wajib Minimum (GWM)

฀ a.฀ GWM฀Utama฀Rupiah 8,3% 9,0% 9,9% 8,2% 5,2%

฀ b.฀ GWM฀Valuta฀Asing 8,5% 8,3% 8,5% 1,2% N.A

Posisi Devisa Neto (PDN) 0,2% 0,9% 0,5% 1,0% 0,3%

Indikator Utama Lainnya

Jumlah Rekening (dalam ribuan) 12.486 11.447 10.233 9.292 8.574

Jumlah Cabang14 _1.062 _1.011 ₉₄₂ ₉₃₀ ₉₀₂

Jumlah ATM 14.048 12.026 8.578 7.459 6.611

Jumlah Kartu ATM (dalam ribuan) 11.639 10.674 9.620 8.691 7.990

Jumlah Kartu Kredit (dalam ribuan) 2.458 2.357 2.062 2.162 2.004

Ikhtisar Data Keuangan 5 tahun terakhir (Audit, Konsolidasi, pada atau untuk tahun yang berakhir 31 Desember)

7. Induk perusahaan saja, rasio keuangan disajikan sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 mengenai perubahan

Ketiga฀atas฀Surat฀Edaran฀Bank฀Indonesia฀No.฀3/30/DPNP฀tanggal฀14฀Desember฀2001฀perihal฀Laporan฀Keuangan฀Publikasi฀Triwulanan฀dan฀Bulanan฀Bank฀Umum฀

(24)

2009 2010 2011 2012 2013 2009 2010 2011 2012 2013

282.392

123.901 324.419

153.923 381.908

202.255 442.994

256.778

496.305 312.290

Total Aset

Kredit - bruto

Pendapatan Operasional

2009 2010 2011 2012 2013

19.34620.282 24.049

27.614 33.726

2009 2010 2011 2012 2013

6.807 8.479

10.820 11.721

14.254

Laba Bersih

Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk (dalam miliar Rupiah)

2009 2010 2011 2012 2013

245.140 277.531

323.428 370.274

409.486

Dana Pihak Ketiga

Total Ekuitas

2009 2010 2011 2012 2013

27.857 34.108

42.027 51.898

(25)

Rasio Kredit Bermasalah - Bruto

Non Performing Loans (NPL)

2009 2010 2011 2012 2013

15,3% 13,5%

12,7%

15,7%

2009 2010 2011 2012 2013 2009 2010 2011 2012 2013

50,3% 55,2%

68,6%

75,4% _0,7%

0,6%

0,4% 0,4%

Tingkat Pengembalian atas Aset

Return on Assets (ROA)

Tingkat Pengembalian atas Ekuitas

Return on Equity (ROE)

Marjin Bunga Bersih

Net Interest Margin (NIM)

Rasio Kecukupan Modal

Capital Adequacy Ratio (CAR)*

Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga

Loan to Deposit Ratio (LDR)

61,7%

14,2%

0,5%

2009 2010 2011 2012 2013

3,4% 3,5% 3,8%

3,6% 3,8%

2009 2010 2011 2012 2013

31,8% 33,5% 30,4%

28,2% 33,3%

6,4%

5,3% 5,7% 5,6% 6,2%

2009 2010 2011 2012 2013

(26)

2013 2012 2011 2010 2009

Harga Tertinggi (dalam Rupiah) 12.500 9.500 8.850 7.200 5.500

Harga Terendah (dalam Rupiah) 8.450 6.750 5.300 4.425 2.275

Harga Penutupan (dalam Rupiah) 9.600 9.100 8.000 6.400 4.850

Kapitalisasi Pasar (dalam miliar Rupiah) 236.688 224.361 197.240 157.792 119.577

Laba Bersih per Saham (dalam Rupiah) 579 480 444 348 279

Nilai Buku per Saham (dalam Rupiah) 2.592 2.124 1.725 1.400 1.143

P/E (x) 16,6 19,0 18,0 18,4 17,4

P/BV฀(x) 3,7 4,3 4,6 4,6 4,2

Tahun Triwulan

Harga

Volume Transaksi

(dalam ribuan)

Kapitalisasi Pasar

Tertinggi

(Rupiah)

Terendah

(Rupiah)

Penutupan

(Rupiah)

2013 I 11.400 8.850 11.400 695.468 281.067

II 11.250 8.900 10.000 964.072 246.550

III 12.500 8.450 10.000 762.881 246.550

IV 10.800 9.250 9.600 606.268 236.688

2012 I 8.250 7.200 8.000 852.037 197.240

II 8.250 6.750 7.300 738.340 179.982

III 8.150 7.250 7.900 730.666 194.775

IV 9.500 7.800 9.100 600.935 224.361

2011 I 7.000 5.300 6.950 1.001.283 171.352

II 7.700 6.800 7.650 559.391 188.611

III 8.850 6.950 7.700 930.543 189.844

IV 8.400 7.050 8.000 724.140 197.240

2010 I 5.850 4.425 5.500 669.628 135.603

II 6.200 4.825 5.950 897.317 146.697

III 6.900 5.500 6.700 501.935 165.189

IV 7.200 6.050 6.400 703.936 157.792

2009 I 3.700 2.275 3.100 905.966 76.431

Harga, Volume dan Kapitalisasi Pasar dari Saham BCA Periode 2009 - 2013

V

olume฀(dalam฀ribuan)

Jan-09 Apr-09 Jul-09 Okt-09 Jan-10 Apr-10 Jul-10 Okt-10 Jan-11 Apr-11 Jul-11 Okt-11 Jan-12 Apr-12 Jul-12 Okt-12 Jan-13 Apr-13 Jul-13 Okt-13 Des-13

Harga Saham (dalam Rupiah)

2.000

0 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000

Kinerja Saham BCA Tahun 2009 – 2013

Harga Saham

Volume

0 15.000 90.000

75.000

60.000

45.000

30.000

Sumber: Bloomberg

(27)

2013 2012 2011 2010 2009

Modal Dasar

Jumlah Saham 88.000.000.000 88.000.000.000 88.000.000.000 88.000.000.000 88.000.000.000 Jumlah Nominal (Rp) 5.500.000.000.000 5.500.000.000.000 5.500.000.000.000 5.500.000.000.000 5.500.000.000.000 Belum Ditempatkan

Jumlah Saham 63.344.990.000 63.344.990.000 63.344.990.000 63.344.990.000 63.344.990.000 Jumlah Nominal (Rp) 3.959.061.875.000 3.959.061.875.000 3.959.061.875.000 3.959.061.875.000 3.959.061.875.000 Ditempatkan dan Disetor Penuh

Jumlah Saham 24.655.010.000 24.655.010.000 24.655.010.000 24.655.010.000 24.655.010.000 Jumlah Nominal (Rp) 1.540.938.125.000 1.540.938.125.000 1.540.938.125.000 1.540.938.125.000 1.540.938.125.000 Saham Tresuri

Jumlah Saham - 198.781.000 289.767.000 289.767.000 289.767.000

Jumlah Nominal (Rp) - 12.423.812.500 18.110.437.500 18.110.437.500 18.110.437.500 Saham Beredar

Jumlah Saham 24.655.010.000 24.456.229.000 24.365.243.000 24.365.243.000 24.365.243.000 Jumlah Nominal (Rp) 1.540.938.125.000 1.528.514.312.500 1.522.827.687.500 1.522.827.687.500 1.522.827.687.500

Struktur Permodalan BCA Periode 2009 - 2013

Struktur Kepemilikan FarIndo Investments (Mauritius) Ltd.

Per 31 Desember 2013

FarIndo฀Investments฀(Mauritius)฀Ltd฀dimiliki฀oleh฀Alaerka฀Investments฀Limited฀sebanyak฀92,18%฀(sebanyak฀7,82%฀merupakan฀

Treasury Stocks). Sedangkan Alaerka Investments Limited dimiliki oleh Brolonna Investment Limited sebanyak 100%

Uraian Nama Pemegang Saham dan Persentase Kepemilikan

Kelompok Pemegang Saham Masyarakat (masing-masing memiliki kurang dari 5% saham BCA)** 12.531.092.956 saham 50,83%

FarIndo฀Investments฀(Mauritius)฀Ltd฀ qualitate qua (qq) Sdr. Robert Budi Hartono dan Sdr. Bambang Hartono* 11.625.990.000 saham

47,15% per 31 Desember 2013

*฀฀ Sesuai฀dengan฀surat฀Bank฀Indonesia฀No.฀12/21/DPB3/TPB3-7฀tanggal฀25฀Februari฀2010,฀Ultimate฀Shareholders฀FarIndo฀ Investments฀(Mauritius)฀Ltd฀(“FarIndo”)฀adalah฀Sdr.฀Robert฀Budi฀Hartono฀dan฀Sdr.฀Bambang฀Hartono

**฀฀ Pada฀komposisi฀saham฀yang฀dimiliki฀masyarakat,฀sebesar฀2,45%฀dimiliki฀oleh฀pihak฀yang฀terailiasi฀dengan฀Ultimate฀

Shareholders; sebesar 0,02% dimiliki oleh Sdr. Robert Budi Hartono dan sebesar 0,02% dimiliki oleh Sdr. Bambang Hartono

Anthony Salim 434.079.976 saham 1,76%

Dewan Komisaris & Direksi BCA 63.847.068 saham

(28)

Dividen Tunai BCA Periode 2009 - 2013

Waktu Keterangan Jumlah Saham Beredar

11 Mei 2000 Penawaran umum saham perdana (IPO) 2.943.986.000 2.943.986.000

15 Mei 2001 Stock split I dengan rasio 1:2 x 2 5.887.972.000

2001 Saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi manajemen berbasis saham (MSOP)

58.025.000 5.945.997.000

71.526.000 6.017.523.000

113.611.500 6.131.134.500

8 Juni 2004 Stock split II dengan rasio 1:2 x 2 12.262.269.000

40.944.500 12.303.213.500

15.888.000 12.319.101.500

8.403.500 12.327.505.000

31 Januari 2008 Stock split III dengan rasio 1:2 x 2 24.655.010.000

Keterangan:

Rapat฀ Umum฀ Pemegang฀ Saham฀ Luar฀ Biasa฀ tanggal฀ 12฀ April฀ 2001฀ memutuskan฀ untuk฀ meningkatkan฀ modal฀ ditempatkan฀ melalui฀ penerbitan฀ 147.199.300 saham melalui program kompensasi manajemen berbasis saham (MSOP). Opsi tersebut dapat dieksekusi dari tanggal 10 November 2001 hingga 9 November 2006. Saham yang diterbitkan dalam rangka program MSOP yang tercantum dalam tabel di atas telah memperhitungkan stock split yang dilakukan oleh BCA

Tahun Dividen 2013 2012 2011 2010 2009

Laba Bersih per Saham (Rp) 579 480 444 348 279

Dividen Tunai per Saham (Rp) N.A. 114,5 113,5 112,5 110,0

Jumlah Dividen Tunai (Rp) N.A. 2.814.351.671.500 2.765.455.080.500 2.741.089.837.500 2.680.176.730.000

Dividen Interim (Rp) 45,0 43,5 43,5 42,5 40,0

Cum Dividen untuk Perdagangan di:

Pasar Reguler & Negoisasi 28 Nov 2013 3 Des 2012 6 Des 2011 19 Nov 2010 12 Nov 2010

Pasar Tunai 3 Des 2013 6 Des 2012 9 Des 2011 24 Nov 2010 17 Nov 2010

฀ ฀ Dividen฀Final฀(Rp) N.A. 71,0 70,0 70,0 70,0

Cum Dividen untuk Perdagangan di:

Pasar Reguler & Negoisasi N.A 28 Mei 2013 8 Jun 2012 6 Jun 2011 31 Mei 2010

Pasar Tunai N.A 31 Mei 2013 13 Jun 2012 9 Jun 2011 3 Jun 2010

(29)

Keterangan Nilai

2013 Interim Rp 45,0 11 Nov 2013 Pasar Regular dan Negosiasi

Pasar Tunai

28 Nov 2013 3 Des 2013

3 Des 2013 17 Des 2013

2012฀Final Rp 71,0 8 Mei 2013 Pasar Regular dan Negosiasi Pasar Tunai

28 Mei 2013 31 Mei 2013

31 Mei 2013 17 Jun 2013

Pasar Tunai

3 Des 2012 6 Des 2012

6 Des 2012 20 Des 2012

8 Jun 2012 13 Jun 2012

13 Jun 2012 27 Jun 2012

Pasar Tunai

6 Des 2011 9 Des 2011

9 Des 2011 23 Des 2011

6 Jun 2011 9 Des 2011

9 Jun 2011 23 Jun 2011

Pasar Tunai

19 Nov 2010 24 Nov 2010

24 Nov 2010 9 Des 2010

31 Mei 2010 3 Jun 2010

3 Jun 2010 17 Jun 2010

2009 Interim Rp 40,0 26 Okt 2009 Pasar Regular dan Negosiasi

Pasar Tunai

12 Nov 2009 17 Nov 2009

17 Nov 2009 2 Des 2009

9 Jun 2009 12 Jun 2009

12 Jun 2009 26 Jun 2009

2008 Interim Rp 35,0 22 Des 2008 Pasar Regular dan Negosiasi

Pasar Tunai

15 Jan 2009 20 Jan 2009

20 Jan 2009 30 Jan 2009

12 Jun 2008 17 Jun 2008

17 Jun 2008 1 Jul 2008

Pasar Tunai

29 Nov 2007 4 Des 2007

4 Des 2007 18 Des 2007

8 Jun 2007 13 Jun 2007

13 Jun 2007 27 Jun 2007

2006 Interim Rp 55,0 21 Sep 2006 Pasar Regular dan Negosiasi

Pasar Tunai

10 Okt 2006 13 Okt 2006

13 Okt 2006 3 Nov 2006

6 Jun 2006 9 Jun 2006

9 Jun 2006 23 Jun 2006

2005 Interim Rp 50,0 15 Sep 2005 Pasar Regular dan Negosiasi

Pasar Tunai

6 Okt 2005 11 Okt 2005

11 Okt 2005 25 Okt 2005

2004฀Final Rp 80,0 28 Jun 2005 Pasar Regular dan Negosiasi Pasar Tunai

19 Jul 2005 22 Jul 2005

22 Jul 2005 5 Agt 2005

Pasar Tunai

22 Nov 2004 25 Nov 2004

25 Nov 2004 8 Des 2004

2003฀Final Rp 112,5 8 Jun 2004 Pasar Regular dan Negosiasi Pasar Tunai

30 Jun 2004 6 Jul 2004

6 Jul 2004 20 Jul 2004

2002฀Final Rp 225,0 7 Nov 2003 Pasar Regular dan Negosiasi Pasar Tunai

3 Des 2003 8 Des 2003

8 Des 2003 19 Des 2003

2001฀Final Rp 140,0 10 Okt 2002 Pasar Regular dan Negosiasi Pasar Tunai

29 Okt 2002 1 Nov 2002

1 Nov 2002 15 Nov 2002

Pasar Tunai

14 Nov 2001 20 Nov 2001

20 Nov 2001 4 Des 2001

(30)

Laporan Dewan Komisaris

Para Pemegang saham yang terhormat,

Atas nama Dewan Komisaris, dengan berbahagia saya menyampaikan bahwa tahun 2013 adalah tahun keberhasilan bagi BCA. Selain mencapai harapan-harapan yang telah dicanangkan sebelumnya, Bank juga terbukti mampu menghadapi kejadian-kejadian yang tidak terduga. Pada tahun 2013 Indonesia mulai bertransisi ke periode perlambatan pertumbuhan ekonomi disertai pengetatan likuiditas perbankan. Sepanjang tahun, Direksi telah mempertahankan kondisi neraca yang solid serta memastikan BCA tetap memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah dalam penyediaan dana kredit dan fasilitas transaksi perbankan. Dewan Komisaris menghargai dan mendukung upaya Direksi dalam memimpin Bank sehingga menghasilkan kinerja keuangan yang baik selama tahun 2013.

Kondisi Perekonomian 2013

Merupakan hal penting bagi kami

untuk mempertahankan keunggulan

BCA di bidang perbankan transaksi

serta menjadi mitra bisnis terpercaya

dalam memenuhi kebutuhan para

nasabah di masa yang kurang stabil

seperti saat ini

Djohan Emir Setijoso

(31)

(32)

Tonny Kusnadi Raden Pardede

kiri ke kanan

menempatkan Indonesia sebagai salah satu negara dengan kinerja pertumbuhan tertinggi di antara ekonomi-ekonomi utama dunia. Sepanjang tahun 2013 realisasi investasi langsung dari luar maupun dalam negeri tumbuh signifikan, menggambarkan tingkat keyakinan terhadap prospek jangka panjang ekonomi dan stabilitas politik Indonesia.

Pada tahun 2013, Indonesia

dihadapkan pada kondisi

(33)

(34)

Selain tingginya defisit transaksi berjalan, Indonesia juga menghadapi ketidakstabilan aliran dana dari pasar uang global sebagai dampak dari rencana pengurangan quantitative easing oleh bank sentral Amerika Serikat. Dalam beberapa tahun terakhir, pasar negara berkembang termasuk Indonesia, menikmati masuknya aliran dana investasi portofolio global. Walaupun demikian, aliran dana ini bersifat volatile dan terkait langsung oleh proses pemulihan ekonomi Amerika Serikat. Pembalikan arus dana tersebut dan membesarnya defisit transaksi berjalan berakibat pada volatilitas nilai tukar Rupiah. Sejak akhir tahun 2012, nilai฀Rupiah฀terhadap฀US฀Dollar฀melemah฀ 20,9% dimana depresiasi tersebut terjadi terutama pada paruh ke dua tahun 2013.

Untuk฀ mengatasi฀ pembengkakan฀ deisit฀ transaksi berjalan, pada tahun 2013 Pemerintah Indonesia menerapkan kebijakan fiskal secara prudent yang berdampak signifikan melalui pengurangan subsidi bahan bakar minyak (BBM). Pengurangan subsidi ini terjadi bersamaan dengan tingginya tingkat konsumsi domestik dan meningkatnya biaya impor akibat pelemahan nilai tukar Rupiah. Faktor-faktor฀ tersebut฀ memicu฀ kenaikan฀ harga-harga barang pada semester kedua tahun 2013, sehingga pada akhir tahun, tingkat inflasi mencapai 8,4%, meningkat signifikan dari 4,3% pada tahun 2012.

Untuk฀merespon฀deisit฀transaksi฀berjalan,฀ tekanan inflasi dan ketidakstabilan nilai tukar, Bank Indonesia mengambil langkah prudent dengan menaikkan tingkat suku

bunga dan mengarahkan Rupiah ke tingkat

acuan Bank Indonesia naik sebesar 175 bps di tahun 2013. Secara keseluruhan, kebijakan moneter yang ketat dari Bank Indonesia bertujuan untuk menurunkan laju pertumbuhan kredit, guna mencegah overheating perekonomian nasional, serta memperkuat cadangan likuiditas sektor perbankan. Dalam beberapa tahun terakhir, kredit perbankan tumbuh lebih cepat dibandingkan pertumbuhan dana pihak ketiga, sehingga menyebabkan pengetatan cadangan likuiditas perbankan pada tahun 2013. Rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (Loan to Deposit Ratio฀ –฀ LDR)฀ sektor฀ perbankan tercatat sebesar 89,7% per Desember 2013 dibandingkan 74,6% pada lima tahun yang lalu. BCA optimis bahwa Pemerintah Indonesia dan Bank Indonesia akan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk membawa perekonomian Indonesia ke arah yang lebih baik.

Dewan Komisaris Menghargai Langkah Manajemen dalam Menghadapi Kondisi Perekonomian yang Kurang Stabil

Di tahun 2013, BCA menerapkan langkah independen untuk merespon perkiraan perkembangan makro ekonomi dengan menaikkan suku bunga, memperkuat prinsip kehati-hatian penyaluran kredit, mempertahankan kecukupan modal dan likuiditas yang sehat.

(35)

tersebut dilakukan secara berhati-hati guna memastikan posisi aset dan liabilitas yang sehat.

BCA fokus untuk tetap menjadi yang terdepan di bidang penyedia layanan transaksi perbankan. Dengan ditopang oleh tingginya jumlah rekening transaksi, berupa giro dan tabungan (CASA), BCA berhasil mempertahankan pangsa pasar CASA pada kisaran 16% sepanjang tahun 2013. Rekening CASA berkontribusi signifikan terhadap dana pihak ketiga dan memberikan substantial pricing advantage atas biaya dana (cost of funds) yang memungkinkan BCA untuk tetap kompetitif dalam situasi ketidakstabilan ekonomi. Di tahun 2013, di tengah peningkatan suku bunga dan pengetatan likuiditas perbankan, BCA merespon kondisi tersebut dengan segera menaikkan suku bunga deposito sejak bulan Mei 2013. Langkah cepat tersebut ditempuh untuk menjaga posisi dana pihak ketiga dan memelihara posisi likuiditas yang sehat. Per 31 Desember 2013 rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (Loan to Deposit Ratio฀–฀LDR)฀BCA฀tercatat฀ sebesar 75,4%, berada pada kisaran rendah dibandingkan LDR perbankan Indonesia.

Keberhasilan BCA menghadapi pengaruh negatif kondisi eksternal, terutama didukung oleh kemampuan Bank dalam menjaga kondisi likuiditas dan komposisi dana CASA yang berbunga rendah. Hal tersebut telah mendorong peningkatan portofolio kredit Bank secara keseluruhan. Sebagai bagian dari strategi Bank dalam mendukung kebutuhan nasabah dan sejalan dengan arah perekonomian yang menuju kepada keseimbangan baru,

nasabah existing dan meningkatkan peran Bank sebagai mitra bisnis yang terpercaya dan dapat diandalkan.

Di tengah berbagai tantangan, aktivitas bisnis masih berjalan dengan cukup baik tercermin dari tingginya permintaan kredit investasi maupun peningkatan modal kerja pada semua sektor. Peluang penyaluran kredit telah dilakukan dengan memperhatikan risk appetite dan diversifikasi portofolio pada berbagai sektor industri. Total portofolio kredit BCA meningkat 21,6% di tahun 2013, sejalan dengan pertumbuhan kredit sektor perbankan.

Untuk฀ mendukung฀ efektivitas฀ strategi฀ pendalaman hubungan nasabah, manajemen BCA memperluas penawaran produk dan fokus dalam meningkatkan customer engagement. Sepanjang

tahun 2013, BCA terus mengembangkan platform penyelesaian pembayaran,

menyempurnakan proses perkreditan dan memperkuat aspek operasional anak-anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi, pembiayaan kendaraan, perbankan Syariah dan sekuritas. Melalui anak-anak perusahaan tersebut, BCA dapat menawarkan produk yang lebih beragam kepada nasabah dengan kualitas dan layanan yang sesuai dengan yang diberikan oleh BCA.

Kinerja operasional tahun 2013 yang positif berhasil mendorong pertumbuhan Laba Bersih sebesar 21,6% dengan rasio kredit bermasalah (Non Performing Loans฀ –฀ NPL)฀ sekitar฀ 0,4%฀ dan฀ Rasio฀

(36)

target yang sehat. Sementara itu tingkat pengembalian atas aset (Return on Assets –฀ ROA)฀ tercatat฀ sebesar฀ 3,8%฀ dan฀ tingkat฀ pengembalian atas ekuitas (Return on Equity฀–฀ROE)฀sebesar฀28,2%.

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan

Dewan Komisaris menjunjung tinggi pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance - GCG) dan merasa bangga melihat BCA memperoleh penghargaan Best for Disclosure & Transparency pada IICD

Conference and Corporate Governance

Awards฀ 2013.฀ Upaya฀ yang฀ dilakukan฀

oleh Direksi dalam menanamkan dan memperkuat nilai-nilai etika telah menjadi bagian dari budaya BCA. Sepanjang tahun 2013, BCA secara seksama memantau praktik฀ –฀ praktik฀ terbaik฀ sebagai฀ upaya฀ untuk mencapai standar ASEAN Corporate Governance Scorecard.

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris menjalin kerja sama dengan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi, untuk memastikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah sesuai dengan standar kompetensi dan kualitas terbaik. Struktur yang kokoh disertai dengan pengawasan seksama terhadap seluruh area bisnis telah

memungkinkan BCA memberikan

pelayanan terbaik kepada para nasabahnya dan menjaga profil risiko yang sehat.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Untuk฀ meningkatkan฀ peran฀ BCA฀ dalam฀ masyarakat yang lebih luas, manajemen dan karyawan BCA melaksanakan

Responsibility฀–฀CSR).฀Program฀CSR฀BCA,฀

terutama di bidang pendidikan, budaya dan kesehatan, berupaya membantu anggota masyarakat beserta keluarganya dan mempertegas komitmen jangka panjang untuk tumbuh lebih kokoh bersama masyarakat.

Kami merasa bangga bahwa komitmen BCA terhadap tanggung jawab sosial masyarakat terus meningkat seiring dengan pertumbuhan BCA. Dalam menentukan program-program baru, BCA memastikan bahwa tujuan program dapat dicapai dan memberi manfaat yang berkelanjutan.

Melangkah ke Depan

Kami memperkirakan kinerja perekonomian dan perdagangan global masih belum pulih secara cepat dan menyeluruh di tahun 2014. Oleh karena itu, kami tidak melihat kinerja perekonomian Indonesia dan aktivitas sektor perbankan akan tumbuh setinggi tahun-tahun sebelumnya. Tantangan bagi Direksi adalah untuk senantiasa waspada dalam menghadapi dampak permasalahan perekonomian yang berkelanjutan, terutama di Eropa, Amerika Serikat, serta perlambatan ekonomi utama Asia, yaitu Cina dan India.

(37)

anak perusahaan serta memperdalam hubungan baik dengan nasabah.

Perbaikan secara selektif pada beberapa industri dan wilayah tertentu, baik secara domestik maupun internasional, akan memberikan banyak kesempatan bagi Indonesia untuk mempertahankan pertumbuhan ekonomi yang positif di tahun-tahun mendatang. Dewan Komisaris optimis bahwa ketika perekonomian kembali mendapatkan momentum yang lebih tinggi, BCA akan berada pada posisi yang kuat untuk menangkap berbagai peluang bisnis.

Tahun 2014 merupakan tahun Pemilihan Presiden dan Dewan Perwakilan Rakyat Indonesia. Di tengah peningkatan investasi bisnis dan tingginya kepercayaan investor selama tahun 2013, BCA akan tetap berhati-hati namun optimis, mengingat adanya ketidakpastian kondisi politik yang normal terjadi selama tahun pemilihan umum.

Kebijakan Dividen

BCA telah lama menerapkan kebijakan dividen dengan mendistribusikan porsi signifikan atas laba bersih kepada para pemegang saham setelah mendapatkan persetujuan฀ dari฀ Rapat฀ Umum฀ Pemegang฀ Saham Tahunan. Pembagian dividen ini

bersifat fleksibel dan akan disesuaikan dengan mempertimbangkan posisi neraca, kebutuhan untuk bertumbuh maupun faktor strategis lainnya.

Penghargaan Tulus kepada Seluruh Pemangku Kepentingan

Saya ingin menyampaikan terima kasih kepada semua pihak yang telah berkontribusi terhadap keberhasilan BCA di tahun 2013. Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada seluruh pemegang saham, mitra bisnis, para nasabah, para karyawan, baik di BCA maupun anak-anak perusahaannya, serta para pemangku kepentingan lainnya atas dukungan, kepercayaan dan loyalitasnya yang berkelanjutan. Demikian juga kepada Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan para regulator, kami mengucapkan terima kasih atas arahan dan dukungan yang diberikan kepada sektor perbankan Indonesia maupun terhadap BCA.

Kami juga menghargai dedikasi dan dukungan yang diberikan oleh Direksi dan manajemen BCA, serta seluruh karyawan kami.

(38)

Laporan Direksi

Jahja Setiaatmadja

Presiden Direktur

Para Pemegang Saham dan Nasabah yang terhormat,

Pada tahun yang diwarnai dengan banyaknya perkembangan positif di tengah situasi ekonomi dan bisnis yang tidak menentu, saya melaporkan bahwa BCA berhasil membukukan hasil kinerja operasional dan keuangan yang kokoh dengan tetap fokus kepada hal utama sebagai suatu bank, yaitu: untuk memberikan dukungan secara konsisten dan terpercaya kepada para nasabah, baik kepada nasabah transaksi maupun debitur BCA.

Tantangan Ekonomi

Tidak jauh berbeda dengan kondisi di tahun 2012, situasi perekonomian global masih tidak menentu sepanjang tahun 2013. Perekonomian Eropa dan Amerika masih menunjukkan kinerja kurang baik, sementara perlambatan ekonomi tersebut menghambat kinerja dua perekonomian utama di Asia, yaitu China dan India. Kinerja ekspor Indonesia mengalami penurunan selama tahun 2013 yang dipengaruhi oleh melemahnya aktivitas pasar utama tujuan ekspor serta tekanan dan fluktuasi harga produk-produk komoditas. Penurunan ekspor dan peningkatan impor di sektor minyak dan gas memberi tekanan terhadap neraca perdagangan

(39)

(40)

kiri ke kanan

Dhalia Mansor Ariotedjo Direktur

Renaldo Hector Barros Direktur

Erwan Yuris Ang Direktur

Suwignyo Budiman Direktur

(41)

Henry Koenaifi Direktur

Jahja Setiaatmadja Presiden Direktur

Eugene Keith Galbraith Wakil Presiden Direktur

Armand Wahyudi Hartono Direktur

(42)

Sebagai upaya untuk menyeimbangkan defisit transaksi berjalan, Pemerintah Indonesia mengambil langkah yang tidak popular namun prudent, yaitu dengan mengurangi subsidi bahan bakar minyak untuk menekan impor komoditas tersebut. Langkah tersebut telah mendorong tingkat inflasi yang lebih tinggi mulai pada pertengahan tahun 2013. Dari segi kebijakan moneter, Bank Indonesia mengambil serangkaian langkah tegas dengan menaikkan tingkat suku bunga secara agresif dan mengarahkan nilai tukar Rupiah pada posisi keseimbangan baru. Bank Indonesia juga mengeluarkan beberapa peraturan baru dan memperketat kebijakan kredit konsumer, menerapkan persyaratan secondary reserves yang lebih tinggi, memperketat peraturan batas acuan atas rasio LDR serta menaikkan suku bunga acuan. Langkah-langkah ini mengarah kepada kebijakan moneter yang lebih ketat untuk meredam tingkat inflasi dan mengendalikan pertumbuhan kredit agar tidak melebihi tingkat yang sustainable serta pada akhirnya bermanfaat untuk membangun landasan kokoh untuk mempertahankan pertumbuhan ekonomi jangka panjang yang lebih baik.

Walaupun berdampak negatif dalam jangka pendek, kebijakan agresif Bank Indonesia mampu mengembalikan kepercayaan atas kemampuan Pemerintah dalam mengambil tindakan yang tidak popular untuk memastikan pertumbuhan jangka panjang serta mempertahankan pengelolaan perekonomian yang praktis dan berhati-hati. Arah kebijakan-kebijakan tersebut telah mendorong konsolidasi perekonomian Indonesia. Pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia mengalami penurunan di tahun 2013, dari 6,2% di tahun 2012 menjadi 5,8% di tahun 2013. Meskipun melambat, pertumbuhan tersebut masih

Langkah Strategis yang Berimbang

Dalam kondisi perekonomian yang cukup menantang, BCA dapat menjaga pertumbuhan yang positif baik dalam penyaluran kredit maupun penghimpunan dana, mempertahankan kualitas aset, meningkatkan profitabilitas dan memberikan imbal hasil yang memuaskan kepada seluruh pemegang saham. BCA membukukan Laba per Saham sebesar Rp 579 di tahun 2013, naik 20,6% dari Rp 480 per saham di tahun 2012.

Guna mencapai hasil tersebut, BCA menerapkan dua pendekatan strategi pendanaan. Pertama, BCA terus memperkuat jaringan dan meningkatkan reputasi sebagai bank transaksi yang terdepan. Pendekatan tersebut memungkinkan Bank untuk mempertahankan stabilitas pendanaan dengan biaya dana yang rendah dari rekening giro dan tabungan (CASA). Kedua, BCA lebih aktif menawarkan produk deposito dengan menaikkan tingkat suku bunga, selangkah di depan tren kenaikan suku bunga di sektor perbankan. Manajemen BCA telah melihat dan mendeteksi gejala pengetatan likuiditas dalam sistem perbankan sejak triwulan pertama 2013 dan mengambil langkah proaktif untuk meningkatkan dana deposito terutama pada triwulan kedua 2013. Hal tersebut merupakan tindakan yang positif di tengah ketatnya kompetisi penghimpunan dana maupun suku bunga deposito.

(43)

Dengan memanfaatkan keungggulan di bidang pendanaan dan posisi likuiditas yang sehat, BCA dapat menyediakan fasilitas kredit yang berkualitas bagi para debitur, sesuai dengan moto strategis kami “Senantiasa di Sisi Anda.”

Penyaluran Kredit dengan Prinsip Kehati-hatian

BCA meyakini bahwa penyaluran kredit merupakan salah satu faktor utama dalam pendekatan relationship banking. BCA berkomitmen untuk mendukung nasabah sebagai mitra terpercaya yang dapat diandalkan, serta bersama-sama menghadapi kondisi perekonomian yang kurang kondusif, diperburuk oleh berkurangnya fasilitas pinjaman off-shore dan alternatif pendanaan dari pasar modal.

Tingginya permintaan kredit investasi pada berbagai industri di tahun 2013 telah mengindikasikan tingkat kepercayaan yang kuat akan perekonomian jangka panjang. Setelah secara cermat mempertimbangkan posisi likuiditas dan tingkat risiko, BCA tetap menyediakan pendanaan bagi nasabah bisnis utama sekaligus tetap menjaga diversifikasi portofolio kredit secara keseluruhan.

Di tengah pengetatan likuiditas dimana pertumbuhan kredit perbankan melebihi pertumbuhan penghimpunan dana, BCA bertindak secara berhati-hati dalam memprioritaskan pemberian kredit bagi para nasabah yang telah memiliki hubungan baik dengan BCA. Sepanjang 2013, BCA menaikkan suku bunga kredit di seluruh segmen untuk menjaga pertumbuhan kredit yang sehat, sebagai antisipasi dalam menghadapi kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia.

Disiplin penyaluran kredit diterapkan secara intensif untuk memperkuat proses

rendah sebesar 0,4%, relatif tidak berubah dibandingkan tahun 2012. Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit telah menjadi karakter BCA sejak tahun-tahun sebelumnya. Bank terus menjaga tingkat cadangan terhadap kredit bermasalah pada level yang tinggi sebesar 408,7%. BCA juga mempertahankan rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio - CAR), yang sebagian besar terdiri dari modal inti, pada tingkat yang sehat sebesar 15,7% pada akhir tahun 2013, lebih tinggi dari tahun 2012 yang sebesar 14,2%.

Franchise Perbankan Transaksi dan Penghimpunan Dana

BCA konsisten untuk fokus pada keunggulannya di bidang perbankan transaksi. Keandalan dan keamanan layanan pengiriman dan penerimaan pembayaran telah menghasilkan kepercayaan dari para nasabah yang pada akhirnya memberikan BCA sumber dana CASA yang stabil. Melalui jaringan multi-channel yang ada, keberadaan BCA menjadi lebih dekat dengan para nasabahnya. Sementara itu, langkah-langkah pengembangan terutama pada jaringan distribusi elektronik mampu meningkatkan kenyamanan bagi perbankan bisnis maupun individu.

(44)

Kami merasa bangga untuk melaporkan peningkatan nilai transaksi di seluruh jaringan distribusi perbankan BCA. Nilai transaksi melalui kantor cabang naik sebesar 10,1% mencapai Rp 15.200 triliun, sementara nilai transaksi di ATM tumbuh sebesar 20,2% mencapai Rp 1.541 triliun. Total gabungan nilai transaksi dari internet banking dan mobile banking meningkat 30,9% mencapai Rp 5.122 triliun. Saat ini BCA memproses rata-rata lebih dari 8 juta transaksi setiap hari.

Dengan meningkatnya volume dan kompleksitas transaksi, kami memahami pentingnya perlindungan terbaik dalam mempertahankan tingkat dan kualitas pelayanan bagi para nasabah kami yang beragam. Saya juga melaporkan bahwa BCA telah menyelesaikan pembangunan Disaster Recovery Center di Surabaya di tahun 2013. Data Recovery Center yang baru tersebut didesain terintegrasi dengan framework data BCA. Saat ini sistem perbankan BCA didukung oleh dua data center yang saling melengkapi satu dengan lainnya, sehingga data center yang baru akan berfungsi sebagai back-up ketiga untuk memastikan bahwa BCA senantiasa menjaga kapasitas operasional sesuai dengan berbagai skenario bencana.

Bisnis Perbankan adalah Tentang Hubungan dengan Nasabah

BCA menyadari bahwa kokohnya hubungan perbankan dengan nasabah merupakan keunggulan kompetitif jangka

panjang. Saat ini BCA menjangkau seluruh nasabahnya melalui berbagai jaringan distribusi yang nyaman digunakan untuk bertransaksi sehari-hari. BCA juga menawarkan berbagai pilihan produk dan layanan transaksi serta menyalurkan kredit secara konsisten.

Namun demikian, kami tidak pernah merasa puas dengan pencapaian di masa lalu. Sebaliknya, kami akan senantiasa membangun hubungan yang lebih kuat untuk memenuhi kebutuhan para nasabah yang terus berkembang. Sebagai bagian dari peningkatan layanan, BCA telah melakukan beberapa akuisisi perusahaan anak dan berkomitmen untuk terus mendukung pengembangan lini bisnis terkait. Entitas anak BCA yang telah berdiri฀sejak฀lama,฀yaitu฀PT฀BCA฀Finance,฀ secara konsisten memberikan layanan yang unggul dalam penyediaan fasilitas pembiayaan kendaraan roda empat bagi nasabah individu dan usaha kecil. PT BCA Syariah, entitas anak yang bergerak di bidang perbankan Syariah terus berkembang dengan menambah 4 cabang menjadi total keseluruhan 34 cabang di tahun 2013. PT BCA Sekuritas, yang diakuisisi pada tahun 2011, diposisikan untuk memenuhi kebutuhan nasabah terkait transaksi pasar modal. Pada tahun 2013, BCA melakukan pembelian saham mayoritas atas PT Asuransi฀ Umum฀ BCA฀ (‘BCA฀ Insurance’)฀ yang bergerak di lini bisnis asuransi umum, dan di awal 2014, BCA melakukan akuisisi lini pembiayaan kendaraan roda

2013 2012 2011 2010 2009