Di dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/
POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017, Bab II Pasal 3 juga menjelaskan secara singkat akan fungsi kepatuhan bank yang meliputi tindakan untuk:
1. Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank;
2. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi Bank;
3. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; dan 4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang
dibuat Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.
TuGAS DAn TAnGGunG jAWAB SATuAn KERjA KEPATuhAn
1. Menyusun kebijakan dan prosedur kepatuhan serta melakukan kaji ulang atau pengkiniannya secara berkala.
2. Membuat program kepatuhan dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank di setiap jenjang organisasi.
CIMB NIAGALAPORAN TAHUNAN 2019
3. Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan sesuai dengan ketentuan penerapan manajemen risiko bagi Bank Umum dan Unit Usaha Syariah (UUS).
4. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem serta prosedur CIMB Niaga terhadap pelaksanaan ketentuan dari otoritas berwenang. Selain itu juga melakukan review kepatuhan atas pelaksanaan aspek kepatuhan di unit kerja.
5. Melakukan kaji ulang dan memberikan rekomendasi untuk pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki agar sesuai dengan ketentuan dari otoritas berwenang, termasuk Prinsip Syariah bagi UUS.
6. Melakukan fungsi liaison officer (penghubung) Bank dengan pihak regulator, khususnya yang berhubungan 0audit regulator.
7. Melaporkan pelaksanaan fungsi kepatuhan dan status kepatuhan CIMB Niaga kepada Direksi dan Dewan Komisaris melalui Direktur Kepatuhan.
8. Memberikan masukan/klarifikasi atas atas pertanyaan dari unit kerja terkait pelaksanaan peraturan BI/OJK.
9. Membuat program pelatihan/sosialisasi mengenai ketentuan eksternal kepada unit kerja di Bank.
10. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.
STRuKTuR ORGAniSASi SATuAn KERjA KEPATuhAn
Head of Compliance Direktur Kepatuhan, Corporate Affairs & Hukum
Non Credit Compliance Advistory Credit Compliance
Advistory Compliance Quality
Assurance
SuMBER DAyA MAnuSiA DAn SERTiFiKASi PROFESi
Hingga Desember 2019, jumlah pegawai Satuan Kerja Kepatuhan sebanyak 29 orang termasuk Head of Compliance Management.
Selama tahun 2019, jumlah pegawai Bank yang telah mendapatkan sertifikasi Kepatuhan sebanyak 28 orang yang mana 25 orang diantaranya merupakan pegawai Satuan Kerja Kepatuhan dan 3 orang dari RCU.
REnCAnA KERjA SATuAn KERjA KEPATuhAn TAhun 2019
1. Program dan Aktivitas dalam Sosialisasi Ketentuan
• Pengkinian database peraturan perbankan dan ketentuan terkait lainnya.
• Sosialisasi dan pelatihan terkait regulasi eksternal.
Kegiatan sosialisasi dan pelatihan ini dilakukan melalui tatap muka maupun media komunikasi elektronik lainnya.
2. Program dan Aktivitas dalam Uji Kepatuhan
• Uji Kepatuhan, yang meliputi uji kepatuhan atas rencana produk/aktivitas baru dan kebijakan/prosedur baru berikut perubahannya.
• Advisory, yang meliputi rekomendasi/opini dari Unit Kepatuhan atas permintaan saran dari unit kerja lainnya yang terkait pemenuhan aspek-aspek kepatuhan.
3. Program dan Aktivitas dalam Pemantauan Pelaksanaan Kepatuhan
• Penyempurnaan kerangka kerja RCU dan peningkatan kompetensi RCU melalui diskusi/forum dan pelatihan.
• RCU melaporkan hasil self-assessment RCSA kepada SKK.
• S K K m e l a k u k a n r e v i e w a t a s l a p o r a n self-assessment RCSA.
• Melakukan pengecekan atas pelaksanaan kepatuhan di unit kerja.
• Monitoring tindak lanjut komitmen Bank kepada otoritas berwenang.
• Monitoring status kepatuhan di bank.
Pelaksanaan monitoring kepatuhan ini juga didukung dengan adanya aplikasi monitoring (ReCoM) Regulatory Commitment Monitoring.
CIMB NIAGALAPORAN TAHUNAN 2019
4. Program dan Aktivitas dalam Laporan Kepatuhan
• Pengukuran risiko kepatuhan dan analisa manajemen risiko kepatuhan dalam Laporan Tingkat Kesehatan Bank.
• Laporan Kepatuhan secara berkala kepada Direksi, Dewan Komisaris dan otoritas yang berwenang.
5. Aktivitas Kepatuhan Terintegrasi
• Melakukan pelaporan Kepatuhan Terintegrasi atas pelaksanaan kepatuhan dalam konglomerasi keuangan CIMB Indonesia secara berkala kepada Direksi dan Dewan Komisaris Bank selaku entitas utama.
• Melakukan penyelarasan kerangka kerja kepatuhan dengan Satuan Kerja Kepatuhan LJK anggota konglomerasi keuangan CIMB Indonesia, untuk mendukung terciptanya budaya kepatuhan serta meminimalisasi eksposur risiko kepatuhan di masing-masing LJK.
6. KPI terkait Kepatuhan per Unit Kerja
Menyiapkan hasil KPI Direktorat yang terkait Kepatuhan, menyiapkan hasil demerit yang terjadi selama tahun 2019 dan KPI RCU Head.
inDiKATOR KEPATuhAn TAhun 2019
1. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum/ KPMM(atas risiko kredit, risiko pasar dan operasional) adalah 20,88% memenuhi ketentuan batas minimum regulator.
2. Tidak ada pelampauan maupun pelanggaran terhadap ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
3. Net Non-Performing Loan (NPL) adalah 1,32%, memenuhi ketentuan batas maksimum 5%.
4. Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah Harian dan Harian + Rata-rata adalah 4,92% dan 6,10% memenuhi ketentuan batas minimum 3% dan 6%.
5. Giro Wajib Minimum (GWM) Valuta Asing Harian dan dan Harian + Rata-rata adalah 8,12% dan 8,08% memenuhi ketentuan batas minimum 6% dan 8%.
6. Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio/LCR) adalah 168,67% memenuhi ketentuan batas minimum 100%.
7. Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio/NSFR) adalah 107,99% memenuhi ketentuan batas minimum 100%.
8. Posisi Devisa Neto (on dan off balance sheet) adalah 3,64%
memenuhi ketentuan batas maksimum 20%.
9. Komitmen tindak lanjut audit kepada regulator dapat dipenuhi dengan baik sesuai target waktu.
(angka rasio berdasarkan internal figures unaudited)
PELAKSAnAAn TuGAS SATuAn KERjA KEPATuhAn Di TAhun 2019
1. Pelatihan dan Sosialisasi Peraturan (Compliance Awareness Program)
SKK melakukan sosialisasi peraturan melalui media Compliance News, serta menatausahakan dan mengkinikan database peraturan perbankan di sistem berbasis web internal perusahaan, yaitu e-Manual.
Sosialisasi dilakukan melalui pelatihan tatap muka maupun media komunikasi yang berbasis elektronik.
Selain melakukan sosialisasi ketentuan baru, SKK juga melakukan beberapa inisiatif lainnya untuk meningkatkan awareness kepatuhan, diantaranya:
• Mengadakan 10 kali RCU Forum & Pelatihan Kepemimpinan untuk RCU dengan tema “Power Character dan Emotional Quotient (EQ)”
• Bi-Weekly Meeting Compliance Management
• Dasar-dasar Kepatuhan dan Aspek Kepatuhan dalam pelatihan tatap muka.
• Menyiapkan modul pembelajaran kepatuhan yg bisa diakses melalui aplikasi LoG
• Menyertakan RCU Head dalam program Sertifikasi Kepatuhan
2. Uji Kepatuhan (Compliance Testing) dan Advisory (Compliance Advisory)
SKK melakukan uji kepatuhan atas kebijakan internal serta produk dan/atau aktivitas baru agar sesuai dengan ketentuan regulator. SKK juga memberikan opini/saran kepada unit kerja berdasarkan prinsip kehati-hatian dan pemenuhan ketentuan eksternal. SKK juga melakukan workshop RCSA yang menjadi alat penilaian sendiri bagi unit kerja dalam memonitor efektivitas pengendalian internal di setiap unit kerja. Selain itu, SKK juga mengadakan Compliance Management Services Survey kepada pihak internal dan eksternal.
3. Pembuatan sistem ReCoM
ReCoM adalah aplikasi Regulatory Commitment Monitoring yang bertujuan untuk mendata dan memonitor pemenuhan komitmen dan tindak lanjut pelaporan kepada regulator untuk seluruh unit kerja (bank-wide). Aplikasi ReCoM terdiri dari 4 modul, yaitu:
• Modul Follow Up Regulatory Audit untuk memonitor pemenuhan komitmen audit regulator;
• Modul Regulatory Data Request untuk memonitor pemenuhan permintaan data dari regulator;
• Modul Follow Up New Regulation untuk memonitor pemenuhan tindak lanjut atas ketentuan baru;
• Modul Periodic Off-Line Report untuk memonitor pemenuhan laporan berkala secara off-line.
CIMB NIAGALAPORAN TAHUNAN 2019
4. Pemantauan Pelaksanaan Kepatuhan (Compliance Monitoring)
SKK memantau pelaksanaan kepatuhan di unit kerja melalui penilaian sendiri RCSA (Risk Control Self-Assessment) yang dilakukan oleh setiap RCU/ DCORO (Designated Compliance & Operational Risk Officer) serta hasil dari audit independen lainnya (seperti unit Internal Audit, unit Manajemen Risiko) dan hasil pemeriksaan otoritas yang berwenang.
5. Reviu Kepatuhan
Fungsi Kepatuhan melakukan review kepatuhan (unit review, periodic review dan thematic review) pada unit kerja. Review dilakukan untuk memverifikasi unit kerja melakukan assessment atas RCSA dan mengkaji apakah ada permasalahan kepatuhan di unit kerja. Selain itu, SKK melakukan review kepatuhan atas pelaksanaan penilaian sendiri RCSA di unit kerja. SKK telah melakukan review kepatuhan atas 36 unit kerja sepanjang tahun 2019.
Selain itu, SKK juga melakukan joint review bersama Group Compliance di CIMB Bank Malaysia dengan tujuan untuk compliance best practice benchmarking yang dilaksanakan pada:
Joint review ke cimB Group
no review assignment tanggal Pelaksanaan
1 Commercial and SME Recovery 18-22 November 2019
2 Treasury Operations 21-25 Oktober 2019
6. Pengawasan oleh Regulator
SKK bertugas dalam mengkoordinasi kegiatan audit regulator di CIMB Niaga. Sepanjang tahun 2019, SKK telah mengkoordinasi kegiatan audit OJK Pengawas Konvensional, OJK Pengawas Syariah, OJK Pasar Modal dan Bank Indonesia. Berdasarkan monitoring Bank, Komitmen Bank atas hasil audit regulator yang jatuh tempo telah ditindak-lanjuti oleh Bank sesuai dengan target waktu pemenuhan, dan tidak ada komitmen tindak lanjut audit yang berstatus “overdue” kepada regulator.
7. Laporan Kepatuhan
SKK menyampaikan laporan kepatuhan dan aktivitas kepatuhan Bank kepada pihak internal dan regulator yang berwenang sesuai dengan ketentuan.
aktivitas Kepatuhan 2019
Sosialisasi Ketentuan Baru oleh SKK 90 (sembilan puluh) ketentuan baru
Pelatihan dalam Ruang Kelas oleh SKK 1.104 peserta pelatihan (Induction dan Non-Induction) Modul Pelatihan Compliance dalam aplikasi e-learning LoG 2.237 peserta
Uji Kepatuhan oleh SKK 325 kebijakan/prosedur, produk/aktivitas baru (termasuk PIR dan perubahan aktivitas) telah diuji
CIMB NIAGALAPORAN TAHUNAN 2019
Penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme atau disebut juga dengan program APU & PPT merupakan program yang dilaksanakan secara berkesinambungan dalam rangka pemenuhan kewajiban berdasarkan ketentuan:
1. Undang Undang RI tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang dan Pendanaan terorisme 2. POJK dan SEOJK terkait Penerapan Program APU-PPT dan Pedoman Pemblokiran secara serta merta atas Dana Nasabah
di Sektor Jasa Keuangan yang identitasnya tercantum dalam Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris serta Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal.
MEKAniSME PEnGAnGKATAn DAn PEMBERhEnTiAn KEPALA SATuAn KERjA APu &
PPT (hEAD OF AnTi MOnEy LAunDERinG (AML))
Head of AML diangkat dan diberhentikan berdasarkan keputusan Direksi dan dilaporkan ke OJK.